Finanzielle Freiheit:Einblicke von einem Selfmade-Millionär

Heute ist der letzte Tag des Financial Literacy Month. Um alles zusammenzufassen, dachte ich, es würde Spaß machen, ein Interview mit meinem echten Millionär von nebenan zu geben, einem Mann, den wir John nennen. Er nutzte die Grundprinzipien des Geldmanagements, um Vermögen aufzubauen und vorzeitig in den Ruhestand zu gehen. So habe ich John beschrieben, als ich letztes Jahr zum ersten Mal über ihn schrieb:

John ist ein 71-jähriger pensionierter Ladenlehrer, der in einem bescheidenen Ranchhaus auf einem halben Hektar lebt, dem gleichen Haus, das er seit über vierzig Jahren besitzt. Er hat eine alte Scheune voller geborgenem Bauholz, veralteten Geräten und wer weiß, was sonst noch. Wenn er in der Nähe ist, fährt er einen 25 Jahre alten Junkie-Kombi. Aber die meiste Zeit ist er nicht da.

Die Winter verbringt er in Neuseeland und hilft Freunden auf einer Milchfarm. Seine Sommer verbringt er mit Angeln in Alaska. Jedes Jahr ist er ein paar Monate zu Hause und arbeitet im Garten. Das ganze Jahr über vermietet er sein Haus an Mieter. Er führt einen sehr aktiven Ruhestand.

Johns Geschichte war bei den Lesern von „Get Rich Slowly“ beliebt, und viele von Ihnen haben mich gebeten, ihn zu interviewen. Ich musste auf seine Rückkehr aus Neuseeland warten, aber Anfang des Monats bot sich endlich die Gelegenheit. John stimmte zu, sich zu einem Gespräch zusammenzusetzen.

„Ich möchte dich zum Mittagessen in das chinesische Restaurant weiter oben auf der Straße einladen“, sagte ich ihm.

„Wozu zum Teufel?“ fragte er.

„Nur um nett zu sein“, sagte ich. „Um Ihnen dafür zu danken, dass Sie sich die Zeit genommen haben, mit mir zu sprechen.“

„Das brauche ich nicht“, sagte er. „Sparen Sie Ihr Geld. Setzen wir uns einfach an Ihren Esstisch.“ Und das haben wir getan.

Am Anfang

Bevor John kurz nach Weihnachten nach Neuseeland aufbrach, erwähnte ich die Idee eines Interviews. Die Idee gefiel ihm, und so machte er sich auf seinem Heimflug Ende März einige Notizen zu seiner Finanzphilosophie. „Das sind meine Geheimnisse der finanziellen Freiheit „, erzählte er mir und zeigte mir, was er auf die Rückseite eines Umschlags geschrieben hatte. „Das habe ich getan, um dorthin zu gelangen, wo ich heute bin.“

„Ich bin bereit“, sagte ich. Ich hatte einen gelben Notizblock und einen Bic-Stift. Ich bedeutete ihm, fortzufahren.

„Es war interessant, das zu machen“, sagte John. „Es ist wirklich die Geschichte Ihrer Website. Das wahre Geheimnis besteht darin, weniger auszugeben, als Sie verdienen. Es ist mir egal, wie viel du verdienst, du gibst weniger aus als du verdienst.“

Ich habe gelacht. „Das wird meinen Lesern nicht gefallen“, sagte ich. „Es gibt eine lautstarke Gruppe, die sich darüber beschwert, dass Autoren über persönliche Finanzen immer predigen:‚Gib weniger aus, als du verdienst‘.“

„Das ist nicht lustig“, sagte John. „Denn das ist das Geheimnis. Es muss ihnen nicht gefallen, sie müssen es einfach tun.“

„Richtig“, sagte ich. „Es gibt keine Wundermittel. Es gibt keine speziellen Abkürzungen. Können Sie uns, bevor wir beginnen, etwas über Ihren Hintergrund erzählen?“

„Nun, ich bin im Ruhestand“, sagte John. „Ich bin 72 Jahre alt. Ich war zwanzig Jahre lang als Werkstattlehrerin an einer Mittelschule tätig. Mit 58 ging ich in den Ruhestand. Davor habe ich andere Dinge getan. Ich habe acht Jahre lang als Tischler gearbeitet und sechs oder sieben Jahre lang im Jugendgerichtssystem gearbeitet.“

„Hatten Sie als Kind gute Finanzgewohnheiten?“ Ich habe gefragt.

