So leben Sie von einem Einkommen (und verdienen finanzielle Unabhängigkeit für Ihre Familie)

Hallo zusammen! Andi hier! Ein Kollege aus Michigan und angehender Blogger für persönliche Finanzen, Brian Kubacki von Financial Zen, hat heute einen Gastbeitrag. Er diskutiert, wie man von einem Einkommen lebt. Daran arbeitet seine Familie, damit sie ihre eigene Version der finanziellen Unabhängigkeit erreichen können. Viel Spaß!

Von einem Einkommen zu leben, ist ein Ziel, das meine Frau und ich dieses Jahr in die Tat umsetzen, nachdem sie eine neue Karriere begonnen hat. Das alles ist Teil unserer Finanzstrategie, um FIRE zu erreichen.

Leider verdienen meine Frau und ich nicht exakt das gleiche Gehalt. Während sie von ihrem neuen Job gut lebt, bin ich der Haupternährer. Während wir von einem Einkommen leben, ist es vorerst eher so, als würden wir von 2/3 unseres Einkommens leben.

Verstehen Sie mich nicht falsch, zwei Einkommen sind VIEL besser als eines und es schlägt mit Sicherheit das, was wir vor ein paar Jahren waren. Unser Ziel ist es jedoch, innerhalb der nächsten 2 Jahre von 50 % unseres Gesamteinkommens zu leben.

Das zusätzliche Geld, das wir jetzt verdienen, wird zur Rückzahlung von Schulden und zum Aufholen unserer Altersvorsorge verwendet.

Bis vor kurzem hielten wir es für nahezu unmöglich, „unter unseren Verhältnissen zu leben“. Oh sicher, wir haben von all den Leuten gehört, die angeblich von einem Einkommen leben, und wir dachten:„Ja, richtig! Sie verdienen wahrscheinlich 400.000 $ pro Jahr. KEIN WUNDER, dass sie von einem Einkommen leben können!“

Wir haben festgestellt, dass dem nicht so ist. Tatsächlich fanden wir heraus, dass viele Menschen, die von einem Einkommen leben konnten, genau wie wir waren. Die große Sache, die sich für uns geändert hat, war unsere Denkweise und unsere Herangehensweise.

Die gute Nachricht für uns war, dass wir über 15 Jahre lang eine Familie mit einem Einkommen waren. Wir WUSSTEN, dass wir das beibehalten können. Was wir lernen mussten, war, keine zusätzlichen Ausgaben hinzuzufügen, unsere Verschwendung zu verwalten und eine Überfluss-Denkweise anzunehmen.

Warum von einem Einkommen leben?

Lange Zeit lebten wir, wie viele andere Menschen auch, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Unsere Entscheidung, von einem Einkommen zu leben, entstand aus absoluter Notwendigkeit.

Kurz nachdem wir geheiratet hatten, fanden wir heraus, dass unser Sohn Autist war und wirklich mit seinem neuen Schulalltag zu kämpfen hatte. Um ihm zu helfen, entschieden wir, dass es am besten wäre, wenn meine Frau eine Vollzeitmutter würde, um sich um ihn zu kümmern und ihn zu unterrichten, um ihn wieder auf Kurs zu bringen.

Zuerst schien es unmöglich, aber wie heißt es so schön:„Not macht erfinderisch“. Junge war es jemals! Wir mussten entscheiden, was uns wirklich wichtig war. Ein 4.000 Quadratmeter großes Haus? Nö. Luxusurlaub in All-Inclusive-Resorts? Nicht auf dein Leben. Vor 50 in Rente gehen? Ja, genau! Gut! Lol  

Am wichtigsten wurde uns, unserem Sohn zu helfen. Nichts anderes zählte damals. Um dies zu erreichen, haben wir unsere Ausgabegewohnheiten und unseren Lebensstil angepasst.

