Wann ist die Konsolidierung von Kreditkartenschulden am sinnvollsten?

Ein Schuldenkonsolidierungskredit kann ein wirksames Instrument sein, um hochverzinste Schulden abzubezahlen, aber es ist nicht für jeden das richtige. Stellen Sie sicher, dass Sie die Vor- und Nachteile abwägen und alternative Strategien in Betracht ziehen. (iStock)

Ein Schuldenkonsolidierungskredit ist ein Kreditinstrument, mit dem Sie bestehende unbesicherte Schulden zu einem einzigen Privatkredit zusammenfassen können. Diese Art von Darlehen kann Ihnen helfen, Schulden zu begleichen, indem Sie Ihren Zinssatz senken und mehrere monatliche Zahlungen in einer einzigen zusammenfassen.

Ein Kredit zur Schuldenkonsolidierung kann ein wirksames Instrument sein, ist jedoch nicht für alle Situationen geeignet. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wann ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung eine gute Idee sein könnte. sowie einige Alternativen, die Sie ebenfalls in Betracht ziehen können.

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Kann die Schuldenkonsolidierung meiner Kreditwürdigkeit schaden?

Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, Es ist wichtig, die möglichen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen, da es sowohl positive als auch negative Auswirkungen geben kann.

Zuerst, Ein Privatkredit kann Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, indem er Ihre Kreditausnutzung verringert und Ihren Kreditmix diversifiziert. Aber es kann auch Ihrem Score schaden, indem es eine harte Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft erstellt und die durchschnittliche Länge Ihrer Kredithistorie verkürzt.

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Wann sollte ich die Methoden „Schuldenschneeball“ oder „Schuldenlawine“ anwenden?

Zwei beliebte Strategien zur Schuldentilgung sind die Schuldenschneeball- und die Schuldenlawinenmethode. Die Schuldenlawine beinhaltet die Zahlung des Mindestbetrags für alle Ihre Schulden mit Ausnahme derjenigen mit dem geringsten Saldo. Jedes zusätzliche Geld, das Sie für Schulden einsetzen können, geht an den kleinsten. Diese Strategie hilft, schnelle Erfolge zu erzielen, die Sie motiviert halten.

Eine Schuldenlawine ist ähnlich, es sei denn, anstatt die Schuld mit dem kleinsten Saldo zu priorisieren, Sie priorisieren den mit dem höchsten Zinssatz. Diese Strategie hilft Ihnen, das meiste Geld an Zinsen zu sparen.

Sowohl die Schuldenschneeball- als auch die Lawinenmethode können großartige Strategien sein, um Ihnen bei der Schuldentilgung zu helfen. Der Nachteil ist, dass im Gegensatz zu einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen Sie senken Ihren Zinssatz nicht. Stattdessen, Sie können eine dieser Strategien neben einer anderen anwenden, wie zum Beispiel ein Privatkredit.

Sollte ich stattdessen eine Kreditkartenrefinanzierung in Betracht ziehen?

Kreditkartenrefinanzierung, auch als Saldoüberweisung bekannt, ist, wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden von einer Karte auf eine andere übertragen. Viele Kreditkartenunternehmen bieten Angebote an, bei denen Sie in den ersten 12 bis 18 Monaten nur 0% auf Ihre Guthabenüberweisung zahlen. Als Ergebnis, Ihre monatlichen Zahlungen gehen vollständig auf Ihr Konto, anstatt von Zinsen aufgefressen zu werden.

Die Kreditkartenrefinanzierung eignet sich am besten für jemanden, der während der Einführungsphase von 0% das gesamte Guthaben abbezahlen kann. Andernfalls, Sie können feststellen, dass Sie hohe Zinsen zahlen.

Um nach einer Guthabentransferkarte zu suchen, Besuchen Sie einen Online-Marktplatz wie Credible, um mehrere 0%-Kreditkartenoptionen gleichzeitig anzuzeigen.

Können Sie sich für einen besseren Zinssatz für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen qualifizieren?

Der Vorteil der Konsolidierung Ihrer Schulden in einem Privatkredit besteht darin, dass Sie häufig die Anzahl der monatlichen Zahlungen reduzieren können und vor allem, reduzieren Sie Ihren Zinssatz. Letztendlich, Kreditkarten haben notorisch hohe Zinsen, was Ihre Schuldentilgung verlangsamen kann.

Bevor Sie einen Privatkredit abschließen, Stellen Sie sicher, dass Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben. Die gute Nachricht ist, dass die Raten für Privatkredite oft bei weniger als 5% beginnen. aber die besten Preise sind nur für diejenigen mit guten Kredit-Scores verfügbar. Bei schlechter Kreditwürdigkeit der Zinssatz für einen Privatkredit könnte dem Zinssatz Ihrer Kreditkarten nahe oder sogar höher sein.

Um herauszufinden, für welchen Privatkreditsatz Sie möglicherweise Anspruch haben, Besuchen Sie Credible, um sich präqualifizieren zu lassen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Machen Sie einen Plan, um schuldenfrei zu bleiben

Ob Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit verwenden, eine Saldoüberweisung, die Schulden-Schneeball-Methode oder eine andere Strategie, um Ihre Schulden zu bekämpfen, Es ist wichtig, dass Sie einen Plan haben.

Bedauerlicherweise, viele Menschen nutzen eines der verfügbaren Tools zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden, nur um kurz darauf wieder verschuldet zu sein. Bevor Sie Schritte zur Konsolidierung Ihrer Schulden unternehmen, Verpflichten Sie sich nicht nur, die Schulden zu begleichen, sondern auch, unnötige zusätzliche Schulden zu vermeiden.

Was kommt als nächstes?

Es gibt viele Strategien, die Ihnen helfen, Ihren Zinssatz zu senken und Schulden schneller abzubezahlen. einschließlich eines Privatkredits. Besuchen Sie Credible, um mit erfahrenen Kreditsachbearbeitern in Kontakt zu treten und Ihre persönlichen Kreditfragen beantwortet zu bekommen.

Sie haben eine finanzbezogene Frage, wissen aber nicht wen sie fragen sollen? Senden Sie eine E-Mail an den glaubwürdigen Geldexperten an [email protected] und Ihre Frage wird möglicherweise von Credible in unserer Rubrik Money Expert beantwortet.