„Ja, das habe ich wirklich. Meine Familie hatte viel Geld. Wir besaßen einen großen Baumarkt. Aber ich sah, dass Geld nicht der Schlüssel zum Glück war. Es gab andere Familien, die glücklicher waren und weitaus weniger hatten. Aber ich bin dankbar, dass ich mit einem soliden finanziellen Hintergrund aufgewachsen bin.“

Über Sparsamkeit

„Welchen Rat haben Sie für Menschen, die weniger ausgeben möchten?“ Ich habe gefragt.

„Nun, ich habe diese Liste erstellt“, sagte John und zeigte auf seinen alten Umschlag. „Ich habe alle Dinge aufgelistet, die ich mache. Zunächst einmal sollten die Leute lernen, was eine Kilowattstunde ist. Eine Kilowattstunde sind tausend Watt, die eine Stunde lang verbrannt werden. Alle diese Geräte, die im Standby-Modus bleiben, verbrauchen Strom. Und lassen Sie Ihr Licht nicht an.“ John warf mir einen Blick zu.

Ich war verlegen. Im Badezimmer und in der Küche brannte Licht, aber wir saßen im Esszimmer. Ich stand auf, um sie auszuschalten, während er weitersprach.

„Lernen Sie, Ihre eigene Stromrechnung zu berechnen und herauszufinden, warum sie so ist. Die Leute sollten sich über den Stromverbrauch informieren. Das belastet Ihr Monatsbudget. Jeder Penny, den Sie beim Strom sparen, ist ein Penny, den Sie für etwas anderes verwenden können.“

„Kein Rauchen und kein Alkoholkonsum“, fuhr er fort. „Das hat nichts mit Moral und Gesundheit zu tun – okay, vielleicht Gesundheit – es geht nur ums Geld. Ich sehe Leute mit einer Zigarette im Mund und denke:‚Das sind 25 Cent!‘“, lachte ich.

„Besitzen Sie keine Kreditkarte ohne Autopay. Und wenn Sie eine Kreditkarte haben, Sie sollte davon profitieren . Ich benutze für alles, was ich kann, eine Kreditkarte, aber ich bekomme dafür etwas zurück.“

„Wie Flugmeilen?“ Ich habe gefragt.

„Genau“, sagte John. „Flugmeilen oder eine Bargeldrückerstattung. Und ich lasse die Rechnung jeden Monat automatisch von meiner Bank bezahlen.“

„Als nächstes kommt Essen“, sagte er. „Ich denke, die Essgewohnheiten der Menschen sind darauf ausgerichtet, Geld auszugeben.“

„Ja“, sagte ich. „Ich habe angeboten, dich zum Mittagessen einzuladen, während wir uns unterhielten.“

„Ich weiß, aber ich brauche diese Geste nicht. Ich weiß das zu schätzen, aber das ist Geld, das man für andere Dinge ausgeben könnte. Wie Ihr neues Auto!“

„Man muss nicht viel für Essen ausgeben“, fuhr John fort. „Wenn ich in den Lebensmittelladen gehe – was selten vorkommt –, weiß ich nicht, wie jemand es sich leisten kann, eine Familie damit zu ernähren. Es kommt mir unverschämt teuer vor. Die Leute müssen lernen, aus rohen Zutaten zu kochen. „

„Aber woher bekommt man die Rohzutaten?“ Ich habe gefragt.

„Vom Bauernmarkt! Oder Costco! Sie brauchen keine kleinen Einzelportionen. Das ist verrückt. Sie müssen kreativ sein. Ein Teil des Problems besteht darin, dass Sie einen Gefrierschrank kaufen müssen. Oder schauen Sie“, sagte er und deutete mit der Hand auf Kris‘ Setzlinge. „Da drüben sind deine Tomatenstarts. Was kosten dich die? 50 Cent? Da bekommst du 50 Dollar Obst! Außerdem kaufe ich, was ich kann, in großen Mengen.“

„Es ist wichtig, saisonale Lebensmittel zu essen. Sie sind günstiger und von besserer Qualität. Ich mag auch die Möglichkeit, in der Nähe meines Zuhauses zu essen. Das ist toll.“

„Kris macht ihr eigenes Müsli“, bot ich an.

