Wie bekomme ich einen Kredit, wenn ich selbstständig bin? 4 Dinge, die Sie wissen sollten.

Selbstständig zu sein kann die Beantragung eines Kredits etwas kompliziert machen – Sie erhalten keine Gehaltsabrechnungen oder W-2s von einem Arbeitgeber, die zeigen, dass Sie genug Einkommen haben, um monatliche Zahlungen zu leisten.

Glücklicherweise, Dies bedeutet nicht, dass Sie bei der Beantragung eines Privatkredits kein Glück haben. Hier erfahren Sie, was Sie über Kredite für Selbständige wissen müssen.

• Kann ich als Selbständiger einen Kredit bekommen?
• Kredite für Selbständige
• Alternativen zum Privatkredit

Kann ich als Selbständiger einen Kredit bekommen?

Bevor Sie Geld leihen, Kreditgeber überprüfen in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit, Einkommen und andere Faktoren, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das Darlehen rechtzeitig zurückzahlen. Aber wenn Sie selbstständig sind, Der Nachweis, dass Sie über ein stetiges Einkommen verfügen und pünktliche Zahlungen leisten können, kann eine Herausforderung sein. Wenn Sie keine W-2 haben, auf die Sie sich verlassen können, Hier sind einige andere Möglichkeiten, wie Sie beweisen können, dass Sie ein solider Kandidat für einen Kredit sind.

1. Steuererklärungen und Steuerbescheinigungen

Anstelle von W-2s oder Gehaltsabrechnungen, Einige Kreditgeber können Steuererklärungen oder Steuererklärungen für mehrere Jahre anfordern, um Ihr Einkommen zu überprüfen. Eine Steuerbescheinigung ist ein Dokument des IRS mit Finanzinformationen, die in Ihrer Steuererklärung enthalten sind. wie Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen.

Denken Sie daran – Kreditgeber können Ihren Nettogewinn oder -verlust überprüfen und nicht nur Ihr Bruttoeinkommen. So, Wenn Sie 75 US-Dollar einbringen, 000 jährlich als selbstständiger Grafikdesigner, aber Ihr Nettogewinn wird auf 60 USD angepasst, 000 nach Aufwand, der Kreditgeber kann entscheiden, ob er Sie basierend auf den 60 USD genehmigt, 000.

2. Kontoauszüge

Ein Kreditgeber kann mehrere Wochen lang Bankauszüge verlangen, um zu sehen, ob Sie genug Einkommen auf Ihr Bankkonto einzahlen, um mit der monatlichen Ratenzahlung Schritt zu halten.

3. Sicherheiten

Wenn Sie kein ungesichertes Darlehen erhalten können, Vielleicht möchten Sie eines in Betracht ziehen, das gesichert ist. Ein besichertes Darlehen ist eine Art von Darlehen, das durch eine Immobilie wie ein Auto oder eine Kautionsbescheinigung besichert ist.

Die Hinterlegung von Sicherheiten minimiert das finanzielle Risiko Ihres Kreditgebers, was Ihnen die Zulassung erleichtern kann. Aber denken Sie daran, dass, wenn Sie standardmäßig der Kreditgeber kann die Immobilie (oder Ersparnisse) in Besitz nehmen, um die Kosten des Darlehens zu decken.

4. Ein Mitunterzeichner

Die Bewerbung mit einem Mitunterzeichner kann eine weitere Option sein, vor allem, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben oder andere Mindestdarlehensanforderungen nicht alleine erfüllen können. Ein Mitunterzeichner ist jemand, der gleichermaßen für die Rückzahlung verantwortlich ist, Dies bietet dem Kreditgeber eine zusätzliche Sicherheitsebene, wenn Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten.

Kredite für Selbständige

Mehrere Online-Kreditgeber machen Geschäfte mit Selbstständigen. Hier sind drei Beispiele.

