IRA auf Englisch:Die IRA-Grundlagen verstehen

Was bedeutet eine IRA im Klartext? Was ist ein Roth IRA?

Sie haben wahrscheinlich schon von einer IRA gehört, sind sich aber vielleicht nicht sicher, was das ist. Viele Leute fragen:„Was ist eine IRA auf Englisch?“. Es ist ein individuelles Altersvorsorgekonto. Eine leicht verständliche IRA-Definition ist, dass es sich um ein Konto handelt, bei dem die Einkommenssteuern auf Ihre Einlagen und Ihre Gewinne aufgeschoben werden, bis Sie nach Ihrer Pensionierung mit Auszahlungen beginnen. Auf der anderen Seite wird ein Roth IRA im Englischen als steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto bezeichnet.

Einfacher ausgedrückt ist ein IRA ein individuelles Konto für den Ruhestand, das Sie selbst einrichten können. Es ist kein Konto, das von Ihrem Arbeitgeber gesponsert wird. Sie leisten Beiträge zu Ihrem IRA, bevor Steuern abgezogen werden. Wenn Sie bestimmte Einkommensvoraussetzungen erfüllen, können Sie Ihre Beiträge gegebenenfalls auch bei der Steuererklärung abziehen. Ihre Ersparnisse können steuerfrei auf Ihrem Konto wachsen, bis Sie in Rente gehen und Geld abheben. Zu diesem Zeitpunkt werden Ihre Abhebungen mit Ihrem dann aktuellen normalen Einkommenssteuersatz besteuert.

Ein Roth IRA ist ein Ruhestandskonto, bei dem Ihre Beiträge besteuert werden, sodass die Ausschüttungen im Ruhestand steuerfrei sind. Dies ist eine andere Art von IRA-Konto, das Sie selbst einrichten und nicht von Ihrem Arbeitgeber gesponsert werden.

Statistiken über IRAs und Roth IRAs

Laut Untersuchungen des InvestmentCompany Institute besitzen 43,9 Millionen US-Haushalte mindestens eine Art von IRA. Traditionelle IRAs sind am beliebtesten und befinden sich im Besitz von 27 Prozent aller US-Haushalte. Roth IRAs sind die zweitbeliebtesten und befinden sich im Besitz von 19 Prozent aller US-Haushalte. Insgesamt besitzen 42,4 Millionen US-Haushalte traditionelle oder Roth IRAs. Die übrigen Haushalte, die eine Art von IRA besitzen, besitzen SEP IRAs, SIMPLE IRAs oder SAR-SEP IRAs.

Diese Statistiken beinhalten nicht den Besitz von 401(k)-Konten, bei denen es sich um arbeitgebergesponserte Pläne handelt, die von einigen Arbeitgebern angeboten werden. Diese Statistiken zeigen, dass Millionen von Menschen Schritte unternehmen, um ihren Ruhestand zu planen, indem sie Geld auf individuellen Konten sparen, unabhängig davon, ob sie auch an arbeitgeberfinanzierten Plänen an ihrem Arbeitsplatz teilnehmen.

Wie gründet man eine IRA und eine Roth IRA?

Um die IRA-Grundlagen zu verstehen, müssen Sie lernen, wie man eine IRA oder eine Roth IRA einrichtet. Die Einrichtung beider Konten ist einfach. Sie können eine IRA oder Roth IRA einrichten, indem Sie diesen Schritten folgen:

• Wählen Sie die Firma oder das Finanzinstitut, das Ihr Konto führen wird
• Bestimmen Sie, welche Art von IRA Sie öffnen möchten
• Bewerbungsunterlagen ausfüllen
• Bestimmen Sie Ihre Risikobereitschaft
• Wählen Sie Ihre Anlagen oder wählen Sie ein Portfolio aus, das für Ihr Risikoniveau und Ihren Zeithorizont erstellt wurde
• Zahlen Sie Ihr Konto auf

Einige Firmen und Finanzinstitute gestatten es Ihnen auch, automatische Überweisungen von Ihrem Bankkonto einzurichten, sodass Sie weiterhin auf Ihr Konto einzahlen können, ohne darüber nachdenken zu müssen.

Einfache Erklärung einer traditionellen IRA

Die IRA-Grundlagen beinhalten auch das Verständnis der Facetten einer traditionellen IRA. Bei dieser Art von Konto sind die Mitwirkenden Einzelpersonen. Es gibt jährliche Beitragsgrenzen für diese Art von IRA. Wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, dürfen Sie maximal 6.000 $ pro Jahr beitragen. Personen, die 50 Jahre oder älter sind, können Nachholbeiträge in Höhe von zusätzlichen 1.000 $ pro Jahr leisten, wodurch sich ihr maximaler Gesamtbeitrag auf 7.000 $ pro Jahr erhöht.

Wenn Sie Beiträge zu einem traditionellen IRA leisten, geht Ihr Geld vor Steuern auf Ihr Konto. Das bedeutet, dass Ihr Geld steuerbefreit wachsen darf, bis Sie mit der Auszahlung beginnen. Wie werden IRA-Ausschüttungen besteuert? IRA-Ausschüttungen werden zu dem Zeitpunkt, an dem Sie sie erhalten, mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert.

