College-Ersparnisse:Wie viel brauchen Sie wirklich?

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Als Eltern möchten wir immer das Beste für unsere Kinder tun.

Die Finanzierung einer Hochschulausbildung ist aus mehreren Gründen eine schwierige Entscheidung. Aber niemand möchte, dass seine Kinder mit Zehntausenden von Dollar an Studienkreditschulden belastet werden.

Natürlich können Sie warten, bis Ihr Kind fast bereit ist, das College zu verlassen, und sich Gedanken darüber machen, wie Sie oder Ihr Kind dafür bezahlen sollen. Aber was ist, wenn sie es nicht können?

Was ist, wenn die finanzielle Belastung durch die Studiengebühren zu groß ist?

Die Kosten für Hochschulen sind seit der Großen Rezession stark gestiegen. Laut einer Studie von GoBankingRates stiegen die Studiengebühren und Studiengebühren von 2009 bis 2019 an vierjährigen privaten Hochschulen um 44 % und an öffentlichen vierjährigen Schulen um 55 %.

Vor diesem Hintergrund liegt die Annahme richtig, dass die Studiengebühren mit der Zeit nur teurer werden – es sei denn, die jüngsten Ereignisse führen zu einer umfassenden Änderung des Systems.

Experten haben für die nächsten zwanzig Jahre einen Anstieg um 5 % prognostiziert. Für die meisten Universitäten bedeutet dies zusätzliche Studiengebühren in Höhe von mehreren Tausend Dollar.

Aber keine Panik!

Sobald Sie wissen, wofür und wie viel Sie sparen müssen, können Sie sicher sein, dass Ihr Kind die besten Jahre seines Lebens nicht mit der dunklen Schuldenwolke über seinem Kopf verbringt.

Warum jetzt fürs College sparen?

Vier Wörter:Die Studienkreditkrise.

In Amerika belaufen sich die Studiendarlehensschulden derzeit auf 1,6 Milliarden US-Dollar und werden bis 2030 voraussichtlich 3 Billionen US-Dollar erreichen. Um es noch weiter aufzuschlüsseln:Der durchschnittliche amerikanische Absolvent hat Studiendarlehensschulden in Höhe von 32.731 US-Dollar.

Durch proaktives Sparen für das Studium können Sie Ihrem Kind einen wettbewerbsfähigen finanziellen Vorsprung verschaffen und die negativen Folgen einer Kreditaufnahme ganz vermeiden.

Wie viel kostet das College?

Öffentliche vs. private vierjährige Universitäten

Bei der Wahl zwischen einer öffentlichen und einer privaten Universität können die Kosten erheblich variieren – abhängig von Faktoren wie Standort, angebotenen Programmen und Annehmlichkeiten.

Laut einer Studie von Value Penguin kostet der Besuch einer öffentlichen vierjährigen Universität in den USA für inländische Studenten 25.290 US-Dollar.

Mittlerweile sind die Studiengebühren an ausländischen Hochschulen deutlich höher , durchschnittlich etwa 40.940 $.

Wenn Sie planen, Ihr Kind an eine private, gemeinnützige Universität zu schicken, müssen Sie damit rechnen, etwa 50.900 US-Dollar für einen Bachelor-Abschluss auszugeben. Diese Kosten sind etwa 25.000 US-Dollar höher als der Erwerb des gleichen Abschlusses an einer öffentlichen Universität.

Es mag lächerlich erscheinen, das Doppelte für eine Privatschule zu bezahlen, aber die Vorteile sind es normalerweise wert.

Die Klassenzimmer sind viel kleiner, was bedeutet, dass die Schüler mehr Zugang zu Lehrern haben. Auch private Bildungseinrichtungen legen oft Wert auf Berufserfahrung und die Vernetzung mit Alumni.

Mit anderen Worten:Sie bezahlen für viel mehr als nur eine Ausbildung.

