Beste Investitionen für Roth IRAs:Ein umfassender Leitfaden

Sie sind also auf der Suche nach einem Roth IRA, diesem beliebten, flexiblen, steuerbegünstigten Instrument, mit dem Sie für den Ruhestand sparen können – eine kluge Wahl – aber hier kommt die nächste Frage:Welche Investitionen eignen sich am besten für einen Roth IRA?

Roth IRA Investmentfonds-Optionen für Investitionen

Es gibt drei grundlegende Optionen für Ihre Roth IRA-Investitionen:

1. Indexfonds
2. Exchange Traded Funds (oder ETFs)
3. Verwaltete Investmentfonds

Es ist wichtig, dass die Kostenquote, egal für welche Option Sie sich entscheiden, so niedrig wie möglich ist. Kleine Gebühren können sich wirklich summieren. Die Kostenquote ist die Gebühr, die Ihnen der Fonds für die Verwaltung berechnet, und spiegelt die Betriebskosten wie Compliance- und andere Verwaltungskosten wider. Sogar die Kosten für die Vermarktung des Fonds werden in gewisser Weise über die Kostenquote weitergegeben.

Ein sehr beliebtes Anlageinstrument, der Vanguard Fund, hat eine durchschnittliche Fondskostenquote von 0,18 % und wird von vielen Anlegern als führender Anbieter von kostengünstigen Fonds angesehen. Unabhängig davon, wofür Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie die Fondskostenquote kennen und sie so niedrig wie möglich ist, auf jeden Fall unter 1 %.

Hier erfahren Sie mehr zu jedem einzelnen:

Indexfonds

Ein Investmentfonds, der in unabhängig zusammengestellte und berechnete Indizes investiert, beispielsweise den Standard &Poor’s 500.

Zwei Hauptattraktionen bei Indexfonds:

1. Indexfonds bieten in der Regel die niedrigsten Kosten für die Verwaltung Ihrer Anlagen. (Da Sie es nicht selbst tun, können Sie nicht darum herumkommen, jemand anderen bezahlen zu müssen. Das Ziel ist natürlich, diesen Betrag so niedrig wie möglich zu halten.)
2. Indexfonds übertreffen im Allgemeinen verwaltete Fonds. Man könnte meinen, ein bezahlter Profi, der einen Investmentfonds verwaltet, würde besser abschneiden als der Marktdurchschnitt, aber die Geschichte hat immer wieder bewiesen, dass dies eine falsche Erwartung ist.

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Die mit Abstand beliebtesten Indexfonds ahmen den Börsenindex S&P 500 nach. Es gibt andere Fonds, die angeblich Indexfonds sind; Sie verfolgen jedoch keinen tatsächlichen Index. (Anleihenfonds werden beispielsweise einfach Indexfonds genannt, weil sie die niedrigen Verwaltungskosten bieten, die üblicherweise mit Indexfonds verbunden sind.)

Exchange Traded Funds (ETFs)

Einer der Vorteile der Investition in Ihren Ruhestand über eine Roth IRA (oder eine traditionelle IRA) ist die Tatsache, dass Sie nicht nur auf Investmentfonds beschränkt sind. Über eine IRA können Sie in einzelne Aktien investieren, was Ihnen die Tür zu ETFs öffnet, bei denen es sich um nichts anderes als Investmentfonds handelt, die wie Aktien an einer Börse gehandelt werden.
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Bei den meisten ETFs handelt es sich um Indexfonds, sie bieten jedoch ein breiteres Spektrum an Spezialanlagen. Wenn Sie beispielsweise in Gold investieren möchten, gibt es mehrere ETFs, die Ihnen dies ermöglichen. Ein solcher ETF (der das GLD-Symbol verwendet) besitzt die eigentlichen Goldbarren, und er hält mehr Gold als alle nationalen Regierungen außer den großen Drei.

