Dave Ramseys 7 Baby Steps:Ein umfassender Leitfaden zur finanziellen Freiheit

Dave Ramsey ist einer der beliebtesten Experten für persönliche Finanzen in der Branche. Er bietet Bücher wie Total Money Makeover an und Finanzkurse über die Financial Peace University.

Ramseys Baby Steps-Plan hilft Menschen, finanzielle Freiheit zu erlangen. Sie haben wahrscheinlich schon von diesen sieben kleinen Schritten gehört, bei denen es sich um grundlegende Geldprinzipien und -maßnahmen handelt.

Unabhängig davon, ob Sie alle oder nur die ersten befolgen, kann dies eine legitime Möglichkeit sein, Ihre Finanzen zu verbessern.

Finanziell wieder auf Kurs zu kommen, kann eine Herausforderung sein, wenn Sie keinen Fahrplan haben. Durch gezielte Maßnahmen können Sie jedoch Erfolge erzielen.

Als Vorschau hier die sieben Schritte des Dave-Ramsey-Plans. Um den Sieg zu erringen, argumentiert er, sollte man jeden Schritt nacheinander machen.

Diese Liste erfordert viel Arbeit, daher ist es wichtig, sie Schritt für Schritt durchzugehen.

Den meisten Haushalten fällt es schwer, ihre Schulden abzubezahlen, da sie nicht wissen, wie sie einen Plan erstellen sollen. Auch wenn dieses Programm nicht für jeden perfekt ist, haben diese Schritte Millionen von Menschen dabei geholfen, einen Weg zu finden, aus der Verschuldung herauszukommen und Geld zu sparen.

Das Befolgen dieser kleinen Schritte erfordert Arbeit, ist aber unkompliziert. Sie können mit dem ersten Schritt beginnen und mit den nächsten Schritten fortfahren, wenn Sie die verschiedenen Meilensteine erreichen.

Bedenken Sie, dass Sie diese Schritte möglicherweise an Ihre individuellen Geldziele anpassen müssen.

Schritt 1:Sparen Sie 1.000 $, um einen Notfallfonds einzurichten

Für Notfälle bezahlen zu können, ist der erste Schritt. Um erfolgreich zu sein, müssen Sie einen Starter-Notfallfonds mit einem Guthaben von 1.000 $ aufbauen.

Dieser erste Schritt ist wichtig, da der durchschnittliche Amerikaner keinen Notfallfonds hat . Mangelnde Ersparnisse sind ein wichtiger Grund dafür, dass Menschen in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Auch wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen oder hohe Schulden haben, ist es wichtig, etwas zu sparen Geld zur Deckung unerwarteter Ausgaben. Wenn Sie keine Ersparnisse haben, sind Sie im Notfall auf Kreditkarten und Privatkredite angewiesen.

Kreditkarten und Kredite haben überhöhte Zinssätze, was es schwieriger macht, aus der Verschuldung herauszukommen.

Auch wenn 1.000 US-Dollar möglicherweise nicht mehrere Notfälle in kurzer Zeit abdecken, ist es besser als nichts. Außerdem können Sie sich so auf die schnelle Tilgung Ihrer Schulden konzentrieren .

Darüber hinaus erfahren Sie, wie Sie mit dem Sparen beginnen. Diese Pay-Yourself-First-Strategie wird Ihnen gute Dienste leisten, wenn Sie diese Schritte weiter vorantreiben.

Viele Leute denken, dass es unmöglich ist, mindestens 1.000 US-Dollar zu sparen, aber das ist nicht der Fall. Der Schlüssel liegt darin, so viel wie möglich zu sparen und regelmäßige Überweisungen zu automatisieren.

Wählen Sie eine Bank, bei der Sie Überweisungen automatisieren können, die ein niedriges Mindestguthaben erfordert und einen guten Zinssatz zahlt.

