Retirement-Bucket-Strategie:Ein tiefer Einblick für langfristige Anleger

Obwohl ich in erster Linie ein Indexfondsinvestor bin – und mit 48 Jahren immer noch 80 % meines Geldes in Aktien stecke (meine einzigen Anleihen sind „Altanleihen“) – lese ich gerne über andere Ansätze zur Altersvorsorgeinvestition. Mich hat zum Beispiel schon lange das Permanente Portfolio in Versuchung geführt.

Die Novemberausgabe 2017 von Kiplinger’s bietet Portfoliovorschläge für fünf Lebensphasen. Meistens bin ich anderer Meinung als sie und es gefällt mir nicht, dass die von ihnen beworbenen Fonds teuer sind. Dennoch halte ich ihren Ansatz zur Altersvorsorge für interessant. Oberflächlich betrachtet handelt es sich um das uralte „60 % Aktien/40 % Anleihen-Portfolio“. Was es jedoch interessant macht, ist ihre Begründung für diese Vermögensaufteilung.

Die Bucket-Strategie

Kiplingers schlägt vor, dass Rentner beide Risiken mithilfe eines sogenannten „Eimersystems“ ausgleichen können. So funktioniert es.

• Teilen Sie Ihr Portfolio in drei „Buckets“ auf. Jeder dient einem bestimmten Zweck.
• Der erste Eimer enthält die Lebenshaltungskosten für ein Jahr. Dieses Geld ist Bargeld (oder ein Bargeldäquivalent). Wenn Sie beispielsweise etwa 36.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben, könnte Ihr erster Eimer 36.000 US-Dollar auf einem Sparkonto mit hoher Rendite enthalten.
• Ihr zweiter Eimer enthält genug Geld, um die Ausgaben für neun zu decken Jahre. Für jemanden, der 36.000 US-Dollar pro Jahr ausgibt, wären das etwa 324.000 US-Dollar. Kiplingers sagt, dieses Geld solle in „hochwertige Anleihen oder eine feste Rente“ investiert werden. In Wirklichkeit sollte es sich um etwas Intelligenteres als Bargeld, aber Sichereres als Aktien handeln – was auch immer das für Sie bedeutet.
• Der letzte Eimer enthält den Rest Ihrer Altersvorsorge, der 60 % des gesamten Portfolios ausmacht. Dieses Geld wollen Sie in „Aktien und andere aggressive Optionen“ investieren. (Für mich würde dies auch Immobilien einschließen.) Ihr Ziel ist es, dass dieser Bereich kontinuierlich wächst.

Selbstverständlich halten Sie Ihre Buckets durch regelmäßiges Rebalancing auf dem empfohlenen Niveau. Aus dem Artikel:

Füllen Sie Ihre Reserven regelmäßig auf, indem Sie die Top-Performer in Ihrer dritten Reserve streichen und bei Bedarf Anleihenfondsanteile verkaufen, um die Liquiditätsreserve wieder aufzufüllen. Wenn der Markt einbricht, greifen Sie nicht auf Ihre Aktienfonds zurück, bis sie sich erholt haben, auch wenn dies bedeutet, dass Sie für ein paar Jahre Ihren zweiten Eimer in Anspruch nehmen müssen, um Ihren Lebensunterhalt zu finanzieren.

Wie gesagt, es handelt sich hierbei um eine traditionelle 60/40-Vermögensallokation, aber sie wird auf eine Art und Weise erklärt, die für mich tatsächlich Sinn ergibt. Es ist immer noch zu konservativ für mich, aber ich verstehe, warum andere Leute diese Option wählen könnten.

Balance finden

Obwohl Kiplingers Das Bucket-System als etwas für Rentner vorzustellen, ist eine Idee, die jeder nutzen könnte. Abhängig von Ihrem Alter, Ihren Zielen und Ihren Umständen können Ihre Buckets unterschiedlich groß sein und unterschiedliche Assets enthalten.

Auch Kiplingers stellt fest, dass ein Gleichgewicht gefunden werden muss.

• Wenn Ihr Altersvorsorgeportfolio stark in Aktien investiert ist (wie meines), dann müssen Sie verstehen Sie, dass Sie ein Risiko eingehen. Wenn der Markt zusammenbricht, wird Ihr Portfoliowert sinken. Leute wie ich müssen damit einverstanden sein. (Das bin ich.)
• Wenn Sie andererseits zu vorsichtig sind und zu viel von Aktien auf Anleihen (oder Bargeld oder Gold) umstellen, werden Ihnen Gewinne entgehen. Möglicherweise hält Ihr Portfolio nicht einmal mit der Inflation mit!

Wie immer ist Investieren ein Balanceakt. Sie streben nach höheren Renditen und sichern sich gleichzeitig gegen potenzielle Probleme ab. Es gibt keine richtige Antwort. Sie müssen das tun, was für Sie und Ihre Situation funktioniert.

J.D. Roth

Im Jahr 2006 gründete J.D. „Get Rich Slowly“, um seinen Weg aus der Schuldenlast zu dokumentieren. Mit der Zeit lernte er, wie man spart und investiert. Heute hat er es geschafft, den Vorruhestand zu erreichen! Er möchte Ihnen helfen, Ihr Geld – und Ihr Leben – zu meistern. Keine Betrügereien. Keine Spielereien. Nur kluge Geldberatung, die Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

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