Steuerklassen 2026:Ein umfassender Leitfaden für die Steuerplanung

Wenn Sie wissen, wie Ihr Einkommen besteuert wird und wie die Steuerklassen funktionieren, können Sie Ihre Steuerplanung besser planen und fundiertere und vernünftigere Diskussionen über die Steuerpolitik führen. Jetzt, da die Inflation wieder im normalen Bereich liegt, werfen wir einen Blick auf die neuen Steuerklassen und sehen, wie Sie am besten für das neue Jahr planen können.

Das sollten Sie wissen, wenn das Jahr 2025 zu Ende geht und ein neues Jahr beginnt.

Zum Vergleich finden Sie hier die Steuerklassen für 2025 über die IRS und Tax Foundation für Steuern, die im April 2026 fällig werden.

Hier erfahren Sie, wie sich die Steuerklassen für das Steuerjahr 2026 über den IRS ändern werden, der im April 2027 fällig sein wird.

Der Standardabzug wurde auch für 2026 angehoben, selbst nach der Anpassung zur Jahresmitte, die der One Big Beautiful Bill Act im Jahr 2025 vorsah. Hier ist der Standardabzug vor OBBBA im Jahr 2025:

• Single: 15.000 $
• Gemeinsame Anmeldung einer Ehe: 30.000 $
• Haushaltsvorstand: 23.500 $

Hier ist, was es für 2025 nach der Verabschiedung des OBBBA war:

• Single: 15.750 $
• Gemeinsame Anmeldung einer Ehe: 31.500 $
• Haushaltsvorstand: 23.625 $

Und hier ist, wie hoch der Standardabzug für 2026 sein wird (der im April 2027 in Anspruch genommen werden soll):

• Single: 16.100 $
• Gemeinsame Anmeldung einer Ehe: 32.200 $
• Haushaltsvorstand: 24.150 $

Von 2022 bis 2023 kam es aufgrund der Inflation zu einem starken Anstieg des Pauschalabzugs. In den letzten drei Jahren waren die Erhöhungen jedoch bescheidener, ähnlich wie die Beitragsgrenzen für den Ruhestand im Jahr 2026.

Die Leute verstehen nicht, wie Steuerklassen funktionieren

Eines der interessantesten Phänomene, das mir im Laufe der Jahre aufgefallen ist, ist, dass die meisten Menschen nicht wirklich verstehen, wie Steuerklassen funktionieren, und regelmäßig überschätzen, wie viel Steuern sie zahlen. Ich habe zum Beispiel vor ein paar Jahren einige Twitter-Umfragen zum Thema Steuerklassen veröffentlicht. Werfen Sie einen Blick darauf:

Bedenken Sie, dass es sich dabei nicht um Meinungsfragen handelt.

Auf diese Fragen gibt es tatsächlich richtige Antworten, die sich leicht berechnen lassen und, ehrlich gesagt, wenn man bedenkt, wie weit die Antworten voneinander entfernt sind, ziemlich leicht abzuschätzen sind. Es ist, als würde man fragen:„Liegt China näher an Vietnam, der Schweiz, Kuba oder Tonga?“ Doch nur 27–30 % der Menschen haben die richtigen Antworten gegeben. Reiner Zufall würde es 25 % von ihnen ermöglichen, alles richtig zu machen. Interessanter ist jedoch, dass 61–73 % der Befragten die Steuerbelastung ÜBERschätzt haben.

Warum Menschen keine Steuerklassen erhalten

Es gibt einige Gründe, warum Menschen diese Fragen nicht richtig beantworten können. Ich glaube, ich weiß warum.

#1 Menschen verstehen den Unterschied zwischen Grenzsteuersätzen und effektiven Steuersätzen nicht

Wenn Sie den Unterschied zwischen Grenzsteuersatz und effektivem Steuersatz nicht kennen, lesen Sie weiter. Denken Sie daran, dass Ihr Grenzsteuersatz oder Ihre Steuerklasse der Satz ist, mit dem Ihr nächster verdienter Dollar besteuert wird. Ihr effektiver Steuersatz ist die insgesamt gezahlte Steuer geteilt durch Ihr Gesamteinkommen. Ihr effektiver Steuersatz ist immer niedriger als Ihr Grenzsteuersatz. Vielleicht lässt sich dies am besten veranschaulichen, indem gezeigt wird, wie man die richtige Antwort auf die Frage findet.

