Einsparungen nach Alter:Wie viel Sie in Ihren 20ern, 30ern, 40ern und darüber hinaus sparen können

Egal in welcher Lebensphase Sie sich befinden, eines bleibt immer gleich:Es ist nie zu spät – oder zu früh – um Geld zu sparen.

Ihr Alter ist einer von vielen Faktoren in Ihrem persönlichen Finanzbild. Zu wissen, wie lange es dauern wird, bis Sie voraussichtlich bestimmte Lebensphasen (z. B. den Ruhestand) erreichen, ist ein wichtiger Teil des Sparens. Aber lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie noch nicht angefangen haben, eine Pause machen müssen oder ins Hintertreffen geraten. Sie können jederzeit wieder auf den richtigen Weg zurückkehren.

Wenn Sie sich fragen:„Wie viel sollte Ich habe gespeichert?" Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Denkweise zu ändern. Denken Sie:„Wie viel könnte Ich rette?" Lesen Sie weiter, um zu sehen, wie viel Ihre Ersparnisse heute in der Zukunft werden können.

1. Durchschnittliche Ersparnisse nach Alter
2. Wie viel Geld Sie in jedem Alter hätten sparen sollen
3. Wie viel für den Ruhestand sparen
4. Notfallfondssparen
5. Intelligente Tools und Strategien für Sparer jeden Alters

Durchschnittliche Ersparnisse nach Alter

Sie fragen sich, wie Ihre Ersparnisse im Vergleich zu Ihren Mitbewerbern abschneiden? Gemäß dem Board Survey of Consumer Finances (SCF) der Federal Reserve , war das durchschnittliche Sparguthaben nach Altersgruppen im Jahr 2019 wie folgt:

Wie viel Sie in jedem Alter hätten sparen sollen

Schnelle Antwort:

• Der Geldbetrag, den Sie sparen sollten, hängt von Ihrem Lebensstil ab.
• Sie können Sparziele erreichen, indem Sie bestimmte Zielbeträge und -daten festlegen.
• Finden Sie zusätzliches Geld zum Sparen, indem Sie Ihre Ausgaben kürzen und/oder einen Nebenjob annehmen.

Es ist zwar nützlich zu wissen, wie viel Menschen normalerweise nach Alter gespart haben, aber diese Zahl stellt nicht unbedingt den Betrag dar, den Experten glauben, dass Sie in jedem Alter gespart haben sollten.

Das Wichtigste zuerst:Es gibt keine Einheitsgröße. Es ist wichtig, dass Ihre Ersparnisse – und Sparziele – mit Ihrem Lebensstil in Verbindung stehen. Dazu gehört alles von Ihrem Einkommen und Ihrer Art einzukaufen, bis hin zu Ihrem Wohnort, ob Sie ein Auto haben, ob Sie Kinder großziehen, Miete zahlen oder eine Hypothek haben und vieles mehr. Jeder hat seine eigene magische Zahl basierend auf seinem Budget.

Deine magische Zahl findest du, indem du dir konkrete Sparziele erstellst. Sie möchten beispielsweise für ein Laufband sparen, das 1.000 US-Dollar kostet, um Ihr Heimtrainingsprogramm innerhalb der nächsten sechs Monate abzuschließen. Spezifische Angaben zu Ihren Zielen – und wann Sie diese zu erreichen hoffen – geben Ihnen einen Rahmen dafür, wie viel Sie brauchen und wie lange es dauern könnte, bis Sie dieses Ziel erreichen. Intelligente Spartools wie Buckets können Sie ganz einfach Ziele setzen, Ihre Ersparnisse organisieren und Ihre Prioritäten im Auge behalten.

Denken Sie daran, dass der Schlüssel zum Sparen für Ziele, die sich schnell nähern und die weit entfernt sind, nicht darin besteht, riesige Geldbeträge auf einmal beiseite zu legen. (Obwohl ein Geldsegen, wie eine Steuerrückerstattung , kann von Zeit zu Zeit hilfreich sein.) Es geht wirklich darum, einen Sparbetrag zu finden, der für Sie funktioniert – und konsequent zu bleiben.

Sie können Ihre Ersparnisse auch als Teil Ihres Einkommens betrachten. Ein beliebtes Framework – das 50/30/20-Budget – schreibt vor, dass 20 % Ihres Budgets für Ersparnisse und Schuldentilgung verwendet werden sollten, während 50 % für Bedürfnisse und 30 % für Wünsche verwendet werden sollten.