CIT Bank ist eine Option, die es wert ist, geprüft zu werden, da sie 1,55 Prozent auf ihr Geldmarktkonto einzahlt, wenn Sie mit einem Mindestguthaben von 100 $ beginnen.

Dieses Konto verfügt über die gleiche FDIC-Deckung wie ein Sparkonto und ist liquide. Wenn Sie mehr sparen können, gibt es dort auch höher bezahlte Kontooptionen.

Wenn das erforderliche Mindestguthaben zu hoch ist, ist Chime Bank eine weitere tolle Option. Lesen Sie unseren Chime Bank-Testbericht um mehr zu erfahren.

Wenn Sie am Ende des Monats kein Geld mehr haben, suchen Sie nach Möglichkeiten, dies zu ändern. Es gibt unzählige Möglichkeiten, Kosten zu senken oder Geld zu verdienen, um Einsparungen zu erzielen.

Schritt 2:Verwenden Sie den Schulden-Schneeball, um Schulden abzubezahlen

Dieser Schritt beinhaltet die Tilgung aller Ihrer nicht-Hypothekenschulden. Dave Ramsey hasst ungesicherte Schulden, aber er ist damit einverstanden, dass Menschen ihre Hypothekenschulden bis zu einem späteren Zeitpunkt im Prozess behalten, da Hauskredite niedrige Zinssätze haben.

Konzentrieren Sie sich zunächst auf die Begleichung dieser Verpflichtungen:

• Kreditkarten
• Studentendarlehen
• Autokredite
• Privatkredite
• Arztrechnungen
• Jede andere Art von Nicht-Hypothekenschulden

Verbraucherschulden weisen tendenziell die höchsten Zinssätze auf. Wenn Sie zunächst hochverzinsliche Schulden abbezahlen, können Sie Ihre Gesamtkosten senken.

Doch wie können Sie Ihre Schulden beseitigen? Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Schulden-Schneeball

Die Schulden-Schneeball-Methode ist eine der beliebtesten Optionen zur Schuldentilgung und Dave Ramsey empfiehlt diese Methode in seinem Baby-Steps-Plan. Mit dieser Strategie tilgen Sie zuerst Ihre kleinsten Schulden.

So implementieren Sie die Schulden-Schneeball-Methode:

Wenn zwei Salden gleich sind, zahlen Sie zuerst den Saldo mit dem höheren Zinssatz ab. Zahlen Sie außerdem weiterhin die monatliche Mindestzahlung auf Ihre anderen Guthaben, um den guten Zustand Ihrer Konten zu gewährleisten.

Die Schneeballmethode kann die bessere Option sein, wenn Sie „kleine Erfolge“ erzielen möchten, um Ihre Schuldentilgung in Schwung zu halten.

Allerdings zahlen Sie möglicherweise mehr Gesamtzinsen als bei anderen Strategien, da der kleinste Saldo möglicherweise nicht den höchsten Zinssatz hat.

Schuldenlawine

Der Schuldenschneeball ist nicht die einzige Möglichkeit zur Schuldentilgung. Eine aggressivere Strategie, um aus der Verschuldung herauszukommen, ist die Schuldenlawine.

Bei dieser Strategie wenden Sie Ihre zusätzlichen Schuldenzahlungen zunächst auf den höchsten Zinssatz an. Für alle anderen Schulden sollten Mindestzahlungen erfolgen, bis der Restbetrag mit dem höheren Zinssatz beglichen ist.

So funktioniert die Schuldenlawine.

In den meisten Fällen sind Kreditkartenguthaben die ersten Schulden, die Sie abbezahlen, auch wenn ihr Saldo höher ist als bei anderen Krediten mit einem niedrigeren Zinssatz.

So wählen Sie eine Schuldentilgungsmethode aus

Für welche Methode Sie sich entscheiden, ist eigentlich egal. Wenn Sie engagiert und konsequent sind, werden Sie das gewünschte Ergebnis erzielen und schuldenfrei werden.