Weißt du was? Wir müssen Trendsetter gewesen sein, weil andere Menschen im ganzen Land dasselbe entscheiden. Sie entscheiden, dass es sich nicht lohnt, mehr als 80 Stunden pro Woche zu arbeiten, um sich eine Beförderung zu verdienen und für eine magere Gehaltserhöhung von 8 % die Karriereleiter hinaufzusteigen.

Stattdessen wollen sie ihr Leben und ihre Familie genießen. Weißt du, wie sie es tun? Indem sie ihre Ausgabegewohnheiten anpassen.

Es ist die Wunderwaffe. Das ist keine Raketenwissenschaft, das ist Disziplin. Paare, denen es gelingt, ein Gehalt zu sparen und vom anderen zu leben, gehen sehr diszipliniert mit ihren Ausgaben um. Diese Disziplin öffnet ihnen neue Türen.

Möchten Sie einige Beispiele dafür, was das Leben von 1 Gehalt für Sie tun kann?

Werden Sie zu Hause bleibende Eltern

Das Leben mit einem einzigen Einkommen kann es einem Ehepartner ermöglichen, die Kinderbetreuungspflichten zu übernehmen und ein Elternteil zu bleiben, der zu Hause bleibt. Mit Geld kann man viel kaufen, aber Zeit mit Ihren Kindern, wenn ihre Kleinkinder nicht zu ihnen gehören.

Machen Sie eine Karriereänderung

Willst du wieder zur Schule gehen und Karriere machen? Das Leben mit einem Einkommen kann das für Sie tun.

Ich bin ein Paradebeispiel dafür. Es ermöglichte meiner Frau, wieder zur Schule zu gehen, um ihre Träume zu verwirklichen. Auf keinen Fall hätten wir das tun können, wenn wir beide Einkommen zum Überleben brauchten.

Mehr entspannen

Fühlen Sie sich gestresst wegen Geld? Halten Sie jedes Mal die Luft an, wenn die Kreditkartenrechnung mit der Post kommt?

Wenn Sie lernen können, von einem Einkommen zu leben, werden viele Ihrer finanziellen Belastungen verschwinden, weil Sie nicht das überwältigende Gefühl haben werden, nicht zu wissen, ob Sie Ihre Rechnungen bezahlen können. Du wirst sicher wissen, dass du diesen Sturm überstehen kannst.

Fühlen Sie sich finanziell sicher

Ist Ihr Job instabil oder zyklisch? Sie fragen sich, ob in Ihrem Unternehmen bald Stellen abgebaut werden? Ich war dort.

Es ist ein beängstigendes Gefühl, sich zu fragen, ob man entlassen wird und zu wissen, dass man die einzige Einnahmequelle der Familie ist. Für jene Familien, die auf beide Einkommen angewiesen sind, ist es genauso schlimm.

Wenn du von einem Einkommen lebst, weißt du, dass es dir gut gehen wird, egal was passiert. Obwohl es passieren kann, ist es selten, dass beide Ehepartner gleichzeitig entlassen werden. Ein integrierter Backup-Plan ist eine schöne Sache!

Vorzeitig in Rente gehen

Du möchtest ein „2 ^nd starten Handlung"? Sie möchten vor 65 in Rente gehen, wissen aber nicht wie? Der Lebensunterhalt mit 50 % Ihres Haushaltseinkommens ermöglicht eine größere Flexibilität. Sie werden mehr Geld haben, um Ihre Ersparnisse aufzubauen, Schulden abzuzahlen und nebenbei andere Lebensziele zu erreichen.

Wie Tom Tresidder in seinem Buch „Wie viel Geld brauche ich für den Ruhestand?“ feststellte, steht die Zauberformel zur Berechnung des für den Ruhestand erforderlichen Geldes in direktem Zusammenhang damit, wie viel Geld eine Person sparen kann.

Mit anderen Worten, je mehr jemand sparen kann, desto schneller ist der Weg in den Ruhestand. So einfach ist das.

