SEP IRA:Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für Selbstständige

Zu lernen, wie man ein SEP-IRA, ein individuelles Altersvorsorgekonto für Selbstständige, eröffnet, muss nicht kompliziert sein.

Hier ist die Erfahrung von Lisa Aberle, einer Mitarbeiterin von „Get Rich Slowly“, die seit 2010 neben einem Vollzeitjob als unabhängige Auftragnehmerin gearbeitet hat und diesen Vollzeitjob 2014 aufgegeben hat. Das bedeutete, dass sie keinen Zugang mehr zu einer vom Unternehmen geförderten Altersvorsorge hatte und den verbleibenden Weg in den Ruhestand als Einzelunternehmerin finden musste.

So lief es:

Schritt eins:Beantworten Sie einige grundlegende Fragen

Zögern Sie einfach nicht. Fragen, die ich mir gestellt habe:Sollte ich einfach mehr zu meinen aktuellen IRAs beitragen? Oder sollte ich mir die Optionen für eine selbständige Erwerbstätigkeit ansehen, da mein Einkommen aus selbständiger Tätigkeit wirklich gestiegen ist?

Aus Angst, eine falsche Entscheidung zu treffen, habe ich in den ersten 17 Monaten nach dem Ausscheiden aus meinem Vollzeitjob nichts für den Ruhestand gespart.

Im Laufe der 17 Monate suchte ich regelmäßig nach Informationen zu verschiedenen Plänen zur Selbstständigkeit und lernte ein wenig über SEP-IRAs, SIMPLE IRAs und individuelle 401(k)s. Und alle paar Monate sagte ich mir: Wissen Sie, Sie sollten sich wirklich mit der Ruhestandssache befassen.

Schritt zwei:Entwickeln Sie Kriterien für den besten Ruhestandsplan für eine selbständige Tätigkeit

Hier ist, was zuerst passiert ist. Da die Frist immer näher rückte, brauchte ich etwa 10 Minuten für die abschließende Recherche, um herauszufinden, ob ein SEP-IRA, SIMPLE IRA oder ein individueller 401(k) besser für mich wäre. Ich bin mir wirklich nicht sicher, ob ich meine Entscheidung optimiert habe, aber eines weiß ich:Einen guten Ruhestandsplan zu haben ist besser, als keinen zu haben.

Während ich recherchierte, weinte mein Kleinkind, mein Fünftklässler übte Posaune und meine Achtjährige jammerte über ihre Hausaufgaben. Sie können sich vorstellen, dass meine Aufmerksamkeit auf Wörter wie „unkompliziert“, „einfach“ gelenkt wurde und „einfach einzurichten.“

Meiner kurzen Recherche zufolge gibt es für jeden Altersvorsorgeplan, den ich wählen kann, keine Meldepflichten, da ich keine Mitarbeiter habe. Außerdem habe ich erfahren, dass einzelne 401(k)s (viel) höhere Beitragsgrenzen, aber komplizierteren Papierkram haben und je nach Makler auch höhere Verwaltungskosten verursachen können. Sowohl SEP-IRAs als auch SIMPLE IRAs versprachen eine einfache Einrichtung, wobei die SEP-IRA im Allgemeinen mit höheren Beitragsgrenzen ausgestattet war. Ich habe mich für die SEP-IRA entschieden.

Wenn Sie sich in einer ähnlichen Situation befinden, werden auf der Website von Vanguard die drei verschiedenen großen Altersvorsorgepläne mit ihren jeweiligen Vor- und Nachteilen beschrieben.

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Schritt drei:Finden Sie heraus, wo Sie Ihr Altersvorsorgekonto für Selbstständige eröffnen können

Als nächstes musste ich einen Makler finden. Der bevorstehende Abgabetermin für diesen Beitrag hat auch meinen Entscheidungsprozess hier verkürzt. Ich habe mich für Vanguard entschieden, weil:

• A) Ich habe gehört, dass sie normalerweise die niedrigsten Gebühren haben und …
• B) … ihre Website versprach, dass die Einrichtung einer SEP-IRA nur wenige Minuten dauern würde.
  (Hinweis: Dies ist kein gesponserter Beitrag von Vanguard. Ich bin nur ein ganz normaler alter Mensch, der erzählt, was ich tatsächlich getan habe.) Ich habe auch Gutes über Fidelity gehört.

Die Website von Vanguard war einfach zu navigieren. Die Kontoeröffnung hätte einfach sein sollen, und das war auch der Fall einfach, nur etwas komplizierter als ich erwartet hatte.

Wenn Ihnen Geschwindigkeit ebenfalls wichtig ist, empfehle ich Ihnen zunächst, die Bankleitzahl Ihrer Bank und Ihre Kontonummer zur Hand zu haben, um den Vorgang zu beschleunigen.

Alles in allem habe ich etwa 10 Minuten gebraucht, um die Informationen auf der Website auszufüllen. Ich musste meine Informationen speichern und am nächsten Morgen darauf zurückgreifen. Ich habe mich angemeldet, den Antrag ausgefüllt und in etwa sechs Minuten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und anderes juristisches Fachwissen gelesen.

Dann klickte ich auf „Senden“ … und sah diese Meldung:„Technischer Fehler – bei Ihrer Registrierung ist ein Problem aufgetreten.“ Dann war die Website nicht in der Lage, meine Identität zu überprüfen, sodass ich die Papierkopie der Informationen ausdrucken und per Post an Vanguard schicken musste. Das Ausdrucken und Durchsehen der Unterlagen dauerte drei Minuten.

Das Papierexemplar wird in Kürze verschickt. Daher habe ich vorerst noch nicht begonnen, einen Beitrag zu leisten.

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Schritt vier:Einfach anfangen und später ändern

Während mir auf meiner To-Do-Liste „Rentenkonto eröffnen“ entgegensah, kam es mir wie eine Herkulesaufgabe vor. Obwohl ich nicht glaube, dass der Prozess völlig reibungslos verlaufen ist, erfahren Sie hier, wie viel Zeit ich bisher investiert habe:

Recherche – 10 Minuten

Ausfüllen von Website-Informationen – 10 Minuten

Allgemeine Geschäftsbedingungen lesen – 6 Minuten

Unterlagen ausdrucken und prüfen – 3 Minuten

Insgesamt dauerte es nur 29 Minuten.

Ich weiß, ich bin noch nicht fertig, aber in 29 Minuten?! Ich hätte das schon längst von meiner Liste streichen sollen.

Haben Sie eine Aufgabe – insbesondere die Eröffnung eines Rentenkontos – aufgeschoben, weil Sie dachten, dass es schwierig sein würde (nur um herauszufinden, dass dies nicht der Fall ist)? Wenn Sie selbstständig sind, haben Sie ein Rentenkonto für Selbständige eröffnet? Erzählen Sie uns von Ihren Erfahrungen in den Kommentaren!