ETFs bieten geringe Kosten, allerdings nicht immer ganz so günstig wie die oben genannten Indexfonds. Wenn die Kosten für Sie ein wichtiger Aspekt sind – und das sollte es auch sein –, nehmen Sie sich die Zeit, alle Kosten für alles zu prüfen, in das Sie investieren möchten, bevor Sie den Schritt wagen.

Verwaltete Investmentfonds

Obwohl sie in letzter Zeit etwas verunglimpft wurden, machen verwaltete Investmentfonds immer noch mehr als 70 Prozent aller Altersvorsorgefonds aus. Dafür gibt es mehrere Gründe:

1. Bequemlichkeit. Verwaltete Investmentfonds sind in der Regel die bequemste Möglichkeit, als Arbeitnehmer zu investieren.
2. Geringes Risiko. Sie sind die älteste der drei hier aufgeführten Optionen und haben sich hinsichtlich des Risikos als ziemlich sicher erwiesen.
3. Vielfalt. Sie bieten mit Abstand die größte Vielfalt an spezialisierten Anlagemöglichkeiten. Wenn Sie beispielsweise keine Investitionen in die Themen GVO, Tabak oder andere Themen tätigen möchten, ist es wahrscheinlicher, dass Sie einen verwalteten Investmentfonds finden, der Ihren Anforderungen entspricht, als einen ETF oder Indexfonds.

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Die Beliebtheit und große Vielfalt verwalteter Investmentfonds bringt jedoch zwei Nachteile mit sich:

1. Hohe Kosten. Von den drei Optionen sind verwaltete Fonds in der Regel die mit Abstand teuerste. Möglicherweise sehen Sie Zinssätze, die niedrig erscheinen, z. B. 1,5 Prozent. Bedenken Sie jedoch, dass Ihre langfristige Rendite wahrscheinlich nicht mehr als 7 oder 8 Prozent betragen wird. Das bedeutet, dass sie 20 bis 50 Prozent Ihres jährlichen Wachstums ausmachen. Das ist für viele ein hoher Preis.
2. Verwirrung. Es ist nicht einfach, zwischen der verwirrenden Vielfalt verwalteter Investmentfonds zu unterscheiden. Sie scheinen alle Dinge wie Wert und Wachstum zu bieten, und man weiß nie, welche Schlagworte lediglich Marketingtricks sind, um einen bei der Auswahl ihres Fonds zu verleiten.

Wenn man bedenkt, dass Indexfonds und ETFs im Allgemeinen einfacher und günstiger sind, ist es leicht zu verstehen, warum sie in den letzten Jahren auf Kosten verwalteter Fonds deutlich stärker gewachsen sind.

Schlussfolgerung

Die meisten Menschen halten es für die beste Möglichkeit, über eine Roth IRA zu investieren, indem sie ihr Geld jeden Monat in Indexfonds investieren. Sie verkörpern die Ideologie des langsamen Reichwerdens. Einige von Ihnen möchten möglicherweise einzelne Aktien Ihrer Roth IRA kaufen. Manche möchten Immobilien kaufen oder in Edelmetalle investieren. Wenn Sie fundierte Entscheidungen treffen, können dies hervorragende Schritte sein. Für die meisten Anleger sind Indexfonds jedoch eine clevere Möglichkeit, einen Teil des Marktes zu besitzen und gleichzeitig das Risiko zu mindern.

Teil 1: Die außergewöhnliche Kraft des Zinseszinses
Teil 2: Was ist eine Roth IRA und warum sollte Sie das interessieren?
Teil 3: So eröffnen Sie eine Roth IRA (und wo)
Teil 4: Welche Investitionen eignen sich am besten für eine Roth IRA?
Teil 5: Fragen und Antworten zu Roth IRAs

Weitere Informationen:

Sicherheit – das Hauptziel der Altersvorsorge

Das Hauptziel jeder Investition in den Ruhestand ist die Sicherheit:Sie möchten nicht in etwas Riskantes investieren. Sie mögen es vielleicht, in Dinge wie einzelne Aktien oder Immobilien zu investieren, aber wir alle wissen, dass dies riskante Investitionen sein können. Wenn es um Ihre Altersvorsorge geht, sollten Sie sich von Dingen mit übermäßigem Risiko fernhalten.

