Was ist Kreditrisiko?

Das Kreditrisiko ist das Verlustrisiko, das durch die Nichteinhaltung der Bedingungen eines Finanzvertrags durch eine Partei entstehen kann, hauptsächlich, das Versäumnis, erforderliche Zahlungen für Darlehen zu leistenSenior DebtSenior Debt ist Geld, das von einem Unternehmen geschuldet wird, das erste Ansprüche auf die Cashflows des Unternehmens hat. Es ist sicherer als jede andere Schuld, B. nachrangige Verbindlichkeiten gegenüber einem Unternehmen.

Als Finanzintermediär, Der Projektfinanzierungsbereich einer Bank ist Risiken ausgesetzt, die sich insbesondere aus dem Kredit- und Handelsgeschäft und dem Umfeld, in dem es tätig ist, ergeben. Das Hauptziel der Projektfinanzierung im RisikomanagementRisikoscheu DefinitionJemand, der risikoscheu ist, hat die Eigenschaft, dass er es vorzieht, Verluste zu vermeiden, anstatt Gewinne zu erzielen. Dieses Merkmal wird in der Regel Anlegern oder Marktteilnehmern zugeschrieben, die Anlagen mit geringeren Renditen und relativ bekannten Risiken gegenüber Anlagen mit potenziell höheren Renditen, aber auch mit höherer Unsicherheit und mehr Risiko bevorzugen. ist sicherzustellen, dass es versteht, Maße, und überwacht die verschiedenen auftretenden Risiken und dass sich die Organisation strikt an die Richtlinien und Verfahren hält, die zum Umgang mit diesen Risiken festgelegt wurden. Unternehmen verfügen über einen strukturierten Kreditgenehmigungsprozess, der ein etabliertes Verfahren für eine umfassende Kreditbewertung umfasst.

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Welche Faktoren werden verwendet, um das Kreditrisiko zu bewerten?

Um das mit einem Finanzierungsangebot verbundene Kreditrisiko zu bewerten, Der Bereich Projektfinanzierung der Kanzlei bewertet zunächst verschiedene Risiken in Bezug auf den Kreditnehmer und die jeweilige Branche.

Das Kreditrisiko des Kreditnehmers wird unter Berücksichtigung von:

• Die FinanzlageBilanzDie Bilanz ist eine der drei grundlegenden Abschlüsse. Der Jahresabschluss ist sowohl für die Finanzmodellierung als auch für die Rechnungslegung von entscheidender Bedeutung. des Kreditnehmers, durch Analyse der Qualität des JahresabschlussesDrei JahresabschlüsseDie drei Jahresabschlüsse sind die Gewinn- und Verlustrechnung, die Bilanz, und die Kapitalflussrechnung. Diese drei Kernaussagen sind:seine vergangene finanzielle LeistungGewinn- und VerlustrechnungDie Gewinn- und Verlustrechnung ist eine der Kernabschlüsse eines Unternehmens, die deren Gewinn und Verlust über einen bestimmten Zeitraum darstellt. Der Gewinn bzw. seine finanzielle Flexibilität in Bezug auf die Fähigkeit zur Kapitalbeschaffung, und seine Eigenkapitalausstattung
• Relative Marktposition und operative Effizienz des Kreditnehmers
• Die Qualität des Managements, durch die Analyse seiner Erfolgsbilanz, Zahlungs Aufzeichnung, und finanzieller Konservativismus

Das branchenspezifische Kreditrisiko wird unter Berücksichtigung von:

• Bestimmte Branchenmerkmale, wie die Bedeutung der Branche für das Wirtschaftswachstum der Wirtschaft und die staatliche Politik in Bezug auf die Branche
• Die Wettbewerbsfähigkeit der Branche
• Bestimmte Finanzwerte der Branche, einschließlich der Kapitalrendite, operative Margen, BetriebsmargeDie Betriebsmarge ist gleich dem Betriebsertrag dividiert durch den Umsatz. Es ist eine Rentabilitätskennzahl, die den Umsatz nach der Abdeckung der Betriebs- und Ertragsstabilität misst

Wie werden Bonitätsbewertungen verwendet?

Nach einer Analyse des spezifischen Kreditnehmerrisikos, Die Kreditrisikomanagementgruppe weist dem Kreditnehmer eine Bonitätseinstufung zu. Allgemein, Firmen akzeptieren eine Ratingskala von AAA bis BB (variiert von Firma zu Firma) und ein zusätzliches Ausfallrating von D . S&P ist einer der Marktführer in den kritischen Inputs für den Kreditgenehmigungsprozess, da sie dem Unternehmen helfen, das gewünschte Kreditrisiko zu bestimmen, auf die Kosten der Mittel verteilt, unter Berücksichtigung der Bonität des Kreditnehmers und des der Bonität entsprechenden Ausfallmusters.

Jeder Vorschlag für eine Fazilität wird von den entsprechenden Branchenspezialisten der Kreditrisikomanagementgruppe geprüft, bevor er der zuständigen Genehmigungsbehörde zur Genehmigung vorgelegt wird. Allgemein, das Genehmigungsverfahren für nicht fondsgebundene Fazilitäten ist ähnlich wie bei fondsbasierten Fazilitäten.

Wie häufig werden Bonitätsbewertungen bewertet?

Die Kreditwürdigkeit jedes Kreditnehmers wird mindestens einmal jährlich überprüft, bei hohen Kreditrisiken und Großkrediten in der Regel häufiger. Allgemein, Die Ratings aller Kreditnehmer in einer bestimmten Branche werden auch beim Eintreten eines wesentlichen Ereignisses mit Auswirkungen auf die Branche überprüft.

Working CapitalNet Working CapitalNet Working Capital (NWC) ist die Differenz zwischen den kurzfristigen Vermögenswerten (ohne Barmittel) und den kurzfristigen Verbindlichkeiten (ohne Schulden) in der Bilanz. Kredite werden in der Regel für einen Zeitraum von 12 Monaten bewilligt. Am Ende der 12-monatigen Gültigkeitsdauer, die Kreditvereinbarung und die Bonität des Kreditnehmers werden überprüft und die Firma entscheidet über die Fortführung der Vereinbarung und gegebenenfalls erforderliche Änderungen der Kreditvereinbarungen.

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• Debt ScheduleDebt ScheduleEin Schuldenplan enthält alle Schulden, die ein Unternehmen in einem Zeitplan hat, basierend auf seiner Fälligkeit und seinem Zinssatz. Bei der Finanzmodellierung Zinsaufwandsströme
• Revolver DebtRevolver DebtRevolver Debt ist eine Kreditform, die sich von Ratenkrediten unterscheidet. Bei Revolverschulden der Kreditnehmer hat ständigen Kreditzugang bis zum Maximum
• BankabschlüsseAbschlüsse für BankenAbschlüsse für Banken unterscheiden sich von denen von Nichtbanken dadurch, dass Banken viel mehr Fremdkapital verwenden als andere Unternehmen und einen Spread erzielen
• FICO-ScoreFICO-ScoreEin FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, die verwendet wird, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn der Person eine Kreditkarte ausgehändigt wird oder ein Kreditgeber ihr Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für jeden gewährten Kredit zu bestimmen