Verkaufen Sie Ihr Haus, um Schulden zu beseitigen:Eine Finanzanalyse

Gestern hatten wir eine tolle Diskussion über einige der finanziellen Entscheidungen, die ich habe vor uns liegt, aber heute ist es an der Zeit, einen Blick auf eine Entscheidung zu werfen, die ein GRS-Leser zu treffen versucht. Catherine hat geschrieben, um zu fragen, ob es Sinn macht, ihr Haus zu verkaufen, damit sie schuldenfrei wird und die Freiheit hat, ein einfacheres Leben zu führen:

Ich bin Mitte vierzig und selbstständig in einer teuren Stadt, wo ich in einer Ein-Zimmer-Wohnung lebe, die ich vor zehn Jahren gekauft habe. Ich habe etwa 220.000 US-Dollar Eigenkapital in der Eigentumswohnung (und etwa 132.000 US-Dollar verbleibende Hypothek).

Meine Hypothek ist sehr erschwinglich, da ich mich letztes Jahr in ein Darlehen mit 30-jähriger Laufzeit umfinanziert habe. Dennoch verschlingen die Wohnkosten etwa 1500 US-Dollar pro Monat (und wären ohne die Refinanzierung 400 US-Dollar mehr). Wenn ich mieten würde, würde ich wahrscheinlich ungefähr so ​​viel für eine Wohnung ausgeben. Als Teil meiner Wohnkosten zahle ich jeden Monat über 500 US-Dollar an die Hausbesitzervereinigung, und am Horizont stehen eine Reihe teurer Gebäuderenovierungen an.

Ich habe nicht mehr Geld in die Hypothek gesteckt, weil ich jetzt von dem Gedanken besessen bin, meine Wohnung zu verkaufen und zu vermieten, um mir mehr Flexibilität für ein weniger stressiges Leben zu verschaffen (Mein Traum beinhaltet ein kleines Haus in einer kostengünstigeren Stadt, einen Garten usw.) Ich verdiene einen anständigen Lebensunterhalt, aber ich liebe nicht, was ich tue. Andererseits habe ich keine Ahnung, was ich tun würde, wenn ich den Beruf wechseln würde.

Abgesehen von meiner Hypothek habe ich:

• Kreditkartenschulden in Höhe von 2.000 $
• 14.000 $ geschuldet für eine Home-Equity-Kreditlinie
• Fast 300.000 US-Dollar an Altersvorsorge- und Anlagekonten
• 10.000 $ in einem Notfallfonds und weitere 1.500 $ an Ersparnissen

Wenn ich die Eigentumswohnung verkaufen würde, könnte ich meine Schulden abbezahlen, einen ordentlichen Teil des Kleingelds einstecken und mehr Zeit haben, darüber nachzudenken, was ich mit meinem Leben anfangen möchte. Ist es verrückt, mein Haus zu verkaufen, wenn ich noch keine Pläne habe? Es wäre eine große Erleichterung, wenn ich mir keine Sorgen über die ständig steigenden Eigentumswohnungsgebühren und die bald anstehenden Reparaturen machen müsste …

Als ich Catherines E-Mail zum ersten Mal las, dachte ich, sie würde fragen, ob sie ihr Haus verkaufen sollte, um ihre Schulden zu begleichen. Aber das ist nur ein Teil dessen, was hier vor sich geht. Catherine verfügt über Altersvorsorgeguthaben in Höhe von 300.000 US-Dollar, Eigenheimkapital in Höhe von 220.000 US-Dollar und Sparkonten in Höhe von fast 12.000 US-Dollar. Das entspricht etwa 532.000 US-Dollar an Vermögenswerten und nur 148.000 US-Dollar an Verbindlichkeiten. Nicht schlecht.