Aus seinem Buch sind die Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit für jede Sparrate, wenn Sie ohne zuvor angesammeltes Geld beginnen (unter der Annahme einer Anlagerendite von 7 %), unten aufgeführt:

• 10 % Sparquote =42 Jahre
• 20 % Sparrate =32 Jahre
• 40 % Sparquote =21 Jahre
• 50 % Sparquote =17 Jahre
• 60 % Sparquote =14 Jahre
• 70 % Sparquote =10 Jahre
• 80 % Sparquote =7 Jahre

Haben Sie jemals von Menschen gehört, die es geschafft haben, 50, 60 oder sogar 70 % ihres Einkommens zu sparen und in 10 Jahren oder weniger in Rente zu gehen? Ich habe.

Der Punkt ist, dass es möglich ist, und wir arbeiten auch auf dieses Ziel hin.

Wie man von einem Einkommen lebt:5 Schritte, um es möglich zu machen

Der 1. ^. Schritte auf dieser Reise? Finden Sie Möglichkeiten, die Ausgaben auf bis zu 50 % Ihres aktuellen kombinierten Einkommens zu senken. Letztendlich ist das Verwalten von Ausgaben und das Lernen, mit weniger zu leben, als Sie verdienen, die Grundlage dafür, mehr Optionen anzubieten, die zu mehr Frieden in Ihrem Leben führen.

Überprüfen Sie Ihre Gesamtausgaben

Das erste, was Sie tun müssen, ist zu beurteilen, wohin Ihr Geld fließt, wofür es verwendet wird und wo Sie sparen können.

Das Ziel hier ist es, so viele Lecks wie möglich zu stopfen und die Reihenfolge herauszufinden, um Ihre Schulden anzugreifen.

Dies ist eine familiäre Diskussion, da alle auf derselben Seite sein müssen. Das Ziel hier ist es, das Bewusstsein zu schärfen, das Verständnis für die Ziele der Familie zu fördern und die Zustimmung aller zu erhalten.

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihr Budget zu senken, drucken Sie eine Liste aller Ihrer monatlichen Ausgaben aus und kreisen Sie alles ein, auf das Sie verzichten oder das Sie ersetzen können.

Brauchen Sie wirklich dieses Premium-Kabelpaket? Wahrscheinlich nicht.

Möchtest du weiterhin 75 $ pro Monat für die CrossFit-Mitgliedschaft ausgeben, die du seit 6 Monaten nicht genutzt hast? Auf keinen Fall.

Hier sind einige andere Beispiele:

• Ihr Essensbudget. Viel auswärts essen? Genießen Sie Steaks und Hummer ein bisschen zu viel? Für viele Menschen könnte ihr Essensbudget etwas verfeinert werden, und meine Frau und ich verfeinern es ständig.
• Ihre Kabelrechnung. Eine Sache, die wir vor ein paar Jahren eliminiert haben und auf die wir nie zurückgeschaut haben, ist Kabel. Wir verwenden eine digitale Fernsehantenne und kaufen Disney+, damit die Kinder Filme online streamen können. Allein dadurch hat sich unsere Kabelrechnung um über 80 % verringert . Außerdem kennt mein Sohn mehrere Möglichkeiten, seine Lieblingssendungen kostenlos online zu finden. Reinschauen lohnt sich.
• Auto-, Haus- und Lebensversicherung. Wahrscheinlich zahlen Sie zu viel für die Auto- und Hausratversicherung. Das haben wir getan, bis ich kürzlich eine Bewertung vorgenommen und die richtige Größe angepasst habe. Meine Strategie besteht darin, etwa alle 2 Jahre mehrere Versicherungsunternehmen zu kontaktieren und zu prüfen, ob wir unsere Prämien senken können.
• Privat- und Studentendarlehen. Privatkredite, insbesondere Studienkredite, sind ein hervorragender Kandidat für die Refinanzierung. Durch die Refinanzierung können Sie Ihre Zahlung senken und Bargeld für andere Dinge freisetzen. Möchten Sie viele Unternehmen vergleichen, um den besten Refinanzierungssatz zu finden? Versuchen Sie es mit Glaubwürdig. Sie können es verwenden, um die besten Zinssätze für Studentendarlehen, persönliche Darlehen und sogar Hypotheken zu finden.