• Auszahlen — Payoff ist auf die Schuldenkonsolidierung von Kreditkarten spezialisiert. Sie können bis zu 35 US-Dollar ausleihen, 000, um Ihre Kreditkartensalden zu einer festen monatlichen Zahlung zu konsolidieren. Payoff verwendet Ihre Steuererklärung und Schedule C, um das Einkommen zu überprüfen. Payoff kann auch aktuelle Bankauszüge für Bankkonten anfordern, auf denen Sie Einkünfte erzielen.
• Aktualisierung — Upgrade ist ein Online-Kreditgeber, der persönliche Ratenkredite von bis zu 50 US-Dollar anbietet. 000 für Heimwerker, größere Anschaffungen und mehr. Für Selbständige, Upgrade fordert zwei Jahre vollständige Steuererklärungen einschließlich Anhang C, Steuerbescheinigungen vom IRS und Kontoauszüge der letzten 40 Tage.
• SoFi — SoFi ist ein Online-Kreditgeber, der bis zu 100 US-Dollar verleiht. 000 in einem Ratenkredit zur Deckung medizinischer Eingriffe, Schuldenkonsolidierung, Heimwerker oder Umzüge. Wenn Sie selbstständig sind, SoFi prüft Ihre Kreditwürdigkeit, Ausbildung, finanzielle Vorgeschichte und monatliches Einkommen gegen Ausgaben, um eine Entscheidung zu treffen. Ein Mitunterzeichner kann Ihnen auch dabei helfen, eine Genehmigung zu erhalten.

Alternativen zum Privatkredit

Wenn ein Privatkredit für Ihre Bedürfnisse nicht ausreicht, Hier sind einige Produkte, die Sie berücksichtigen sollten.

Kreditkarten

Wenn Sie keinen Privatkredit in die Hände bekommen, eine Kreditkarte kann eine andere Lösung sein. Pünktliche Kreditkartenzahlungen können Ihnen helfen, eine positive Kredithistorie aufzubauen, damit Sie sich in Zukunft für einen Privatkredit qualifizieren können. Plus, Sie können Punkte sammeln, Meilen oder Cashback, wenn Sie eine Prämienkarte wählen.

Bargeldbezüge

Ein Barvorschuss ist ein kurzfristiger Kredit, den Sie von Ihrer Kreditkarte aufnehmen können. Wenn Sie Bargeld benötigen, Eine Barvorauszahlung ist eine Alternative zum Durchziehen Ihrer Kreditkarte. Beachten Sie jedoch, dass der effektive Jahreszins für einen Barvorschuss tendenziell höher ist als der effektive Jahreszins für Käufe.

Eigenheimdarlehen oder Eigenheimkreditlinien

Wenn Sie ein Haus besitzen, Sie können möglicherweise über ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie Kredite aus dem Eigenheim aufnehmen. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein Ratenprodukt mit einer festen Laufzeit. Da ein HELOC eine Kreditlinie ist, Sie leisten nur Zahlungen auf den von Ihnen geliehenen Betrag. Wenn Sie sich für ein Home-Equity-Produkt bewerben, Kreditgeber können Ihre letzten Steuererklärungen anfordern, um das Einkommen aus selbständiger Tätigkeit zu überprüfen.

Pfandhauskredite

Ein Pfandhauskredit könnte eine Option sein, wenn Sie nach einem Kredit suchen, der absolut keine Bonitätsprüfung oder Einkommensnachweise erfordert. Um ein Pfandhausdarlehen zu erhalten, Sie tauschen einen Gegenstand wie Schmuck gegen seinen Barwert ein. Das Pfandhaus hält den Gegenstand, bis Sie das Darlehen zurückzahlen. Zinsen und Gebühren können hoch sein, und Sie riskieren, Ihr Eigentum zu verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.

Was kommt als nächstes?

Wenn Sie selbstständig sind und einen Privatkredit in Erwägung ziehen, Der erste Schritt besteht darin, Ihr Budget zu überprüfen, um zu sehen, was Sie für eine monatliche Kreditzahlung ausgeben können – Sie möchten nicht für einen Kredit genehmigt werden und feststellen, dass Sie überfordert sind.

Der nächste Schritt besteht darin, Kreditoptionen von mehreren Orten zu vergleichen, darunter Banken, Online-Kreditgeber und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie bei mehreren Kreditgebern einkaufen, können Sie ein Produkt mit den wettbewerbsfähigsten Bedingungen und Gebühren finden.