Passives Investieren:Mit einfachen Indexfonds Vermögen aufbauen

Viele Amerikaner betreiben passives Investieren, was manche als „faules Investieren“ bezeichnen. Obwohl dies eine gängige Art zu investieren ist, hat sie auch Kritiker.

Ich habe gerade Paul Farrells The Lazy Person’s Guide to Investing gelesen , zum Beispiel, und ich fühlte mich von den „faulen Portfolios“, die er beschreibt, angezogen. Lazy Portfolios von sind Sammlungen von Indexfonds. Da diese Portfolios ausgewogen sind, enthalten sie Aktien und Anleihen – sie mindern das Risiko und bieten gleichzeitig hervorragende Renditen. Das Beste ist, dass die Wartung sehr wenig Zeit in Anspruch nimmt.

Erinnerung: Ein Indexfonds ist ein kostengünstiger Investmentfonds, der die Entwicklung eines bestimmten Marktindex nachbilden soll. Ein Vanguard 500-Indexfonds (wie VFINX) bildet beispielsweise die Wertentwicklung des S&P 500 ab. Der Hauptvorteil von Indexfonds besteht darin, dass sie langfristig bessere Renditen liefern als die meisten aktiv verwalteten Investmentfonds.

Verwandt>> Sind Indexfonds die beste Investition?

5 faule Portfolios

Es stellt sich heraus, dass einige meiner Lieblings-Finanzautoren auch große Fans des passiven Investierens sind. Tatsächlich haben viele dieser Autoren eigene Portfolios entworfen. Hier sind einige der bekanntesten Beispiele:

Das Couch-Potato-Portfolio

Dieses Zwei-Fonds-Portfolio des Finanzkolumnisten Scott Burns ist möglicherweise der einfachste Weg, um ein Gleichgewicht zu erreichen. Es handelt sich um eine gleichmäßige Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen und dürfte sowohl faule als auch faule Anleger ansprechen risikoavers.

• 50 % – Vanguard 500 Index (VFINX )
• 50 % – Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX )

Das Drei-Fonds-Portfolio

Dieses Drei-Fonds-Portfolio von Andrew Tobias ist genau das gleiche wie das Margarita-Portfolio von Scott Burns. Zur zusätzlichen Diversifizierung werden ausländische Aktien eingeführt.

• 33,3 % – Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX )
• 33,3 % – Vanguard Inflation-Protected Securities (VIPSX )
• 33,3 % – Vanguard Total International Stock Index (VGTSX )

Das unkomplizierte Portfolio

William Bernstein ist ein pensionierter Neurologe, der seine Aufmerksamkeit auf finanzielle Angelegenheiten gerichtet hat. Er schrieb Die vier Säulen des Investierens , eines der besten Bücher zum Thema Investieren, die ich je gelesen habe (meine Rezension). In diesem Buch bietet er eine Vielzahl möglicher Anlageportfolios an. Dieses „einfache Portfolio“ ist eine Sammlung von Indexfonds, die die Dinge einfach hält.

• 25 % – Vanguard 500 Index (VFINX )
• 25 % – Vanguard Small-Cap Index (NAESX )
• 25 % – Vanguard Total International Stock Index (VGTSX )
• 25 % – Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX )

Das Coffeehouse-Portfolio

Bill Schultheis ist der Autor von The Coffeehouse Investor und glaubt, dass das Geheimnis des finanziellen Erfolgs darin besteht, die Grundlagen zu beherrschen:Sparen, Vermögensallokation und Anpassung an den Markt. Letzteres kann über ein Lazy-Portfolio erfolgen. (Schultheis hat kürzlich einen Artikel bei „Get Rich Slowly“ veröffentlicht.)

• 40 % – Vanguard Total Bond Index (VBMFX )
• 10 % – Vanguard 500 Index Fund (VFINX )
• 10 % – Vanguard Value Index (VIVAX )
• 10 % – Vanguard Total International Stock Index (VGTSX )
• 10 % – Vanguard REIT Index (VGSIX )
• 10 % – Vanguard Small-Cap Value Index (VISVX )
• 10 % – Vanguard Small-Cap Index (NAESX )

Das perfekte Portfolio

Frank Armstrong III ist Präsident einer Finanzplanungsfirma in Florida und hat „The Perfect Portfolio“ geschaffen.