Nachdem Sie nun geprüft haben, wo Sie Geldlecks stopfen können, und die Reihenfolge zur Tilgung Ihrer Schulden herausgefunden haben, was sollten Sie als Nächstes tun? Verdienen Sie mehr Einkommen!

Verdienen Sie mehr Einkommen

Ich weiß, das klingt ein bisschen kontraintuitiv, aber hör mir zu. Die meisten von uns neigen dazu, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, weil wir die Angewohnheit haben, unsere Ausgaben entsprechend unserem Einkommen zu steigern. Es ist die menschliche Natur.

Nachdem Sie herausgefunden haben, wohin Ihr Geld fließt, müssen Sie als Nächstes herausfinden, wie Sie kurzfristig zusätzliches Geld generieren können, das zur Tilgung von Schulden und zur Steigerung der Ersparnisse verwendet werden kann.

Mit anderen Worten, Sie müssen sich kurzfristig etwas mehr anstrengen, um langfristig Spaß zu haben.

Eine großartige Möglichkeit, mehr Geld zu verdienen, besteht darin, eine Nebenbeschäftigung zu beginnen.

Es könnte so einfach sein wie einen Job im Einzelhandel zu beginnen. Wenn Sie 15 $/Stunde für 20 Stunden pro Woche verdienen, können Sie zusätzlich 15.000 $ pro Jahr verdienen! Kein Scherz!

Du möchtest nicht im Einzelhandel arbeiten? Das ist okay! Wie wäre es, ein Hobby in einen Nebenjob umzuwandeln?

Ich habe einen Freund aus Kindertagen, der Vertriebsmitarbeiter ist und die Fotografie als Hobby aufgenommen hat. Nach ein paar Jahren wurde er ziemlich gut und mehrere Freunde baten ihn, Hochzeitsfotos und Abschlussfotos ihrer Kinder zu machen.

Er baute eine ziemliche Fangemeinde auf. Mein Freund hat seinen Job als Verkäufer aufgegeben und verkauft seine Fotos jetzt online. Er liebt seine Arbeit, ist gut darin und kann davon leben – der Hattrick des Lebens!

Sehen Sie sich diese Liste mit Nebenbeschäftigungen an, die Eltern von zu Hause aus erledigen können.

Schulden abbezahlen

Jetzt, wo Sie ein paar Euro mehr verdienen und herausgefunden haben, wie Sie Ihre Ausgaben minimieren können, ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie in einem Haushalt mit zwei Einkommen von einem Einkommen leben können, Ihre Schulden zu begleichen.

Wenn Ihre Schulden verschwunden oder stark reduziert sind, reduziert dies den Geldbetrag, der benötigt wird, um Ihre täglichen Rechnungen zu bezahlen und von jedem Monat zu leben, erheblich. Ich weiß nicht, wie es euch geht, aber das würde mir eine RIESIGE Last von den Schultern nehmen.

Hochverzinsliche Kreditkartenschulden oder Studentendarlehen können ein Budgetbrecher sein und machen es oft unpraktisch, von einem Einkommen zu leben. Finden Sie heraus, wie lange es dauern wird, Schulden zu begleichen, während Sie noch ein Haushalt mit zwei Einkommen sind.

Vergessen Sie nicht, all das zusätzliche Geld zu berücksichtigen, das Sie verdienen, wenn Sie herausfinden, wann dieser magische Tag kommen wird, an dem Sie von einem Einkommen leben können!

So haben Andy und seine Frau Nicole in einem Jahr Schulden in Höhe von 50.000 $ getilgt!

