Elektronisches Überweisungsgesetz:Wissenswertes

Vor über 40 Jahren eingeführt, um Verbraucher zu schützen, die Gelder elektronisch überweisen, das elektronische Überweisungsgesetz ist auch heute noch relevant.

Der Verbraucher von heute verlässt sich auf die Möglichkeit, Geld elektronisch zu überweisen. Wir wollen die Möglichkeit haben, Einkäufe schnell zu tätigen. Aber auch das Leben im elektronischen Zeitalter stellt die Verbraucher vor Probleme. Woher wissen Sie, dass Ihre Transaktionen sicher sind?

Das Gesetz über den elektronischen Geldtransfer wurde zu einer Zeit in Kraft gesetzt, als der elektronische Geldtransfer gerade erst anfing. Die EFTA trägt dazu bei, die Verbraucher auf dem Laufenden zu halten, indem sie von Finanzinstituten verlangt, den Betrag, der ihren Konten für elektronische Überweisungen belastet wird, klar anzugeben. sowie weitere wichtige Informationen. Es kann auch bei potenziell kostspieligen Problemen helfen, wie Abrechnungsfehler.

Sie könnten hören, dass es als Vorschrift E bezeichnet wird, aber sie sind etwas anders:Regulation E bietet den Rahmen zur Durchsetzung der EFTA und ist im US-amerikanischen Code of Federal Regulations festgeschrieben.

Werfen wir einen Blick darauf, was dieses Gesetz für den Verbraucher von heute so wichtig macht.

Was ist das elektronische Überweisungsgesetz?

Der Electronic Fund Transfer Act ist ein Bundesgesetz aus dem Jahr 1978. Es kam zu einer Zeit, als Geldautomaten populär wurden und die Verbraucher sich dem elektronischen Banking zuwandten. Um Verbraucher zu schützen, wenn neue Technologien auf den Markt kamen, Der Kongress hat die EFTA verabschiedet.

Elektronische Überweisungen umfassen …

• Geldautomaten
• Automatische Clearinghouse-(oder ACH-)Systeme
• Point-of-Sale-Transaktionen für Debitkarten
• Überweisungen
• Über ein Telefon initiierte Überweisungen oder Zahlungen

Die EFTA wurde mehrfach geändert, um sie an neue Technologien und Angebote anzupassen. Zum Beispiel, 2009 wurden Regelungen zu Überziehungsgebühren für Geldautomaten- und einmalige Debitkartentransaktionen aufgenommen. Regeln zur Beschränkung von Gebühren und Ablaufdaten für Geschenkkarten wurden hinzugefügt.

In 2010, Die EFTA-Regelungsbefugnisse wurden von der Federal Reserve auf das Consumer Financial Protection Bureau verlagert. Und die CFPB hat ihren Teil zur Entwicklung von Vorschriften beigetragen, mehr Schutz für Verbraucher hinzufügen, einschließlich rund um digitale Geldbörsen.

Welchen Verbraucherschutz bieten der Electronic Fund Transfer Act und die Regulation E?

Die EFTA hilft den Verbrauchern auf vielfältige Weise. Hier sind vier Möglichkeiten, wie Ihnen das Gesetz über den elektronischen Zahlungsverkehr helfen könnte.

Offenlegung

Finanzinstitute, die an elektronischen Überweisungen beteiligt sind, müssen den Verbrauchern wichtige Informationen offenlegen Vor solche Transaktionen. Dies beinhaltet häufig die Bereitstellung von Informationen in gedruckter oder herunterladbarer Form, damit die Verbraucher darauf verweisen können.

Wenn Sie Geld an einem Geldautomaten abgehoben haben, Möglicherweise haben Sie am Automaten einen Geldautomaten-Gebührenhinweis gesehen. Jedes Finanzinstitut, das Geldautomatengebühren erhebt, muss diese Informationen zum Zeitpunkt der Transaktion offenlegen.

Wenn es um Debitkarten geht, Gebühren oder sonstige Regelungen sind vom Emittenten dem Emittenten bekannt zu geben. Kreditkarteninhaber erhalten durch den Credit CARD Act von 2009 einen ähnlichen Schutz in Bezug auf Offenlegungen. eine Änderung des Wahrheitsgehaltsgesetzes.

Auch Finanzinstitute können Ihnen ohne Ihre Zustimmung keine Debitkarte ausstellen.

Hier sind einige andere Informationen, die Finanzinstitute offenlegen müssen.

• Telefonnummer und Adresse für die Meldung eines verlorenen oder gestohlenen Ausweises
• Haftung von Verbrauchern für nicht autorisierte elektronische Überweisungen
• Ihre Arbeitstage
• Arten von elektronischen Geldüberweisungen und Beschränkungen der Häufigkeit oder des Dollarbetrags
• Eine Zusammenfassung des Rechts des Verbrauchers auf Quittungen und periodische Erklärungen
• Eine Zusammenfassung des Rechts des Verbrauchers, die Zahlung einer vorautorisierten elektronischen Überweisung zu stoppen, und wie Sie einen Zahlungsstoppauftrag erteilen können
• Eine Zusammenfassung der Haftung des Finanzinstituts gegenüber dem Verbraucher
• Situationen, in denen Ihre Kontoinformationen an Dritte weitergegeben werden können

Es ist wichtig, dass Finanzinstitute alle Angaben machen, bevor sie Geschäfte tätigen. Und es empfiehlt sich, alle erhaltenen Unterlagen aufzubewahren, damit Sie alle diese Informationen zur Hand haben.

