Bezahlen Sie sich selbst zuerst:Bauen Sie Wohlstand und finanzielle Sicherheit auf

Eine der ältesten Regeln der persönlichen Finanzen ist die einfache Ermahnung, sich zuerst selbst zu bezahlen . Alle Geldbücher sagen dir, dass du es tun sollst. Das sagen auch alle persönlichen Finanzblogs. Sogar deine Eltern haben dir den gleichen Rat gegeben.

Aber es ist schwer. Dieses Geld könnte woanders verwendet werden. Man könnte die Telefonrechnung bezahlen, Schulden abbezahlen, einen neuen DVD-Player kaufen. Sie haben es in der Vergangenheit ein- oder zweimal versucht, aber es ist so leicht zu vergessen. Sie haben kein Budget, und wenn der Zahltag vor der Tür steht, findet das Geld einfach woanders seinen Weg.

Und außerdem:Was bedeutet „Zahlen Sie sich selbst zuerst“ überhaupt? ?

Sich selbst zuerst zu bezahlen bedeutet einfach Folgendes:Bevor Sie Ihre Rechnungen bezahlen, bevor Sie Lebensmittel kaufen, bevor Sie irgendetwas anderes tun, legen Sie einen Teil Ihres Einkommens zum Sparen beiseite. Legen Sie das Geld auf Ihr 401(k), Ihre Roth IRA oder Ihr Sparkonto ein. Die erste Rechnung, die Sie jeden Monat bezahlen, sollten Sie selbst bezahlen. Diese früh entwickelte Gewohnheit kann Ihnen dabei helfen, enormen Reichtum aufzubauen.

Wenn Sie gerade erst in die reale Welt einsteigen, scheint das Sparen unmöglich zu sein. Sie haben Miete, eine Autozahlung, Lebensmittel und vielleicht ein Studiendarlehen. Natürlich möchten Sie sparen, aber am Ende des Monats ist einfach kein Geld mehr übrig. Und das ist das Problem:Die meisten Menschen sparen, was übrig bleibt – nach Rechnungen und nach diskretionären Ausgaben.

Aber wenn Sie nicht jetzt die Spargewohnheit entwickeln , es wird immer Gründe für eine Verzögerung geben:Sie brauchen eine zahnärztliche Behandlung, Sie möchten mit Ihren Freunden nach Mexiko reisen, Sie verdienen nicht genug, um Ihre Rechnungen zu bezahlen. Hier sind drei Gründe, jetzt mit dem Sparen zu beginnen, anstatt bis zum nächsten (oder übernächsten) Jahr zu warten:

Sie priorisieren das Sparen

Wenn Sie sich zuerst selbst bezahlen, legen Sie im Geiste fest, dass das Sparen Priorität hat. Du sagst dir, dass du wichtiger sind als der Stromversorger oder der Vermieter. Bausparen ist ein starker Motivator – es gibt Kraft.

Sie entwickeln gute finanzielle Gewohnheiten

Sich selbst zuerst zu bezahlen, fördert solide finanzielle Gewohnheiten. Die meisten Menschen geben ihr Geld in der folgenden Reihenfolge aus:Rechnungen, Spaß, Sparen. Es überrascht nicht, dass normalerweise nur wenig übrig bleibt, das man auf die Bank legen kann. Aber wenn Sie das Sparen in den Vordergrund stellen – Sparen, Rechnungen, Spaß –, können Sie das Geld vorher beiseite legen Sie rationalisieren die Gründe, warum Sie es ausgeben.

Sie sind auf finanzielle Notfälle vorbereitet

Indem Sie sich zuerst selbst bezahlen, bauen Sie einen Liquiditätspuffer mit realen Anwendungen auf. Regelmäßige, regelmäßige Beiträge sind eine hervorragende Möglichkeit, einen Notgroschen aufzubauen. Mit dem Geld können Sie Notfälle bewältigen. Sie können damit ein Haus kaufen. Sie können damit für den Ruhestand sparen. Sich selbst zuerst zu bezahlen gibt Ihnen Freiheit – es eröffnet eine Welt voller Möglichkeiten.