Kosten des Weggangs

Obwohl Ihr Kind durch das Studium die Möglichkeit erhält, ein unabhängiges Leben zu führen, erhöht es auch Ihre Ausgaben.

Der durchschnittliche Preis für Studiengebühren außerhalb des Bundesstaates beträgt 40.940 US-Dollar, und die Kosten für den Transport ohne Auto können jedes Jahr zwischen 1.050 und 1.800 US-Dollar betragen.

Alternativ können Sie sich für einen Gebrauchtwagen entscheiden, mit dem Sie etwa 2.500 bis 5.000 US-Dollar verdienen (auf dem richtigen Autoparkplatz).

Unterkunft, Verpflegung und alles dazwischen

Ein weiterer bestimmender Faktor für die Gesamtkosten sind Unterkunft und Verpflegung.

Falls Sie mit diesem Begriff nicht vertraut sind:„Zimmer“ bezieht sich auf die Wohnheime, denen die Studenten von der Hochschule ihrer Wahl zugewiesen werden. Es ist normalerweise vormöbliert und Ihr Kind wird wahrscheinlich Mitbewohner haben.

„Verpflegung“ umfasst den von der Schule angebotenen Verpflegungsplan. Es ist erwähnenswert, dass Universitäten häufig Mahlzeiten planen, sodass Studierende nur begrenzte Kontrolle darüber haben, wann sie diese Mahlzeiten in Anspruch nehmen.

Colleges fassen diese beiden Dienstleistungen normalerweise in einer Pauschalgebühr zusammen, und diesem Bericht zufolge gab der durchschnittliche öffentliche vierjährige Universitätsstudent im Schuljahr 2017–2018 10.800 US-Dollar aus. Für private, gemeinnützige Universitätsstudenten stieg der Preis auf 12.210 US-Dollar.

Andererseits könnte Ihr Kind eine Wohnung dem Aufenthalt in einem Wohnheim vorziehen (sofern von der Universität zugelassen). Wenn ja, beträgt die mittlere Miete für eine Ein-Zimmer-Wohnung etwa 6.200 US-Dollar pro Semester, und die Verpflegungskosten für einen amerikanischen Studenten lägen bei etwa 1.200 US-Dollar pro Semester.

Andere Einkäufe, auf die Sie achten sollten

Nachdem Sie die Studiengebühren sowie Unterkunft und Verpflegung bezahlt haben, sollten Sie die zusätzlichen Kosten einplanen, die Ihrem Studenten entstehen werden, wie zum Beispiel:

• Lehrbücher
• Computer
• Das Nötigste (Reinigung, Hygieneartikel)

Der Betrag, den Sie für diese Artikel zahlen, hängt vom Lebensstil und den Budgetgewohnheiten Ihres Kindes ab.

Wie viel muss abgedeckt werden?

Wenn Sie die gesamten Studiengebühren Ihres Kindes finanzieren möchten, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass diese zunächst teurer sein werden.

Allerdings müssen weder Sie noch Ihr Kind für die hohen Zinsgebühren für Studienkredite aufkommen und die eingesparten Mittel geben Ihnen ein Gefühl der Sicherheit dass Ihr Kind auf jeden Fall die Hochschule besuchen kann.

Umgekehrt möchten Sie möglicherweise so wenig wie möglich mitmachen. Völlig verständlich, da viele Menschen nicht über das zusätzliche Einkommen verfügen, um für den Ruhestand zu sparen, geschweige denn eine College-Fonds für ihre Kinder einzurichten.

Obwohl Ihre Entscheidung, weniger beizutragen, sinnvoll ist, sind sie mit Risiken verbunden.

Zunächst beträgt der durchschnittliche Zinssatz für ein Studiendarlehen vor der Refinanzierung 5,8 %. Um dies ins rechte Licht zu rücken:Für Studiengebühren in Höhe von 24.290 $ zahlen Sie zusätzlich 1.409 $ an Zinsen.