Der Schlüssel zum Geldsparen liegt darin, anzufangen. Es gibt viele Möglichkeiten, Schulden schnell abzubezahlen, sobald Sie damit begonnen haben.

Dave Ramsey fordert Gazellengeschwindigkeit bei der Schuldentilgung. Indem Sie einige Möglichkeiten zur schnellen Tilgung von Schulden befolgen, können Sie diese schneller beseitigen, als Sie denken.

Wenn Ihre Schulden hoch verzinst und überwältigend sind, könnte eine Konsolidierung eine gute Wahl sein. SoFi könnte eine Möglichkeit sein, Ihre Tarife zu senken.

*Verwandt:Wenn Sie Studienkredite haben, sollten Sie eine Konsolidierung oder Refinanzierung in Betracht ziehen. Lesen Sie unseren Testbericht zu SoFi-Studienkrediten, um zu erfahren, warum diese eine gute Option sein können.

Schritt 3:Sparen Sie drei bis sechs Monate an Ausgaben

Nachdem Sie die Schulden beglichen haben, kehren Sie zum Aufbau Ihres Notfallfonds zurück. Anstatt zusätzliche Schulden zu begleichen, können Sie mehr Geld auf einem Sparkonto anlegen.

In diesem Schritt konzentrieren Sie sich darauf, zwischen drei und sechs Monaten an Haushaltsausgaben zu sparen, um einen vollständig finanzierten Notfallfonds zu erreichen.

Wenn Ihre monatlichen Ausgaben beispielsweise etwa 3.000 US-Dollar betragen, bedeutet dies, dass Sie zwischen 9.000 und 18.000 US-Dollar sparen müssen.

Viele Experten für persönliche Finanzen schlagen vor, für den Lebensunterhalt von mindestens drei bis sechs Monaten aufzukommen, falls Sie Ihren Job verlieren. Mit der Zeit könnten Sie mehr als sechs Monate sparen, um große Ausgaben zu decken oder mehr finanzielle Freiheit zu haben.

Dieser Betrag kann überwältigend sein, aber lassen Sie sich dadurch nicht vom Sparen abhalten. Es gibt viele geldsparende Ideen   Das kann Ihnen einen Vorsprung beim Aufbau Ihrer Ersparnisse verschaffen.

Sie können den dritten kleinen Schritt früher erreichen, indem Sie Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren. Je weniger Sie ausgeben, desto länger reichen Ihre Notfallersparnisse.

Sie können auch unseren Leitfaden zu empfohlenen Budgetprozentsätzen lesen um herauszufinden, wie viel Sie in jeder Kategorie ausgeben sollten.

Verwenden einer Budgetierungs-App wie You Need A Budget (YNAB), Mint oder Tiller , kann eine fantastische Ressource sein. Damit können Sie Abonnements identifizieren, die Sie nicht mehr nutzen, oder Bereiche, in denen Sie möglicherweise zu viel ausgeben.

Dave Ramsey verfügt über seine eigene proprietäre Budgetierungs-App, EveryDollar, die zur Nutzung verfügbar ist. Es gibt sowohl eine kostenpflichtige als auch eine kostenlose Option. Lesen Sie unseren Artikel YNAB vs. EveryDollar Analyse, um mehr zu erfahren.

Um bei diesem und allen weiteren Schritten erfolgreich zu sein, ist es wichtig, mit einem begrenzten Budget zu leben. Lesen Sie unseren Leitfaden zum Budgetieren um zu erfahren, wo man anfangen soll.

*Verwandt:Budgetierungs-Apps sind eine großartige Möglichkeit, Ihr Geld zu verwalten. Lesen Sie unseren Leitfaden zu den besten Mint.com-Alternativen, um die besten Plattformen für die Suche nach Sparmöglichkeiten zu finden.

