In Aktien investieren:Ein Leitfaden zur Risiko- und Eignungsbeurteilung

Bevor Sie mit der Beantwortung der Frage beginnen:„Soll ich an der Börse Geld riskieren?“ Sie sollten zunächst Ihre Anlageziele, Bedürfnisse und Risikotoleranz anhand dieser Fragenreihe beurteilen:

• Was sind meine Anlageziele?
• Wann brauche ich dieses Geld? (Oder:Wie sieht mein Investitionszeitplan aus?)
• Wie hoch ist meine Risikotoleranz?

Die Antwort auf die größere Frage, ob Sie Geld riskieren sollten, könnte für eine Person „Ja“ und für eine andere Person in genau derselben finanziellen Situation „Nein“ lauten – gleiches Alter, gleiche Ziele, gleiches Einkommen, gleicher Anlagezeitplan. Einige von uns sind emotional einfach besser in der Lage, mit Risiken umzugehen als andere und fühlen sich mit den unvermeidlichen Höhen und Tiefen des Marktes wohler. Andere von uns gehen lieber auf Nummer sicher, auch wenn das bedeutet, den Ruhestand hinauszuzögern oder mit weniger auszukommen (jetzt oder).  später).

Es ist in Ordnung, „Nein“ zu sagen

Wenn das Wort „Risiko“ am meisten ins Auge fällt, wenn Sie fragen:„Sollte ich ein Risiko eingehen?“  Geld für Aktien?“ Es ist wahrscheinlich, dass Sie bereits eine Antwort gefunden haben. Sie halten es für ein Risiko, und es klingt beängstigend. Sie brauchen jemanden, der Sie dazu überredet, den Sprung zu wagen. Hier ist die Sache:Das müssen Sie nicht. Es ist in Ordnung, „Nein“ zu sagen.

Es gibt viele Investitionen, die Ihnen helfen können, Ihre Altersvorsorge (oder welches Geld auch immer Sie investieren möchten) zu steigern, ohne Ihr Kapital einem Risiko auszusetzen (zumindest nicht annähernd so stark wie Aktien). Bei den heutigen CD-Tarifen wird dieses Geld nicht schnell wachsen, aber es ist viel besser, als überhaupt nicht zu sparen. Wenn Sie die meiste Zeit damit verbringen, sich Gedanken über den Verlust Ihres Geldes bei Aktien zu machen, ersparen Sie sich vielleicht kostspieligen Stress, wenn Sie an einem sichereren Ort investieren. (Ja, Stress verursacht Kosten, sowohl in Bezug auf die Gesundheit als auch auf das Wohlbefinden, was sich langfristig auf den wahrgenommenen Wohlstand auswirkt.)

Historisch gesehen übertreffen Aktien alles andere

Ja, es stimmt, der Aktienmarkt ist volatil. Und es ist möglich, 20 Prozent, 30 Prozent oder sogar Ihrer gesamten Investition zu verlieren  in einer bestimmten Aktie (das ist mir passiert), wenn etwas schrecklich schief geht. Sie können dieses Risiko jedoch absichern oder erheblich verringern, indem Sie in Aktienindexfonds investieren  oder andere breit diversifizierte Investmentfonds . Und im Laufe der Zeit haben Aktien ihren Wert gehalten und sind selbst in den schlimmsten Zeiten gewachsen. Sie können einen Zeitrahmen von einigen Jahren wählen, der einen starken Rückgang in einem diversifizierten Aktienkorb zeigen könnte, aber wenn Sie einen Zeitrahmen von mehr als 10 Jahren wählen, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie ein bescheidenes Wachstum sehen werden – und in manchen Fällen ist das Wachstum atemberaubend.

Wenn Sie bereit sind, lange genug zu warten – 30 Jahre sind übrigens „lang genug“ – können Sie sicher sein, eine Börsenrendite zu erhalten, die deutlich besser ist als die von Anleihen oder CDs. (Historische Renditen sind natürlich keine Garantie für zukünftige Ergebnisse; sie geben jedoch vielen Anlegern weitaus mehr Vertrauen in zukünftige Ergebnisse.)

Sagen Sie „Ja“, wenn Sie die Zeit haben, die Höhen und Tiefen zu überstehen

Wenn Sie noch 20 oder 30 (oder mehr) Jahre bis zur Rente haben und Ihre Risikotoleranz mindestens mittelmäßig ist, können Sie entscheiden, dass es das Risiko wert ist, an der Börse zu investieren. Fast jeder wird Ihnen raten, darauf zu achten, dass Ihr Portfolio diversifiziert ist. Wenn Sie also Geld riskieren, riskieren Sie nicht alles in einem Korb. Aber die Sache mit dem Erwerb von Reichtum ist, dass man ein gewisses Risiko in Kauf nehmen muss. Sie müssen nur herausfinden, wie viel Sie vertragen.

Sarah Gilbert

Sarah ist von Beruf Bloggerin und im Herzen eine Finanzfreakin. Mit ihrer ersten Excel-Tabelle voller Finanzdaten fing sie bereits im zarten Alter von 21 Jahren an, als sie ihre Investmentbanking-Karriere in der Loan Syndications-Gruppe von First Union begann. Anschließend machte sie ihren MBA an der Wharton University, arbeitete bei Merrill Lynch und verliebte sich in die Analyse von Unternehmensstrategien und endlosen Zahlenreihen.

Sie ist eine freiberufliche Finanz- und (preisgekrönte!) Literaturautorin, die neben dem Brotbacken auch Socken für ihre drei kleinen Söhne in ihrem geliebten Haus aus dem Jahr 1912 in Portland, Oregon, sucht. Sarahs noch persönlicheres Bloggen über Elternschaft, Essen, Radfahren und das Leben finden Sie im Cafe Mama.

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