Finanzielle Unabhängigkeit erreichen:Ein Weg zu Freiheit und Sicherheit

Inmitten unserer Hektik, Geld zu verdienen, unserer Bemühungen, für den Ruhestand zu sparen, unseres Fokus auf Sparsamkeit, verliert man leicht den Überblick darüber, warum wir das tun. Was ist das Ziel? Was wollen wir erreichen, indem wir langsam reich werden? Für mich – und für viele andere – lautet die Antwort finanzielle Unabhängigkeit.

Dein Geld oder dein Leben definiert finanzielle Unabhängigkeit als „ein Einkommen, das für Ihre Grundbedürfnisse und Ihren Komfort aus anderen Quellen als einer bezahlten Beschäftigung ausreicht“. Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet Freiheit. Voraussetzung ist, dass Sie genug Geld gespart haben, um tun und lassen zu können, was Sie möchten. Ob Sie sich dafür entscheiden, weiter zu arbeiten, spielt keine Rolle – Sie haben genug gespart und investiert, um Ihre Träume zu verwirklichen.

Aber ist finanzielle Unabhängigkeit nur ein Wunschtraum? Ist es etwas nur für die Glücklichen und Starken? Nein, sagt James Stowers in seinem Buch „Yes, You Can…Achieve Financial Independence“. . Es ist ein Ziel, das jeder erreichen kann, solange er über ein gewisses Grundwissen verfügt und kluge Entscheidungen trifft.

Der Schlüssel zur Anhäufung von Reichtum

Stowers beginnt mit den Grundlagen. Das erste Kapitel seines Buches befasst sich mit der Geschichte des Geldes. (Ein bisschen so, aber mit einem anderen Schwerpunkt.) In den nächsten Kapiteln werden kurz die Quellen und Verwendungszwecke des Geldes, die Gefahren der Inflation und die außerordentliche Kraft der Zinseszinszinsung behandelt.

Einige Leser könnten argumentieren, dass diese Informationen zu sind einfach, aber ich bin anderer Meinung; Ein solides Verständnis dieser Grundlagen ist die Grundlage, auf der die finanzielle Unabhängigkeit aufbaut. Stowers beendet diesen Abschnitt, indem er vier Schlüssel zur Anhäufung von Reichtum vorschlägt:

1. Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Investition. Es kostet deutlich weniger Geld, um das zu erreichen, was Sie wollen, und Sie haben mehr Zeit, für sich zu arbeiten.
2. Seien Sie entschlossen, regelmäßig zu sparen. Es ist eine einfache Möglichkeit, Vermögen anzuhäufen.
3. Beginnen Sie mit der Investition mit der größtmöglichen Summe, die Sie können. Sie werden über einen längeren Zeitraum mehr Geld für sich arbeiten lassen.
4. Streben Sie nach der höchsten Rendite, von der Sie glauben, dass Sie sie mit der Zeit sicher für Ihr Geld erzielen können. Jedes zusätzliche Prozent ist wichtig. Je höher die Rate, desto weniger Geld ist erforderlich, um das zu erreichen, was Sie wollen.

Die finanzielle Unabhängigkeit basiert auf diesen vier Richtlinien.

Bewältigen Sie Ihre finanziellen Herausforderungen

„Um Geld zu sparen, muss man darum kämpfen, es nicht auszugeben“, schreibt Stowers im zweiten Abschnitt des Buches. Er ermutigt die Leser, sich Ziele zu setzen und Wünsche zu priorisieren. „Da Geld nur einmal ausgegeben werden kann, müssen Sie entscheiden, welche Wünsche am wichtigsten sind. Um dies zu erreichen, kann es hilfreich sein, jedem Ihrer Wünsche einen Wert beizumessen.“

Übung: Nehmen Sie ein Blatt Papier heraus und listen Sie Ihre Wünsche auf. Diese können von einem neuen Haus über einen Whirlpool und eine Reise nach London bis hin zu einem neuen Mixer für die Küche reichen. Schreiben Sie neben jedes Element warum Du willst es. (Vielleicht möchten Sie zum Beispiel einen Whirlpool, weil Sie dort mit Familie und Freunden entspannen können.) Wenn Sie fertig sind, nehmen Sie ein weiteres Blatt Papier und ordnen Sie die Liste neu, je nachdem, wie wichtig Ihnen die einzelnen Wünsche sind. Wenn eine Reise nach London ganz oben auf der Liste steht, sind Sie dann trotzdem bereit, sie hinauszuzögern, indem Sie 40 US-Dollar pro Monat für die Mitgliedschaft im Fitnessstudio ausgeben, die Sie selten nutzen?

Die Herausforderung besteht darin, Gegenwart und Zukunft in Einklang zu bringen. „Geld hat keinen Wert, es sei denn, man hat Zeit und ist gesund, es zu genießen“, schreibt Stowers. Er fordert die Leser auf, sich selbst zu kennen und Entscheidungen auf der Grundlage ihres Temperaments zu treffen. „Wenn man arm sein muss „“, fragt er, „wären Sie lieber jetzt oder im Ruhestand arm?“ Wenn Sie sorgfältig planen und klug investieren, sollten Sie diese Entscheidung nicht treffen müssen.

Planung für finanzielle Unabhängigkeit

Nachdem Stowers die Grundlagen des Sparens und der Nachlassplanung behandelt hat, beschreibt er den von ihm empfohlenen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Er ist der Meinung, dass die Leser frühzeitig und häufig sparen und regelmäßig über Investmentfonds an der Börse investieren sollten.

