Effektive Budgetierung mit dem Money Jar-System:Eine detaillierte Anleitung

Steve beschreibt ein Money-Jar-System für die Budgetierung, das mich tatsächlich an Elizabeth Warrens Balanced-Money-Formel erinnert, aber mit etwas mehr Details.

Der Umgang mit Geld schränkt die Freiheit nicht ein – es schafft Freiheit.

Auch wenn Sie das wahrscheinlich nicht zum ersten Mal hören, müssen Sie mit der Verwaltung Ihres Geldes beginnen, wenn Sie finanziellen Wohlstand schaffen wollen. Ich begann damit im Jahr 2006, nachdem ich T. Harv Ekers „Secrets of the Millionaire Mind“ gelesen hatte [J.D.s Rezension ].

Davor waren meine Frau und ich in unserem Ausgabeverhalten ziemlich willkürlich. Wir hatten jeden Monat einen ziemlich hohen Betrag und konnten dafür nichts vorweisen. Damals fuhr ich einen brandneuen Nissan 350Z, der mich jeden Monat 800 Dollar kostete. Darin waren weder Versicherung noch Benzin enthalten, das war nur die Zahlung für das Auto.

JARS:Das Money-Jar-System

Dann begannen wir, das JARS-Geldverwaltungssystem zu verwenden, das in Secrets of the Millionaire Mind besprochen wird . Und was sind die JARS? Die JARS sind genau das:Plastikgläser. Hier ist ein Foto meiner Gläser aus meinem Heimbüro:

Die Gläser selbst sind eigentlich nicht so wichtig. Wichtiger ist das Geldverwaltungssystem dahinter. Eigentlich haben wir die JARS gekauft, um uns visuell daran zu erinnern, wohin wir unser Geld stecken sollten, wenn wir es schaffen. Aber wir verwalten es über eine Reihe von Bankkonten.

Die Verwaltung Ihres Geldes erntet Belohnungen

Als wir anfingen, mit unserem Geld umzugehen, verkaufte ich den 350Z. Nach unserem ersten Jahr, ohne dass sich unsere Einnahmen wesentlich veränderten und alle Ausgaben gleich behandelt wurden, stieg unser Nettovermögen um überraschende 45 %. Als wir lernten, wie man dieses System anwendet, wurde uns klar, dass es sehr einfach war und nicht viel Zeit in Anspruch nahm.

Hier sind die Ergebnisse, die wir nach 12-monatiger Verwendung der JARS erzielt haben:

• Unser Nettovermögen ist um 45 % gestiegen.
• Wir haben unser erstes Haus für 337.000 $ gekauft.
• Durch die Vermietung unserer Kellerwohnung mit einem Schlafzimmer haben wir ein passives Einkommen in Höhe von 800 $/Monat geschaffen.
• Wir haben 200 $ an Zinsen von unseren Sparkonten verdient. Wir nutzen ING Direct-Sparkonten, die damals mit etwa 3,5 % Zinsen verzinst waren. (Anmerkung der Redaktion:ING Direct wurde 2013 zu Capital One 360.)
• Wir haben mehr Frieden in unserer Beziehung geschaffen, weil meine Frau und ich unser eigenes „Spielgeld“ haben.

Der eigentliche Trick bei der Verwaltung Ihres Geldes liegt nicht darin, was Sie tun, sondern darin, wie Sie es tun.

So verwenden Sie das JARS-System

Hier sind die Gläser und jeweils eine kurze Beschreibung.

Notwendigkeitskonto (NEC – 55 %):

Dieses Konto dient der Verwaltung Ihrer täglichen Ausgaben und Rechnungen. Dazu gehören Dinge wie Ihre Miete, Hypothek, Nebenkosten, Rechnungen, Steuern, Lebensmittel, Kleidung usw. Im Grunde umfasst es alles, was Sie zum Leben brauchen, die Notwendigkeiten.

Financial Freedom Account (FFA – 10 %):

Das ist deine goldene Gans. Deshalb ist dieses Glas Ihre Eintrittskarte in die finanzielle Freiheit. Das Geld, das Sie in dieses Glas stecken, wird für Investitionen und den Aufbau Ihrer passiven Einkommensströme verwendet. Dieses Geld gibt man nie aus. Sie würden dieses Geld nur dann ausgeben, wenn Sie finanziell frei sind. Selbst dann würden Sie nur die Rendite Ihrer Investition ausgeben. Geben Sie niemals das Kapital aus.

