Einlagenzertifikat (CD):Vorteile und Funktionsweise

Am besten kann man sich ein Einlagenzertifikat (gemeinhin als CD bezeichnet) als einen Vertrag zwischen Ihnen und einer Bank vorstellen:Sie verpflichten sich, der Bank für einen bestimmten Zeitraum einen bestimmten Geldbetrag zu geben, und die Bank verpflichtet sich, Ihnen für diesen Zeitraum einen bestimmten Zinsbetrag zu zahlen.

CDs können eine großartige Möglichkeit sein, Ersparnisse mit den finanziellen Bedürfnissen in Einklang zu bringen, die Sie in den nächsten Jahren erwarten. Sie sind auch nützlich, um einen Zinssatz festzulegen, wenn Sie glauben, dass die Marktzinsen bald fallen werden.

Grundfunktionen einer CD

Wenn Sie einige der Grundfunktionen von CDs verstehen, können Sie sie möglicherweise optimal für Ihre finanziellen Ziele nutzen:

FDIC-Schutz

CDs gehören zu den Einlagen, die Anspruch auf FDIC-Versicherungsschutz haben können. Um sicherzustellen, dass dies auf Ihre CD zutrifft, überprüfen Sie, ob die Bank, die die CD ausstellt, eine teilnehmende FDIC-Institution ist und dass Sie sich innerhalb der geltenden FDIC-Versicherungsschutzgrenzen befinden.

Laufzeit

Die Laufzeit ist der Zeitraum, für den Sie Ihre Einzahlung tätigen. Dies kann nur einen Monat dauern oder sich über mehrere Jahre erstrecken.

Zinssatz

Dies ist der Prozentsatz Ihrer Einzahlung, der zum Wert Ihrer CD addiert wird. Zwei Dinge, die im Allgemeinen die CD-Zinsen erhöhen, sind die Länge der Laufzeit und die Höhe Ihrer Einzahlung. Die Zinssätze variieren von Bank zu Bank, daher lohnt es sich, nach den besten Zinssätzen zu suchen.

Strafe für vorzeitige Rückzahlung

Als Gegenleistung für die Garantie eines bestimmten Zinssatzes über die Laufzeit der CD verlangt die Bank in der Regel, dass Sie Ihre Einlage für die Dauer dieser Laufzeit auf der CD belassen. Wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben müssen, kann Ihnen eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung auferlegt werden.

Anruffunktion

Einige CDs verfügen über Call-Funktionen, die es der Bank ermöglichen, die CD vorzeitig zu beenden. Dadurch kann der Vorteil einer Festschreibung eines Zinssatzes zunichte gemacht werden. Informieren Sie sich daher unbedingt über alle Anruffunktionen, bevor Sie sich anmelden.

Machen Sie es nicht zu kompliziert

Die meisten CDs sind ziemlich einfach; Wie bei vielen Finanzinstrumenten gab es jedoch im Laufe der Jahre auch bei ihnen einige Wendungen. Beispielsweise gibt es vermittelte CDs, die Einleger in einer CD zusammenfassen, oder aktiengebundene CDs, die einen Teil des Aktienmarktwachstums in die CD-Rendite einbeziehen. Während diese Variationen der Basis-CD möglicherweise bessere Renditechancen bieten, können sie auch zusätzliche Risiken bergen. Sofern Sie die Bestimmungen dieser komplexeren CDs nicht vollständig verstehen, ist es am besten, sich an einfache und unkomplizierte CDs zu halten.

Richard Barrington

Richard Barrington, CFA, ist seit 20 Jahren in der Finanzbranche tätig und war unter anderem über ein Dutzend Jahre lang Mitglied des Executive Committee von Manning &Napier Advisors, Inc.

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