Hauskäufer, die eine Anzahlung suchen, sollten nicht in diese Konten eintauchen

Immer mehr Kreditgeber verlangen eine Anzahlung von 20 %, um sich für die besten Hypothekenzinsen zu qualifizieren. Die Verwendung dieser Geldkonten für den Kauf eines Eigenheims kann zu unerwarteten finanziellen Belastungen führen. (iStock)

Die Hypothekenzinsen bewegen sich auf dem heutigen Wohnungsmarkt für qualifizierte Eigenheimkäufer in der Nähe von Rekordtiefs. Jetzt kann eine der besten Zeiten für interessierte Käufer sein, um sich einen niedrigen Preis zu sichern und das perfekte Haus zu kaufen.

Jedoch, Die Kreditwürdigkeit für viele Arten von Hypothekendarlehen kann während der Pandemie strenger sein.

Zum Beispiel, mehr Hypothekengeber verlangten eine Anzahlung von 20 %, um sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren und teure private Hypothekenversicherungen zu vermeiden, die zu höheren monatlichen Zahlungen führen. Kreditnehmer benötigen möglicherweise auch eine höhere Kreditwürdigkeit oder eine saubere Kredithistorie und eine größere Anzahlung, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren

Eigenheimkäufer möchten möglicherweise von anderen Finanzkonten abziehen, wenn ihr Sparkonto nicht über genügend Bargeld verfügt, um die erforderliche Anzahlung für die beste Hypothekenzahlung zu leisten. Käufer können aktuelle Hypothekenoptionen vergleichen, indem sie Credible besuchen, um Preise und Hypothekengeber zu vergleichen.

Betrachten Sie zuerst diese Optionen für den Hauskauf

Bestehende Eigenheimbesitzer können ihr aktuelles Eigenheimkapital verwenden, um die Einlagedifferenz zu decken und ein gutes Eigenheimangebot zu machen.

Zwei weitere Möglichkeiten, Geld zu sparen, sind der Verkauf von unerwünschten Gegenständen oder die vorübergehende Nebentätigkeit und das Zurücklegen der Einnahmen für den Kauf eines Wohnungsbaudarlehens.

Ein Erstkäufer von Eigenheimen kann sich für ein Hypothekenprogramm zur Unterstützung der Anzahlung qualifizieren, das ausgewählte Städte und Bundesstaaten anbieten.

Eine weitere Option für angehende Kreditnehmer ist ein FHA-Darlehen oder ein VA-Darlehen. durch eine Bundesbehörde versichert. Diese Darlehensarten haben flexiblere Schuldenquoten, die kleineren Einkommen zugute kommen, und sind für Antragsteller mit niedrigeren Kredit-Scores nachsichtiger. Ein Hypothekenmakler wie Credible kann Hausbesitzern helfen, Kreditprogramme zu vergleichen.

Vermeiden Sie es, diese Finanzkonten anzuzapfen

Die Abhebung von den folgenden Konten sollte als letztes Mittel gelten, um zukünftigen finanziellen Stress zu vermeiden. Sie können auch potenzielle Abhebungsstrafen und -gebühren vermeiden.

1. Altersvorsorge
2. Maklerkonten
3. Notfallfonds
4. Spezifische Zielfonds
5. Gesundheitssparkonten

1. Altersvorsorge

IRA und 401k Ruhestandskonten sind möglicherweise der erste Ort, den Sie in Betracht ziehen, wenn Sie mehrere Jahrzehnte bis zu Ihren goldenen Jahren haben. Bei den meisten Vorbezügen vor dem Alter von 59,5 Jahren fällt jedoch eine Vorbezugsstrafe von 10 % an, und steueraufgeschobene Beiträge unterliegen der Einkommensteuer.

Erstkäufer von Eigenheimen können bis zu 10 US-Dollar abheben, 000 aus der Altersvorsorge und verzichten auf die 10%ige Vorbezugsstrafe, sie unterliegen aber weiterhin der Einkommensteuer.

Diese Vertriebsgebühren können einen höheren als erwarteten Auszahlungsbetrag erfordern, um sich einen Hypothekenkauf leisten zu können. Anleger opfern auch zukünftige potenzielle Gewinne und Steuervorteile.

