Meine Eltern haben finanzielle Probleme:8 Strategien zur Unterstützung alternder Eltern

Hallo Freunde, Andy hier! Wir haben heute einen ausgezeichneten Gastbeitrag von Kim Curtis vom Wealth Legacy Institute. Da viele von uns alternde Eltern haben, ist das Letzte, was wir für sie wollen, finanzielle Probleme. Kim gibt uns einige ausgezeichnete Ratschläge, wie wir unseren Eltern helfen können, in ihren späteren Jahren erfolgreich zu sein. Viel Spaß!

Wenn „meine Eltern haben finanzielle Probleme“ bei Ihnen ankommt, sind Sie nicht allein. Niemand möchte seine Kinder mit dem Stress von Geldproblemen belasten – nicht einmal seine erwachsenen Kinder –, aber es wird mit der Zeit immer schwieriger, sich zu verstecken. Bei manchen reichen die Anzeichen bis in die Kindheit zurück.

Ich bin in einer ländlichen Bauerngemeinde im Bundesstaat New York aufgewachsen. Es war die Art von Stadt, in der jeder jeden kannte und Geheimnisse schwer zu wahren waren. Als sich meine Eltern in meiner frühen Jugend scheiden ließen, musste meine Mutter drei Töchter ohne College-Abschluss und einen fünfzehnjährigen Lebenslauf als Hausfrau ernähren. Sie nahm einen Job in der Cafeteria unserer örtlichen High School an, aber es zahlte sich nicht aus, um über die Runden zu kommen.

Jedes Kind, das die finanziellen Probleme seiner Familie erfasst hat, hat eine lebhafte und viszerale Erinnerung an die Idee. Bei mir waren es die staatlich subventionierten Schulessen, die meine Mutter beantragt hatte, um uns zu unterstützen. Ich musste an der Cafeteria-Kasse ein rotes Ticket abgeben, und ich würde alles tun, um es zu verstecken. Ich wartete, bis die Schlange leer war, ging meinen Freunden aus dem Weg oder versteckte das Ticket unter meinem Teller. Dieses rote Ticket war ein Zeichen dafür, dass meine Familie arm war, und die Vorstellung, es zu enthüllen, erfüllte mich mit Grauen.

Im Guten wie im Schlechten haben diese Erfahrungen meine Beziehung zu Geld geprägt. Nach dem College kämpfte ich mit Studienschulden, und es dauerte Jahre, bis ich den Kreislauf von Schuld und Scham durchbrach, den ich mit finanzieller Instabilität in Verbindung brachte. Die Gnade eines guten Freundes half mir, den Prozess zu starten, und langsam verflog die Angst und Sorge um Geld.

Es dauerte ein weiteres Jahrzehnt, bis ich anfing, im Finanzdienstleistungsbereich zu arbeiten, aber meine frühen Kämpfe lehrten mich eine wichtige Lektion. Sie brauchen keinen fortgeschrittenen Abschluss in Finanzen oder ein Alphabet professioneller Zertifizierungen, um eine gesunde finanzielle Denkweise zu haben. Sie brauchen einfach die Bereitschaft und den Mut, sich Ihren Ängsten, Wünschen und Fantasien rund ums Geld zu stellen.

Wie man Eltern hilft, die finanziell zu kämpfen haben

Zu sehen, wie deine Eltern finanziell kämpfen, ist in jedem Alter schwer. Als Erwachsener sind Sie jedoch in der Lage, zu helfen. Egal, ob Sie eine Karriere aufgebaut, eine Familie gegründet oder beides gemacht haben, Sie haben wertvolle Lebenserfahrungen gesammelt. Und diese Erfahrungen können Ihren Eltern eine neue Perspektive und praktische Ratschläge geben.

Der Rollentausch eines Elternteils, der Hilfe erhält, anstatt ein Betreuer zu sein, kann schwierig zu navigieren sein. Aber mit Anmut, Ehrlichkeit und der Anstrengung, Veränderungen herbeizuführen, kann es auch Ihre Familienbande stärken.

Hier sind acht Strategien, um deinen Eltern durch ihre finanziellen Probleme zu helfen.

Offenen und ehrlichen Dialog normalisieren

Der wichtigste Schritt, um deinen Eltern durch finanzielle Probleme zu helfen, ist die Kommunikation. Es kann schwierig sein, herauszufinden, wie man „das Geld zum Reden“ bringt, wenn man älter wird. Selbst unter idealen Umständen erzeugt das Teilen von Finanzinformationen ein Gefühl der Verwundbarkeit. Aber wenn Sie Kämpfe oder Schulden hinzufügen, ist es schwierig, offen zu diskutieren.