„Ja“, sagte er. „Genau. Aber niemand macht Werbung dafür. Niemand wirbt damit, ‚Machen Sie Ihr eigenes Müsli‘. Auch hier macht es Sinn, einen Gefrierschrank zu besitzen. Der Stromverbrauch eines Gefrierschranks ist ziemlich gering. Das wäre ein interessanter Artikel für Sie, J.D. Wie viel Strom verbraucht ein Gefrierschrank im Vergleich dazu, wie viel Sie sparen, wenn Sie in großen Mengen kaufen? Die Leute verstehen den Stromverbrauch nicht. Sie haben eine unklare Vorstellung davon.“

„Ja, ich habe dieses Gerät namens Kill-a-Watt“, sagte ich. „Es misst den Stromverbrauch. Aber ich habe unseren Gefrierschrank noch nie überprüft.“

„Hier ist noch etwas“, sagte John. „Es ist in Ordnung, gebraucht zu kaufen. Es gibt niemanden, der dafür wirbt, sparsam zu sein. Es gibt niemanden, der dafür wirbt, zu Goodwill zu gehen. Dort liegt der Gewinn nicht. Die Leute müssen die Erlaubnis einholen, woanders gebrauchte Autos zu kaufen, weil sie diese nicht durch Werbung erhalten. Ich kaufe alles Mögliche gebraucht, vor allem aber Autos. Ich habe meinen Minivan bei Craigslist gekauft.“

„Wie hat das funktioniert?“ Ich habe gefragt.

„Es hat großartig funktioniert“, sagte John.

„Ich habe meinen Mini Cooper gebraucht gekauft“, sagte ich, „aber ich habe ihn nicht so gut gemacht, wie ich hätte machen können. Ich habe ihn zum Beispiel nicht zu einem Mechaniker gebracht.“

„Ich bin mit dem Auto nach zwei gefahren Mechanik. Ich wollte sicher sein.“

Er ratterte noch ein paar Tipps herunter. „Machen Sie Ihre eigenen Reparaturen zu Hause. Nutzen Sie die Bibliothek mehr – Filme und Bücher, und sie ist völlig kostenlos. Ich finde das großartig. Denken Sie daran:Ein ausgegebener Dollar wird nie sein Dividenden produzieren. Das ausgegebene Geld ist weg und bringt Ihnen nie etwas ein.“

Über das Investieren

„Das ist ein guter Übergang“, sagte ich. „Lassen Sie uns über Ihren Anlageansatz sprechen.“

„Ich rate den Leuten, nach guten Investitionen zu suchen. Nehmen Sie sich etwas Zeit für die Recherche. Und denken Sie über den Tellerrand hinaus. Ich habe gerade mein Konto bei Reliable Credit wiedereröffnet. Sie bieten 4 %, was der Inflation entspricht.“ Reliable Credit ist ein nahegelegenes Verbraucherfinanzierungsunternehmen. Aber es ist keine Bank. Sie nehmen Einlagen von Leuten wie John entgegen und verleihen sie an Kunden mit hohem Risiko. Sie vergeben viele Gebrauchtwagenkredite.

„Was mich an Reliable Credit beunruhigt, ist, dass sie nicht versichert sind. Es gibt keine FDIC-Versicherung“, sagte ich.

„Stört mich nicht“, sagte John. „Da stecke ich nicht viel rein. Es ist nur ein Teil meines Geldes.“

„Was würde passieren, wenn du alles verlieren würdest?“

„Keine große Sache. Ich besitze mein Haus. Ich habe eine garantierte Rente. Ich habe keine Schulden. Das ist der Schlüssel. Weil ich diese anderen Dinge getan habe, kann ich es mir leisten, ein gewisses Risiko einzugehen. Viele Menschen können das nicht.“

„Was ist mit Ihren anderen Investitionen?“ Ich habe gefragt.

„Wenn Sie Aktien kaufen wollen, diversifizieren Sie Ihre Aktienbestände“, sagte John. „Aber für mich sind No-Load-Investmentfonds der einzige Weg . Es ist verrückt, irgendjemandem 3-4 % seines Geldes von der Spitze zu geben. Früher war mir nicht bewusst, wie viel ich bezahlte. Als ich es herausgefunden hatte, dachte ich:„Scheiße, ich kann diese Fehler selbst machen.“ Warum sollte ich jemanden dafür bezahlen, das für mich zu tun?'“

„Ich habe in Small-Cap-Fonds bei Columbia hier in Portland investiert. Was für ein toller Schritt das war. Die haben sich sehr gut entwickelt. Ich habe ihr Wachstum in der Zeitung verfolgt. Jede Woche habe ich eine Grafik gezeichnet. Ich habe das Wochenhoch und das Wochentief sowie den Schlusspunkt aufgezeichnet. Ich musste ständig neue Seiten für meine Unterlagen erstellen, weil es so stark wuchs. Es machte mir nichts aus“, sagte er lachend. „Wenn ich früher nicht 20 % im Jahr bekam, habe ich woanders gesucht. Aber ich kann das nicht als Beispiel anführen – auch wenn es wieder passieren kann, wenn sich die Lage ändert, sobald sich die Wirtschaft wieder beruhigt.“

„Macht Ihnen diese Wirtschaft Sorgen?“ Ich habe gefragt.

