Eröffnen Sie eine Roth IRA:Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Sicherung Ihrer Zukunft

Sie haben gehört, wie großartig Roth IRAs sind und wie es im Alter viel Geld bedeuten kann, jetzt damit zu beginnen. Sie haben sogar einige Nachforschungen angestellt, sodass Sie eine vage Vorstellung davon haben, wie eine Roth IRA funktioniert. Was nun? Wie eröffnet man eigentlich eine Roth IRA für sich selbst?

Die gute Nachricht ist, dass es überraschend einfach ist, ein Rentenkonto einzurichten und in Ihre Zukunft zu investieren. Hier erfahren Sie, was zu tun ist...

So eröffnen Sie eine Roth IRA

1. Entscheiden Sie, wo Sie Ihr Roth IRA-Konto eröffnen möchten. Finanzdienstleister wie Vanguard oder Fidelity werden über IRA-Produkte verfügen.
2. Sammeln Sie Ihre Informationen.
3. Überweisen Sie Geld auf Ihr Konto.
4. Erstellen Sie einen automatischen Investitionsplan.

1. Wo kann man eine Roth IRA eröffnen

Einer der Gründe, warum sich die Leute über die Eröffnung einer Roth IRA ärgern, ist, dass es so viele Finanzinstitute gibt, die IRA-Produkte anbieten. Es ist wichtig, nach einem Unternehmen zu suchen, das Ihren Bedürfnissen entspricht, aber wie bewerten Sie die Stärken und Schwächen jedes Unternehmens?

Berücksichtigen Sie seriöse Ratschläge

Wenn Sie bereits einen Anlageberater haben, fragen Sie ihn nach Empfehlungen, schauen Sie sich aber auch andere Optionen an. Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten auch individuelle Altersvorsorgekonten an. Meine Kreditgenossenschaft verfügt beispielsweise über Roth-Konten, die jedoch auf Einlagenzertifikate zu 1,50 % beschränkt sind.

2. Sammeln Sie Ihre Informationen

Sammeln Sie alle Ihre Informationen an einem Ort, wenn Sie bereit sind zu beginnen. Die meisten Firmen bieten Online-Bewerbungen an, einige verlangen jedoch immer noch, dass Sie Formulare herunterladen und diese per Post oder Fax an das Unternehmen senden. (Wenn Sie eine IRA über eine stationäre Bank oder einen Makler eröffnen, nehmen Sie diese Informationen mit.)

Von diesem Punkt an geht es nur noch darum, einfache Fragen zu beantworten. Der gesamte Vorgang sollte etwa eine Stunde ununterbrochen dauern. (Eigentlich benötigen Sie wahrscheinlich nur 15 Minuten, aber planen Sie aus Sicherheitsgründen mehr Zeit ein.) Bevor Sie mit der Bewerbung beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie über alle unten aufgeführten Dokumente verfügen:

Hier erfahren Sie, was Sie zum Eröffnen eines Kontos benötigen

• Ihre Sozialversicherungsnummer.
• Ihr Führerschein oder ein anderer Lichtbildausweis. wie ein Reisepass.
• Ihre Bankkontoinformationen – die Bankleitzahl Ihrer Bank und Ihre Bankkontonummer.
• Ihre Beschäftigungsinformationen – Name und Adresse Ihres Arbeitgebers.
• Etwas Geld. (Je nachdem, wo Sie Ihre IRA eröffnen möchten, benötigen Sie möglicherweise 25 $ oder bis zu 3.000 $.)

Hinweis: Für jeden Begünstigten, den Sie auswählen, müssen Sie auch seinen Namen, seine Sozialversicherungsnummer und sein Geburtsdatum angeben.

3. Überweisen Sie Geld auf Ihr Konto

Sobald Sie den Bewerbungsprozess abgeschlossen haben, werden Sie aufgefordert, Geld auf Ihr Konto zu überweisen. Dieses Geld wird wahrscheinlich in einem Geldmarktfonds verzinst, bis Sie sich für eine Anlage entscheiden. [In Teil 4 dieser Serie besprechen wir gute Investitionsmöglichkeiten für Roth IRAs.]