Um ein ehrliches Gespräch zu fördern, konzentrieren Sie sich darauf, wie Sie helfen können. Verweile nicht unnötigerweise bei vergangenen Fehlern oder tauche zu tief in das ein, was zu den Kämpfen deiner Eltern geführt hat. Urteil, Kritik und Herablassung sind das Letzte, was sie brauchen.

Diskutieren Sie stattdessen ihre gegenwärtige Situation als Sprungbrett für den Aufbau einer besseren Zukunft. Scheuen Sie sich nicht vor schwierigen Fragen, sondern stellen Sie sie, um Probleme und Lösungen zu identifizieren. Bieten Sie Vorschläge und Ideen an, aber achten Sie darauf, keine Befehle zu erteilen oder Forderungen zu stellen. Das Ziel ist es, konstruktive Hilfe anzubieten, nicht deine Eltern herumzukommandieren.

Helfen Sie beim Erstellen eines Budgets

Die Idee, nicht mehr auszugeben, als man sich leisten kann, scheint naheliegend. Aber es ist leicht, einen Einkauf zu vergessen, Rechnungen aus den Augen zu verlieren oder zum Abendessen auszugehen, ohne sich Gedanken über die Kosten machen zu müssen.

Das Erstellen eines Budgets ist ein wesentlicher Bestandteil, um die Finanzen Ihrer Eltern in den Griff zu bekommen. Zählen Sie alle wichtigen Kosten wie Lebensmittel zusammen und bestimmen Sie dann, was jeden Monat übrig bleibt. Helfen Sie ihnen von dort aus, zuzuordnen, wie sie ihr Geld ausgeben können:

• Wenn sie keinen Notfallsparfonds haben, um 3-6 Monate ihren Lebensunterhalt zu decken, ist es wichtig, jeden Monat etwas Geld für den Aufbau eines Fonds bereitzustellen.
• Sind größere Ausgaben wie Operationen oder Haushaltsreparaturen anstehend?
• Falls Geld für freiwillige Ausgaben übrig bleibt, wie wollen sie es verwenden?

Sobald ein Budget festgelegt ist, helfen Sie ihnen, sich daran zu halten, indem Sie es jeden Monat überprüfen und bewerten, ob Änderungen erforderlich sind.

Konten konsolidieren und vereinfachen

Viele Senioren haben ihr Geld auf mehrere Konten verteilt. Giro-, Spar-, 401(k)s-, IRAs-, Renten- und Anlagekonten sind alle üblich. Es ist möglich, dass sie sogar ein Rentenkonto von einem alten Arbeitgeber haben, das sie sich seit Jahren nicht mehr angesehen haben.

Deinen Eltern dabei zu helfen, ihre Konten zu optimieren, ist eine gute Möglichkeit, ihr Einkommen und Vermögen besser in den Griff zu bekommen:

• Wenn sie mehrere Rentenkonten haben, fassen Sie sie zu einem Konto mit den niedrigsten Gebühren zusammen. Ignorieren Sie jedoch nicht die steuerlichen Folgen der Auszahlung verschiedener Kontotypen.
• Übertragen Sie alle Bargeldersparnisse auf ein hochverzinsliches Sparkonto mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz.
• Überprüfen Sie offene Kreditkarten und helfen Sie ihnen, sich auf die Verwendung einer Karte mit dem niedrigsten Zinssatz zu konzentrieren. Wenn für ungenutzte Karten jährliche Gebühren anfallen, ziehen Sie in Betracht, sie zu kündigen.

Untersuchen Sie staatliche Leistungen

Jeder kennt die Sozialversicherung, das staatlich betriebene Altersversorgungsprogramm. Was viele Menschen nicht wissen, ist, dass es viele andere staatliche Programme mit einer Vielzahl von Vorteilen gibt. Abhängig vom Alter, Einkommen, Gesundheitszustand und Hintergrund deiner Eltern könnten sie Anspruch auf Folgendes haben:

• Medicare
• Medicaid
• Zusätzliches Sicherheitseinkommen
• Invaliditätsversicherung der sozialen Sicherheit
• Vorteile für Veteranen

Darüber hinaus bieten die meisten Staaten auch eine Vielzahl von Programmen an, um sicherzustellen, dass Senioren ihre Grundbedürfnisse erfüllen können, wie zum Beispiel:

• Subventionierte Stromrechnungen, einschließlich Strom, Wasser und Telefon
• Grundsteuerermäßigungen oder -befreiungen
• Staatliche Krankenversicherungsprogramme zur Ergänzung von Medicare

Untersuchen Sie Versicherungspläne

Während viele dieser Strategien darauf abzielen, Kosten direkt zu senken, geht es bei der Prüfung der Versicherung um die Gesamtausgaben. Medizinische Versorgung kostet mehr denn je, und es ist entscheidend, dass Ihre Versicherung Ihren Bedürfnissen entspricht.