Schritt 4:Investieren Sie 15 Prozent in Altersvorsorgekonten

Das Sparen für den Ruhestand sollte eine Ihrer ersten Prioritäten sein, nachdem Sie Ihre Schulden abbezahlt und mehrere Monate lang Bargeldreserven angesammelt haben. Wenn Sie mindestens 15 Prozent Ihres Einkommens investieren, können Sie sich den Ruhestand leisten.

Sobald Sie diesen Schritt erreicht haben, stellen Sie sicher, dass Sie die vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgepläne in vollem Umfang nutzen.

Erwägen Sie außerdem die Eröffnung eines individuellen Rentenkontos (IRA) oder eines 401(k) für steuerbegünstigte Altersvorsorgeinvestitionen.

Sie müssen entscheiden, ob Sie ein traditionelles oder ein Roth-Rentenkonto eröffnen möchten. Es ist möglich, beide Typen zu öffnen.

Herkömmliche IRA- und 401(k)-Beiträge reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen Dollar für Dollar im laufenden Steuerjahr. Die Mittel wachsen steuerbegünstigt, und Sie zahlen erst dann Steuern, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen.

Roth-Rentenkonten stammen aus Dollar nach Steuern. Sie zahlen im Voraus Einkommensteuer auf den Beitragsbetrag, zahlen jedoch keine weiteren Steuern, auch nicht auf die Abhebungen.

Lesen Sie unseren Leitfaden zu den besten Orten, um eine Roth IRA zu eröffnen um mehr zu erfahren.

Viele Broker haben niedrige Mindestinvestitionen und ermöglichen die Eröffnung eines Altersvorsorgekontos mit 500 $ oder weniger.

Schritt 5:Sparen Sie für Ihren Kinder-College-Fonds

Manche Menschen möchten die Studiengebühren ihres Kindes bezahlen, daher ist es großartig, dass dies einer der kleinen Schritte ist.

Sobald Sie Ihre Altersvorsorge unter Kontrolle haben, können Sie die Studienkasse Ihres Kindes einrichten. Wenn sie jünger sind, bietet ein 529-Plan erhebliche Vorteile.

Mit einem 529-Plan können Sie die Mittel in eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten investieren. Es ist auch möglich, dass Familienangehörige Geld auf ein solches Bildungssparkonto spenden.

Wenn sich Ihr Kind auf das College vorbereitet, kann es die Mittel steuerfrei für qualifizierte Bildungsausgaben abheben. Abhängig von Ihrem Wohnort erhalten Sie möglicherweise einige Steuervorteile für die Beiträge.

Wenn Ihr Kind dem Studium näher kommt, suchen Sie nach Möglichkeiten, die Kosten zu senken. Einige Beispiele sind:

• Besuchen Sie im ersten oder zweiten Jahr ein Community College
• Erwägen Sie eine Berufsschule, wenn eine vierjährige Universität nicht zu Ihren Zielen passt.

Wenn sie das mit der Suche nach Möglichkeiten verbinden, im College Geld zu verdienen , Ihr Kind sollte auf einem sicheren Stand sein und übermäßige Studienkreditschulden vermeiden.

Schritt 6:Zahlen Sie Ihre Hypothek frühzeitig ab

Die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek ist der amerikanische Traum, wirklich schuldenfrei zu sein. Der Verzicht auf Hypothekenschulden ist aus mehreren Gründen einer der letzten Schritte.

Die Rückzahlung vieler Hypotheken dauert bis zu 30 Jahre, sodass Sie mehr Zeit haben, den Restbetrag abzubezahlen, wenn Sie nur über ein geringes zusätzliches Einkommen verfügen.

Hauszahlungen haben auch niedrigere Zinssätze als Verbraucherschulden. Sie stellen jedoch eine große monatliche Ausgabe dar, die Sie daran hindert, so viel Geld wie möglich zu sparen oder zu investieren.

Es ist nicht einfach, zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten, aber es gibt mehrere Möglichkeiten, dieses Ziel zu erreichen.