2. Maklerkonten

Der Verkauf von Investitionen von einem steuerpflichtigen Maklerkonto führt nicht zu Vorfälligkeitsentschädigungen wie bei einem steuerbegünstigten Rentenkonto. Jedoch, realisierte anlagegewinne unterliegen der kurz- und langfristigen kapitalertragsteuer.

Ebenfalls, die potenziellen Anlagerenditen können höher sein als die aktuellen Zinssätze und Gebühren, die Hypothekengeber für die Laufzeit des Darlehens verlangen. Die Finanzierung des Immobilienkaufs von Konten mit einer niedrigeren Rendite, die den heutigen Festzinsen ähnelt, kann auf diesem Wohnungsmarkt eine bessere Option sein, um Ihr Nettovermögen zu erhöhen, unabhängig davon, ob Ihre Hypothekenlaufzeit 15 Jahre oder 30 Jahre beträgt.

Wenn Hauskäufer unsicher sind, woher sie das Geld für eine Anzahlung bekommen können, sie sollten Credible besuchen, um mit erfahrenen Kreditsachbearbeitern in Kontakt zu treten und ihre Hypothekenfragen beantworten zu lassen.

3. Notfallfonds

Überraschende Rechnungen passieren von Zeit zu Zeit, aber das Sparen für eine Hypothekenzahlung erfordert eine Vorausplanung.

Wenn Sie Ihre Notfall-Ersparnisse für eine Anzahlung oder Abschlusskosten verwenden, können Sie sich im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses möglicherweise zu einem hohen Kreditzins leihen. Die Zinssätze für Privatkredite sind höher als die Zinssätze für Eigenheimdarlehen, die Schuldentilgung erschweren.

So viel Sie kaufen möchten, anstatt zu mieten oder eine private Hypothekenversicherung zu vermeiden, ein Notfallkonto sollte für ungeplante Rechnungen wie dringende medizinische Versorgung oder Fahrzeugreparaturen vorgesehen sein.

4. Spezifische Zielfonds

Viele Haushalte haben unterschiedliche Sparkonten für bestimmte Ziele wie das Sparen für das Studium oder ein Ersatzfahrzeug. Diese Bezüge unterliegen nicht den gleichen Vorfälligkeitsentschädigungen oder der gleichen steuerlichen Behandlung wie Anlagekonten.

Wenn diese Mittel nicht rechtzeitig ersetzt werden, kann dies dazu führen, dass ein Kauf oder eine spätere Kreditaufnahme zu einem höheren Hypothekenzinssatz verzögert wird.

5. Gesundheitssparkonten

Haushalte mit einem hohen Selbstbehalt können steuerfrei auf ein Gesundheitssparkonto (HSA) einzahlen. Abhebungen sind für qualifizierende Krankheitskosten steuerfrei.

HSA-Gelder können auch für nicht medizinische Ausgaben wie den Kauf eines Eigenheims oder die Zahlung mit einer größeren Anzahlung abgehoben werden. Der Auszahlungsbetrag unterliegt einer Vorbezugsstrafe von 20 % und gilt als steuerpflichtiges Einkommen.

Abschluss

Hauskäufer sollten nach Möglichkeiten suchen, jede Woche kleine Geldbeträge zu sparen, um sich eine Anzahlung leisten zu können und zukünftigen finanziellen Stress zu vermeiden.

Ein Hypothekenrechner kann die erforderliche Anzahlung für eine 30-jährige Hypothek oder eine 15-jährige Hypothek und andere Kreditbeschaffungskosten schätzen, die im Voraus bezahlt werden müssen. Besuchen Sie Credible, um Kreditgeber zu vergleichen und Ihren persönlichen Hypothekenzins zu finden.

Sie haben eine finanzbezogene Frage, wissen aber nicht wen sie fragen sollen? Senden Sie eine E-Mail an den glaubwürdigen Geldexperten an [email protected] und Ihre Frage wird möglicherweise von Credible in unserer Rubrik Money Expert beantwortet.