Gehe die Krankenversicherung deiner Eltern durch und überprüfe, ob sie die richtige ist. Wäre ein Plan mit einer höheren monatlichen Prämie, aber besserer Deckung sinnvoll? Würde die Medigap-Abdeckung zusätzlich zu Medicare am Ende Geld sparen? Haben sie Anspruch auf Medicaid oder einen staatlichen Plan für verschreibungspflichtige Medikamente?

Es ist auch ein guter Zeitpunkt, andere Arten von Versicherungen wie Auto-, Lebens- und Eigenheimversicherungen zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle ihre Pläne angemessen, angemessen und aktuell sind.

Erwägen Sie einen Wohnungswechsel

Der durchschnittliche Amerikaner gibt fast 35 % seines Einkommens für das Wohnen aus, was für die meisten die größte Einzelausgabe darstellt. Daher ist es eine gute Idee, die Wohnkosten zu senken, um Geld zu sparen.

Für einige könnte dies bedeuten, dass Sie Ihr Zuhause verkleinern. Vielleicht sind Ihre Eltern im Familienhaus geblieben, nachdem alle Kinder ausgezogen sind, und finden sich mit ungenutztem Platz wieder. Unabhängig davon, ob sie Eigentümer oder Mieter sind, kann der Umzug in ein kleineres Haus Hypotheken- oder Mietkosten sowie damit verbundene Kosten wie Energie- und Wasserverbrauch einsparen.

Wenn deine Eltern in einer Stadt mit hohen Lebenshaltungskosten leben, kann ein kompletter Umzug sinnvoll sein. Die Entwurzelung und der Umzug in eine andere Stadt oder einen anderen Staat ist ein schwieriger Prozess, der jedoch zu enormen Einsparungen führen kann.

Essensoptionen bewerten

Auswärts essen kann Spaß machen, aber die Kosten summieren sich schnell. Wenn deine Eltern gerne kochen, kann es sogar Spaß machen, ihnen dabei zu helfen, ihre Ausgaben für Lebensmittel einzudämmen. Sie können es als Chance betrachten, in der Küche Erfüllung zu finden und wöchentliche Familienessen zu veranstalten, um eine schöne Zeit zu verbringen.

Wenn sie nicht selbst einkaufen und/oder kochen können, schauen Sie sich Essenslieferdienste an. Essen auf Rädern verfügt über ein bundesweites Netzwerk von Filialen vor Ort, aber es gibt ähnliche Dienste, die für deine Eltern vielleicht besser geeignet sind.

Setzen Sie Grenzen

So sehr du deine Eltern unterstützen und unterstützen möchtest, musst du auch Grenzen setzen. Die meisten von uns haben bereits einen vollen Teller zwischen Familie und Karriere, und das Hinzufügen elterlicher Verpflichtungen kann sich überwältigend anfühlen. Den Stress der Sandwich-Generation in Schach zu halten, ist entscheidend für Ihr Wohlbefinden.

Einer der wichtigsten Aspekte des Prozesses ist es, realistische Erwartungen zu setzen. Du kannst Hilfe anbieten, aber deine Eltern müssen ihren Teil dazu beitragen, sei es, dass sie sich an ein Budget halten, Subventions- und Hilfsanträge stellen oder dich über die Situation auf dem Laufenden halten. Wenn sie nicht durchkommen, müssen Sie frühzeitig feststellen, dass Sie nicht alles für sie tun können.

Sie müssen auch entscheiden, wie viel konkrete Hilfe Sie leisten können, ohne die Finanzen Ihrer eigenen Familie zu riskieren. Die Mitunterzeichnung eines Darlehens oder der Beitrag zu Rechnungen kann hilfreich sein, kann Ihnen jedoch später große Probleme bereiten, wenn sie ausfallen.

Letzte Gedanken zu meinen Eltern haben finanzielle Probleme

Eltern in finanziellen Schwierigkeiten zu helfen, ist ein heikler Prozess. Sie möchten ihnen helfen, den Weg zu finanzieller Stabilität zu finden, aber Sie möchten auch ihre Autonomie respektieren und sich nicht überanstrengen.

Wie die meisten Dinge im Leben wird dies eine Reise und ein Lernprozess sein. Es gibt unzählige Möglichkeiten, Kosten zu senken und Geld zu sparen, aber die Unterstützung von Angehörigen bei der Bewältigung finanzieller Probleme ist von unschätzbarem Wert.

Gehen Sie den Prozess mit Liebe, Respekt und Geduld an, und Sie werden Ihren Eltern helfen, wieder auf einen Weg der finanziellen Stabilität für eine bessere Zukunft zu gelangen.