Eine Möglichkeit besteht darin, nebenberuflich tätig zu werden und die zusätzlichen Einnahmen auf Ihre Hypothek anzuwenden. Sie können Mahlzeiten mit DoorDash liefern um nebenbei Geld zu verdienen und Ihr Einkommen zu steigern.

Mit dieser Liefer-App können Sie Ihren Zeitplan festlegen und in Ihrer Freizeit arbeiten. Der Verdienst wird wöchentlich ausgezahlt.

Eine zweite Möglichkeit besteht darin, Ihre Hypothek zu refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu finden und sie schneller abzubezahlen. Vergessen Sie nicht, die Abschlusskosten zu berechnen, um Ihr Einsparpotenzial zu ermitteln.

Ramsey ist auch ein Fan von 15-jährigen Hypotheken, da diese niedrigere Zinssätze haben als eine 30-jährige Hypothek und Sie schneller schuldenfrei sind.

Während Wohnungsbaudarlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren mit einer höheren Rate verbunden sind, ermöglichen sie Ihnen, Ihre Hypothek schneller abzubezahlen und viel Geld sparen.

Schritt 7:  Vermögen aufbauen und spenden

Der letzte kleine Schritt besteht darin, Wohlstand aufzubauen und anderen zu helfen. Wenn Sie diesen Punkt erreichen, sind Sie finanziell ziemlich gut aufgestellt. Sie haben keine Schulden, ein solides Rentenkonto, ein abbezahltes Eigenheim und einige Ersparnisse für das Studium für Ihre Kinder.

Möglicherweise haben Sie kleine Geldbeträge investiert auf Nicht-Altersvorsorgekonten oder halfen Ihren Lieblings-Wohltätigkeitsorganisationen bei der Schuldentilgung. Aber jetzt, da Sie sich beim letzten Schritt befinden, können Sie den Großteil Ihres Geldes für diese Ziele verwenden.

Es ist wichtig, Ihre Investitionen zu diversifizieren, um das Risiko zu verringern, Ihr hart verdientes Vermögen zu verlieren.

Ziehen Sie neben der Investition in Aktien auch Immobilien in Betracht, um passives Einkommen aus Mietzahlungen und dem gewinnbringenden Verkauf von Immobilien zu erzielen.

RealtyMogul investiert in Immobilien in den Vereinigten Staaten, erwirtschaftet vierteljährliche Dividenden und hat eine Mindestinvestition von 1.000 US-Dollar.

Lesen Sie unseren Leitfaden zu den besten Fundrise-Alternativen um andere Möglichkeiten für Immobilieninvestitionen zu identifizieren.

Anderen etwas zurückzugeben kann eine Belohnung für den Vermögensaufbau sein. Diese kleinen Schritte können Ihr Leben verändern, und jetzt können Sie anderen zu einem besseren Leben verhelfen.

Da es Ihnen in diesem Schritt wahrscheinlich finanziell besser geht, sind Sie besser in der Lage, für wohltätige Zwecke zu spenden und Anliegen zu unterstützen, die Ihnen am Herzen liegen.

So beginnen Sie mit den ersten Schritten

Wenn Sie finanzielle Probleme haben, kann es schwierig erscheinen, mit diesem Plan zu beginnen. Hier sind einige Tipps für den Erfolg.

Entscheiden Sie über Ihr Warum

Wenn Sie Ihr „Warum“ kennen, können Sie motiviert sein, jeden Schritt zu beginnen und weiterzuverfolgen. Einige Gründe dafür, Schulden abbezahlen und Geld sparen zu wollen, sind:

• Keine Sorge um Geld
• Friedlich schlafen
• Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
• Erreichung langfristiger Ziele
• Hinterlassen Sie Ihren Kindern ein finanzielles Erbe
• Pünktlich in den Ruhestand gehen
• Umzug in eine bessere Nachbarschaft

Jeder hat andere Ziele. Wählen Sie einen oder zwei Träume aus, die Sie verwirklichen möchten, um Ihre Motivation hoch zu halten.