4. Richten Sie einen automatischen Investitionsplan ein.

Ich bin ein großer Fan von automatischen Investitionsplänen. Die meisten der später in diesem Artikel erwähnten Unternehmen bieten eine Art Programm an, mit dem Sie jeden Monat Geld von Ihrem Bankkonto abheben, um es in die von Ihnen angegebenen Aktien oder Investmentfonds zu investieren. Wenn Sie auf diese Weise 50, 100 oder 500 US-Dollar beiseite legen, wird das Sparen zur Gewohnheit. Man merkt nicht, dass das Geld fehlt. Es handelt sich um eine regelmäßige Ausgabe, die einfach in Ihr Budget einfließt.

Eine letzte Anmerkung: Die Eröffnung eines neuen Kontos geht in der Regel schnell und einfach. Beachten Sie jedoch, dass es einige Wochen dauern kann, bis Sie mit dem Handel beginnen können. Das liegt daran, dass sie auf die von Ihnen gesendeten Schecks warten, um die Bank ordnungsgemäß abzurechnen.

Laufende IRA-Kontotransaktionen bei Banken, Maklern oder Investmentfondsfamilien erfolgen schnell, aber die Aktivierung eines neuen Kontos dauert alle einige Zeit. Mit anderen Worten:Werden Sie nicht ungeduldig, wenn Sie Dinge nicht sofort kaufen können.

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Bevor Sie investieren

Es gibt zwei Dinge, auf die Sie achten sollten, bevor Sie eine Roth IRA eröffnen:

1. Reservieren Sie für Notfälle mindestens 1.000 US-Dollar auf einem Sparkonto.
2. Bezahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden. Reduzieren Sie Ihre Schulden zumindest deutlich und planen Sie deren Beseitigung. (Ich habe hier meine Wahl zwischen Schulden und Ersparnissen aufgezeichnet.)

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Verwandt>> Entscheidungen im wirklichen Leben:Altersvorsorge vs. Schuldenabbau

Eine hervorragende Möglichkeit, mit der Altersvorsorge zu beginnen

• Wenn Sie mit der Tilgung Ihrer Schulden fertig sind, nehmen Sie den Betrag, den Sie jeden Monat für den Schuldenabbau verwendet haben, und überweisen Sie ihn, anstatt ihn auszugeben, auf ein Rentenkonto.

Sie haben sich bereits angewöhnt, das Geld zur Verbesserung Ihres Finanzlebens zu nutzen. Dies ist nur eine weitere Möglichkeit!

Erwägen Sie, eine aktivere Rolle zu übernehmen

Wenn Sie bereit sind, einige Entscheidungen selbst zu treffen, können Sie eine selbstverwaltete IRA über eine Investmentfondsgesellschaft oder über einen Online-Discount-Broker eröffnen.

Im Allgemeinen haben Sie zwei Möglichkeiten:

1. Eine Investmentfondsfamilie , wie Vanguard oder Fidelity, die kostenlos ein IRA-Konto eröffnen und Ihnen ihre Gelder kostenlos verkaufen. Der Vorteil ist, dass Sie keine Provisionen zahlen, aber der Nachteil ist, dass Sie nur die Fonds kaufen können, die sie verkaufen.
2. Eine Vermittlung , mit dem Sie jeden Indexfonds, verwalteten Investmentfonds oder einzelne Aktien und/oder Anleihen auswählen können, für jeden Handel jedoch möglicherweise eine Provision erheben. Die großen Online-Broker (E-Trade, TD Ameritrade usw.) erheben normalerweise keine Gebühren für die Eröffnung einer IRA, berechnen jedoch für die meisten Transaktionen etwa 10 USD oder weniger pro Transaktion.

So bewerten Sie einen Roth IRA-Anbieter

• Gibt es eine Mindestanfangsinvestition?
• Bietet das Unternehmen automatische Beiträge an?
• Gibt es Mindestbeiträge?
• Welche Arten von Gebühren werden dem Konto belastet?
• Welche Anlagemöglichkeiten gibt es – Aktien? Investmentfonds? Immobilien?
• Ist es möglich, Kontoauszüge automatisch in Ihr Geldverwaltungsprogramm herunterzuladen?
• Wie seriös ist der Anbieter?

Investmentfondsfamilie

Wenn Sie sich für eine Investmentfondsfamilie entscheiden, empfehlen viele Menschen, bei einem der drei großen Fonds Vanguard, Fidelity oder T. Rowe Price zu beginnen, da sie eine große Auswahl an verwalteten und indexierten Fonds anbieten. Wenn Investmentfonds (indexiert oder verwaltet) den Grundstein Ihrer Anlagestrategie bilden, ist es am sinnvollsten, sich für eine der großen Fondsfamilien zu entscheiden.