So würde das Monatsbudget 50/30/20 aussehen, basierend auf den Durchschnittsgehältern von Vollzeit- und Angestellten in verschiedenen Altersgruppen.

50/30/20 Monatsbudget

Wie viel müssen Sie in Ihren 20ern sparen?

Während Sie Ihre Karriere beginnen und den Weg für zukünftige Finanzen festlegen, ist Ihr 20er die Zeit, starke Spargewohnheiten zu entwickeln. Mit dem 50/30/20-Modell könnten Sie darauf abzielen, jeden Monat über 500 US-Dollar zu sparen (oder so nahe wie möglich an 20 %). Sparen Sie, wo und wann Sie können, und gehen Sie strategisch mit Geldgewinnen um (z. B. ein Bonus) und zusätzliches Einkommen (z. B. eine jährliche Gehaltserhöhung) sind einige Möglichkeiten, wie Sie auf dieses Ziel hinarbeiten können.

Wie viel müssen Sie in Ihren 30ern sparen?

Egal, ob Sie eine Familie gründen, ein Haus kaufen oder ein Unternehmen gründen, Sparen ist auch in Ihren 30ern unerlässlich. Jeden Monat über 800 US-Dollar zu sparen, mag nach einer entmutigenden Aufgabe klingen, aber Konsistenz ist der Schlüssel, wenn Sie auf jedes Sparziel hinarbeiten. Konzentrieren Sie sich weiterhin auf Ihre langfristige Strategie (und achten Sie darauf, dass Sie nicht zu viel sparen). in Konten, die nur für kurzfristige Ziele konzipiert sind).

Wie viel müssen Sie in Ihren 40ern sparen?

In Ihren 40ern denken Sie vielleicht über eine berufliche Veränderung nach , die Kosten für die College-Ausbildung für Ihre Kinder ermitteln oder eine vorzeitige Pensionierung im Auge behalten. Was auch immer Ihre Ziele sind, Sparen kann Ihnen helfen, dorthin zu gelangen. In dieser Phase Ihres Lebens kann Ihnen das Ziel, jeden Monat fast 1.000 $ oder mehr zu sparen, dabei helfen, sich auf dieses Kapitel – und die folgenden – vorzubereiten.

Wie viel müssen Sie in Ihren 50ern sparen?

Da für viele Menschen in den 50ern der Ruhestand bevorsteht, ist das Sparen wichtiger denn je. Ihre Denkweise verlagert sich möglicherweise in die Legacy-Planung oder die Finanzierung potenzieller Gesundheitsbedürfnisse. Basierend auf dem durchschnittlichen Einkommen ist das Ziel, monatlich etwa 1.000 $ zu sparen (oder das Ziel von 20 % zu erreichen), eine großartige Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Ihre Ersparnisse weiterhin Ihre Ziele aufbauen und finanzieren.

Wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollten

Schnelle Antwort:

• Eine allgemeine Faustregel besagt, dass Sie bis zum Alter von 30 Jahren einmal Ihr Jahreseinkommen angespart haben, bis zum Alter von 40 Jahren das Dreifache und so weiter. Siehe Diagramm unten.
• Je früher Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, desto länger müssen Sie die Kraft des Zinseszinses nutzen .
• Streben Sie danach, 5 % bis 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen – oder beginnen Sie mit einem Prozentsatz, der mit Ihrem Budget überschaubar ist, und erhöhen Sie ihn jedes Jahr um 1 %, bis Sie 15 % erreichen.

Der Gedanke, mit 60 oder 70 ein paar Millionen Dollar zu sparen, kann entmutigend klingen, das wissen wir. Hier kann es hilfreich sein, Ihre Altersvorsorge mit altersbasierten Benchmarks aufzuschlüsseln. Indem Sie Ihre Ersparnisse in 10-Jahres-Schritten betrachten, ist es einfacher, finanziell zu planen und umsetzbare Sparmaßnahmen umzusetzen.

Eine beliebte Alterssparempfehlung für den Ruhestand ist, dass Sie Ihr gesamtes Gehalt bis zum Alter von 30 Jahren ansparen und alle fünf Jahre Ihr Erspartes um Ihr Jahresgehalt erhöhen sollten. So würde sich das jedes Jahrzehnt aufschlüsseln, beginnend im Alter von 30 Jahren.