Verbessern Sie die finanzielle Bildung

Wenn Sie jeden Monat Geld übrig haben und eine solide Strategie zur Tilgung Ihrer Schulden entwickelt haben, vergessen Sie nicht, etwas übrig gebliebenes Geld für Investitionen zu lassen. Schulden zurückzuzahlen ist großartig, aber das ist nur ein Teil der Gleichung. Sie müssen auch Ihre Ersparnisse erhöhen und sich auf den Weg in den Ruhestand oder sogar FIRE (Financial Independence Retire Early) machen.

Denken Sie nicht, dass es möglich ist? Es gibt viele Beispiele von Menschen, die FIRE erreicht haben, während sie von einem Einkommen lebten. Sie benutzten diesen 2. ^nd Einkommen, um super zu sparen und schneller finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.

• Dylin Redling und Allison Tom nutzten sparsames Leben, Aktienmärkte und Immobilieninvestitionen, um sich in ihren 40ern zur Ruhe zu setzen.
• Maggie Tucker und ihr Mann gingen im selben Jahr in den Ruhestand, nachdem sie investiert und die Inflation des Lebensstils vermieden hatten.
• Julien und Kiersten Saunders verabschiedeten sich von ihrer Karriere im Unternehmen, indem sie in ihr Online-Geschäft und ihre Immobilien investierten.

Abgesehen von diesen inspirierenden Paaren gibt es eine Menge guter Ressourcen, um sich darüber zu informieren, wie man es macht. Sehen Sie sich diese Top-Investitionsbücher an, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

Hören Sie auf, sich mit anderen zu vergleichen

Zu guter Letzt hören Sie auf, Ihre finanzielle Reise mit anderen zu vergleichen. Wie beim Training hat jede Person ihre eigene einzigartige Geschichte, ihren persönlichen Weg und ihren spezifischen Weg zum Erfolg. Jeder Mensch hat seine eigenen Stärken und Fähigkeiten.

Nur weil es jemandem gelungen ist, in 10 Jahren 5 Millionen Dollar zu sparen, heißt das nicht, dass Sie es können, und es bedeutet nicht, dass Sie es nicht können. Es bedeutet nur, dass SIE das waren konnten.

Es schränkt Sie nicht ein oder gibt Ihnen einen Vergleich, da Sie sich auf Ihrer eigenen spezifischen Reise befinden. Der Trick besteht darin, herauszufinden, was diese Reise für Sie bedeutet und was DU erreichen möchten.

Sich mit anderen zu vergleichen ist eine Falle, die das Scheitern fördert. Wenn Sie nicht mit dem Erfolg anderer „mithalten“, werden Sie sich wie ein Versager fühlen. Die mentale Hürde kann schwer zu überwinden sein, sobald sich Selbstzweifel einschleichen.

Genau wie das Training ist Ihre finanzielle Reise für alle anderen einzigartig. Das Wichtigste, was Sie im Hinterkopf behalten sollten, ist, dass, obwohl andere weiter voraus zu sein scheinen als Sie, sie ALLE am selben Ort (oder schlimmer) als Sie beginnen mussten. Der einzige Unterschied besteht darin, dass sie auf derselben Reise nur etwas weiter vorne liegen.

Wenn man etwas lernen kann, wenn man sich mit anderen vergleicht, dann ist es zu verstehen, welche Fallstricke sie überwinden mussten und wie sie diese Fallstricke überwunden haben. Es kann einen Einblick in Ihren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit geben.

Letzte Gedanken darüber, wie man mit einem Einkommen lebt

Sobald Sie diese fünf Schritte befolgt haben, werden Sie ein viel besseres Verständnis dafür haben, wie Ihre Finanzlage aussehen wird.

Aus Erfahrung spricht, dass der Übergang zu einem einzigen Einkommen gleichzeitig einschüchternd und befreiend sein kann.

Sobald Sie den Übergang vollzogen haben, werden Sie erstaunt sein, was mit einem Ziel, ein wenig Vorbereitung und einem strategischen Plan möglich ist.

Bis zum nächsten Mal … Lebe das Leben, das du liebst, willst und verdienst!