• 31 % – Vanguard Total International Stock Index (VGTSX )
• 30 % – Vanguard Short-Term Bond Index (VBISX )
• 9,25 % – Vanguard Small-Cap Value Index (VISVX )
• 9,25 % – Vanguard Value Index (VIVAX )
• 8 % – Vanguard REIT Index (VGSIX )
• 6,25 % – Vanguard Small-Cap Growth Index (VISGX )
• 6,25 % – Vanguard 500 Index Fund (VFINX )

Hinweis: Diese Portfolios wurden mit Investmentfonds von Vanguard aufgebaut. Vanguard ist wahrscheinlich die beste Quelle für Indexfonds, aber nicht die einzige Quelle. Mein Geld liegt tatsächlich bei Fidelity, wo es anscheinend viele Optionen gibt.

Einzelfondslösungen

Der Aufbau eines Portfolios aus Indexfonds mag faul sein, ist aber nicht jedermanns Sache. Manche Anleger sehnen sich nach größerer Komplexität oder mehr Kontrolle – oder sie glauben, dass sie den Markt allein übertreffen können. Andere haben kein Interesse am Aufbau eines Portfolios (auch nicht von nur drei oder vier Fonds) oder können sich die Mindestinvestitionen nicht leisten. Für diese letzte Personengruppe gibt es eine Reihe von Einzelfondslösungen.

Viele Investmentfondsgesellschaften bieten mittlerweile Stichtagsfonds an, die versuchen, ein diversifiziertes Portfolio zu schaffen, das für eine bestimmte Altersgruppe geeignet ist. Um 1970 geboren? Vielleicht möchten Sie einen Fonds wie Fidelity Freedom 2035 in Betracht ziehen, der seine Anlagestruktur im Laufe der Zeit automatisch anpasst. (Sie könnten auch darüber nachdenken, Ihren eigenen Zielfonds aufzubauen).

Verwandt>> So erstellen Sie Ihren eigenen Investmentfonds zum Stichtag

Es gibt auch andere Einzelfondslösungen, darunter diese:

• Vanguard STAR Fund (VGSTX )
• T. Rowe Price Personal Strategy Balanced (TRPBX )
• Fidelity Four-in-One Index (FFNOX )

Tatsächlich steckt der Großteil meiner Altersvorsorge derzeit im letzten Fidelity-Fonds. Ich war zu faul, eine detailliertere Vermögensaufteilung zu erstellen. (Und ich muss einige Änderungen vornehmen. FFNOX investiert 85 % in Aktien, und das ist für mich ein zu großes Risiko.)

Abschlussbemerkungen

Wenn Sie eines dieser Lazy-Portfolios übernehmen, denken Sie daran, die Mittel jedes Jahr neu auszurichten. Mit der Zeit geraten sie aus dem Gleichgewicht. Ihr Couch-Potato-Portfolio hat möglicherweise einmal mit einer 50/50-Aufteilung begonnen, sieht jetzt aber möglicherweise ganz anders aus. Eine Neuausrichtung kontrolliert das Risiko.

Passive Portfolios reizen mich. Je mehr ich mich in meine täglichen Investitionsentscheidungen vertiefe, desto mehr Fehler mache ich. Ich könnte mir viel Ärger ersparen, wenn ich mein Geld in ein faules Portfolio stecke und es dann vergesse.

Sind Sie? ein passiver Investor? Wenn ja, wie sieht Ihr Portfolio aus? Wie entscheiden Sie, welche Fonds Sie kaufen? Wie oft überprüfen Sie die Performance Ihrer Fonds? Irgendwelche Ratschläge für diejenigen von uns, die über diese Strategie nachdenken?

J.D. Roth

Im Jahr 2006 gründete J.D. „Get Rich Slowly“, um seinen Weg aus der Schuldenlast zu dokumentieren. Mit der Zeit lernte er, wie man spart und investiert. Heute hat er es geschafft, den Vorruhestand zu erreichen! Er möchte Ihnen helfen, Ihr Geld – und Ihr Leben – zu meistern. Keine Betrügereien. Keine Spielereien. Nur kluge Geldberatung, die Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

Alle Beiträge von J.D. Roth anzeigen