Für diejenigen, die sich auf Indexfonds konzentrieren, ist Vanguard die logischste Wahl, da sie sich auf Indexfonds spezialisiert haben und die größte Auswahl bieten. Sie haben ursprünglich Indexfonds geschaffen, und ihre Kosten sind in der Regel am niedrigsten.
Klicken Sie hier, um eine Roth IRA bei Vanguard zu eröffnen.

Für diejenigen, die verwaltete Investmentfonds gegenüber Indexfonds bevorzugen, ist es am besten, eine Bewertungsseite wie Morningstar oder Zacks aufzusuchen, um zu sehen, welche der Fonds, die Ihre Vorstellungen verfolgen (z. B. ausländische Aktien, inländische Anleihen usw.), die beste Leistung erbringen.
Klicken Sie hier, um eine Roth IRA mit Fidelity zu eröffnen.

Bei allen großen Investmentfondsfamilien ist die Eröffnung kostenloser Konten ganz einfach. Gehen Sie einfach auf ihre Website und folgen Sie ihren Anweisungen. Aber es gibt noch andere Orte, an denen Sie eine Roth IRA eröffnen können.

Klicken Sie hier, um eine IRA bei T. Rowe Price zu eröffnen .

Discount-Broker

Discount-Broker sind für viele Menschen attraktiv, weil sie eine niedrige Eintrittsbarriere haben. Sie bieten niedrigere Gebühren als herkömmliche Broker, da sie keine Research-Abteilungen haben und keine Anlageberatung anbieten. Sie fungieren lediglich als Vermittler für den Handel auf dem Markt.

Der Hauptvorteil der Nutzung eines Brokers besteht darin, dass Sie aus vielen verschiedenen Investmentfonds oder, wenn Sie möchten, einzelnen Aktien oder Anleihen auswählen können.

Wie man eine Lücke überbrückt

Discount-Broker sind eine gute Option, wenn Sie knapp bei Kasse sind. Die meisten von ihnen bieten auch ein Geldkonto an, ähnlich einem Sparkonto. Auf diesem Konto können Sie das Geld ansammeln, das für die Ersteinzahlung erforderlich ist.

Online-Discount-Broker wollen Ihr IRA-Geschäft  und machen es daher sehr einfach, ein Konto zu eröffnen. Sie können die Details im Kleingedruckten vergleichen, aber die Preise sind größtenteils sehr ähnlich.

Die Hauptakteure im Discount-Brokerage-Bereich sind E-Trade, Scottrade und TD Ameritrade. Besuchen Sie einfach ihre Homepage und suchen Sie nach dem Link, der ein kostenloses IRA-Konto bietet. Einige haben eine Mindesteinzahlung von etwa 500 $; Wenn Sie sich jedoch zu einem monatlichen automatischen Beitrag verpflichten, verzichten viele auf diese Anforderung.

Zögern Sie nicht wegen dieser Missverständnisse

Ich habe immer geglaubt, dass es schwierig sei, ein Rentenkonto zu eröffnen, aber das ist wirklich alles . Der schwierigste Teil ist die Entscheidung, wo Sie Ihr Konto eröffnen möchten. Nehmen Sie sich an einem Samstagmorgen ein oder zwei Stunden Zeit, um bei einer Tasse Kaffee Ihre Möglichkeiten zu erkunden. Mit etwas Recherche sollten Sie in der Lage sein, ein Unternehmen und Programm zu finden, das zu Ihrem Platz im Leben passt.

Früher dachte ich auch, ich habe kein Geld zum Investieren. Letztes Jahr habe ich mich gezwungen, die Zeit und das Geld aufzubringen, um eine IRA in Roth zu eröffnen, und ich kann sagen, dass es eine der besten finanziellen Entscheidungen war, die ich je getroffen habe.

Die GRS-Einführung in die Roth IRA-Serie

Um zu verstehen, wie wichtig es ist, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, schauen Sie sich den Rest unserer Roth IRA-Serie an, um zu erfahren, wie Sie mit Ihrem Roth IRA beginnen, welche Investitionen am besten sind und andere allgemeine Fragen zu diesen tollen Konten.

Teil 1: Die außergewöhnliche Kraft des Zinseszinses
Teil 2: Was ist eine Roth IRA und warum sollte Sie das interessieren?
Teil 3: So eröffnen Sie eine Roth IRA (und wo)
Teil 4: Welche Investitionen eignen sich am besten für eine Roth IRA?
Teil 5: Fragen und Antworten zu Roth IRAs