Die 10-5-3-Regel:Ein einfacher Leitfaden zur Schätzung langfristiger Anlagerenditen

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Es gibt eine Reihe von Regeln für das Investieren. Viele davon haben mit der Vermögensallokation zu tun. Eine dieser Regeln, die Ihnen bei der Bestimmung der für Sie geeigneten Vermögensaufteilung helfen kann, ist die 10-5-3-Regel.

Die Regel stammt aus einem Buch von James O’Donnell mit dem Titel „The Shortest Investment Book Ever:Wall Street Secrets for Making Every Dollar Count“. .

Was ist die 10-5-3-Regel?

Diese Regel ist einfach und liefert eine durchschnittliche jährliche Gesamtrendite für drei verschiedene Anlageklassen:Aktien, Anleihen und Bargeld. Nach der 10-5-3-Regel dürften Aktien eine jährliche Rendite von 10 %, Anleihen 5 % und Bargeld (sowie liquide bargeldähnliche Anlagen) 3 % erzielen. Es ist wichtig zu erkennen, dass diese Regel für langfristige Investitionen verwendet wird. Und mit langfristig meine ich über einen Zeitraum von mindestens 15-20 Jahre. Wir sprechen also von einer Faustregel, die Ihnen dabei helfen kann, Ihre Vermögensallokation auf lange Sicht zu bestimmen; Erwägen Sie, diese Regel auf Ihr Altersvorsorgeportfolio anzuwenden.

Wie Sie 10-5-3 bei der Vermögensallokation unterstützen können

10-5-3 ist im Hinblick auf die Vermögensallokation am hilfreichsten, wenn es in Verbindung mit der Regel von 72 verwendet wird (viele Regeln, oder?). Dabei handelt es sich um eine sehr grundlegende Regel, die besagt:Wenn Sie die Zinsrendite Ihrer Anlage durch 72 dividieren, erhalten Sie eine ungefähre Schätzung, wie lange es dauern wird, bis sich Ihr Geld verdoppelt – wenn Sie es liegen lassen und nichts unternehmen. Im Fall von 10-5-3 sehen Sie hier, wie lange es dauern würde, bis sich jede Ihrer Anlagearten verdoppelt:

• Bestände:72/10 =7,2 Jahre
• Anleihen:72/5 =14,4 Jahre
• Bargeld:72/3 =24 Jahre

Sie erkennen, wo es notwendig wird, eine langfristige Planung zu berücksichtigen. Entscheiden Sie, was Ihr Ziel in Bezug auf den Geldbetrag ist. Wenn Sie in 30 Jahren mit 1,2 Millionen US-Dollar in den Ruhestand gehen möchten (das ist eigentlich mein Ziel – ich bin einigermaßen jung), können Sie die 10-5-3-Regel verwenden, um eine Vermögensaufteilung anzunähern, die dieses Geld für Sie einsetzt und Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen. In meinem Fall ist damit zu rechnen, dass sich meine Aktien um das Vierfache, meine Anleihen um das Doppelte und meine Geldanlagen einmal verdoppeln. Ich werde hier noch etwas mehr rechnen, aber es wird sehr sein simpel. Es soll lediglich eine allgemeine Vorstellung davon geben, wie dies funktionieren könnte. Es berücksichtigt nicht die Tatsache, dass ich jedes Jahr mehr Geld auf meine Konten einzahle, anstatt sie stagnieren zu lassen. Nehmen wir an, ich habe 60.000 US-Dollar an Investitionen (was ich hätte, wenn ich in den letzten 15 Jahren jedes Jahr 334 US-Dollar pro Monat beiseite gelegt hätte – da ich ungefähr 15 war und arbeitete). Hier ist ein Szenario:

• Aktien im Wert von 40.000 $. Dieses Geld wird sich in 30 Jahren viermal verdoppeln. Nach der ersten Verdoppelung wären es 80.000 US-Dollar, diese 80.000 US-Dollar würden sich auf 160.000 US-Dollar verdoppeln, was sich auf 320.000 US-Dollar verdoppeln würde, was sich auf 640.000 US-Dollar verdoppeln würde.
• Anleihen im Wert von 10.000 US-Dollar. Dieses Geld verdoppelt sich nur zweimal:erstens auf 20.000 $ und zweitens auf 40.000 $.
• 10.000 $ in bar. Dieses Geld verdoppelt sich nur einmal auf 20,00 $.