Ich habe noch nie jemanden getroffen, der sich nicht wünschte, er hätte früher mit dem Sparen begonnen. Niemand sagt sich:„Sparen war ein Fehler.“ Egal wie alt Sie sind, beginnen Sie jetzt mit dem Sparen . Und wenn Sie bereits sparen, sollten Sie darüber nachdenken, Ihren monatlichen Betrag zu erhöhen.

So zahlen Sie zuerst selbst

Der beste Weg, eine Gewohnheit zum Sparen zu entwickeln, besteht darin, den Prozess so schmerzlos wie möglich zu gestalten. Machen Sie es automatisch. Machen Sie es unsichtbar. Wenn Sie dafür sorgen, dass das Geld von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, bevor Sie es erhalten, werden Sie nie merken, dass es fehlt.

Ein Teil Ihres Sparplans wird wahrscheinlich den Ruhestand umfassen, aber Sie sollten auch für Zwischenziele sparen, wie zum Beispiel den Kauf eines Hauses, die Bezahlung einer Flitterwochen oder den Kauf eines neuen Autos. Hier sind drei einfache Möglichkeiten, dies selbst zu tun:

• Wenn Ihr Arbeitgeber einen Altersvorsorgeplan anbietet – beispielsweise einen 401(k) – melden Sie sich so schnell wie möglich an, insbesondere wenn das Unternehmen Ihren Beiträgen entspricht. Matched-Beiträge sind wie kostenloses Geld.

• Die Gründung einer Roth IRA ist einer der klügsten Schritte, die ein junger Erwachsener unternehmen kann. Mit diesen Konten können Ihre Investitionen steuerfrei wachsen. Aufgrund der außergewöhnlichen Kraft des Zinseszinses (und der Zinseszinsen) können regelmäßige Investitionen in eine Roth IRA schon in jungen Jahren zu enormem zukünftigem Vermögen führen.

• Eröffnen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto bei einer Bank wie Capital One 360 oder FNBO Direct. Richten Sie automatische Überweisungen auf dieses Konto ein, entweder direkt von Ihrem Gehaltsscheck oder von Ihrem regulären Bankkonto. Behandeln Sie diese Überweisungen wie jede andere finanzielle Verpflichtung. Dies sollte jeden Monat Ihre erste und wichtigste Rechnung sein.

Umsetzen Sie „Pay Yourself First“ in die Praxis

Sparen fällt vielen Menschen schwer. Zwischen Wohnen, Versorgungsleistungen, Lebensmitteln, Transport, Kreditkartenschulden, Studienkrediten und anderen Ausgaben scheint nie genug übrig zu sein, um für langfristige Ersparnisse beiseite zu legen. Und das ist das Problem. Die meisten Menschen versuchen, etwas von dem zu retten, was übrig bleibt, anstatt zuerst zu sparen .

Aber wie geht das am besten? Was ist der effektivste Weg, zuerst sich selbst zu bezahlen?

Während ich Your Money:The Missing Manual schrieb Ich habe sehr vom Rat von Dylan Ross profitiert, einem zertifizierten Finanzplaner (von Swan Financial Planning) und langjährigen GRS-Leser. Eine Sache, die Dylan immer wieder betonte, war, dass ich das Sparen falsch betrachtete. Ich habe immer wieder geschrieben, dass Sie das restliche Geld, das Sie am Ende des Monats auf dem Konto haben, auf Ihr Sparkonto überweisen sollten.

„Es gibt einen besseren Weg“, sagte er mir. „Menschen haben oft mehr Erfolg, wenn sie zuerst Geld in Ersparnisse stecken , und übertragen Sie dann, was sie benötigen, auf die Überprüfung.“

Es dauerte eine Weile, bis ich verstand, was er sagen wollte; es schien, als würde er Haare spalten. Jetzt wird mir jedoch klar, dass Dylan den wahren Geist des „Zahlen Sie sich selbst zuerst“ vertrat.

