Nachlassplanung:Trusts verstehen und Ihre Zukunft schützen

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Nachlassplanung gehört zu den Dingen, von denen jeder weiß, dass sie sie sollten tun. Dennoch tun es die meisten nicht.

Laut einer aktuellen Caring.com-Umfrage hat nur jeder dritte Amerikaner ein Testament oder einen Treuhandvertrag. 

Und diese Statistiken ergeben Sinn, wenn man erkennt, warum Die Leute tun es nicht.

Viele glauben, dass sie mehr Vermögen benötigen, um ein Testament oder einen Trust zu erstellen. Außerdem kann sich die Nachlassplanung wie eine große Aufgabe anfühlen, die Zeit und Geld kostet. 

Ganz zu schweigen von den verwirrenden juristischen Begriffen und der emotionalen Energie, die man braucht, um den eigenen Tod zu planen. Und doch…

Es ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie für sich und Ihre Lieben tun können.  

Ein Nachlassplan schafft Sicherheit. Denn sobald Sie es abgeschlossen haben, wissen Sie, dass Sie Ihren Lieben nach Ihrem Tod kein kostspieliges Chaos hinterlassen werden.

Mit anderen Worten:Nachlassplanung ist eine Möglichkeit, sich auch nach Ihrem Tod weiterhin um Ihre Lieben zu kümmern. 

Mein Mann Alan und ich haben kürzlich unseren Nachlassplan abgeschlossen. Unsere Motivation war es, unseren erwachsenen Kindern die Zeit nach unserem Tod zu erleichtern. 

Der Prozess war schmerzlos, sobald wir die ersten Schritte unternommen hatten! Im Folgenden erzähle ich Ihnen von unseren jüngsten Erfahrungen bei der Nachlassplanung und warum wir einen Trust gegründet haben.

Überwindung des Aufschiebens

Vor etwa 20 Jahren haben wir einen Anwalt beauftragt, ein Testament und Vollmachtsdokumente (POAs) zu erstellen. Unsere Kinder waren noch klein, daher bestand der Auslöser damals darin, einen Vormund für sie zu benennen.

Aber jetzt sind die Kinder erwachsen und diese Dokumente mussten aktualisiert werden.

Warum haben wir es nicht früher gemacht?

Wie bei den meisten Menschen fühlte es sich nicht drückend an und ließ sich leicht aufschieben. Außerdem wussten wir nicht, welche Dokumente wir brauchten. Und wir haben gezögert, das Geld für einen Anwalt auszugeben, der uns dabei helfen würde, die Sache herauszufinden.  

Ein Wendepunkt war, als ich das Buch Estate Planning 101 der Mitbegründerinnen von Women Who Money, Amy Blacklock und Vicki Cook, las .

Nachdem ich das Buch von Anfang bis Ende gelesen hatte, verstand ich unsere Möglichkeiten besser. Und ich wusste, dass ein Living Trust eine gute Option für uns wäre.

Trotzdem fühlte es sich wie eine lästige Pflicht an. Außerdem ist die Gründung einer Stiftung teurer als die Erstellung eines Testaments und einer Testamentsvollstreckung. Also haben wir es weiter hinausgeschoben.

Bis meine Oma starb. 

Meine Oma gründete eine Stiftung, nachdem mein Großvater vor Jahren gestorben war. Und da sich der Gesundheitszustand meiner Großmutter letztes Jahr verschlechterte, gründeten auch meine Eltern eine Stiftung. 

Als meine Oma starb, habe ich aus erster Hand gesehen, wie Trusts funktionieren. Da Oma eine Treuhandgesellschaft hatte, passierte nichts das Nachlassgericht.

Dadurch mussten meine Mutter und mein Onkel nicht auf das Geld warten, um ihre letzten Rechnungen zu bezahlen. Und das Vermögen meiner Oma wurde schnell und effizient an ihre Kinder übertragen.  

Alan und ich beschlossen damals, dass wir eine Stiftung gründen wollten, um es unseren Kindern nach unserem Tod so einfach wie möglich zu machen.

Verwandte Lektüre : Benötige ich einen Living Trust in meinem Nachlassplan?

Wir waren der Meinung, dass ein lebendiger Treuhandfonds das Beste sei, da er Vermögenswerte besser schützte und es unserer Familie leichter machte, nach unserem Tod zu leben.

Ein Living Trust ist eine eigenständige juristische Person, die Vermögenswerte hält. Treuhänder können einen Trust jederzeit ändern und Vermögenswerte ein- oder auslagern.