Die bessere Alternative zu Krediten sind Zuschüsse und Stipendien – auch wenn sie ein Risiko darstellen.

• Sind Einkommensbeteiligungsvereinbarungen ein besserer Studienkredit?

Die meisten Zuschüsse und Stipendien sind leistungsorientiert und erfordern einen relativ hohen Notendurchschnitt, außerschulische Leistungen und gemeinnützige Arbeit in ihrem Lebenslauf. Es gibt keine Garantie dafür, dass Ihr Kind Anspruch darauf hat.

Darüber hinaus stellt der Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) in der Regel mehr Mittel für Studierende aus Haushalten mit niedrigerem Einkommen bereit, während diejenigen aus Familien mit mittlerem Einkommen für sich selbst sorgen müssen.

Senkung der Bildungskosten

Während es sich bei den Studiengebühren um einen Festpreis handelt, gibt es einige Ausgaben mit Spielraum.

Studenten können etwa 8.000 US-Dollar sparen, wenn sie sich für den Besuch eines Community College entscheiden.

Und aktuellen Berichten zufolge verdienen Absolventen mit Associate-Abschluss besser als Absolventen einer vierjährigen Universität.

Allerdings strebt Ihr Kind möglicherweise eine Karriere an, für die ein Bachelor-Abschluss erforderlich ist.

Eine gängige Taktik, mit der Studenten eine Menge Geld sparen können, besteht darin, so lange wie möglich ein Community College zu besuchen und später für vier Jahre an eine Universität zu wechseln.

Leben außerhalb des Campus

Studierende, die zu Hause bleiben, können jedes Semester rund 10.800 US-Dollar sparen, indem sie die Kosten für Unterkunft und Verpflegung vermeiden.

Ebenso können Studenten etwa 2.000 US-Dollar sparen, wenn sie auf dem Campus wohnen, anstatt eine Wohnung zu mieten.

Das Wohnen außerhalb des Campus bedeutet, dass Studierende im Allgemeinen weniger für eine größere Wohnfläche ausgeben als für ein Wohnheim. Das ist großartig, aber wenn man die Gesamtkosten für die Wohnung und den Aufwand für den Weg zur Schule berücksichtigt, könnte sich ein stickiges Wohnheim als der bessere Umzug erweisen.

Betrachten Sie unbedingt die Studienausgaben als Ganzes, da sich jeder Aspekt auf den nächsten auswirkt.

Weitere Bewerbungen für Stipendien

Nur weil Ihr Kind bereits angemeldet ist, bedeutet das nicht, dass es aufhören sollte, sich um eine Förderung zu bewerben.

College-Studenten, die sich für ihren gewählten Berufsweg stark gemacht haben, sind bessere Bewerber als High-School-Studenten, die sich noch nicht sicher sind, was sie als Hauptfach studieren wollen.

Profi-Tipp: Konzentrieren Sie sich auf Stipendien von lokalen Unternehmen und der Schule Ihrer Wahl, um eine höhere Erfolgsquote zu erzielen.

Das College vorzeitig beenden

Einige Schüler können bereits während ihrer Schulzeit einen Associate-Abschluss oder zumindest einige College-Credits erwerben, sodass sie ihre College-Ausbildung in drei Jahren abschließen können.

Viele Schulen bieten Advanced Placement (AP-Klassen) oder gemeinsame Programme mit örtlichen Hochschulen und Universitäten an, sodass die Studierenden bereits mit einem Teil ihrer Credits für das erste Studienjahr abschließen.

Auch wenn die Ablegung von AP-Prüfungen oder die doppelte Einschreibung an Hochschulen während der High-School-Zeit mit einigen Kosten verbunden sein können, sind diese im Vergleich zu einem Jahr Unterricht sowie Unterkunft und Verpflegung minimal.