Bilden Sie sich weiter

Sie müssen nicht viel darüber wissen, wie Geld funktioniert oder wie man damit umgeht. Es gibt viele kostenlose Ressourcen, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Finanzkompetenz im Laufe der Schritte zu verbessern.

Wichtig ist, dass Sie beginnen und aus den Fehlern lernen, die Sie unterwegs machen.

Gönnen Sie sich Zeit

Es kann Monate oder Jahre dauern, bis ein einzelner Schritt erreicht ist. Es kann frustrierend sein, nicht alle sieben kleinen Schritte innerhalb weniger Wochen zu erledigen.

Feiern Sie jeden Monat Ihre Fortschritte, während Sie der Ordnung Ihrer Finanzen immer näher kommen.

Dies ist umso wichtiger, wenn Sie über ein festes Einkommen verfügen. Lesen Sie unseren Leitfaden zu Möglichkeiten, bei einem knappen Budget Geld zu sparen um Möglichkeiten zur Ausgabenreduzierung zu identifizieren.

Verpflichten Sie sich zur Veränderung

Um Schulden abzubauen und finanzielle Freiheit anzustreben, kann eine Änderung des Lebensstils wie Abnehmen erforderlich sein .

Wenn Sie Ihre Finanzen aufräumen, müssen Sie möglicherweise lernen, Einkäufe aufzuschieben oder Spontankäufe zu vermeiden. Stattdessen können Sie Ihr verfügbares Einkommen verwenden, um zusätzliche Schulden zu begleichen, für Notfälle zu sparen oder zu investieren.

Diese neuen Geldgewohnheiten mögen langweilig erscheinen, aber sie können zukünftigem Geldstress vorbeugen und Ihnen helfen, schuldenfrei zu bleiben.

Sie helfen Ihnen auch dabei, Dinge wie Bargeld-Apps zu vermeiden wenn die Mittel knapp sind. Veränderungen brauchen Zeit, aber es ist einfacher, wenn Sie sich auf ein langfristiges Ziel festlegen.

Warum die Baby Steps funktionieren

Viele Menschen glauben, dass man ein Experte für die Verwaltung von Geld sein muss, um finanzielle Stabilität zu erreichen. Das ist ein Mythos. Was Menschen oft zurückhält, ist die Angst vor dem Scheitern oder einfach nicht zu wissen, wo sie anfangen sollen.

Was Dave Ramseys kleine Schritte hilfreich macht, ist, dass sie den Prozess des Erfolgs aufschlüsseln. Wenn Sie einen Schritt abgeschlossen haben, schafft das Selbstvertrauen, den nächsten Schritt in Angriff zu nehmen.

Wenn es Ihnen an Selbstvertrauen mangelt und Sie nicht sicher sind, ob Sie erfolgreich sein werden, hilft Ihnen ein Plan, der Sie durch die einzelnen Phasen der Verwaltung Ihres Geldes führt, vielen dabei, ihr finanzielles Ziel anzustreben.

Nachteile der Baby Steps

Insgesamt sind Dave Ramseys Baby Steps ein einheitliches Beispiel dafür, wie man finanziell stabil wird , Schulden abbezahlen und Wohlstand vermehren. Allerdings funktionieren sie nicht bei jedem.

Ein Nachteil besteht darin, dass sich dieser Prozess oft als Einheitslösung vermarktet, die allen hilft.

Die ersten Schritte sind am sinnvollsten, da sie fast jedem helfen können, Schulden zu vermeiden und sich die Kosten für Notfälle leisten zu können. Danach haben die Menschen möglicherweise andere Ziele oder Bestrebungen, um ihr Vermögen zu verbessern.

Einige möchten möglicherweise gleichzeitig investieren und ihren Notfallfonds aufbauen. Andere möchten möglicherweise ein Unternehmen gründen oder an der Börse investieren, anstatt ihr zusätzliches Geld für die vorzeitige Abzahlung ihres Hauses zu verwenden.