Außerdem ist es bis zum Tod widerrufbar. Und der Trust hat auch nach dem Tod weiterhin die Kontrolle über das Vermögen.

Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, warum wir einen Trust einrichten.

Wir mussten unser Testament sowieso aktualisieren.

Unser altes Testament war fast 20 Jahre alt und sollte einen Vormund für unsere damals minderjährigen Kinder benennen. Aber es musste überarbeitet werden, da unsere Kinder erwachsen sind und sich das Leben in vielerlei Hinsicht verändert hat.

Wir würden das Geld sowieso für die Erstellung eines neuen Testaments und einer neuen Vollmacht ausgeben. Deshalb haben wir beschlossen, dass ein Teil dieser Kosten für die Gründung eines lebendigen Trusts verwendet werden könnte. 

Die Kosten des Treuhandfonds umfassten aktualisierte Vollmachten für das Gesundheitswesen, Finanzvollmachten und unser Testament (ein Übergießtestament). Paare mit einem lebendigen Trust).

Um es unseren erwachsenen Kindern einfacher zu machen.

Ein Testament ist für die Hinterbliebenen eine große Hilfe. Darin wird dargelegt, wie der Nachlass einer Person nach ihrem Tod verteilt wird. Und es kann dazu beitragen, ein langwieriges Nachlassverfahren zu vermeiden. 

Aber viele Testamente durchlaufen immer noch das Nachlassgericht (je nach Bundesstaat). 

Bei lebenden Trusts wird die Nachlassprüfung jedoch gänzlich vermieden. Daher ist die Übertragung von Vermögenswerten an die Erben oft schneller, einfacher und manchmal billiger als ein Testament (wenn man die Nachlasskosten berücksichtigt).

Die Erfahrung meiner Familie mit dem Trust meiner Großmutter hat gezeigt, dass die Übertragung von Vermögenswerten reibungslos verläuft.

Durch die Gründung einer lebendigen Stiftung hoffen wir, den Prozess für unsere Kinder nach unserem Tod zu vereinfachen (und die Kosten zu senken).

Wenn wir bei einem lebendigen Trust geschäftsunfähig werden, könnten außerdem unsere Nachfolgetreuhänder das Treuhandvermögen verwalten.

Um auf das Unerwartete vorbereitet zu sein.

Wir sprachen mit unserem jüngsten Sohn über Vertrauensdetails, als er sagte:„Es scheint, als ob ihr vorhabt zu sterben.“

Ich konnte sein Unbehagen spüren. Tatsache ist jedoch, dass wir genau das tun. 

Zuerst versicherten wir ihm, dass wir nicht damit rechneten, bald zu sterben. Dann erklärten wir, dass wir es ihm und seinem Bruder leichter machen wollten, wenn es passierte.

Erst gestern habe ich den Nachruf auf die Ehefrau eines Studienfreundes gesehen. Er war 47 Jahre alt, genauso alt wie ich. 

Das Unerwartete kann und wird passieren. Und wir möchten die Gewissheit haben, dass sich unsere Familie in diesem Fall weniger Sorgen machen muss.

Schutz von Vermögenswerten

Ein weiterer Grund für eine lebendige Treuhand besteht darin, die Einzelheiten unseres Nachlasses vertraulich zu behandeln. Testamente werden öffentlich hinterlegt und können angefochten werden, Trusts sind jedoch privat. 

Ich habe gesehen, wie eine Großfamilie einschritt und den Nachlass eines längst verschollenen Verwandten beanspruchte, der keine direkten lebenden Nachkommen hatte. Und ich habe mich gefragt, ob es das ist, was diese Person nach ihrem Tod gewollt hätte.

Wir werden wahrscheinlich direkte lebende Nachkommen haben, die unser Vermögen erben. Aber unser Trust legt fest, wohin das Vermögen fließt, wenn unsere Kinder und zukünftigen Enkel vor uns sterben. Und es hält unser Anwesen privat.

Unsere Erfahrung in der Nachlassplanung

Aufgrund der Erfahrung meiner Familienangehörigen wusste ich, dass die Gründung eines Vertrauens relativ schmerzlos war. Der schwierigste Teil besteht darin, die Informationen im Voraus zu sammeln.

Wenn jedoch außergewöhnliche Umstände vorliegen, kann dies mehr Zeit und Aufmerksamkeit erfordern.

Einen Anwalt beauftragen

Einige seriöse Online-Vorlagen für Testamente und Vollmachten funktionieren gut und sparen Geld. Und ich bin ganz dafür, Geld zu sparen. 

