Beauftragen Sie einen Finanzplaner:Wann und wie Sie den richtigen Berater auswählen

Typischerweise suchen Menschen die Hilfe eines Planers auf, wenn sie nicht die Zeit, das Know-how oder den Wunsch haben, einen eigenen Finanzplan zu erstellen. In seiner Ausgabe vom 13. Februar 2006, Newsweek einen großartigen Artikel von Jane Bryant Quinn mit dem Titel „Geldratgeber:Wie man einen Planer auswählt“ vorgestellt.

Auch wenn Sie die meiste Arbeit selbst erledigen, sollten Sie sich an einen Planer wenden, um sicherzustellen, dass Ihr Plan wie geplant funktioniert. Einige Planer verwenden ausgefeilte Wahrscheinlichkeitsberechnungen, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass Sie Ihre Ziele erreichen, wenn Sie in schwankenden Märkten investieren. Marktschwankungen können erhebliche Auswirkungen auf Ihre Erfolgschancen haben, wenn Sie monatliche oder jährliche Beiträge zu langfristigen Investitionen leisten. Durch die Überwachung Ihrer Erfolgswahrscheinlichkeit können Sie die Wahrscheinlichkeit einer Über- oder Unterplanung verringern. Eine Unterplanung führt dazu, dass in der Zukunft Opfer gebracht werden müssen, während eine Überplanung dazu führt, dass jetzt unnötige Opfer gebracht werden müssen.

Planer können auch Empfehlungen aussprechen und Ratschläge zur Umsetzung Ihres Plans geben. Es ist wichtig, mögliche Interessenkonflikte im Auge zu behalten, wenn Empfehlungen auch für den Planer von Vorteil sein könnten. Einige Planer übernehmen einfach die Planung und überlassen die Umsetzung Ihnen, während andere eine aktive Rolle bei der Umsetzung Ihres Plans übernehmen.

Bevor Sie einen Planer beauftragen, Ihnen zu helfen, sollten Sie zunächst ermitteln, wie viel Hilfe Sie wünschen oder benötigen. Je besser Sie sich in Finanzfragen auskennen und je mehr Sie bereit sind, selbst etwas zu tun, desto weniger müssen Sie damit rechnen, einen Finanzplaner zu bezahlen. Berücksichtigen Sie den Wert oder Nutzen, den Sie für die Kosten erhalten, und fragen Sie sich, ob es besser ist, das Geld auf Ihr Sparkonto zu legen, als es an einen Planer zu zahlen. Planer berechnen ihre Dienste normalerweise mit einer der folgenden Methoden:

• Stundenweise (am besten, wenn Sie nur minimale Hilfe benötigen)
• Nach Projekt (am besten, wenn Sie in einem einzelnen Bereich spezifische Hilfe benötigen)
• Auf Vorschuss (am besten, wenn Sie fortlaufende Hilfe benötigen)
• Als Prozentsatz der Vermögenswerte, die der Planer verwaltet (Vorsicht:Hier besteht ein eingebauter Interessenkonflikt)

Die meisten Planer bieten eine kostenlose Erstberatung an. Der Zweck dieser Treffen besteht darin, dass Sie und der Planer voneinander lernen und nicht, bestimmte Probleme zu lösen. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um den Planer zu grillen. Das Certified Financial Planner Board of Standards hat 10 Fragen, die Sie als Leitfaden für die Befragung jedes Planers verwenden können. Es empfiehlt sich, mindestens drei Planer zu befragen und auf den folgenden Websites nach etwaigen Disziplinarverstößen zu suchen:

• Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (888-237-6275)
• North American Securities Administrators Association (202-737-0900)
• National Association of Insurance Commissioners (816-842-3600)
• National Association of Securities Dealers (800-289-9999)
• Securities and Exchange Commission (202-942-7040)

Es ist wichtig zu wissen, dass der Begriff „Finanzplaner“ nicht reguliert ist und sich jeder als Finanzplaner bezeichnen kann. Allerdings sind Praktiker von CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®) reguliert und müssen sich verpflichten, schriftliche Praxisstandards und einen Ethikkodex des Certified Financial Planner Board of Standards einzuhalten.

Auf der PlannerSearch-Website der Financial Planning Association können Sie nach Postleitzahl und/oder Spezialisierung nach einem CFP®-Experten suchen. Das Garrett Planning Network verfügt über ein durchsuchbares Verzeichnis von Finanzplanern, die stundenweise abrechnen. Die National Association of Personal Financial Advisors wird Verbraucher an bestimmte Planer in ihrem Mitgliedernetzwerk verweisen.

Damit ein Finanzplaner Anlageberatung geben kann, muss er auch ein registrierter Anlageberater (RIA) sein. RIAs sind verpflichtet, die Kundeninteressen immer über die eigenen Interessen des Beraters zu stellen; wohingegen Börsenmakler (selbst diejenigen, die sich selbst Berater nennen oder „CFP“ auf ihrer Visitenkarte tragen) nicht die gleiche Verpflichtung haben und häufig andere Interessen als Bedingung für ihre Anstellung an erste Stelle setzen müssen.

Leider lässt der Verbraucherschutz bei Investitionen und anderen Finanzangelegenheiten zu wünschen übrig. Stellen Sie Fragen, lesen Sie das Kleingedruckte, nehmen Sie nichts an und halten Sie Vorbehalte („Lass den Käufer auf der Hut sein“).

Dylan Ross

Dylan Ross ist zertifizierter Finanzplaner und Inhaber von Swan Financial Planning, LLC, einem registrierten Anlageberater in New Jersey.

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