Indexfonds:Ein einfacher Weg zum langfristigen Anlageerfolg

Wie viele andere Anleger sind J.D. und ich Fans davon, den langsamen, sicheren Weg zum Wohlstand zu gehen. Wir investieren einen Großteil unseres Geldes in Indexfonds. Ein Indexfonds ist ein wartungsarmer, kostengünstiger Investmentfonds, der den Preisschwankungen eines breiteren Index wie dem S&P 500 oder dem Wilshire 5000 folgt. Es sind langweilige Anlagen, aber sie funktionieren. (Wenn Sie aus Spaß investieren, tun Sie es aus dem falschen Grund.)

Aufgrund ihrer niedrigen Kosten hat sich gezeigt, dass Indexfonds den Großteil ihrer Konkurrenz dominieren. Dennoch scheuen viele Anleger Indexfonds mit der Begründung:„Der Aktienmarkt ist zu riskant für mich.“

Die Leute scheinen zu denken, dass Indexfonds einfach Investmentfonds sind, die den US-Aktienmarkt abbilden. Und das ist nicht besonders überraschend, wenn man bedenkt, dass S&P 500-Indexfonds:

sind

• die größten Indexfonds
• die von den Medien am häufigsten genannten Indexfonds und
• die Indexfonds, die in Ihrem 401(k) am wahrscheinlichsten als Option auftauchen.

Aber es gibt alle Arten von Indexfonds außer denen, die den S&P 500 abbilden. Es gibt Rentenindexfonds, Immobilienindexfonds, Rohstoffindexfonds, internationale Aktienindexfonds und so weiter.

Mit anderen Worten:Sie können ein vollständig diversifiziertes Portfolio erstellen, indem Sie ausschließlich Indexfonds verwenden .

Tatsächlich würde ich vorschlagen, genau das zu tun. Durch die Erstellung eines diversifizierten All-Index-Fondsportfolios erhalten Sie eine Reihe von Vorteilen im Vergleich zu anderen Portfoliotypen.

Geringeres Risiko
Was klingt sicherer:Den Aktienanteil Ihres Portfolios in 10 verschiedene Unternehmen investieren zu lassen oder den Aktienanteil Ihres Portfolios in mehrere tausend Unternehmen aus mehr als 10 verschiedenen Ländern zu investieren? Ich weiß, dass einige Leute anderer Meinung sind, aber für mich ist es eine Selbstverständlichkeit.

Wenn Sie Ihr Portfolio aus Indexfonds zusammenstellen, erreichen Sie eine weitaus größere Diversifizierung (und sind daher einem geringeren Risiko ausgesetzt), als wenn Sie Ihr Portfolio aus einzelnen Aktien und Anleihen zusammenstellen würden.

Geringere Kosten
Sowohl der gesunde Menschenverstand als auch historische Daten zeigen uns, dass eine der besten Möglichkeiten zur Verbesserung der Anlagerenditen darin besteht, die Kosten zu senken. Praktischerweise sind Indexfonds mit deutlich geringeren Kosten verbunden als aktiv verwaltete Investmentfonds. Zum Beispiel:

• Der Total Bond Market Index Fund von Vanguard hat eine Kostenquote von 0,22 %. Das ist weniger als ein Viertel der durchschnittlichen Kostenquote bei Rentenfonds (1,04 %, laut dem Fund Screener-Tool von Morningstar).
• Der REIT-Indexfonds von Vanguard hat eine Kostenquote von 0,26 %, also weniger als ein Fünftel der Kostenquote eines durchschnittlichen Immobilienfonds (1,45 %).

Es ist durchaus möglich, dass Sie Ihre Gesamtkosten um 1 % oder mehr senken können. Und auch wenn 1 % pro Jahr nicht viel klingt, kann es sich über einen längeren Zeitraum durchaus summieren.

Niedrigere Steuern
Indexfonds haben einen deutlich geringeren Portfolioumschlag als andere Investmentfonds. (Das heißt, sie kaufen und verkaufen Anlagen in ihren Portfolios weitaus seltener als aktiv verwaltete Fonds.) Dies macht sie aus zwei Gründen steuereffizienter als andere Investmentfonds:

• Die von ihnen ausgeschütteten Kapitalgewinne sind in erster Linie langfristiger Natur (und werden daher mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert als kurzfristige Kapitalgewinne) und
• Ihre Kapitalgewinnausschüttungen sind minimiert, was bedeutet, dass Sie einen erheblichen Teil der Steuern aufschieben können, bis Sie den Fonds verkaufen.

Zusätzlicher Bonus:
Sie werden verstehen, was Sie besitzen. Bei einem aktiv verwalteten Investmentfonds weiß man nie genau, in was der Fondsmanager investiert. Bei Indexfonds liegt alles offen.

Haben Sie (wie ich und J.D.) ein Portfolio, das hauptsächlich aus Indexfonds besteht? Wenn nicht, warum? Gibt es ein bestimmtes Anliegen, das Sie zurückhält?

Mike Piper

Mike Piper bloggt bei The Oblivious Investor, wo er die Leser daran erinnert, dass Investieren nicht kompliziert oder stressig sein muss. Mike ist ein langjähriger GRS-Leser und Autor von Investing Made Simple.

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