SIPC-Schutz:Deckung, Grenzen und den Schutz Ihrer Investitionen verstehen

SIPC ist nicht dasselbe wie eine herkömmliche Versicherung. Im Falle des Scheiterns eines Maklerunternehmens, das SIPC-Mitglied ist, kann SIPC bis zu 500.000 US-Dollar pro Kunde (Bargeld und Wertpapiere zusammen) schützen, wobei die Obergrenze für Bargeld bei 250.000 US-Dollar liegt. Es deckt keine Investitionsverluste aufgrund von Marktrückgängen ab.

Die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ist eine vom Kongress gegründete gemeinnützige Organisation. Wenn ein Mitgliedsmaklerunternehmen schließt und Ihre Vermögenswerte fehlen, greift SIPC ein, um Ihre Wertpapiere zu ersetzen oder deren Wert auszuzahlen. SIPC deckt keinen Rückgang des Marktwerts Ihrer Investitionen ab.

Hier erfahren Sie, was SIPC abdeckt, wie seine Grenzen funktionieren und was es für Ihre Konten bedeutet.

M1 ist Mitglied von SIPC. Das bedeutet, dass Ihre Anlagekonten bis zu 500.000 US-Dollar geschützt sind (einschließlich 250.000 US-Dollar für Baransprüche).

Wie funktioniert die SIPC-Abdeckung?

Wenn ein SIPC-Mitgliedsmaklerunternehmen schließt, werden Ihre Konten laut FINRA in der Regel zu einem anderen Makler-Händler verschoben. Wenn jedoch Bargeld geschuldet wird oder Wertpapiere fehlen, greift SIPC ein und ernennt einen Treuhänder, der die Angelegenheit regelt. 

Dieser Treuhänder arbeitet daran:

• So viele Vermögenswerte des Unternehmens wie möglich zurückgewinnen 
• Ordnen Sie Wertpapiere wieder den Kunden zu, denen sie gehören.
• Ziehen Sie SIPC-Mittel an, um verbleibende Lücken bis zu den Deckungsgrenzen zu schließen. 

Das Ziel ist einfach:Holen Sie sich Ihr Vermögen zurück. Der Zeitrahmen hängt von der Größe des Fehlers ab, aber SIPC soll Kunden dabei helfen, ihre Schulden so effizient wie möglich zurückzuerhalten.

Was deckt SIPC ab?

SIPC schützt eine breite Palette von Wertpapieren, die bei Mitgliedsmaklern gehalten werden, darunter: 

• Aktien
• Anleihen 
• Notizen 
• Einzahlungszertifikate (CDs) 
• Abstimmungs-Vertrauenszertifikate 
• Geldmarkt-Investmentfonds (in den meisten Fällen) 

Die vollständige Liste der abgedeckten Wertpapiere finden Sie auf der SIPC-Website.

Was SIPC nicht abdeckt

SIPC deckt nicht jede Art von Investition oder finanziellen Verlust ab. Zu den bemerkenswerten Ausschlüssen gehören: 

• Warenterminkontrakte und Währungspositionen – diese fallen nicht in den Geltungsbereich von SIPC 

• Rückgang des Marktwerts – Wenn der Preis Ihrer Anlagen sinkt, handelt es sich um ein Marktrisiko und nicht um einen Maklerfehler. SIPC erstattet keine Marktverluste 

• Investitionen, die nicht bei der SEC registriert sind — Nicht registrierte Wertpapiere sind im Allgemeinen nicht geschützt 

Der Hauptunterschied:SIPC schützt vor dem Verlust von Vermögenswerten aufgrund des Versagens oder Fehlverhaltens eines Maklerunternehmens. Es schützt nicht vor dem normalen Anlagerisiko.

SIPC deckt bis zu 500.000 US-Dollar pro qualifiziertem Kontotyp bei einem einzelnen Broker ab, einschließlich bis zu 250.000 US-Dollar in bar. Der Versicherungsschutz richtet sich nach der Kontoart – nicht nach der Anzahl der Konten, die Sie besitzen. So gliedert es sich in gängigen Szenarien:

Szenario  SIPC-Abdeckungslimit Individuelles MaklerkontoBis zu 500.000 US-Dollar (einschließlich Bargeldlimit von 250.000 US-Dollar)Traditionelles IRABis zu 500.000 US-Dollar (getrennt vom Einzelkonto)Roth IRA Bis zu 500.000 US-Dollar (getrennt vom Einzelkonto)Gemeinsames MaklerkontoBis zu 500.000 US-Dollar (getrennt vom Einzelkonto)Zwei einzelne Maklerkonten bei derselben FirmaIn einem zusammengefasst 500.000-Dollar-Limit

Weitere Informationen dazu, wie der Versicherungsschutz für mehrere Konten gilt, finden Sie auf der SIPC-Seite zur Kontoabdeckung.