Bildungskonto (EDU – 10 %):

Das Geld in diesem Glas soll Ihre Ausbildung und Ihr persönliches Wachstum fördern. Da Sie Ihr wertvollstes Kapital sind, ist eine Investition in sich selbst eine großartige Möglichkeit, Ihr Geld zu nutzen. Ich habe Bildungsgelder verwendet, um Bücher, CDs, Kurse oder alles andere zu kaufen, das einen pädagogischen Wert hat.

Langfristiges Sparen für Ausgabenkonto (LTSS – 10 %):

Das Geld in diesem Glas ist für die größeren, netten Einkäufe gedacht. Deshalb haben meine Frau und ich das Geld von diesem Konto zum Skifahren in den Rocky Mountains in Whistler, BC, verwendet. Dieses Geld haben wir letzten September auch für unsere Reise nach Italien und in die Schweiz verwendet. Der einzige Grund, warum wir dies erreichen konnten, ist, dass wir jeden Monat eine schöne Summe in unserem LTSS angesammelt haben. Ein kleiner monatlicher Beitrag kann viel bewirken.

Spielkonto (SPIELEN – 10 %):

Das ist mein Lieblingskonto. PLAY-Geld wird jeden Monat für Einkäufe ausgegeben, die Sie normalerweise nicht tätigen würden. Der Zweck dieses Glases besteht darin, sich selbst zu ernähren. Sie könnten zum Abendessen eine teure Flasche Wein kaufen, sich eine Massage gönnen oder einen Wochenendausflug machen. Spielen kann alles sein, was das Herz begehrt. Meine Frau und ich erhalten jeweils unser eigenes Spielgeld, und das ist das Beste daran. Wir dürfen nicht fragen, wofür die andere Person ihr Geld ausgibt.

Konto geben (GIVE – 5 %):

Schließlich ist das Geld auf diesem Konto zum Verschenken bestimmt. Trisha und ich spenden jeden Monat Geld an die Sick Kids Hospital Foundation. Darüber hinaus verwenden wir das Geld in diesem Glas, um es an Geburtstagen, besonderen Anlässen und Feiertagen an Familie und Freunde zu verschenken. Anstatt Geld zu verschenken, können Sie auch Ihre Zeit verschenken. Sie können für einen Nachbarn im Haus aufpassen, mit dem Hund eines Freundes spazieren gehen oder sich ehrenamtlich in Ihrer Gemeinde engagieren.

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So funktioniert das JARS Money Jar-System

Hier ist eine Skizze, wie wir die Gläser verwenden. Eigentlich verwenden wir überhaupt keine Gläser. Bei allen unseren Konten handelt es sich um elektronische Sparkonten, mit Ausnahme unseres Bedarfskontos (NEC). es ist ein Girokonto. Trisha und ich zahlen unser gesamtes persönliches Einkommen auf unser Bedarfskonto ein. Das Geld auf unserem Bedarfskonto deckt alle unsere Ausgaben ab. Und das restliche Geld wird auf fünf weitere Konten verteilt.

Ich habe sehr früh im Prozess gelernt, dass die Glasprozentsätze nicht kritisch sind. Um Ihren finanziellen Erfolg zu garantieren, beginnen Sie einfach mit der Nutzung des Systems und machen Sie es sich zur Gewohnheit. Das ist der Schlüssel. Es muss nicht perfekt sein, wenn Sie anfangen.

Darüber hinaus könnten Sie sogar damit beginnen, jeden Monat 10 $ auf die Gläser aufzuteilen. Es gibt eine inspirierende Geschichte in Secrets of the Millionaire Mind . Eine Frau begann, jeden Monat 1 Dollar in die Gläser aufzuteilen. In ihrem ersten Monat steckte sie 10 Cent in ihr PLAY, 10 Cent in ihr FFA, 10 Cent in ihr LTSS und so weiter. Später in diesem Monat kaufte sie von ihrem Spielgeld ein Stück Kaugummi. Sie erhielt einen Mini-Comic mit dem Kaugummipaket, das sie zu ihrem Stück gekauft hatte. Sie las den Comic und musste lachen. Zwei Jahre später zahlte sie einen Scheck über 10.000 Dollar auf ihr FFA-Konto ein. Wer lacht jetzt?

Ich kann das JARS-System jedem wärmstens empfehlen, der das Beste aus seinem Geld machen möchte. Wenn Sie nach einer einfachen Möglichkeit zur Budgetierung suchen, dann beginnen Sie mit der Verwendung des JARS-Systems. Denken Sie daran:Die Verwaltung von Geld schränkt die Freiheit nicht ein – es schafft Freiheit.