Altersvorsorgeziel nach Alter

Denken Sie daran, dass das Obige eher ein Leitfaden als ein strenger Plan ist. Der Betrag, den Sie für den Ruhestand sparen sollten, sollte unter anderem auf folgenden Faktoren basieren:

• Ihr Einkommen
• Ihr geplantes Rentenalter
• Die Art von Lebensstil, den Sie im Ruhestand haben möchten

Wenn Sie beispielsweise im Alter von 62 Jahren in Rente gehen und um die Welt reisen möchten, benötigen Sie möglicherweise mehr Ersparnisse, als wenn Sie mit 70 Jahren in den Ruhestand gehen möchten.

Also, wie fangen Sie an, auf diese Ziele hinzuarbeiten? Eine Möglichkeit besteht darin, zunächst 5 % bis 15 % Ihres Gehaltsschecks bis zur Rente auf einem steuerbegünstigten Altersvorsorgekonto anzulegen. Sie können auch mit einem Finanzexperten zusammenarbeiten, der Ihnen bei der Implementierung von Tools und Lösungen basierend auf Ihrem Lebensstil und Einkommen helfen kann .

Die Kraft des Investierens

Ihre Rentensparquote kann einen großen Einfluss auf Ihre Gesamtrendite haben . Sehen Sie unten, wie viel Sie mit konsequentem Sparen sparen könnten. Das folgende Beispiel basiert auf dem mittleren Haushaltsjahreseinkommen in den USA von 67.521 $ im Jahr 2020 (laut Daten des U.S. Census Bureau für 2021) und geht von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6 % aus.

Verbundenes Investieren basierend auf dem Alter, in dem Sie begonnen haben:

Es ist nicht immer möglich, 5 % bis 15 % Ihres Einkommens vor Steuern für den Ruhestand aufzuwenden. Vielleicht starten Sie gerade eine neue Karriere, zahlen Studiendarlehen zurück oder haben andere finanzielle Verpflichtungen und können nicht so viel von Ihrem Gehalt auf einmal sparen. Und das ist auch in Ordnung, denn beim Sparen für den Ruhestand geht es nicht um alles oder nichts. Wenn das der Fall ist, beginnen Sie mit einem Prozentsatz, mit dem Sie zufrieden sind, und erhöhen Sie Ihre Sparquote schrittweise jedes Jahr um 1 %, bis Sie die 15 %-Marke erreichen. Wenn Sie gleichzeitig eine jährliche Gehaltserhöhung von 1 % erhalten, verpassen Sie möglicherweise nicht einmal das zusätzliche Geld von Ihren Gehaltsschecks.
Keine Panik, wenn Sie derzeit Kredite oder andere Schulden zurückzahlen. Wenn Sie gleichzeitig Platz zum Sparen für den Ruhestand haben , das ist großartig – zielen Sie darauf ab, so viel wie möglich beiseite zu legen, während Sie sich an Ihren Kreditrückzahlungsplan halten. Sobald Sie eine Schuld abbezahlt haben (z. B. einen Autokredit, Studentenzahlungen, Kreditkartenschulden usw.), ziehen Sie in Erwägung, diesen monatlichen Zahlungsbetrag stattdessen in den Ruhestand zu überweisen.
Unabhängig von Ihrem Alter gibt es steuerbegünstigte Spar- und Anlagekonten , wie 401(k)s und Roth oder traditionelle IRAs (Individual Retirement Account), können verwendet werden, um mit dem Sparen für Ihre Ziele zu beginnen.

Wenn Sie schon eine Weile sparen, achten Sie darauf, Ihre Rentenkonten regelmäßig zu überprüfen um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ziele erreichen.

Expertentipp: Sie können Ihre Beiträge zu Ihrem 401 (k) erhöhen, indem Sie genug sparen, um sich für die volle Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers zu qualifizieren (falls verfügbar). Wenn Sie beispielsweise 5 % Ihres Jahresgehaltsschecks in Ihrem 401(k) beiseite legen und Ihr Arbeitgeber 100 % Ihrer Beiträge bis zu 5 % aufstockt, beträgt der Jahresbeitrag zu Ihrem Rentenfonds 10 % Ihres Jahresgehalts. Vom Arbeitgeber finanzierte Altersvorsorgeprogramme unterscheiden sich, erkundigen Sie sich daher bei Ihrem Arbeitgeber nach der Berechtigung.