Wenn ein Ehepaar im Jahr 2025 100.000 US-Dollar verdient (für Steuern, die im April 2026 gezahlt werden) und außer dem Standardabzug keine Abzüge in Anspruch nimmt, wie viel wird es dann an Bundeseinkommensteuer zahlen?

Zunächst ziehen sie den Standardabzug von 31.500 US-Dollar ab. Damit bleiben 68.500 $ übrig. Die ersten 23.850 $ werden mit 10 % besteuert, wodurch 2.385 $ Steuer entstehen. Damit bleiben 68.500 $ – 23.850 $ =44.650 $. Diese 44.650 US-Dollar fallen alle in die Steuerklasse von 12 % und werden daher mit 12 % besteuert. 44.650 $ x 12 % =5.358 $. 2.385 $ + 5.358 $ =7.743 $. 7.743 $/100.000 $ =7,74 %.

Hier gibt es zwei wichtige Punkte. Das erste ist, dass es eine 0 %-Klammer gibt. Ein Teil Ihres Einkommens wird überhaupt nicht besteuert. Das könnte der Standardabzug sein. Es kann sich um Einzelabzüge handeln. Möglicherweise gibt es einige Abzüge über dem Strich. Was auch immer. Aber alles, wofür Sie einen Abzug erhalten, wird überhaupt nicht besteuert. Es liegt im Bereich „0 %“. Einige Kritiker auf Twitter begannen, all diese anderen möglichen Abzüge aufzulisten. All dies hätte jedoch die fällige Steuer gesenkt. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um die HÖCHSTE Steuer, die auf dieses Einkommen gezahlt wird, nicht um die Mindeststeuer. Daher haben die meisten Menschen die fällige Steuer immer noch überschätzt, obwohl ich in dieser Situation den maximal möglichen Steuersatz verwendet habe.

Der zweite Grund ist einfach, dass ein Steuersatz von 12 % nicht bedeutet, dass Sie 12 % Steuern zahlen. Steuern zahlen Sie nur auf das Geld in diesem Betrag. Sie füllen die Klammern nach und nach aus. Andernfalls hätten Sie 12.000 US-Dollar statt 7.743 US-Dollar an Steuern gezahlt. Wenn Sie wussten, dass jemand, der 100.000 US-Dollar verdient, in der 12-Prozent-Grenze liegt, sollten Sie wissen, dass die Antwort auf die Frage weniger als 12 Prozent betragen MUSS. Es gibt überhaupt keinen Grund, eine höhere Zahl zu schätzen.

Weitere Informationen hier:

Sie sollten Ihre Steuern mindestens einmal selbst erledigen – so mache ich meine Steuern

Wie Investitionen besteuert werden

#2 Menschen verstehen den Unterschied zwischen einbehaltenen und gezahlten Steuern nicht

Die meisten Menschen sind Angestellte. Sie berechnen nicht wirklich, wie viel Steuern sie schulden, und sie überweisen diese nicht vierteljährlich an den IRS, wie es Geschäftsinhaber tun. Es wird einfach vom Arbeitgeber von ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor sie es erhalten. Die neueren Einbehaltungstabellen sind genauer als die älteren, aber die meisten Arbeitnehmer haben immer noch mehr einbehalten, als sie tatsächlich schulden. Deshalb erhalten sie jedes Frühjahr diese riesigen Steuerrückerstattungen. Das ist ein weiteres Phänomen, das ich interessant finde – wie unglaublich glücklich Menschen sind, ihrer Regierung zinslos Geld zu leihen. Aber ich denke, es trägt zu der Vorstellung bei, dass die Leute denken, sie zahlen viel mehr Steuern als sie tatsächlich tun.