Sparen zuerst

Für viele von Ihnen erscheint dies wahrscheinlich etwas vage. Wie würden Sie eigentlich Dylans Rat befolgen? Hier ist ein einfacher dreistufiger Prozess, um Einsparungen zu einer Priorität und nicht zu einem nachträglichen Gedanken zu machen:

• Eröffnen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto. Auch wenn „hohe Zinsen“ in letzter Zeit eher eine Fehlbezeichnung sind, wird es irgendwann einen Unterschied machen. Ich nutze ING Direct für meine Ersparnisse, aber es gibt noch viele andere tolle Optionen. (Wenn Sie neugierig sind, können Sie mehr als 1700 lesen GRS-Leserrezensionen zu Hochzins-Sparkonten finden Sie hier. Ich bin ein Fan davon, mein Sparkonto anders zu führen Bank als mein Girokonto – es macht es für mich nur viel schwieriger, aus einer Laune heraus auf meine Ersparnisse zuzugreifen.
• Zahlen Sie Ihren Gehaltsscheck auf Ihr Sparkonto ein. Wenn möglich, erhalten Sie Ihren Gehaltsscheck automatisch hinterlegt. (Je mehr Sie diesen Prozess automatisieren können, desto einfacher wird es, ihn einzusparen.) Dies ist der Schlüssel zu Dylans Plan. Indem Sie das Geld auf Sparguthaben anstatt auf Schecks anlegen, haben Sie am Ende des Monats kein „zusätzliches“ Bargeld auf Ihrem Bankkonto, das Sie gedankenlos für andere Dinge ausgeben können. Außerdem ist das Geld bereits da Ihr Sparkonto, sodass Sie nicht daran denken müssen, es zu verschieben.
• Richten Sie regelmäßige Überweisungen vom Sparguthaben zum Girokonto ein. Basierend auf dem von Ihnen verwendeten System – einem detaillierten Budget, einer groben Schätzung basierend auf den Ausgaben des letzten Jahres, was auch immer – planen Sie monatliche (oder wöchentliche) Überweisungen auf Ihr Girokonto, um die Routineausgaben zu decken. Das übrig gebliebene Sparguthaben bleibt im Sparguthaben.

Der Unterschied zwischen dem Checking-First- und dem Savings-First-System mag trivial erscheinen, aber Dylan schwört, dass er funktioniert. Als er das Manuskript zu meinem Buch überprüfte, markierte er alle Jedes Mal habe ich die Leser zum Sparen ermutigt, indem ich Geld vom Girokonto ins Sparen verschoben habe. „Du hast es verkehrt herum, J.D.!“ sagte er.

Eine weitere Variante

Ich habe meine eigene Methode, mich zuerst selbst zu bezahlen, und sie ähnelt Dylans Rat, aber in größerem Maßstab. Ich bezahle nicht mit jedem Gehaltsscheck zuerst mich selbst; Stattdessen versuche ich, meine Ersparnisse jedes Jahr vorzuziehen .

Das heißt, ich spare in den ersten Monaten so viel ich kann. Ich lege Geld für den Ruhestand, Steuern und andere Ziele beiseite. In der ersten Jahreshälfte bin ich sparsamer und es bleibt nicht viel für Ablässe übrig.

Sobald ich so viel Geld beiseite gelegt habe, wie ich glaube, dass ich es brauche, kann ich es lockerer angehen und mehr für die Dinge ausgeben, die ich möchte. Ich spare das ganze Jahr über immer noch mehr, aber nachdem ich meine ursprünglichen Ziele erreicht habe, sind alle anderen Ersparnisse ein „Bonus“.

Wie man die Herausforderung des Sparens meistert

Das eigentliche Hindernis bei der Entwicklung dieser Gewohnheit besteht darin, das Geld zum Sparen zu finden. Viele Leute glauben, dass es unmöglich ist. Aber fast jeder kann mindestens 1 % seines Einkommens sparen. Das ist nur ein Penny von jedem Dollar. Einige werden argumentieren, dass es sinnlos ist, so wenig zu sparen. Wenn ein Skeptiker jedoch versucht, nur 1 % seines Einkommens zu sparen, wird er normalerweise feststellen, dass der Prozess schmerzlos ist. Vielleicht versucht er als nächstes, 3 % zu sparen. Oder 5 %. Wenn seine Sparquote steigt, wächst auch sein Notgroschen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Geld zum Sparen zu finden, denken Sie darüber nach, Ihre nächste Gehaltserhöhung für die Zukunft aufzusparen. Wenn Ihr Einkommen steigt, legen Sie Ihre Gewinne für den Ruhestand und Ersparnisse beiseite. Sobald Sie den Höchstbetrag für Ihre Altersvorsorge eingezahlt haben (und Notsparen aufgebaut haben), können Sie Ihre Gehaltserhöhungen wieder für sich selbst nutzen. Das bedeutet natürlich, dass Ihr effektives Gehalt ein, drei oder fünf Jahre lang stagniert. Es bedeutet aber auch, dass Sie sich dazu zwingen, die Gewohnheit des Sparens zu entwickeln.

