Ruhestand vs. finanzielle Unabhängigkeit:Die wichtigsten Unterschiede verstehen

Ich habe in letzter Zeit viel Zeit damit verbracht, bei Reddit über Ruhestand und finanzielle Unabhängigkeit zu lesen. Das Lesen der Fragen und Kommentare anderer Menschen hilft dabei, ein Gefühl für die Herausforderungen zu bekommen, mit denen sie konfrontiert sind, wenn sie ihre Sparquote steigern und ihre Ausgaben kürzen, um größere Ziele zu verfolgen.

Für diejenigen, die es nicht kennen:Reddit ist eine große Internet-Community mit Diskussionsforen zu verschiedenen Themen. Auch wenn Redditoren vor dieser Charakterisierung zurückschrecken würden, erinnert sie mich in vielerlei Hinsicht an America Online vor zwanzig Jahren.

Ich durchstöbere gerne Foren (oder „Subreddits“, wie sie genannt werden) zu Themen wie:

• r/PersonalFinance
• r/SimpleLiving
• r/FinancialIndependence
• r/LeanFIRE

Letzteres verdient eine ausführlichere Erklärung. Ich hatte den Begriff „Lean FIRE“ noch nie gehört, bis ich r/LeanFIRE auf Reddit fand. Aber ich denke, es ist etwas, das eine bestimmte Gruppe von Lesern von „Get Rich Slowly“ ansprechen könnte. Im LeanFIRE-Subreddit heißt es:„Wenn Sie vor Ihrem 60. Lebensjahr mit weniger als 40.000 US-Dollar an geplanten jährlichen Ausgaben in Rente gehen möchten, ist dies der richtige Ort, um darüber zu diskutieren!“ Mit anderen Worten:„lean FIRE“ ist ein Begriff für vorzeitigen Ruhestand mit minimalem Geld .

Hinweis: FIRE ist eine Abkürzung für „Financial Independence/Retire Early“. Es ist ein Sammelbegriff für Leute, die vor dem regulären Rentenalter aufhören wollen zu arbeiten. Aber was sind die Unterschiede zwischen Vorruhestand und finanzieller Unabhängigkeit? Bleiben Sie dran! Darum geht es in diesem Artikel.

Es ist für mich seltsam, dass der LeanFIRE-Subreddit eine jährliche Ausgabe von 40.000 US-Dollar als „schlank“ ansieht. Das sind 75 % dessen, was ein durchschnittlicher amerikanischer Haushalt ausgibt (53.495 US-Dollar pro Jahr), was nicht besonders sparsam erscheint. Wenn ich nicht mit einem Wohnmobil durch die USA reise, gebe ich normalerweise etwa 36.000 US-Dollar pro Jahr aus, und ich halte mich überhaupt nicht für sparsam .

Meiner Meinung nach gelten Leute wie Pete von Mr. Money Moustache (Haushaltsausgaben von rund 25.000 US-Dollar pro Jahr) und Jacob von Early Retirement Extreme (Haushaltsausgaben von rund 14.000 US-Dollar pro Jahr) als Lean FIRE. Aber 40.000 Dollar? Das ist nur etwas weniger übertrieben als bei den Joneses von nebenan.

Mein Wunsch, darüber zu streiten, was man als „schlanken Ruhestand“ bezeichnen kann, verdeutlicht ein Problem, das wir alle haben, wenn wir über Geld sprechen. Unterschiedliche Wörter bedeuten für unterschiedliche Menschen unterschiedliche Dinge. Heute möchte ich erklären, was ich bin bedeuten, wenn ich bei Money Boss bestimmte Wörter und Ausdrücke verwende.

Ruhestand definieren

Für viele Menschen bedeutet „Ruhestand“ eines:das Erreichen eines hohen Alters – normalerweise 60 oder 65 – und das Ausscheiden aus dem Berufsleben, um das angesparte Geld zu genießen. Für diese Menschen ist der Ruhestand eine Zeit zum Reisen und zum Ausprobieren von Dingen, für die sie vorher nie Zeit hatten. Aber das ist es nicht eine Zeit für die Arbeit.

Während die meisten Menschen so über den Ruhestand denken, ist meine Sicht auf den Begriff differenzierter. Ich betrachte mich als pensioniert. Das gilt auch für Mr. Money Moustache. Sind wir verrückt? Das glaube ich nicht. Für mich gibt es viele Facetten des Ruhestands. Hier sind einige.

Vorruhestand

Vorzeitiger Ruhestand , was dem herkömmlichen Ruhestand entspricht, jedoch nicht am Lebensende erfolgt. Stattdessen wird es im Alter von 50, 40 oder 30 Jahren erreicht. Um vorzeitig in Rente zu gehen, muss man überdurchschnittlich viel sparen. sehr in den Ruhestand gehen Frühzeitig muss man viel sparen mehr als der Durchschnitt. Manche Leute glauben, der Vorruhestand sei ein Wunschtraum, aber das ist nicht der Fall. Wenn Sie Ihre Sparquote auf 50 Prozent steigern können – was schwierig, aber möglich ist –, werden Sie wahrscheinlich in etwa 15 Jahren in den Ruhestand gehen können.