„Nein. Ich muss mir darüber keine Sorgen machen. Ich brauche das Einkommen nicht. Ich bin schuldenfrei. Wenn ich im Ruhestand wäre und eine Hypothek oder andere Schulden hätte, oder wenn ich gesundheitliche Probleme hätte, würde es Mach mir Sorgen. Meiner Meinung nach ist es immer noch besser als nichts, selbst wenn man investiert und es scheitert. Die Wahrscheinlichkeit dafür ist jedoch ziemlich gering, insbesondere wenn man diversifiziert.“

„Was sind Ihre finanziellen Ziele?“ Ich habe gefragt.

„Ich habe immer gesagt, wenn ich 100.000 Dollar erreicht hätte, wäre ich angekommen. Aber ich war so schnell dort, dass ich einfach weitergemacht habe. Manche Leute planen den Ruhestand, aber ich habe es nicht getan planen. Ich habe an Investment-Workshops teilgenommen – kostenlos Workshops – die für die Lehrer veranstaltet wurden und von denen ich gelernt habe. Sie wären überrascht, wie wenige Leute zu ihnen erschienen wären. Es hat niemanden interessiert.“

„Wann hast du angefangen zu sparen?“ Ich habe gefragt.

„Es muss vor 30 oder 35 Jahren gewesen sein“, sagte John. „Und ich bin froh, dass ich das getan habe. Ich glaube, es gibt Leute, die immer noch nicht von steuerbegünstigten Spar- und Anlagekonten profitieren. Ich habe das getan, sobald ich konnte. Ich war erstaunt, wie viele Lehrer dies nicht genutzt haben. Das ist verrückt.“

Über die Wahl eines Lebensstils

John blickte noch einmal auf seine Liste. „Hier ist noch etwas“, sagte er. „Machen Sie sich freiwillig bereit, anderen zu helfen. Ich denke wirklich, dass das eine wichtige persönliche Entscheidung für den Lebensstil ist. Für mich fühlt es sich gut an. Früher habe ich Scouting betrieben. Ich hatte fünfzehn Jahre lang eine Pfadfindergruppe.“

„Wissen Sie, Pfadfinderarbeit war für mich wichtig, als ich ein Junge war“, sagte ich. „Ich denke, es kann eine großartige Erfahrung sein.“

„Natürlich geht das“, sagte John. „Als ich aufwuchs, haben viele Menschen Dinge mit mir geteilt. Es fühlt sich gut an, jetzt an einem Ort zu sein, an dem ich mich selbst teilen kann.“

„Was für Dinge teilen Sie?“

„Nun, wissen Sie, ich miete das Haus, aber im Grunde ist es zum Selbstkostenpreis. Ich berechne überhaupt nicht viel. Ich beherberge Gäste auf meinem Boot [in Alaska] kostenlos. Ich erledige meine Arbeit in Neuseeland. Heute habe ich ein paar Bleche abgeholt. Ich habe etwas Altblech gekauft und es zur Franklin High School gebracht. Ich habe es zu ihrer Metallwerkstatt gebracht. Das können sie wirklich gebrauchen.“

„Was gönnst du dir?“ Ich fragte. Ich habe die Dinge gesehen, die John besitzt. Sie sind sehr funktional. Er hat nicht viel, was ich als „lustig“ bezeichnen würde.

„Manche Leute würden sagen, dass der Kauf eines Bootes eine Geldverschwendung ist“, sagte er. „Aber ich habe das Boot richtig gekauft. Ich habe es für weniger als den Marktwert gekauft. Ich habe mich um es gekümmert. Ich werde es viel mehr nutzen können.“

„Ich schätze, ich könnte ein paar tausend Dollar für den Flug nach Neuseeland und zurück einsparen, aber wenn ich dort ankomme, gebe ich sehr wenig Geld aus. Wenn ich in Neuseeland ein paar hundert Dollar ausgeben würde, wäre ich überrascht.“

„Wie halten Sie dort Ihre Kosten so niedrig?“

„Ich arbeite auf Bauernhöfen. Ich bin Teil von Willing Workers on Organic Farms . Sie reisen irgendwohin und arbeiten für sie auf ihren Farmen. Sie sorgen für Unterkunft und Verpflegung. Manchmal nehmen sie dich mit, um lokale Dinge zu erledigen. Dieses Jahr durfte ich mir Schäferhundprüfungen ansehen. Das hat Spaß gemacht. Jedenfalls mache ich Tischlerarbeiten. Ich baue Dinge und repariere Dinge. Es gibt vier Farmen, die ich jeweils etwa drei Wochen lang besuche, und ich erledige, was erledigt werden muss.“