Beispiel: Meine Frau ist eine perfekte Fallstudie. Sie begann damit, dass sie 8 % ihres Einkommens vor Steuern für die Altersvorsorge ihres Arbeitgebers zurücklegte. Als ihr Gehalt stieg, erhöhte sie den Betrag, den sie sparte, und leitete ihn auf verschiedene Rentenkonten um. Da sie das Geld auf ihrem Gehaltsscheck nie gesehen hat, hat sie es nie verpasst. Jetzt spart sie 30 % ihres Einkommens, und Sie erhält einen Arbeitgeberzuschuss von 6 %! Wie hat sie das gemacht? Indem sie sich zuerst selbst bezahlt. (Ich sollte beachten, dass Kris neulich Abend zu mir kam, um Ratschläge zu erhalten, wie man noch mehr sparen kann. Meine Frau ist großartig.)

5 Möglichkeiten, sich selbst zuerst zu bezahlen

Wenn Sie gerade erst anfangen, mit Ihrem Geld umzugehen, oder wenn es Ihnen überhaupt nicht gelingt, Ihr Budget zu kalkulieren, dann mag es Ihnen wie eines dieser persönlichen Finanzkonzepte erscheinen, zuerst sich selbst zu bezahlen, das in der Theorie gut klingt, sich aber in der Praxis nur schwer umsetzen lässt.

Glücklicherweise können Sie klein anfangen, sich ein paar gute Gewohnheiten aneignen und von dort aus wachsen. Hier sind fünf Strategien, die Ihnen dabei helfen, den Stein ins Rollen zu bringen, damit Sie zuerst anfangen können, sich selbst zu bezahlen.

Strategie 1:Reduzieren Sie Ihre Ausgaben und sparen Sie die Differenz

Der erste Schritt bei der Umsetzung dieser Strategie ähnelt dem Beginn der Budgetierung:

1. Finden Sie heraus, wohin Ihr Geld tatsächlich fließt. Die Verwendung einer App wie Mint kann Ihnen dabei helfen, Ihre wichtigsten Ausgaben zu identifizieren und zu kategorisieren. (Vollständige Offenlegung:Mint funktioniert am besten, wenn Sie für alle Ihre Transaktionen eine Debit- oder Kreditkarte verwenden. Bargeldausgaben sind etwas schwieriger, wenn auch nicht unmöglich, nachzuverfolgen.)

2. Überlegen Sie, was Sie kürzen oder reduzieren müssen. Vielleicht stufen Sie Ihr Kabelpaket auf einen Tarif herab, der nicht über die Premium-Sportkanäle verfügt, wechseln zu einem Mobilfunktarif ohne Vertrag und erhöhen den Selbstbehalt Ihrer Kfz-Versicherung, um Ihre Prämie zu senken.

Jetzt kommt der Trick:

3. Überweisen Sie die Differenz. Addieren Sie Ihre monatlichen Ersparnisse aus den Änderungen und richten Sie eine automatische Überweisung dieses Betrags auf Ihr Online-Sparkonto ein. Denn welchen Sinn hat es, Geld zu sparen, wenn man es nicht tatsächlich spart?

Das kann süchtig machen! Wenn Sie Ihre Ersparnisse auf ein Unterkonto leiten, werden Sie, wenn Sie sehen, dass sie jeden Monat wachsen, möglicherweise dazu inspiriert, noch mehr Kürzungen vorzunehmen, damit Sie den Betrag Ihrer Überweisung erhöhen und zusehen können, wie die Ersparnisse wachsen.

Strategie 2:Klein anfangen

Aber vielleicht klingt diese erste Strategie einschüchternd, obwohl Sie nicht sicher sind, ob Sie tatsächlich jeden Monat so viel sparen können (insbesondere, wenn Sie derzeit mehr ausgeben, als Sie verdienen). Wenn Sie wirklich bei Null anfangen, ist ein Teil des Problems möglicherweise nur eine Frage der Perspektive. Es ist unvernünftig zu glauben, dass Sie über Nacht Ersparnisse in Höhe von mehreren Tausend Dollar erzielen.