Wenn Sie Geld abheben, bevor Sie das IRA-Abhebungsalter von 59 ½ erreichen, werden Sie gemäß den IRA-Abhebungsregeln mit 10 Prozent veranlagt. Die einzige Möglichkeit, diese Auszahlungsstrafe für Ihre vorzeitige IRA-Ausschüttung zu vermeiden, besteht darin, wenn eine Ausnahme gilt. Wenn Sie das Alter von 70 ½ Jahren erreichen, müssen Sie beginnen, die erforderlichen IRA-Mindestausschüttungen von 4 Prozent Ihres Kontoguthabens zu nehmen.

Ein traditionelles IRA bietet die folgenden Vorteile:

• Möglicherweise können Beiträge von Ihren Steuern abgezogen werden
• Ersparnisse wachsen steuerbegünstigt
• Jeder kann unabhängig vom Einkommen eine IRA eröffnen
• Breite Auswahl an Anlagemöglichkeiten

Wenn Sie glauben, dass Sie im Ruhestand einen höheren Steuersatz erzielen werden, kann es sinnvoller sein, eine Roth IRA zu eröffnen, da herkömmliche IRA-Ausschüttungen mit Ihrem Einkommensteuersatz zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme besteuert werden. Die Beitragsgrenzen für traditionelle IRAs sind ebenfalls relativ niedrig. Schließlich verlangt die IRA Mindestausschüttungen, die beginnen, wenn Sie das Alter von 70 ½ Jahren erreichen, was bedeutet, dass Sie Abhebungen vornehmen müssen, ob Sie sie brauchen oder nicht.

Einfache Erklärung einer Roth IRA

Während ein traditionelles IRA ein Rentenkonto vor Steuern ist, ist ein RothIRA aufgrund der Art und Weise, wie die Beiträge geleistet werden, ein Nachsteuerkonto. Wie bei einem traditionellen IRA sind die Beitragszahler eines Roth IRA Einzelpersonen. Es gelten die gleichen Beitragsgrenzen von 6.000 $ für Personen unter 50 Jahren und 7.000 $ für Personen ab 50 Jahren. Jedoch ist nicht jeder berechtigt, zu einer Roth IRA beizutragen.

Roth IRAs haben maximale Einkommensgrenzen, um Beiträge zu leisten. Wenn Sie ledig sind, beginnt Ihre Möglichkeit, maximale Beiträge zu leisten, allmählich abzunehmen, wenn Sie 122.000 $ pro Jahr verdienen. Wenn Sie 137.000 USD pro Jahr verdienen, können Sie keinen Beitrag zu einer Roth IRA leisten. Für Verheiratete beginnt der Ausstieg, wenn sie ein Gesamteinkommen von 193.000 USD erzielen, und sie können keinen Beitrag zu einer Roth IRA leisten, wenn sie ein Gesamteinkommen von 203.000 USD oder mehr erzielen.

Während Roth IRA-Beiträge auf einer Nachsteuerbasis geleistet werden, werden Ihre Auszahlungen nicht besteuert. Dies macht eine Roth IRA zu einer guten Wahl für Personen, die glauben, dass sie nach ihrer Pensionierung in einer höheren Einkommenssteuerklasse angesiedelt sein werden als derzeit

Das IRA-Mindestabhebungsalter für IRAs beträgt 59 ½, um die Strafen für vorzeitige Abhebungen zu vermeiden. Bei einem Roth IRA können Sie nur Ihre Beiträge ohne Strafe abheben, solange Sie fünf Jahre nach Eröffnung des Kontos warten.

Gemäß den Auszahlungsregeln von RothIRA wird Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 Prozent auferlegt, wenn Sie Ihre Einkünfte vor Erreichen des 59. Lebensjahres abheben. Einige Auszahlungen sind jedoch davon ausgenommen, darunter die folgenden:

• Bis zu 10.000 $ für einen erstmaligen Hauskauf
• Abhebungen wegen Behinderung
• Zahlung von Krankenversicherungsprämien, wenn Sie länger als 12 aufeinanderfolgende Wochen arbeitslos waren
• Zahlung für Ihre eigenen Ausgaben für eine qualifizierte Hochschulausbildung oder die Ihrer Kinder
• Ausschüttungen an Ihre Begünstigten im Todesfall

Es gibt mehrere Vorteile eines Roth IRA:

• Keine erforderlichen Mindestausschüttungen
• Steuerfreie Auszahlungen
• Können so lange beitragen, wie Sie wollen
• Kann Ihre Roth IRA als Vermächtnis hinterlassen, wenn Sie sie nicht benötigen

Zu den Nachteilen von RothIRAs gehören die folgenden:

• Maximale Einkommensgrenzen bedeuten, dass nicht jeder zu einem Roth IRA beitragen kann
• Beiträge sind nicht abzugsfähig

Einfacher Vergleich eines traditionellen vs. Roth IRA

Diese Tabelle bietet einen einfachen Vergleich eines traditionellen vs. Roth IRA:

Rollover, Konvertierungen und Backdoor Roth IRA erklärt

Prolongationen treten auf, wenn Sie Gelder von einem Rentenkontotyp auf ein anderes übertragen. Diese können einen Rollover-IRA, einen 401(k)-Rollover auf einen IRA und einen Rollover 401(k) auf Roth-IRA beinhalten. Solange Sie die Rollover-Regeln der IRA befolgen, können Sie Geld von einem Kontotyp auf einen anderen übertragen, ohne Strafen zahlen zu müssen.