Meine Gesamtsumme liegt nach 30 Jahren bei rund 700.000 US-Dollar. Aber was passiert, wenn ich meine Vermögensaufteilung etwa so ändere:

• Aktien im Wert von 50.000 $. Verdoppelt sich auf 100.000 $, dann auf 200.000 $, dann auf 400.000 $, dann auf 800.000 $.
• Anleihen im Wert von 8.000 $. Verdoppelt sich auf 16.000 $, dann auf 32.000 $.
• 2.000 $ in bar. Verdoppelt sich einmal auf 4.000 $.

Jetzt beträgt die Gesamtsumme 836.000 US-Dollar. Offensichtlich werde ich mit 60.000 US-Dollar, die nur 30 Jahre lang auf einem Konto liegen, nicht auf 1,2 Millionen US-Dollar kommen. Sie können jedoch sehen, dass mir die Verwendung von 10-5-3 dabei geholfen hat, meinem Ziel in der gleichen Zeit 136.000 $ näher zu kommen. Ich müsste meine Konten weiter aufstocken, um meinen gewünschten Ruhestand zu erreichen, und dieses zusätzliche Geld, das in den nächsten 30 Jahren hinzugefügt wird, wäre Teil der Verdoppelungsformel. 10-5-3 bietet lediglich einen Überblick, den Sie für einen einigermaßen konservativen langfristigen Investitionsplan befolgen können.

Nachteile der 10-5-3-Investitionsregel

Jede Faustregel ist lediglich eine Richtlinie. Es gibt keine festen Anlageregeln. Und es besteht immer das Risiko eines Verlustes. Die 10-5-3-Regel ist keine Ausnahme. Zunächst einmal handelt es sich hierbei um langfristige Durchschnittswerte. In diesem Jahr werden fast keine Investitionen der 10-5-3-Regel entsprechen. Marktabstürze spiegeln sich nicht in der 10-5-3-Regel wider, und wenn der Markt kurz vor der Pensionierung erneut abstürzt, wird Ihr Portfolio durch eine starke Investition in Aktien ausgelöscht (weshalb Sie die Vermögensallokation mit zunehmendem Alter anpassen sollten). Darüber hinaus berücksichtigt die 10-5-3-Regel nicht den Wertverlust Ihres Dollars aufgrund der Inflation. Auch Steuern werden hier nicht berücksichtigt. Arohan machte mich auf ein anderes Thema über die Zukunft aufmerksam:

Auch wenn die Renditedurchschnitte der Vergangenheit in der Zukunft Bestand haben mögen, trifft es auch zu, dass die US-Aktienmarktrenditen der letzten 100 Jahre ein Land mit steigender Produktivität und einer jungen Bevölkerungsgruppe widerspiegeln. Die Zukunft könnte in der Tat ganz anders aussehen, da das Land altert und die Produktivitätszuwächse nicht mehr so bedeutend sind (Erfindungen der Telegrafie, des Radios, des Internets usw. verkürzten den Kommunikationszyklus um Tage, Autos und Autobahnen sparten viel Zeit, während Mikrowellen und Waschmaschinen Frauen die Möglichkeit gaben, sich am Arbeitsmarkt zu beteiligen, und Männern die Möglichkeit gaben, bei der Hausarbeit zu helfen. Auch wenn wir noch nicht wissen, welche neuen Ideen und Produkte in der Zukunft kommen werden, ist es wahrscheinlich, dass die niedrig hängenden Früchte der Produktivitätssteigerungen bereits gepflückt wurden).

In Zukunft wird die Wirtschaft möglicherweise nicht mehr das gleiche Produktions- und Wachstumsniveau wie in der Vergangenheit erreichen. Eine jährliche Rendite von 10 % für Aktien (die Ende der 1990er Jahre absurd konservativ erschien) könnte sich in Zukunft als äußerst optimistisch erweisen. Die 10-5-3-Regel soll nicht das letzte Wort sein. Es kann jedoch ein nützliches Hilfsmittel bei der Erstellung langfristiger Investitionspläne sein.

Miranda Marquit

Miranda schreibt seit 13 Jahren über Geld im Internet. Ihre Arbeiten wurden von verschiedenen Medien veröffentlicht, darunter Forbes, Huffington Post, FOX Business, Yahoo! Finanzen, MSN Money, Marketwatch, NPR und mehr. Sie ist die Gründerin des Money Tree Investing Podcasts. Wenn Miranda nicht gerade schreibt oder Podcasts schreibt, genießt sie Brettspiele, ist in der Natur unterwegs, reist und verbringt Zeit mit ihrem Sohn.

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