Versuchen Sie stattdessen, mit 20 $ pro Monat zu beginnen. Sicherlich haben Sie so viel übrig, oder? Richten Sie eine automatische Überweisung für diesen Betrag ein und sehen Sie, wie sich das anfühlt. Auf diese Weise habe ich tatsächlich angefangen, Geld zu sparen, allerdings aus einem anderen Grund.

Als ich damals mein erstes Sparkonto eröffnete, war eine automatische Überweisung von mindestens 25 US-Dollar pro Monat erforderlich, damit die Kontogebühren erlassen wurden. Das ist nicht mehr der Fall, aber die Übertragung war bereits eingerichtet, sodass ich sie nie geändert habe. Sehen? Faulheit wirkt sich zu meinen Gunsten aus!

Hier ist der Trick mit dieser Strategie:

Wenn Sie dies etwa einen Monat lang erfolgreich gemacht haben, erhöhen Sie den Betrag. Können Sie 40 $ sparen? 50 $? Mehr? Sie werden merken, wann Sie Ihr Limit erreicht haben. Und auch wenn der Betrag, den Sie sparen, am Anfang vielleicht nicht viel zu sein scheint, ist es sinnvoll, einfach mit etwas anzufangen, das Sie erreichen können. Außerdem wird das Guthaben schneller wachsen, als Sie denken!

Strategie 3:Sparen Sie Ihr Nebeneinkommen

Sie haben also einen Nebenjob oder einen Zweitjob. Sie sind in guter Gesellschaft! Heutzutage kann jeder ein Nebengeschäft gründen. Doch wohin fließt das Geld aus Ihrem Nebeneinkommen? Wenn die Antwort auf Ihr reguläres Girokonto lautet und Sie immer noch kein Geld sparen, können Sie dieses Geld möglicherweise besser nutzen, indem Sie es direkt auf ein Sparkonto überweisen.

Wenn es sich um einen Zweitjob handelt, richten Sie eine Direkteinzahlung ein, um direkt auf ein Sparkonto zu gelangen. Aus den Augen, aus dem Sinn – bis Sie sich anmelden und Ihre neu gewonnenen Ersparnisse bewundern! Wenn Ihr Nebenjob Ihr eigenes Unternehmen ist, dann haben Sie hoffentlich ein geschäftliches Giro- und Sparkonto eingerichtet, damit Sie diese Gelder nicht mit Ihrem persönlichen Geld vermischen.

Die Trennung von persönlichen und geschäftlichen Mitteln kann die Steuerzeit erleichtern und Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob Ihr Nebenjob erfolgreich ist. Außerdem wird deutlich, wie oft Sie selbst zahlen und wie viel Sie verdienen. Noch besser? Wenn Sie sich einen Gehaltsscheck aus Ihrem Unternehmen streichen, zahlen Sie ihn auf Ihr Sparkonto und nicht auf Ihr Girokonto ein. Bank es, Baby!

Strategie 4:Wenn Sie verheiratet sind, leben Sie von einem Einkommen

Das hier ist auch einfach. Wenn Sie Mitglied eines Doppelverdienerpaares sind, versuchen Sie, nur von einem Ihrer Einkommen zu leben. In diesem Szenario werden die Gehaltsschecks eines von Ihnen direkt auf das Girokonto eingezahlt, während der andere (vorzugsweise der Besserverdiener, aber tun Sie, was für Sie funktioniert) seine Gehaltsschecks auf das Sparkonto überweist.

Mit dieser Strategie lässt sich wahrscheinlich am meisten Geld sparen, und das sehr schnell. Aber hier sind ein paar Vorbehalte, die Sie beachten sollten:Selbstverständlich sollten beide Parteien Zugriff auf beide Konten haben und Sie sollten beide einer Meinung sein, wenn es um Spar- und Ausgabeziele geht. Kommunikation ist hier der Schlüssel.