#3 Die Leute wissen nicht, was die Bundeseinkommensteuer ist

Es gibt auch viele Menschen, die den Unterschied zwischen all den Steuern, die wir zahlen, nicht kennen. Verstehen Sie mich nicht falsch:Es gibt viele Steuern. Es gibt staatliche und lokale Einkommenssteuern. Es gibt Lohnsteuern wie die Sozialversicherungssteuer, die Medicare-Steuer, eine der beiden Arten von Steuern nach dem Patient Protection and Affordable Care Act (PPACA) und die Arbeitslosensteuer. Es gibt Umsatzsteuern und Grundsteuern sowie Benzinsteuern und Erbschaftssteuern und Nachlasssteuern. Ich denke, es sollte keine Überraschung sein, dass die Leute sie nicht unterscheiden können. Einige davon werden auch von ihren Gehaltsschecks einbehalten (die staatlichen und lokalen Einkommenssteuern und Lohnsteuern wie Sozialversicherungssteuern, Medicare-Steuern und eine der beiden PPACA-Steuern). Tatsächlich erscheinen einige dieser Lohnsteuern (und die anderen PPACA-Steuern) sogar in ihrer Bundeseinkommensteuererklärung, was die Situation noch verwirrender macht.

Die meisten Menschen zahlen deutlich mehr als 7,74 % eines Einkommens von 100.000 US-Dollar an Steuern, jedoch nicht an Bundeseinkommenssteuern. Die Bundeseinkommensteuer ist recht progressiv (44 % der Menschen zahlen überhaupt keine Bundeseinkommensteuer, während andere Grenzsteuersätze von bis zu 37 % haben). Es gibt jedoch auch andere Steuern, die nicht progressiv sind. Meine staatliche Einkommenssteuer in Utah ist eine Pauschalsteuer, zumindest wenn man über die Abzüge hinwegkommt. Die Medicare-Steuer ist eine Pauschalsteuer – 2,9 % auf alle Lohneinkünfte, je zur Hälfte vom Arbeitgeber und vom Arbeitnehmer. Auch die Sozialversicherungssteuer ist pauschal – 12,4 % auf alle Lohneinkünfte, je zur Hälfte vom Arbeitgeber und vom Arbeitnehmer (jedoch nur bis zu einem Einkommen von 176.100 US-Dollar im Jahr 2025 und 184.500 US-Dollar im Jahr 2026). Danach sinkt sie auf 0 % (zumindest für den Arbeitnehmer) und wird somit zu einer regressiven Steuer bei höheren Einkommen.

Auf jeden Fall ist den Menschen möglicherweise nicht bewusst, dass die Bundessteuerklassen nur für die Bundeseinkommensteuer gelten.

Weitere Informationen hier:

20 Möglichkeiten, Ihr steuerpflichtiges Einkommen für Gutverdiener zu senken

3 große Steuerabzüge für Ärzte

#4 Die Leute denken, dass alles, was von ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, Steuern sind

Schlimmer noch:Manche Leute gehen einfach davon aus, dass alles, was von ihrem Gehalt abgezogen wird, bevor sie es bekommen, eine Steuer ist – einschließlich ihrer Beiträge zur Altersvorsorge, ihres Anteils an etwaigen Lebens- oder Krankenversicherungsbeiträgen oder sogar gerichtlich angeordneter Unterhaltszahlungen für Kinder. Tut mir leid, einige davon sind zwar gut zu bezahlen, aber es handelt sich nicht um Steuern, geschweige denn um Bundeseinkommenssteuern.

Es ist wichtig zu verstehen, wie unsere Steuern funktionieren, insbesondere die für die meisten von uns größte Steuer – die Bundeseinkommensteuer. Wenn Sie wissen, wie sie funktionieren, können Sie Ihre eigenen Finanzen besser verwalten und tatsächlich intelligente Diskussionen mit anderen über Regierungs- und Steuerpolitik führen.

Was denken Sie? Warum glauben Sie, dass die meisten Menschen die oben genannten Fragen nicht richtig beantworten konnten? Warum ist die Steuergesetzgebung für US-Bürger so mysteriös?

[Dieser aktualisierte Beitrag wurde ursprünglich im Jahr 2020 veröffentlicht.]