Einige der fortgeschrittenen Schritte sind möglicherweise nicht für jeden praktikabel. Es kann beispielsweise sein, dass Sie keine Kinder haben, die aufs College gehen. Oder Sie ziehen es vor, ein Haus zu mieten, statt es zu besitzen.

Darüber hinaus besteht die Gefahr, dass Sie einen größeren Notfall nicht bewältigen können, wenn Sie mit einer Ersparnis von nur 1.000 US-Dollar beginnen.

Letztlich gibt es viele Fragen und Variablen. Obwohl dieser Plan nicht jedem gefallen wird, funktionieren die Schritte für bestimmte Personen. Es gibt Millionen von Menschen, die davon profitiert haben, ihnen zu folgen.

Achten Sie beim Durchgehen der Schritte darauf, diese je nach Bedarf an Ihre individuelle Situation anzupassen.

Wie lange dauern Dave Ramseys Baby Steps?

Es gibt keinen festen Zeitplan für den Dave-Ramsey-Plan, da dieser von Ihrer individuellen Situation abhängt. Einige der Schritte werden weniger Zeit in Anspruch nehmen als andere.

Beispielsweise können Sie möglicherweise innerhalb weniger Monate den Starter-Notfallfonds in Höhe von 1.000 US-Dollar aufbauen. Wenn Sie jedoch Schulden in Höhe von 10.000 US-Dollar haben, kann es einige Jahre dauern, bis Sie die Schulden beglichen haben.

Je mehr Sie Ihre Bemühungen intensivieren können, desto schneller werden Sie den Plan abschließen.

Fazit

Unabhängig davon, ob Sie der Reihenfolge der Schritte zustimmen oder nicht, ist Dave Ramsey in seinen Aussagen zum Thema Geldmanagement konsequent. Er macht deutlich, dass man besser abschneidet, wenn man sich auf einen Schritt nach dem anderen konzentriert.

Die Baby Steps eignen sich am besten für Menschen, die langfristig ein schuldenfreies Leben führen möchten. Wenn Sie mit bestimmten Arten von Schulden einverstanden sind, andere Ziele haben oder nicht bereit sind, Opfer zu bringen, ist der Plan möglicherweise nicht das Richtige für Sie.

Wenn Sie jedoch bereit sind, die Arbeit auf sich zu nehmen, und schuldenscheu sind, werden Sie durch die Befolgung der Schritte auf den Weg zu finanzieller Sicherheit gebracht.

Was tun Sie, um aktiv die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen?

*Mit bestimmten Arten von Bestellungen mehr verdienen (z. B. Alkohol):Verdienen Sie mehr pro Bestellung im Vergleich zu Restaurantbestellungen. Die tatsächlichen Einnahmen können abweichen und hängen von Faktoren wie der Anzahl der von Ihnen angenommenen und abgeschlossenen Lieferungen, der Tageszeit, dem Standort und etwaigen Kosten ab. Der Stundenlohn wird anhand der durchschnittlichen Dasher-Auszahlungen während einer Lieferung (vom Zeitpunkt der Annahme einer Bestellung bis zur Abgabe der Bestellung) über einen Zeitraum von 90 Tagen berechnet und umfasst die Vergütung von Trinkgeldern, Spitzenlöhnen und anderen Anreizen.

*Sofort bezahlt werden (DasherDirect):Vorbehaltlich der Genehmigung

*Tägliche Auszahlung (Fast Pay):Es fallen Gebühren an

*Starten Sie noch heute mit Dashing:Vorbehaltlich Hintergrundüberprüfung und Verfügbarkeit