Er hielt einen Moment inne und lächelte. „Aber Alaska ist nur zum Spaß da.“

„Wie lange machst du das jetzt schon?“

„Ich mache das seit etwa fünfzehn Jahren, seit ich im Ruhestand bin. Damals, als ich 58 war.“

Leserfragen

Wir waren am Ende von Johns Liste angelangt, aber wir waren noch nicht fertig. „Ich habe einigen meiner Leser gesagt, dass ich Sie interviewen würde“, sagte ich. „Sie haben ein paar Fragen eingesandt. Wären Sie bereit, sie zu beantworten?“

„Sicher. Natürlich.“

„Annie Blue möchte wissen, wie sich Geld auf Ihr tägliches Glück auswirkt.“

„Nun“, sagte er. „Ich kann kaufen, was ich will. Ich brauche nicht, aber ich will. Ich will nur nicht sehr viel. Ich habe immer 100 Dollar in der Tasche, aber ich verschwende sie nicht. Ich halte nicht an, um einen Kaffee zu trinken. Ich gehe selten auswärts essen.“

„Ich verstehe, warum Menschen Dinge kaufen“, sagte er, „Ich kaufe auch gerne Dinge. Es gibt eine gewisse Befriedigung, wenn man sich die Dinge ansieht, die man angesammelt hat. Es ist wie eine Bestätigung, dass man die Dinge richtig macht. Man umgibt sich also mit Dingen, die einen denken lassen, dass man es gut macht – aber sie sind nicht notwendig. Das ist einer der Vorteile des Älterseins. Die Leute lassen einen einfach in Ruhe, damit man tun kann, was man will.“

„Als nächstes“, sagte ich, „möchte Suburban Dollar wissen, welchen Rat Sie einem 30-Jährigen geben würden.“

„Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen. Das gilt unabhängig davon, ob Sie Sozialhilfe beziehen oder Millionär sind. Und denken Sie daran:Reichtum entsteht durch Geldinvestitionen, nicht durch längeres und härteres Arbeiten .“

„Hier ist noch etwas“, sagte er. „Denken Sie daran, dass es wirklich schwer ist, Kinder großzuziehen und so. Die Anforderungen an Ihr Geld sind so hoch. Aber Sie müssen bereit sein, Nein zu sagen. Es wird so viel Geld verschwendet, um die Kinder glücklich zu machen.“ (John hat erwachsene Kinder. Er spricht aus Erfahrung.)

„Hier ist eine letzte Frage von Bill aus Detroit“, sagte ich. „Er möchte wissen, ob äußerer Reichtum inneren Reichtum verursacht. Oder ist es umgekehrt? Oder besteht zwischen ihnen völlig kein Zusammenhang?“

„Persönliche Ausgaben haben eine große persönliche Macht“, sagte John. „Wenn ich mich deprimiert fühle, gibt es mir Auftrieb, rauszugehen und etwas zu kaufen. Aber ich bin mir dessen bewusst. Ich bin mir bewusst, wie ich mich dabei fühle, und es hilft mir, nicht zu sein Tu es.“

„Ich denke, es hängt alles davon ab, wie man sich selbst fühlt“, sagte John. „Ich habe vor langer Zeit gelernt, dass es in Ordnung ist, weniger auszugeben, als ich verdiene. Es würde mich nicht umbringen. Und ich habe gelernt, dass ich mich dadurch wirklich gut gefühlt habe. Das tue ich immer noch. Ich bin glücklich. Ich fühle mich wirklich wohl.“

Ich dankte John für die Beantwortung meiner Fragen und wir gingen hinaus, um uns den Gemüsegarten anzusehen. Er bewunderte unsere Zwiebeln, Erbsen und Spargel. Wir diskutierten darüber, ob es an der Zeit sei, Rototill anzubauen. Schließlich gaben wir uns die Hand und verabschiedeten uns. Ich war am Morgen auf dem Weg nach Kalifornien und er war auf dem Weg nach Alaska. Er wird dort sein, bis seine Trauben etwa im September geerntet werden können. Ich werde ihn vermissen, solange er weg ist. Aber wenn ich Glück habe, kann ich diesen Sommer vielleicht eine Woche mit ihm auf seinem Boot verbringen und einen Eindruck davon erhaschen, wie es ist, in den Vorruhestand zu gehen.