Notfallfondssparen

Schnelle Antwort :

• Anstatt Ihr Alter als Richtlinie zu verwenden, um zu bestimmen, wie viel Sie für Notfälle sparen sollten , könnten Sie mit Ihren monatlichen Ausgaben beginnen.
• Eine weitverbreitete Denkweise ist, dass ein Notfallsparkonto idealerweise Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten enthalten sollte, auf die leicht zugegriffen werden kann.
• Um auf Ihre Ersparnisse für Notfälle zugreifen zu können, ziehen Sie ein Online-Sparkonto in Betracht, anstatt eines Einlagenzertifikats (CD) oder Anlagekontos.

Es ist unvermeidlich:Das Leben wirft Ihnen finanzielle Kurvenbälle zu. Ob Ihr Hund ein Kauspielzeug verschluckt und zum Tierarzt muss oder Ihr Auto ein neues Getriebe benötigt, es gibt Momente, in denen ein Notfallfonds benötigt wird kann den Tag retten. Notfallfonds – Es dreht sich alles um Ihre monatlichen Ausgaben.

Notfallfonds – Es dreht sich alles um Ihre monatlichen Ausgaben

Die ideale Größe Ihres Notfallfonds wird wahrscheinlich im Laufe Ihres Lebens basierend auf Ihren monatlichen Ausgaben schwanken. Faustregel? Versuchen Sie, die Ausgaben für drei bis sechs Monate beiseite zu legen.

Wir wissen, dass sich das unmöglich anfühlen kann, besonders wenn Sie gerade erst anfangen. Denken Sie daran, dass Sie nicht über Nacht einen Notfallfonds aufbauen müssen. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, konsequent wegzulegen, was Sie sich leisten können. Strategien wie Mikrosparen kann Ihnen dabei helfen, sicheres Geld zu finden, von dem Sie vielleicht gar nicht wussten, dass Sie es haben.

Um herauszufinden, wie viel Sie für Notfälle hätten sparen sollen, multiplizieren Sie einfach den Geldbetrag, den Sie jeden Monat für Ausgaben ausgeben, entweder mit drei oder sechs Monaten, um Ihren Zielzielbetrag zu erhalten. Wir haben in der folgenden Tabelle dargestellt, wie das auf der Grundlage nationaler Durchschnittswerte aussehen würde.

Denken Sie daran:Die oben gezeigten nationalen Durchschnittswerte stimmen möglicherweise nicht mit Ihrem Lebensstil überein, da die Situation jedes Menschen anders ist. Sie können diese Zahlen zwar als Richtwert verwenden, aber es ist wichtiger, zu bestimmen, wie viel Ihrer eigenen monatlichen Ausgaben für wichtige Einkäufe verwendet werden, und das Ziel zu haben, das Drei- bis Sechsfache dieses Betrags zu sparen.

Expertentipp: Sie wissen nicht, wie viel Sie jeden Monat ausgeben? Finden Sie es heraus, indem Sie Ihre eigenen Ausgaben nachverfolgen, um zu sehen, wie viel Sie tatsächlich benötigen Von Monat zu Monat. Sobald Sie eine gute Idee haben, geben Sie Ihre Zahlen in unseren Rechner für Sparkonten für Notfälle ein . Sie erhalten sogar eine Schätzung, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihr Ziel erreicht haben, basierend darauf, wie viel Sie jeden Monat zurücklegen. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie mit dem Sparen für einen Notfallfonds beginnen .

Wo Sie Ihr Notfallbargeld aufbewahren können

Wo Sie Ihr Geld aufbewahren, ist ebenfalls eine wichtige Entscheidung. Ein Notsparkonto muss zugänglich sein. Vielleicht möchten Sie ein verzinsliches Einlagenkonto finden – solange es liquide ist (wie das Ally Bank Online Savings Account). ). Während Anlagekonten oder andere Sparinstrumente (z. B. CDs) möglicherweise mehr Ertragskraft haben, ist Liquidität für kurzfristige Sparziele wie Notfälle wichtig.

Wenn Sie Ihren Notfallfonds auf einem Sparkonto aufbewahren, das einen wettbewerbsfähigen Zinssatz erzielt, müssen Sie nicht durch zusätzliche Hürden springen, um Bargeld zu erhalten, wenn Sie es brauchen. Außerdem könnte Ihr Geld zu einem potenziell wettbewerbsfähigen Zinssatz verzinst werden – was bedeutet, dass es ständig wächst. Bei anderen Sparinstrumenten wie CDs müssen Sie möglicherweise bis zu ihrem Fälligkeitsdatum warten, um Geld abzuheben. Oder wenn Sie es vorzeitig zurückziehen, müssen Sie möglicherweise eine Strafe zahlen. Das Abheben von Geld von einem Anlagekonto kann auch steuerliche Konsequenzen nach sich ziehen, außerdem dauert es in der Regel mehrere Tage, bis das Geld auf Ihrem Bankkonto eingeht.