Nicht autorisierte Transaktionen

Die EFTA bietet auch Schutz bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Debitkarte. Ihre Haftung hängt davon ab, wann Sie das Fehlen der Karte oder die betrügerische Transaktion zum ersten Mal melden.

Wenn Sie innerhalb von zwei Werktagen eine verlorene oder gestohlene Debitkarte melden, Sie haften nur bis zu $50 für nicht autorisierte elektronische Geldüberweisungen. Nach zwei Werktagen, aber innerhalb von 60 Tagen, Sie sind für betrügerische Transaktionen bis zu 500 US-Dollar haftbar.

Es ist wichtig, eine verlorene oder gestohlene Debit- (oder Kreditkarte) zu melden, sobald Sie feststellen, dass sie fehlt. Dies wird dazu beitragen, mögliche unbefugte Aktivitäten auf Ihrer Karte einzuschränken.

Vorfall

Zeitpunkt der Meldung

Maximale Haftung

Nicht autorisierte Überweisungen aufgrund einer verlorenen oder gestohlenen Debitkarte

Innerhalb von zwei Werktagen

Bis zu $50

Mehr als zwei Werktage nach Kenntnis von Verlust oder Diebstahl, aber weniger als 60 Kalendertage, nachdem eine Erklärung mit der ersten nicht autorisierten Überweisung an Sie gesendet wurde

Bis zu $500, die die Summe von …

(a) 50 $, oder der Gesamtbetrag der nicht autorisierten Überweisungen, die in den ersten zwei Werktagen durchgeführt wurden, was auch immer weniger ist, UND

(b) der Betrag der nicht autorisierten Überweisungen, die nach zwei Geschäftstagen und vor der Benachrichtigung des Finanzinstituts erfolgen

Mehr als 60 Kalendertage nach Übermittlung des Kontoauszugs mit der ersten nicht autorisierten Überweisung

Für Überweisungen, die innerhalb der 60-Tage-Frist erfolgen, bis zu $500, die die Summe von …

(a) 50 $, oder der Betrag der nicht autorisierten Überweisungen in den ersten zwei Werktagen, was auch immer weniger ist, UND

(b) der Betrag der nicht autorisierten Überweisungen nach zwei Werktagen

Für Überweisungen, die nach der 60-Tage-Frist erfolgen, unbeschränkte Haftung (bis zur Benachrichtigung des Finanzinstituts)

Nicht autorisierte Überweisung(en) ohne Verlust oder Diebstahl einer Debitkarte

Innerhalb von 60 Kalendertagen nach Übermittlung des periodischen Kontoauszugs, auf dem die nicht autorisierte Übermittlung erstmals erscheint

Keine Haftung

Mehr als 60 Kalendertage nach Übermittlung des periodischen Kontoauszugs, auf dem die nicht autorisierte Übermittlung erstmals auftritt

Unbeschränkte Haftung für nicht autorisierte Überweisungen, die 60 Kalendertage nach der periodischen Abrechnung und vor Mitteilung an das Finanzinstitut erfolgen

Quelle:Amt des Rechnungsprüfers der Währung

Korrektur von Transaktionsfehlern

Ein weiterer Schutz für Verbraucher ist die Möglichkeit, Transaktionsfehler zu beheben. Mögliche Fehler können nicht autorisierte elektronische Geldüberweisungen und der Erhalt des falschen Geldbetrags während einer Geldautomatentransaktion sein.

Wenn das Finanzinstitut einen Fehler gemacht hat, Sie haben das Recht, es anzufechten. Hier sind einige andere Regeln, die das Unternehmen in Bezug auf Transaktionsprobleme befolgen muss.

• Unternehmen können nicht länger als 10 Werktage brauchen, um das Problem zu untersuchen. und sie müssen sich spätestens drei Tage danach bei Ihnen melden.
• Wenn eine Untersuchung zu Ihren Gunsten endet, das Unternehmen muss den Fehler innerhalb eines Werktages nach Abschluss der Untersuchung beheben.

Identitätsprüfung

Finanzinstitute müssen die Identität eines Verbrauchers bestätigen, bevor sie mit der Ausstellung einer neuen Bankomatkarte fortfahren. Dies trägt zum Schutz vor Identitätsdiebstahl und nicht autorisierten Geldtransfers bei. Selbst wenn ein Identitätsdieb durch Sicherheitsmaßnahmen das Kreditinstitut trägt die Beweislast dafür, dass die elektronische Überweisung autorisiert wurde.

Nächste Schritte

Es ist wichtig, dass Verbraucher ihre Rechte kennen. Nehmen Sie sich Zeit, um sich mit allen Regelungen des Gesetzes über den elektronischen Zahlungsverkehr vertraut zu machen. Jedes Mal, wenn Sie ein neues Konto eröffnen, Stellen Sie sicher, dass Sie eine ordnungsgemäße Benachrichtigung vom Finanzinstitut erhalten. Möglicherweise benötigen Sie die Informationen zu diesem Zeitpunkt nicht, Es ist jedoch wichtig, dass Sie sich jeder Vereinbarung bewusst sind, die Sie eingehen. Und wenn Sie schon dabei sind, Nehmen Sie sich die Zeit, unseren Leitfaden zum Schutz vor Identitätsdiebstahl zu lesen.