SIPC vs. FDIC vs. NCUA

SIPC, FDIC und NCUA dienen jeweils einem ähnlichen Zweck – dem Schutz Ihrer Vermögenswerte –, decken jedoch unterschiedliche Arten von Konten und Institutionen ab.

SIPC FDIC NCUA Was es schützt Wertpapiere bei Mitgliedsmaklern, Einlagen bei Mitgliedsbanken, Einlagen bei Mitgliedskreditgenossenschaften.Deckungslimit Bis zu 500.000 US-Dollar (inkl. 250.000 US-Dollar Bargeld)Bis zu 250.000 US-Dollar pro EinlegerBis zu 250.000 US-Dollar pro EinlegerSchützt vor Scheitern der Maklertätigkeit, fehlende Vermögenswerte, Scheitern der Bank, Scheitern der KreditgenossenschaftArt der Organisation Gemeinnützige MitgliederorganisationUnabhängige BundesbehördeUnabhängige BundesbehördeVon der Regierung unterstützt? Nein – finanziert durch Mitglied-Broker-DealerJa – gestützt auf das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-RegierungJa – gestützt durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-RegierungSchützt nicht vor MarktverlusteN/A (gilt für Einlagen, nicht für Investitionen)N/A (gilt für Einlagen, nicht für Investitionen)

FDIC und NCUA schützen Bareinlagen und verfügen über eine ausdrückliche Garantie der US-Regierung. SIPC schützt Anlagepapiere, ist aber ein privates, gemeinnütziges Unternehmen – es verfügt nicht über eine staatliche Rücksicherung. Welche davon zutrifft, hängt davon ab, wo Ihre Vermögenswerte gehalten werden und um welche Art von Vermögenswerten es sich handelt.

Ist SIPC eine Regierungsbehörde?

Nein. Der Kongress hat SIPC durch den Securities Investor Protection Act von 1970 geschaffen, und die SEC überwacht es – aber SIPC selbst ist keine Regierungsbehörde. Es handelt sich um eine unabhängige, gemeinnützige Gesellschaft, die von Broker-Dealern-Mitgliedern finanziert wird.

Deckt SIPC Diebstahl oder Betrug ab?

Ja. SIPC kann eingreifen, wenn das Scheitern eines Maklerunternehmens Diebstahl, Betrug oder anderes Fehlverhalten zur Folge hat, das zum Verlust von Kundenvermögen führt. Werden Wertpapiere gestohlen oder können diese nicht rechenschaftspflichtig sein, ist SIPC berechtigt, diese zu ersetzen oder den Gegenwert bis zur Höhe der Deckungsgrenzen auszuzahlen.

Allerdings deckt SIPC nicht jede Art von Betrug ab. Wenn ein einzelner Broker eine schlechte Investition empfiehlt, die an Wert verliert, handelt es sich um ein Anlagerisiko – nicht um einen Verlust, den SIPC deckt. SIPC befasst sich speziell mit Situationen, in denen das Maklerunternehmen selbst scheitert und Kundenvermögen verloren geht. 

Ist M1 SIPC-geschützt?

Ja. Ihre M1 Invest-Konten sind durch SIPC geschützt – bis zu 500.000 US-Dollar pro Kontotyp. M1 ist Mitglied sowohl von FINRA als auch von SIPC. 

Wenn Sie also eine traditionelle IRA und eine Roth IRA mit M1 besitzen, ist jeder separat bis zu 500.000 US-Dollar abgesichert. Das entspricht einem Gesamtschutz von bis zu 1.000.000 US-Dollar für diese beiden Konten. Weitere Informationen zu mehreren Konten und Deckungssummen finden Sie auf der SIPC-Website.

Eine kurze Geschichte von SIPC

SIPC wurde aus der Krise geboren. In den späten 1960er und frühen 1970er Jahren wurden in den gesamten USA Maklerfirmen geschlossen, fusionierten oder gingen pleite. Die Anleger verloren das Vertrauen – und in einigen Fällen verloren sie ihr Vermögen. 

Der Kongress reagierte mit der Verabschiedung des Securities Investor Protection Act von 1970, der die SIPC ins Leben rief und die Regeln festlegte, wie sie Anleger schützt, wenn ein Broker scheitert.

Offenlegungen:

Alle oben genannten Beispiele sind hypothetisch, spiegeln keine spezifischen Investitionen wider, dienen nur zu Informationszwecken und sollten nicht als Angebot zum Kauf oder Verkauf von Produkten betrachtet werden. M1 bietet keine Finanzberatung an.  

Alle Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des Risikos, das investierte Geld zu verlieren. Brokerage-Produkte und -Dienstleistungen werden von M1 Finance LLC, Mitglied FINRA/SIPC und einer hundertprozentigen Tochtergesellschaft von M1 Holdings, Inc. angeboten.   

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