Außerdem stehen möglicherweise Zuschüsse zur Verfügung, um Prüfungen abzudecken und die Kosten für Studiengänge während der Highschool-Zeit zu decken. Stellen Sie sicher, dass Sie sich an Ihre Beratungsabteilung oder die Stipendiatenbüros Ihrer Hochschule wenden, um zu erfahren, welche Unterstützung möglicherweise verfügbar ist.

Wie legt man ein Sparziel für die Hochschulausbildung fest?

Mit einer Vorstellung davon, was Sie erwartet, können Sie jetzt herausfinden, wie Sie mit Ihrem spezifischen Budget und Einkommen am besten für das Studium sparen können.

Wenn Sie ungefähr wissen, wie viel Geld Sie jedes Jahr, jeden Monat und jede Woche für einen College-Sparplan beiseite legen müssen, wird sich das Sparen einer so großen Summe weniger einschüchternd anfühlen.

Ein monatliches Sparziel festlegen

Der erste Schritt zur Festlegung eines monatlichen Sparziels für das College besteht darin, den Gesamthöchstbetrag zu ermitteln, den Sie für den College-Besuch Ihres Kindes zahlen.

Ein Student, der beispielsweise zu Hause bleibt und eine öffentliche vierjährige Universität in seinem Heimatstaat besucht, benötigt einschließlich der Fahrtkosten insgesamt rund 26.000 US-Dollar.

Von hier aus können Sie ein monatliches Sparziel festlegen.

Wenn Ihr Gesamtziel 26.000 US-Dollar ist und Ihr Kind derzeit zehn Jahre alt ist, haben Sie acht Jahre Zeit, um etwa 3.300 US-Dollar pro Jahr zu sparen.

Das sind 275 US-Dollar pro Monat – weniger als die Kfz-Versicherung einiger Leute!

Auf dem richtigen Weg bleiben

Das Einhalten Ihres College-Sparplans ist dasselbe wie das Festhalten an allen finanziellen Zielen und Verpflichtungen in Ihrem Leben. Denken Sie daran, dass das langfristige Ziel die kurzfristigen Opfer wert ist.

Wenn Sie befürchten, dass Sie diese Aufgabe nicht alleine bewältigen können, bitten Sie Familie und Freunde um Hilfe. Anstelle von Weihnachts- und Geburtstagsgeschenken bitten Sie Ihre Lieben, einen Beitrag zur Studienkasse Ihres Kindes zu leisten

Addieren

Die Festlegung eines Sparziels für die Studiengebühren Ihres Kindes kann ein Gefühl der Sicherheit und einen spürbaren finanziellen Vorteil nach dem Abschluss vermitteln.

Stellen Sie einfach sicher, dass Sie über einen ausreichenden Notfallfonds verfügen und dass Ihre Altersvorsorge auf dem richtigen Weg ist.

Nachdem Sie abgeschätzt haben, wie viel das Studium kosten wird, wie viel Sie mitmachen möchten und wie Sie dafür sparen wollen, werden Sie sich natürlich weniger überfordert fühlen.

Denken Sie daran, dass Experten davon ausgehen, dass die Studiengebühren in den nächsten zwanzig Jahren um 5 % steigen werden. Passen Sie Ihre geschätzten Kosten entsprechend an und multiplizieren Sie alles mit der Anzahl der Kinder, die Sie haben oder haben möchten.

Auch wenn Sie dazu jetzt vielleicht nicht in der Lage sind, ist es wichtig, mit Ihrem Kind zu kommunizieren, wenn es älter wird, um herauszufinden, wie seine Zukunft für es aussieht.

Ihr Kind möchte vielleicht zu Hause bleiben und eine örtliche Universität besuchen. Oder sie planen, den Staat zu verlassen und auf dem Campus zu leben.

Wenn Sie diese Pläne frühzeitig besprechen und festlegen, können Sie beide die notwendigen finanziellen Anpassungen vornehmen.

Artikel geschrieben von Lyric

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.