*Sprinten Sie jederzeit:Je nach Verfügbarkeit

*Haftungsausschluss für Privatkredite: Feste Zinssätze von 8,99 % effektiver Jahreszins bis 25,81 % effektiver Jahreszins berücksichtigen den 0,25 %-Zinsrabatt für die automatische Zahlung und einen 0,25 %-Zinsrabatt für Direkteinzahlungen. Die SoFi-Tarifbereiche entsprechen dem Stand vom 19.05.23 und können ohne Vorankündigung geändert werden. Nicht alle Bewerber qualifizieren sich für den niedrigsten Tarif. Siehe Details zur Berechtigung zum Privatkredit. Niedrigste Zinssätze sind den kreditwürdigsten Kreditnehmern vorbehalten. Ihr tatsächlicher Zinssatz liegt innerhalb der aufgeführten Zinssätze und hängt von der von Ihnen gewählten Laufzeit, der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und einer Vielzahl anderer Faktoren ab. Siehe APR-Beispiele und -Begriffe.
Die Kreditbeträge liegen zwischen 5.000 und 100.000 US-Dollar. Der effektive Jahreszins ist der Jahreszins der Kreditkosten und spiegelt sowohl Ihren Zinssatz als auch eine Bearbeitungsgebühr von 0 % bis 6 % wider, die von allen erhaltenen Krediterlösen abgezogen wird.
Autopay:Für die Autopay-Zinssenkung von SoFi um 0,25 % müssen Sie zustimmen, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch automatische monatliche Abbuchung von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung entfällt für Zeiträume, in denen Sie nicht automatisch von einem Spar- oder Girokonto abbuchen. Autopay ist nicht erforderlich, um einen Kredit von SoFi zu erhalten.
Direkteinzahlungsrabatt:Um möglicherweise einen zusätzlichen Zinsnachlass (0,25 %) für die Einrichtung einer Direkteinzahlung mit einem SoFi Giro- und Sparkonto der SoFi Bank, N.A. oder einem berechtigten Cash-Management-Konto der SoFi Securities, LLC („Direkteinzahlungskonto“) zu erhalten, müssen Sie innerhalb von 30 Tagen nach der Finanzierung Ihres Darlehens über ein offenes Direkteinzahlungskonto verfügen. Sobald Sie berechtigt sind, erhalten Sie diesen Rabatt in Zeiträumen, in denen Sie gemäß den angemessenen Verfahren und Anforderungen von SoFi, die nach alleinigem Ermessen von SoFi festgelegt werden, Direkteinzahlungen von mindestens 1.000 US-Dollar pro Monat auf ein Direkteinzahlungskonto ermöglicht haben. Dieser Rabatt geht in Zeiträumen verloren, in denen SoFi feststellt, dass Sie Direkteinzahlungen auf Ihr Direkteinzahlungskonto deaktiviert haben. Sie müssen sich nicht für Direkteinzahlungen anmelden, um einen Kredit zu erhalten.

Das folgende Zahlungsbeispiel zeigt den effektiven Jahreszins, die monatliche Zahlung und die Gesamtzahlungen während der Laufzeit eines Privatkredits mit einer einzigen Auszahlung. Alle unten aufgeführten Kreditzinsen werden mit Autopay-Rabatt (0,25 %) und Direkteinzahlungsrabatt (0,25 %) angezeigt. Die monatliche Zahlung für ein Darlehen in Höhe von 30.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 60 Monaten und einem festen effektiven Jahreszins (APR) zwischen 12,95 % und 25,03 % würde 681,82 US-Dollar bis 881,07 US-Dollar in monatlichen Raten betragen, mit Gesamtzahlungen zwischen 40.909,47 US-Dollar und 52.864,05 US-Dollar. Ihr tatsächlicher Zinssatz kann von den Darlehenszinssätzen in diesen Beispielen abweichen und basiert auf der Laufzeit des Darlehens, Ihrer Finanzgeschichte und anderen Faktoren, einschließlich der Finanzgeschichte Ihres Mitunterzeichners (falls vorhanden). Die niedrigsten Zinssätze sind den kreditwürdigsten Kreditnehmern vorbehalten. Weitere Informationen finden Sie unter SoFi.com/eligibility.

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.