Flexibilität ist eine gute Sache (es sei denn, sie ist eine schlechte Sache)

Die Tatsache, dass Sie mit einer Roth IRA eine Vielzahl von Investitionen tätigen können, ist eine gute Nachricht – sie bietet Flexibilität. Das Gute daran ist, dass Sie über Ihre Roth IRA in nahezu jede Art von Anlage investieren können – Aktien, Anleihen, Exchange Traded Funds (ETFs), Investmentfonds (einschließlich Indexfonds) und sogar Immobilien.

Die schlechte Nachricht ist, dass Sie in so ziemlich alles investieren können – auch in Dinge, die für Sie möglicherweise nicht funktionieren. Wenn Sie zum Beispiel dachten, dass Twitter eine gute Investition wäre, würden Sie jetzt mit dem Kopf gegen die Wand stoßen.

Bedenken Sie dies bei der Auswahl einer Investition

Mit einem klaren Verständnis des Zwecks einer IRA – eines steuerbegünstigten Instruments, das Ihnen beim Sparen für den Ruhestand helfen soll – können wir mit der Beantwortung der Frage beginnen, welche Investitionen für eine Roth IRA am besten geeignet sind. Folgendes sollten Sie beachten:

Finanzierung

Der weitaus größte Teil der Bevölkerung verdient seinen Lebensunterhalt durch einen Job, der ihm in der Regel zwei Gehaltsschecks pro Monat einbringt. Dafür eignet sich die Roth IRA perfekt, da Sie problemlos jeden Monat einen bestimmten Betrag nach und nach zurücklegen können. Aber die Investition in Mietobjekte ist um einiges schwieriger (wodurch diese Art von Investition für viele praktisch ausgeschlossen ist), da dafür jeweils ein großer Geldbetrag erforderlich ist.

Automatisierung

Für Sie wie die meisten Menschen ist es eine Herausforderung, sich Zeit für Anlageentscheidungen zu nehmen, da Ihr Leben aus einem täglichen Wirbel voller Aktivitäten besteht. Die Taktik, die die erfolgreichsten Menschen anwenden, ist die Automatisierung:Sie lassen sich von jedem Gehaltsscheck einen festgelegten Betrag abziehen, der dann automatisch auf ihr Roth IRA-Konto eingezahlt wird. Damit die Automatisierung funktioniert, sollten Sie eine Investition auswählen, die sich für eine bestimmte Investitionssumme alle zwei Wochen oder so eignet.

Grundlegende Anlagekonzepte

Es ist ein Fehler, sich ins Investieren zu stürzen und blind Entscheidungen zu treffen. Bevor Sie mit einem Investitionsprogramm beginnen, ist es wichtig, die grundlegenden Konzepte zu verstehen. Hier sind ein paar Beiträge zu einigen wichtigen Themen:

• Was ist eine Anleihe?
• Was ist eine Aktie?
• Was ist ein Investmentfonds?
• Arten von Investmentfonds
• Die Bedeutung der Diversifizierung
• Was ist ein Börsenindex?

Möglicherweise möchten Sie auch Google-Artikel zu Risikotoleranz und Vermögensallokation durchsuchen. Um mehr über das Investieren zu erfahren, gehen Sie in Ihre Bibliothek und leihen Sie sich eines der folgenden Bücher aus:

Der Bogleheads-Leitfaden zum Investieren
Ein zufälliger Spaziergang entlang der Wall Street – von Burton Malkiel
Der einzige Anlageführer, den Sie jemals brauchen werden – von Andrew Tobias
Sparen und Investieren – von Michael Fischer

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