Dennoch wäre ich vorsichtig, wenn ich nichts überstürzen würde. Obwohl ich absolut der Meinung bin, dass Catherine neue Karrieren erkunden sollte, denke ich, dass sie dabei geduldig sein sollte. Hier ist mein Rat:

• Treffen Sie keine plötzlichen Entscheidungen. Machen Sie kleine Schritte und testen Sie Ihre Entscheidungen. Zunächst muss Catherine entscheiden, was ihre langfristigen Ziele sind. Das kann hart sein. Wenn sie es nicht weiß Was sie in zehn Jahren tun möchte, sollte sie über sich selbst nachdenken:Nehmen Sie sich die Zeit, einen Berufsberater aufzusuchen, jemanden, der Sie auf Ihrem Weg begleiten kann. (Mein Freund Michael – der Mann, der „Get Rich Slowly“ inspiriert hat – hat sowohl mir als auch Kris auf unserer eigenen Karrierereise geholfen. Er hat gerade einen Karriereberatungsblog gestartet .)
• Bedenken Sie den langfristigen Immobilienmarkt. Catherine könnte verkaufen, aber sie sollte sich darüber im Klaren sein, dass viele Experten davon ausgehen, dass die Immobilienpreise in den nächsten Jahren einen Teil ihrer Verluste wieder wettmachen werden. (Einige ihrer Verluste, nicht alle.) Indem sie 24 oder 36 Monate wartet – in der sie sich über mögliche Zukunftsaussichten informieren kann – stellt Catherine möglicherweise fest, dass sie noch mehr für ihr Haus bekommen kann. (Außerdem kann sie, wenn sie fleißig ist, möglicherweise ihre Schulden in Höhe von 16.000 US-Dollar abbezahlen.)
• Nicht mieten – noch nicht. Catherine sagt, wenn sie in ihrer Stadt mieten würde, würde sie wahrscheinlich ungefähr so viel bezahlen wie ihre Hypothek. Aber wenn sie ihre Hypothek abbezahlt, baut sie zusätzliches Eigenkapital in ihrem Haus auf, was ihr mit einer Miete nicht möglich wäre. Ich bin kein „Sie müssen ein Haus besitzen!“ Eiferer – in der Tat denke ich, dass Mieten eine gute Wahl sein kann –, aber in dieser Situation denke ich, dass es für Catherine am besten ist, im Haus zu bleiben, bis sie eine endgültige Entscheidung getroffen hat, woanders zu leben.

Je mehr ich darüber nachdenke, desto weniger ist es eine Frage der persönlichen Finanzen, sondern umso mehr eine Frage persönlicher Werte. Es ist ein weiteres Beispiel dafür, dass es bei Geld mehr um den Verstand als um Mathematik geht; Kein Ökonom hat bisher eine Gleichung aufgestellt, die die Entscheidungen erklärt, die Catherine treffen muss!

Haben Sie Standen Sie jemals vor einer solchen Entscheidung? (Oder kennen Sie jemanden, der das getan hat?) Was würden Sie tun, wenn Sie einen langweiligen Job in einem Haus hätten, das Ihnen egal ist, und die Gelegenheit hätten, etwas Neues auszuprobieren? Sollte Catherine ein Risiko eingehen – einen Vertrauensvorschuss wagen, ihr Haus verkaufen und woanders hinziehen? Sollte sie einfach in den sauren Apfel beißen, bei ihrem Job bleiben und bei dem bleiben, was sie tut, bis sie in Rente geht? Welche anderen Optionen sollte sie in Betracht ziehen?

J.D. Roth

Im Jahr 2006 gründete J.D. „Get Rich Slowly“, um seinen Weg aus der Schuldenlast zu dokumentieren. Mit der Zeit lernte er, wie man spart und investiert. Heute hat er es geschafft, den Vorruhestand zu erreichen! Er möchte Ihnen helfen, Ihr Geld – und Ihr Leben – zu meistern. Keine Betrügereien. Keine Spielereien. Nur kluge Geldberatung, die Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

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