Gemäß den IRA-Rollover-Regeln können Sie eine direkte Überweisung Ihres Geldes von Ihrem alten Konto auf Ihr neues veranlassen, indem Sie sich an den Administrator des alten Plans wenden und ihn bitten, Ihr Geld direkt an den Inhaber Ihres neuen Kontos zu senden.

Sie können das Geld auch selbst nehmen und auf Ihr neues Konto einzahlen. Wenn Sie dies tun, müssen Sie das Geld jedoch innerhalb von 60 Tagen einzahlen, um eine Strafe zu vermeiden. Es kann ein Rollover-IRA eingerichtet werden, und Sie können dann Geldmittel von Ihrem alten 401(k)-Konto oder von einem anderen IRA übertragen, ohne Steuern oder Strafen zahlen zu müssen.

Ein weiteres Konzept, das Sie kennen sollten, ist eine Konvertierung von IRA zu Roth. Eine Roth-IRA-Umwandlung ist eine Möglichkeit für Sie, eine Roth-IRA zu eröffnen, auch wenn Ihr Einkommen die maximalen Einkommensgrenzen überschreitet. Sie können eine BackdoorIRA-Konvertierung abschließen, indem Sie die folgenden Schritte ausführen:

• Eröffnen Sie ein traditionelles individuelles Altersvorsorgekonto
• Zahlen Sie das traditionelle Konto ein
• Bitten Sie den Planverwalter um Unterlagen zur Umwandlung des herkömmlichen Kontos in ein Roth IRA
• Füllen Sie den Papierkram aus
• Bereiten Sie sich darauf vor, Steuern auf den Betrag zu zahlen, der von Ihrem traditionellen Konto in Ihr neues Roth IRA umgewandelt wird

Dadurch können Sie selbst dann von einem Roth IRA profitieren, wenn Ihr Einkommen zu hoch ist.

Bedeutung von IRAs und Roth IRAs in der Finanzplanung

Sowohl reguläre IRAs als auch Roth IRAs sind wichtig zu berücksichtigen, wenn Sie sich mit der Finanzplanung befassen. Diese Konten können Ihnen dabei helfen, Ihre Sparziele zu erreichen, damit Sie bequem in den Ruhestand gehen können. Sie dürfen zusätzlich zu Ihren 401(k)-Beiträgen durch Ihre Arbeit zu einem IRA oder einem Roth IRA beitragen.

Wenn Sie können, sollten Sie versuchen, jedes Jahr die Höchstbeträge beizusteuern, die Ihnen erlaubt sind. Wenn Sie nicht die Höchstgrenzen beisteuern können, versuchen Sie, jeden Monat mindestens 10 bis 15 Prozent Ihres Einkommens beizusteuern. Sich das Sparen und Investieren zur Gewohnheit zu machen, kann Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, damit Sie in Ihren Ruhestandsjahren bequem leben können.

So funktioniert das Investieren mit M1 Finance

Die von M1Finance angebotene kostenlose Investitionsplattform verfügt über mehrere einzigartige Funktionen, die dazu beitragen, IRA-Investitionen für Investoren auf allen Ebenen zugänglich zu machen. Auf der Website können Sie das Konto auswählen, das Ihren Anforderungen und Zielen entspricht. Sie können dann Ihre eigenen Anlagen auswählen oder ein Portfolio auswählen, das von Experten für Ihre Risikotoleranz entwickelt wurde. Sie können auch problemlos alte Konten von anderen Institutionen übertragen.

M1 Finance bietet Ihnen eine Visualisierung, damit Sie sehen können, wie sich Ihre einzelnen Investitionen im Laufe der Zeit entwickeln. Anlagen, die sich gut entwickeln, werden wachsen, während diejenigen, die sich unterdurchschnittlich entwickeln, schrumpfen werden. M1 Finance führt ein automatisches Rebalancing durch, damit Ihr Konto optimiert bleibt und Ihr Geld härter für Sie arbeiten kann.

Vorteile und Abdeckung von M1 Finance

M1 Finance erhebt keine Verwaltungsgebühren oder Provisionen. Dies bedeutet, dass Sie kostenlos investieren können und im Laufe der Zeit möglicherweise Tausende mehr verdienen können. Die Website bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr eigenes benutzerdefiniertes Portfolio zu erstellen oder aus mehr als 100 Portfolios auszuwählen, die von Experten erstellt wurden.

M1 bietet eine Mischung aus digitaler Technologie kombiniert mit kompetenter Finanzberatung. Es ist eine jederzeit und überall verfügbare Plattform für jeden Investor vom Anfänger bis zum Fortgeschrittenen.