Ein ganzes Kapitel dieses Buches – 40 Seiten! – wird damit verbracht, die historischen Renditen des Dow Jones Industrial Average zu untersuchen und welche theoretischen Investitionen in diesen Index erzielt hätten. Dies ist einer der besten Abschnitte, die ich je gelesen habe Persönliches Finanzbuch.

Anhand tatsächlicher historischer Daten von 1897 bis 2003 argumentiert Stowers für den Aktienbesitz. Er zeigt deutlich, dass der US-Aktienmarkt langfristig eine jährliche Rendite von etwa 10 % abwirft (unter der Annahme, dass Dividenden reinvestiert werden). Diese 40 Seiten sind fantastisch. Ich komme immer wieder darauf zurück, wenn ich höre, dass Leute sich darüber ärgern, dass der Aktienmarkt einfach zu riskant sei.

Das Marktrisiko ist nicht die größte Gefahr für Ihre Ersparnisse – die Inflation ist die größte Gefahr. Der Wert Ihrer Rente sinkt jedes Jahr um etwa drei bis vier Prozent. Der Aktienmarkt hat sich selbst von den stärksten Rückgängen immer erholt.

Wissenswertes: Den Zahlen von Stowers zufolge dauerte der schlechteste Einjahreszeitraum für den Dow vom 1. Juli 1931 bis zum 30. Juni 1932. Er verlor 68,92 % seines Wertes. Hätten Sie dann Aktien gekauft? Wenn Ihre Ziele langfristig wären, hätten Sie genau das tun sollen. Der beste 30-Jahres-Zeitraum für den Dow lief vom 1. Juli 1932 bis zum 30. Juni 1962 und bot in diesem Zeitraum eine durchschnittliche jährliche Rendite von 14,34 %.

Stowers ist ein lautstarker Befürworter von Aktienfonds. Ich stimme ihm zu. Allerdings bin ich ein Fan von indexierten Investmentfonds, ein Thema, das in diesem Buch nur kurz behandelt wird. (Stowers ist davon überzeugt, dass ein gut verwalteter Investmentfonds die beste Option für den einzelnen Anleger ist.)

Finanziell unabhängig werden

Finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen ist nicht einfach. Es braucht Zeit und Arbeit. „Sie können Ihr Ziel, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, nicht durch Wünsche erreichen“, schreibt Stowers. „Man muss handeln. Es erfordert Engagement und absolute Entschlossenheit zum Handeln.“

Der letzte Abschnitt seines Buches bietet Strategien zur Kostensenkung und zum Aufbau von Einnahmen. Trotz seines Reichtums (oder vielleicht gerade deshalb) ist Stowers ein Fan schlichter Genügsamkeit. Er ist sparsam. Zu seinen Tipps gehören:

• Wenn Sie und Ihr Partner beide arbeiten, versuchen Sie, nur von einem Einkommen zu leben. Investieren Sie den anderen.
• Sparen Sie einen Notfallfonds, aber machen Sie ihn nicht zu groß. Stowers mag eine kleine Notfallrücklage (einen Monat Ausgaben), während alles andere in Investmentfonds investiert wird.
• Leihen Sie sich niemals Geld, außer um ein Haus zu kaufen. Wenn Sie Kreditkarten verwenden, nutzen Sie diese nur aus praktischen Gründen und nicht zum Ausleihen.
• Bezahlen Sie zuerst sich selbst. Investieren Sie jeden Monat einen Teil Ihres Einkommens in Ihre Zukunft.

Stowers glaubt, dass die Suche nach mehr Geld zum Investieren der beste Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist. Und eine gute Möglichkeit, zusätzliches Geld zu finden, besteht darin, Ihre bestehenden Ausgaben zu reduzieren.

Schlussfolgerung

Ja, Sie können ... finanzielle Unabhängigkeit erreichen ist informativ, ohne dicht zu sein. Es ist zugänglich, ohne herablassend zu wirken. Sein Rat ist solide. Das Buch ist voll von Anlageratschlägen, gibt aber gleichermaßen Zeit zum Sparen und Sparen. Das Beste daran ist, dass es ebenso viele Fragen stellt wie Antworten liefert. Es regt den Leser zum Nachdenken und zur Bewertung seiner Prioritäten an. Die Botschaft lautet:Ja, man kann finanzielle Unabhängigkeit erreichen, aber man kann nicht über Nacht dorthin gelangen, und man kann nicht dorthin gelangen, ohne sich Ziele zu setzen und Opfer zu bringen.

Obwohl ich dieses Buch fantastisch finde, bin ich nicht davon überzeugt, dass man einfach ein Exemplar kaufen sollte, ohne es gesehen zu haben. Es zeichnet sich durch eine seltsame Mischung aus Einfachheit und Komplexität aus. Ich wie die Kombination aus einer vereinfachten Geschichte des Geldes, gefolgt von einer detaillierten statistischen Analyse der Aktienmarktperformance. Möglicherweise nicht.

Ich bin mir nicht sicher, warum dieses Buch nicht mehr Aufmerksamkeit erhalten hat. Es gibt es seit fünfzehn Jahren in verschiedenen Auflagen, aber ich hatte noch nie davon gehört, bis ich zufällig in einem Buchladen auf ein Exemplar stieß. Vielleicht hat das Buch einen fatalen Fehler, den ich einfach nicht erkennen kann. Persönlich denke ich, dass es eine ausgezeichnete Wahl ist, insbesondere für Hochschulabsolventen oder für diejenigen, die sich von anderen persönlichen Finanzbüchern einschüchtern lassen.