Wenn dies jedoch der Fall ist, sind keine Grenzen gesetzt. Diese Strategie ist besonders effektiv für diejenigen, die sowieso planen, irgendwann auf ein Einkommen zu reduzieren – zum Beispiel für diejenigen, die möchten, dass ein Ehepartner bei einer zukünftigen Familie zu Hause bleibt. Auch wenn Sie nicht vorhaben, ein Alleinverdiener zu werden, kann ein Unfall oder eine Krankheit die Entscheidung für Sie treffen, daher ist es am besten, darauf vorbereitet zu sein.

Strategie 5:Beteiligen Sie sich an der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers

Okay, das ist eine Art Gimme, aber es lohnt sich, es zu wiederholen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)- oder ähnlichen Altersvorsorgeplan anbietet, sollten Sie einen Beitrag leisten! Das Sparen für den Ruhestand ist die ultimative Form, sich zuerst selbst zu bezahlen.

Die Vorteile sind zahlreich. Sie können Ihre Steuern im Hier und Jetzt senken. Sie lassen zu, dass der Zinseszins in Ihrem Namen seine Wirkung entfaltet. Wenn Ihr Arbeitgeber ein Match anbietet, erhalten Sie im wahrsten Sinne des Wortes Gratisgeld! Ich sehe hier keine Nachteile.

Darüber hinaus ist die Teilnahme an einem Altersvorsorgeplan Ihres Arbeitgebers eine weitere einmalige Sparmethode. Anstatt jeden Monat daran denken zu müssen, etwas zu tun, füllen Sie die Formulare aus, wandeln sie in die Personalabteilung um und – bumm! – Sie sorgen für Ihr zukünftiges Selbst. Was könnte einfacher sein?

Weiterführende Literatur

Unabhängig von Ihrem Alter sollten Sie die Entwicklung eines regelmäßigen Sparplans zur Priorität machen. Eine frühzeitige Etablierung dieser Gewohnheit kann später im Leben zu mehr finanzieller Sicherheit führen. Aber selbst diejenigen von uns, die spät angefangen haben, sollten unser Bestes tun, um zuerst uns selbst zu bezahlen. Ich habe damit erst vor ein paar Jahren begonnen. Besser spät als nie.

Obwohl viele Bücher über persönliche Finanzen kurz auf die Idee eingehen, zuerst sich selbst zu bezahlen, ist David Bachs Bestseller The Automatic Millionaire aus dem Jahr 2003 erwähnenswert widmet sich ausschließlich dem Thema. Das gesamte Buch ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Entwicklung und Automatisierung der Spargewohnheit. Wenn Sie weitere Ideen haben möchten, wie Sie dies in Ihrem Leben umsetzen können, sind Sie hier genau richtig. Jede gute öffentliche Bibliothek hat ein Exemplar und Sie können unsere Rezension hier lesen. Abschließend finden Sie hier eine aktuelle „Werde langsam reich“-Diskussion darüber, wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollten.

Zahlen Sie zuerst sich selbst, meine Freunde. Es ist eine Angewohnheit, die Sie nie bereuen werden.

Langsam reich werden – Philosophie

Dies ist der vierte Teil einer vierzehnteiligen Serie, die meine Finanzphilosophie untersucht. Dies sind die Grundprinzipien von „Get Rich Slowly“. Weitere Teile sind:

• Grundsatz Nr. 1:Bei Geld geht es mehr um den Verstand als um Mathematik
• Grundsatz Nr. 2:Der Weg zum Wohlstand ist mit Zielen gepflastert
• Grundsatz Nr. 3:Um Wohlstand aufzubauen, müssen Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen
• Grundsatz Nr. 4:Zahlen Sie zuerst sich selbst
• Grundsatz Nr. 5:Kleine Mengen zählen
• Grundsatz Nr. 6:Auch große Mengen sind wichtig
• Grundsatz Nr. 7:Tu, was für dich funktioniert
• Grundsatz Nr. 8:Langsam und stetig gewinnt das Rennen
• Grundsatz Nr. 9:Das Perfekte ist der Feind des Guten
• Grundsatz Nr. 10:Misserfolg ist in Ordnung
• Grundsatz Nr. 11:Finanzielle Ausgeglichenheit lässt Sie morgen und genießen heute
• Grundsatz Nr. 12:Niemand kümmert sich mehr um Ihr Geld als Sie
• Grundsatz Nr. 13:Aktion schlägt Untätigkeit
• Grundsatz Nr. 14:Es ist wichtiger, glücklich zu sein als reich zu sein