Halbruhestand

Eine weitere Möglichkeit ist die Teilruhestand . Wenn Sie halb im Ruhestand sind, arbeiten Sie weiter – aber zu Ihren eigenen Bedingungen. Sie haben beträchtliche Ersparnisse – vielleicht sogar genug, um wirklich im Ruhestand zu sein –, aber Sie entscheiden sich dafür, ein Einkommen zu erzielen, damit Sie Ihre Ersparnisse nicht so schnell aufbrauchen müssen. Ich betrachte mich als halbpensioniert:Ich könnte wahrscheinlich mit der Arbeit aufhören und meine Tage glücklich verbringen, aber ich entscheide mich stattdessen dafür, sinnvolle Arbeit zu leisten. Dadurch kann ich mehr reisen, als ich sonst vielleicht könnte. Bob Clyatt geht in seinem Buch Weniger arbeiten, mehr leben ausführlich auf die Altersteilzeit ein .

Mini-Ruhestand

In Die 4-Stunden-Woche Tim Ferriss beschreibt einen anderen Ansatz zum Ruhestand. Er argumentiert, dass wir glücklicher, erfüllter und produktiver wären, anstatt den Ruhestand jahrzehntelang bis zum Ende unseres Lebens aufzuschieben, wenn wir diese Zeit stattdessen in Form von Mini-Ruheständen über unsere gesamte Karriere hinweg umverteilen würden. Diese Karrierepausen ermöglichen es uns, neue Menschen und Orte kennenzulernen, während wir noch jung und fit sind und noch Zeit haben, den Kurs zu ändern, wenn wir eine neue Chance entdecken.

Meiner Meinung nach gibt es den Ruhestand in verschiedenen Formen und Größen. Das gibt es wirklich nicht eine gute Definition für den Begriff. Für viele bedeutet der Ruhestand, dass Sie nicht mehr gegen Bezahlung arbeiten. Aber viele Leute, die dieser Definition entsprechen, würden sich über die Vorstellung ärgern, dass sie im Ruhestand sind.

In Weniger arbeiten, mehr leben , schreibt Bob Clyatt:

Vielen Menschen ist es unangenehm, den Begriff „Ruhestand“ zu verwenden, um ihr Leben nach dem Ausscheiden aus der Vollzeitbeschäftigung zu beschreiben, selbst wenn sie bereits Sozialversicherung beziehen. Für sie beschwört dieses Wort Bilder von gebrechlichen älteren Menschen herauf, die ihre Sporen an den Nagel gehängt haben … Sie denken, dass sie sich voll und ganz auf das Leben einlassen und sich in keiner Weise davon zurückziehen.

Letztlich spielt es keine Rolle, wie Sie Ihren Lebensstil bezeichnen. Unabhängig davon, ob Sie im Ruhestand sind oder nicht, kommt es nur darauf an, dass Ihre Arbeit und Ihre Ausgaben Ihrem persönlichen Leitbild entsprechen. Wenn Sie das tun, werden Sie glücklich sein.

Finanzielle Unabhängigkeit definieren

Letztlich ist „Ruhestand“ ein vielschichtiges Wort, und ich versuche, es nur in lockeren Gesprächen zu verwenden. Ich spreche lieber von „finanzieller Unabhängigkeit“, was im Wesentlichen die gleiche Idee ist, jedoch ohne den Ballast. (Genau aus diesem Grund verwende ich den Begriff „globaler Klimawandel“ anstelle von „globale Erwärmung“. Letzteres kommt häufiger vor, bringt aber so viel Ballast mit sich, dass es dazu neigt, Gespräche über ein wichtiges Thema zu trüben.)

Das Gespräch im Hinblick auf die finanzielle Unabhängigkeit neu zu formulieren, hat einen weiteren Vorteil. Es gibt eindeutig unterschiedliche Grade finanzieller Freiheit, daher kann man von Fortschritten entlang einer Art FI-Kontinuum sprechen.

Letzten Monat habe ich vorgeschlagen, dass es sechs Stufen finanzieller Freiheit gibt:

Wenn Sie möchten, könnten Sie noch detaillierter vorgehen. Sie könnten eine Liste mit sechzehn Stufen finanzieller Freiheit erstellen. Oder sechzig. Die wichtigste Erkenntnis ist:Je mehr Geld Sie sparen, desto mehr Freiheit haben Sie – und die größeren Risiken, die Sie eingehen können.

Für mich gibt es, wie gesagt, kaum oder gar keinen Unterschied zwischen Ruhestand und finanzieller Unabhängigkeit. Normalerweise bevorzuge ich jedoch die letztere Terminologie, um Auseinandersetzungen mit der Internet-Rentenpolizei zu vermeiden.

Was bedeutet das Wort „Ruhestand“ für Sie? Was ist der Unterschied zwischen Ruhestand und finanzieller Unabhängigkeit? Woher wissen Sie, wann Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben? Und was werden Sie tun, wenn Sie dort angekommen sind?