Expertentipp: Nutzen Sie Tools und Technologien, um Ihre Ziele zu erreichen. Mit dem Online-Sparkonto der Ally Bank können Sie Ihre Ersparnisse aufladen mit intelligenten Spartools wie wiederkehrende Überweisungen und Überraschungseinsparungen, damit Sie Ihr Sparziel noch schneller erreichen.

Intelligente Tools und Strategien für Sparer jeden Alters

Schnelle Antwort:

• Mit intelligenten Spartools wie den Buckets von Ally Bank, einer Funktion unseres Online-Sparkontos, können Sie ganz einfach Ziele setzen, Ihre Ersparnisse organisieren und Ihre Prioritäten im Auge behalten.
• Mikrosparen kann Ihnen dabei helfen, Ihre Sparziele noch schneller zu erreichen.
• Erwägen Sie im Zweifelsfall, Ihre Ersparnisse zu automatisieren mit wiederkehrenden Überweisungen oder Direkteinzahlungen.
• Verwenden Sie Budgetvorlagen um Ihre Ausgaben jeden Monat im Auge zu behalten.

Prioritäten zu setzen und organisiert zu bleiben, kann dich davon abhalten, dir den Stress zu ersparen, nicht genug für all die Dinge zu sparen, die du mit deinem Geld machen möchtest. Wenn Sie einen Plan haben, für mehrere Ziele zu sparen , es verringert die Wahrscheinlichkeit, dass etwas durch die Ritzen rutscht.

Angenommen, Sie möchten in einem Jahr einen Hund adoptieren und drei Jahre später ein Haus kaufen. Sie können es sich leisten, für beide Artikel 800 US-Dollar pro Monat zu sparen. In diesem Fall könnten Sie jeden Monat 100 US-Dollar für die Welpenvorbereitung und 700 US-Dollar für die Anzahlung für ein Haus wegwerfen. Nachdem Sie Ihren neuen Pelzfreund adoptiert haben, können Sie diese 100 $ auf Ihren Bausparfonds umleiten.

Das Bucket-Tool im Online-Sparkonto der Ally Bank hilft Ihnen, Ihre Ersparnisse in separaten digitalen Umschlägen zu organisieren und für jeden spezifische Ziele festzulegen, sodass Sie nicht mehrere Sparkonten eröffnen müssen, um Ihren Fortschritt zu verfolgen.

Um das Sparen noch reibungsloser zu gestalten, sollten Sie den Autopiloten aktivieren. Indem Sie automatisch einen Teil Ihres Gehaltsschecks umleiten, wiederkehrende Überweisungen auf Ihre jeweiligen Sparkonten veranlassen oder den Booster Surprise Savings verwenden Mit dem Online-Sparkonto der Ally Bank können Sie sich den Stress beim Erreichen Ihrer Ziele ersparen.

Denken Sie schließlich daran, dass beim Sparen jedes bisschen zählt. Wenn Sie nicht in der Lage sind, größere Geldbeträge auf einmal zu verstauen, bedeutet das nicht, dass Sparen nicht in Frage kommt. Durch die Verwendung von Mikrosparstrategien (oder indem Sie kleine Geldbeträge beiseite legen, normalerweise weniger als 2 $ auf einmal), können Sie Ihre Ersparnisse ohne den Druck großer Dollarbeträge kontinuierlich erhöhen.

Expertentipp: Richten Sie sich auf finanziellen Erfolg ein, indem Sie den für Sie geeigneten Budgetierungsstil finden und unsere benutzerfreundlichen Budgetvorlagen verwenden .

Du hast das hier

Bei der Gestaltung Ihrer finanziellen Zukunft kann das Alter ein Meilenstein auf dem Weg zur finanziellen Freiheit sein – etwas, das für jeden Einzelnen anders sein wird. Diese Meilensteine ​​können Sie daran erinnern, warum Sie sparen, und visualisieren, wie die Einsparungen von heute später aussehen können. Und denken Sie daran, Sie sind nie zu jung oder zu alt, um für die Ziele zu sparen, die Ihnen wichtig sind.

Beginnen Sie mit einem Online-Sparkonto der Ally Bank.