Aber wir wollten unsere Nachlassplanung nicht selbst gestalten. Es hat sich für uns gelohnt, das Geld auszugeben, um einen Anwalt zu beauftragen, um sicherzustellen, dass die Dokumente legal und korrekt sind.

Wir wollten keinen Fehler machen, mit dem unsere Familie nach unserem Tod zu kämpfen hatte.

Nachdem wir uns mehrere Anwälte vor Ort angesehen hatten, fanden wir einen, von dem wir wussten, dass er gut zu uns passen würde. 

Wie haben wir uns entschieden? 

• Menschen, die wir kannten und denen wir vertrauten, hatten mit unserem Anwalt zusammengearbeitet.
• Sie beschäftigt sich ausschließlich mit Nachlass- und Nachlassplanung, das ist also ihre Spezialität.
• Auf der Website des Anwalts finden Sie schrittweise Einzelheiten zum Verfahren.
• Das Pauschalhonorar der Anwältin war niedrig, da sie einen klaren Prozess und wenig Gemeinkosten hat (sie nutzt einen Coworking Space). Die Kosten waren halb so hoch wie bei anderen, und wir bekamen einen hervorragenden Service.

Wir machen unsere Hausaufgaben im Voraus.

Zu unserem Anwaltsprozess gehört ein Aufnahmeformular vor dem persönlichen Termin. Dadurch entfällt ein Meeting (das spart Zeit und Geld) und sie könnte unsere Dokumente vor unserem Meeting vorbereiten.

Da wir einigermaßen organisiert sind, dauerte die Aufnahme etwa eine Stunde. Es umfasste unsere grundlegenden Informationen, Begünstigte und POAs sowie unser Vermögen. 

Da wir beim Ausfüllen des Aufnahmeformulars Fragen hatten, riefen wir an. Sie sagten uns, wir sollten unsere Fragen und Bedenken auf dem Aufnahmeformular auflisten und wir würden sie bei unserem Treffen ansprechen.

Treffen mit dem Anwalt und Unterzeichnung

Unser Anwalt hatte die Nachlassplanungsunterlagen vor unserem Treffen bereit. Dann haben wir sie während des Treffens auf einer großen Leinwand in einem Konferenzraum durchgesehen.  

Wir stellten Fragen, bekamen Erklärungen und änderten unsere Dokumente vor Ort. Als wir mit allen Dokumenten zufrieden waren (Treuhand, Testament*, POAs), druckte sie diese aus und wir unterschrieben (mit Zeugen). An diesem Tag nahmen wir unsere Dokumente mit nach Hause.

*Ein Übergießtestament leitet Vermögenswerte, die nicht im Trust verbrieft sind, zum Zeitpunkt des Todes in den Trust ein (z. B. persönliche Bankkonten).

Nachdem die Vertrauensstellung erstellt wurde

Es kann leicht passieren, dass man einen Trust einrichtet und ihn dann vergisst. Aber die Umbenennung von Vermögenswerten und die Benennung der richtigen Kontobegünstigten ist ein wichtiger Schritt!

Ohne dies zu tun, werden die Vermögenswerte nicht durch den Trust geleitet und unterliegen dem Nachlassgericht.

Unser Anwalt hat die Unterlagen für die Umbenennung unseres Hauses eingereicht. Sie gab uns auch eine Checkliste mit den zu erledigenden Hausaufgaben. Wir mussten zu einigen unserer Konten Begünstigte oder „Payable on Death“ (PODs) hinzufügen.

Und das ist alles! Nach der Umbenennung der Vermögenswerte in den Trust-Namen und der Auflistung der Begünstigten auf allen persönlichen Konten ist der Trust eingerichtet!

Abschließende Gedanken

Ich verließ die Anwaltskanzlei und fühlte mich unglaublich erleichtert, dass eine Treuhandgesellschaft gegründet wurde und alle Unterlagen zur Nachlassplanung auf dem neuesten Stand waren.

Es ist beruhigend zu wissen, dass wir einige der Belastungen, mit denen unsere Kinder nach unserem Tod zu kämpfen haben, beseitigt haben.

Zusätzliche Lektüre:

• Was andere wissen sollten, wenn Ihnen etwas Schlimmes passiert
• Welche Lebensversicherung kauft man am besten – befristet oder ganz?

Artikel geschrieben von Amanda

Amanda ist Teammitglied von Women Who Money und Gründerin und Bloggerin von Why We Money. Sie schreibt gerne über Glück, Werte, Geld und Immobilien.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.