So funktionieren steuerfreie Investmentfonds

In den Büros von Fidelity Investments in New York City. Investmentfonds sind eine beliebte Anlagemöglichkeit. Sehen Sie mehr Investitionsbilder.

Wenn es ein Hot-100-Diagramm für Investitionen gäbe, Investmentfonds würde zu den Top 10 gehören. Investmentfonds sind eine der beliebtesten Anlageoptionen für Privatanleger, und das aus gutem Grund – sie helfen Ihnen, Ihre Kaufkraft zu steigern und Ihr Risiko zu verringern.

Bei einem Investmentfonds sammelt eine Investmentgesellschaft Geld von vielen einzelnen Anlegern und verwendet diesen Fonds zum Kauf einer Vielzahl von Finanzanlagen. Es funktioniert sehr ähnlich wie Ihr Aktienclub in der Nachbarschaft, aber mit mehr Schlagkraft und mehr Vorschriften. Die Anleger besitzen einen Anteil am gesamten Fonds, basierend auf der Höhe ihrer Investition.

Es wird geschätzt, dass mehr als acht von zehn Anlegern in den Vereinigten Staaten Anteile an Investmentfonds besitzen. Warum sind Investmentfonds so beliebt? Sie haben mehrere Vorteile:

• Diversifikation:Ihr Geld und Ihr Risiko werden auf viele verschiedene Anlageklassen verteilt.
• Professionelles Management:Ihre Anlage profitiert vom Wissen und der Erfahrung eines professionellen Fondsmanagers, dessen Vergütung von der Wertentwicklung des Fonds abhängt.
• Erschwinglichkeit:Sie brauchen keine großen Geldbeträge, um zu investieren, und die Kosten für den Kauf und Verkauf von Vermögenswerten sind niedrig, da Sie sie mit anderen Fondsanlegern teilen.
• Liquidität:Es ist einfach, Anteile in Bargeld umzuwandeln.

Klingt gut, oder? Nun, was wäre, wenn Sie das alles nehmen und es steuerfrei machen würden? Sie hätten nicht nur einen Top-10-Hit – Sie hätten einen Blockbuster-Smash, die Art von sofortigem Klassiker, der einen ganzen Sommer definieren kann. Richtig?

Vielleicht. Steuerfreie Investmentfonds haben viele der gleichen Vorteile wie ihre steuerpflichtigen Cousins. Aber sie haben auch ein paar Nachteile, darunter niedrigere Einnahmen, proportional höhere Gebühren und – trotz des Namens – einige Steuerverbindlichkeiten. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was in einen steuerfreien Investmentfonds einfließt und ob die Investition in einen solchen Ihrem Portfolio zu Platin verhilft.

Was ist ein steuerfreier Investmentfonds?

Bond-Händler Jim Lebenthal sitzt vor einer Kläranlage, die durch kommunale Anleihen finanziert wird.

In den Vereinigten Staaten gibt es mehr als 8.000 Investmentfonds. Die Erträge aus den meisten dieser Fonds unterliegen Bundes- und Landessteuern [Quelle:Investment Company Institute]. Bei Publikumsfonds, die ausschließlich in steuerbefreite Kommunalanleihen investieren, ist dies jedoch nicht der Fall. Diese Fonds werden als steuerfreie Investmentfonds bezeichnet . Um jedoch zu verstehen, wie steuerfreie Investmentfonds funktionieren, müssen Sie verstehen, wie Anleihen funktionieren.

Eine Bindung ist eine Vertragsart, die von einem Unternehmen oder einer staatlichen Stelle ausgestellt wird. Diese Körperschaft oder Regierungsbehörde verspricht, das geliehene Geld zu einem bestimmten Datum zurückzuzahlen und den Anleihekäufern Zinsen zu zahlen. Die Zinsen der Anleihe werden periodisch gezahlt, oft zweimal im Jahr, und sind normalerweise auf einen festen Zinssatz festgelegt. Das heißt, es kann nicht geändert werden, wie es bei variablen Zinssätzen möglich ist.

Wofür werden Anleihen im Allgemeinen verwendet? Eine Anleihe wird ausgegeben, um den laufenden Betrieb oder spezielle Projekte zu finanzieren. Es kann sich um eine kurzfristige Anleihe mit einer Laufzeit von im Allgemeinen weniger als drei Jahren oder eine langfristige Anleihe mit einer Laufzeit von bis zu 20 oder 30 Jahren handeln.

Kommunalanleihen werden von staatlichen, städtischen oder lokalen Regierungen ausgestellt. Da diese staatlichen Stellen nicht der Bundessteuer unterliegen, sind Erträge aus der Anlage in Kommunalanleihen ebenfalls frei von Bundessteuern. Kommunalanleihen sind in der Regel auch frei von staatlichen und lokalen Steuern, insbesondere in dem Staat, in dem die Anleihe ausgegeben wird – aber nicht immer. Daher müssen Sie sicherstellen, dass eine Kommunalanleihe von allen nichtstaatlichen Einkommenssteuern befreit ist, bevor Sie investieren. Gewinne aus dem Verkauf von Kommunalschuldverschreibungen können als Einkommen behandelt werden. Infolgedessen könnten diese Einkünfte auch einer so genannten Kapitalertragssteuer unterliegen .

Steuerfreie Investmentfonds investieren nur in Kommunalanleihen. Diese Fonds verwenden die kombinierten Gelder ihrer Anleger, um Anleihen zu kaufen, wenn sie ausgegeben werden. Diese Anleihen zahlen dann periodisch Zinsen auf das Kapital und zahlen das volle Kapital an einem bestimmten Fälligkeitsdatum zurück. Investmentfonds ersetzen kontinuierlich ältere Anleihen, die fällig werden, und zahlen sich durch den Kauf neuer Anleiheemissionen aus.

Wenn Sie in einen steuerfreien Investmentfonds investieren, investieren Sie nicht in eine einzelne Anleihe. Sie investieren in alle vom Investmentfonds gehaltenen Anleihen und erhalten Anteile an den Gesamtinvestitionen des Fonds.

Ist es an der Zeit, in einen steuerfreien Investmentfonds zu investieren? Seien Sie jedoch vorsichtig:Es gibt einige potenzielle Fallstricke für den durchschnittlichen Anleger. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, ob steuerfreie Investmentfonds das Richtige für Sie sind.

Investieren in einen steuerfreien Investmentfonds

Ein Finanzberater von The Enchantment Group in Miami berät einen Kunden. Ein Finanzberater kann Ihnen bei Ihrer Entscheidung über steuerfreie Investmentfonds helfen.

Jeder Anleger würde Steuerersparnisse auf Kapitalerträge attraktiv finden. Bevor Sie jedoch eine Investition tätigen, müssen Sie Ihre Anlageziele kennen. Hier sind ein paar Fragen, die Sie sich vielleicht stellen sollten:

• Möchten Sie Einkommen für die Ausbildung Ihrer Kinder bereitstellen?
• Müssen Sie für Ihren Ruhestand sparen?
• Willst du reisen?
• Möchten Sie ein Haus kaufen?
• Wie viel Risiko möchten Sie bei Ihren Investitionen eingehen?

Besprechen Sie solche Fragen mit einem Finanzberater, Wirtschaftsprüfer oder einem anderen Fachmann. Sie können dann entscheiden, ob die Investition in einen steuerfreien Investmentfonds Ihnen dabei helfen kann, diese Ziele zu erreichen.

Steuerfreie Investmentfonds haben Vor- und Nachteile. Auf der positiven Seite:

• Steuereinsparungen auf Einkommen. Steuern können einen erheblichen Teil der Anlagegewinne auffressen.
• Geringes Risiko . Ihre Investition ist relativ sicher, da Kommunalanleihen von der staatlichen Stelle abgesichert sind, die sie ausgibt.
• Liquidität . Sie können Ihre Anlage jederzeit ganz oder teilweise verkaufen, da es sich bei Ihrer Anlage nicht um eine einzelne Anleihe, sondern um einen Rentenfonds handelt. Hier ist der Grund:Der Rentenfonds wird Sie gemäß dem Wert pro Aktie seiner Anlagen zum jeweiligen Zeitpunkt auszahlen. Wenn Sie andererseits eine einzelne Anleihe besitzen, müssen Sie warten, bis die Anleihe fällig wird, um sie zu verkaufen, oder jemand anderen finden, der die Anleihe von Ihnen kauft.

Der größte Nachteil bei der Investition in steuerfreie Investmentfonds ist eine niedrigere Rendite Ihrer Investition. Kommunalobligationen haben niedrigere Zinssätze, weil sie steuerfrei sind. Diese niedrigeren Zinssätze bedeuten eine niedrigere Rendite, als Sie vielleicht von Anlagen in andere Arten von Investmentfonds erwarten würden. Wohlhabendere Anleger in einer höheren Steuerklasse können jedoch feststellen, dass ihre niedrigeren Renditen durch die Steuerersparnisse ausgeglichen werden.

Ein weiterer Nachteil bei der Investition in steuerfreie Fonds sind die Gebühren und sonstigen Kosten, die der Fonds erhebt, um Ihre Anlagen zu verwalten und den Fonds an potenzielle Anleger zu vermarkten. Diese Gebühren gelten für Investmentfonds aller Art. Aufgrund der niedrigeren Rendite steuerfreier Anleihen verschlingen diese Gebühren jedoch einen größeren Prozentsatz des Einkommens als Investitionen mit einer höheren Rendite.

Der Prospekt eines Investmentfonds kann Ihnen bei der Auswahl eines Fonds helfen. Ausgestattet mit diesen Daten können Sie eine fundierte Investitionsentscheidung treffen.

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