Gerade erst anfangen? Machen Sie diese sieben Schritte in Richtung finanzielle Unabhängigkeit

Liebe Leser,

Den jüngsten Absolventen möchte ich ganz herzlich gratulieren. Es besteht kein Zweifel, dass wir alle eineinhalb harte Jahre überstanden haben. Aber jetzt, als frischgebackener Absolvent, können Sie sich darauf vorbereiten, sich selbstständig zu machen. Vielleicht hast du deinen ersten „richtigen“ Job oder deine erste Wohnung – oder entscheidest noch, wie dein nächstes Kapitel aussehen soll. Auf jeden Fall ist dies der perfekte Zeitpunkt, um einige bewährte Schritte in Richtung finanzielle Unabhängigkeit zu unternehmen.

Viele der folgenden Ratschläge haben Sie vielleicht schon einmal gehört, aber sie sollten wiederholt werden – sowohl als Aufruf zum Handeln an junge Menschen als auch als Erinnerung an jeden, der nach finanzieller Freiheit strebt, in jedem Alter.

Sieben Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit

1. Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen. Es ist sehr einfach, zu viel Geld auszugeben, insbesondere mit der Leichtigkeit von Online-Einkäufen, Kreditkarten und Angeboten „Jetzt kaufen, später bezahlen“ als ständige Versuchung. Daher müssen Sie eine Grenze ziehen zwischen dem, was Sie unbedingt brauchen, und den Nice-to-haves. Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, ein Budget zu erstellen, in dem wesentliche Ausgaben wie Wohnen, Nebenkosten, Lebensmittel, Transport, Versicherungen und Schuldenzahlungen in einer Spalte und Extras wie Unterhaltung, Essen gehen und Urlaub in einer anderen aufgeführt sind. Eine Abkürzung für die Budgetierung ist die Anwendung der 50/30/20-Regel:Dies bedeutet, dass Sie 50 Prozent Ihres Einkommens auf Bedürfnisse ausrichten; 30 Prozent für Wünsche; und 20 Prozent zum Sparen.
2. Seien Sie sparsam. Für manche Menschen ist das Sparen selbstverständlich. Andere müssen sich fast selbst dazu überreden. Eine gute Taktik besteht darin, sich zuerst selbst zu bezahlen, indem Sie eine automatische monatliche Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einrichten. Aber was auch immer nötig ist, machen Sie es sich zur Gewohnheit. Damit Sie motiviert bleiben, formulieren Sie Ihre Ziele, überprüfen Sie regelmäßig Ihren Fortschritt und nehmen Sie bei Bedarf Anpassungen vor.
3. Schaffen Sie einen Notgroschen . Um das Thema von Punkt zwei fortzusetzen, schnitzen Sie einen Teil Ihres Sparbudgets aus, um einen separaten Notfallfonds aufzubauen, der darauf abzielt, über genügend Bargeld zu verfügen, um die wesentlichen Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken. Wenn Sie gerade erst anfangen, streben Sie 1.000 bis 2.000 US-Dollar an und bauen Sie von dort aus auf. Wieso den? Suchen Sie nicht weiter als die Pandemie, als Millionen von Amerikanern mit Einkommensrückgängen und unerwarteten Ausgaben konfrontiert wurden. Was passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren oder bei einem Unfall verletzt werden? Wie würden Sie Ihre Rechnungen bezahlen? Deshalb ist eine Regenkasse unerlässlich, unabhängig vom Alter.
4. Schulden kontrollieren – lass dich nicht kontrollieren. Kreditkarten können sich so befreiend anfühlen – aber sie können Sie auch in eine Spirale und teure Schulden sperren. Es ist in Ordnung, Kreditkarten aus Bequemlichkeitsgründen zu verwenden, aber nur, wenn Sie nicht mehr verlangen, als Sie sich wirklich leisten können, und jeden Monat vollständig abzahlen können. Wenn Sie Studienschulden haben, behalten Sie außerdem Ihre Kredite im Auge. Konsolidieren Sie wenn es sinnvoll ist, überprüfen Sie Ihre Rückzahlungsoptionen und wenden Sie sich an Dienstleister, wenn Sie Probleme haben und Gefahr laufen, eine Zahlung zu verpassen.
5. Versichern Sie sich. Sie haben es schon einmal gehört und sich vielleicht dagegen gewehrt, aber stellen Sie sicher, dass Sie krankenversichert sind. Ob durch Arbeit oder eine individuelle Police über healthcare.gov, gehen Sie nicht das Risiko ein, nicht versichert zu sein. Wenn Sie 26 Jahre oder jünger sind, können Sie trotzdem in die Police eines Elternteils aufgenommen werden. Wer ein Auto hat, braucht natürlich eine Kfz-Versicherung. Mieten? Sehen Sie sich eine Police für günstige Mieter an. Ein großer Teil der Selbständigkeit wird vorbereitet.
6. Denken Sie jetzt an den Ruhestand. Es ist super einfach, das Sparen für den Ruhestand aufzuschieben, wenn Sie jung sind, aber je früher Sie damit beginnen, desto weniger müssen Sie sparen. Zielen Sie in Ihren 20ern darauf ab, zwischen 10 und 15 Prozent Ihres Bruttogehalts zwischen dem, was Sie und Ihr Arbeitgeber beitragen, zu sparen. Warten Sie, bis Sie in Ihren 30ern sind, und Sie müssen das auf 15-20 Prozent erhöhen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Match anbietet, sollten Sie zumindest genug beitragen, um den vollen Betrag zu erhalten. Wenn Sie alleine sind, sollten Sie erwägen, eine traditionelle oder Roth IRA zu eröffnen. Sie haben jeweils unterschiedliche Steuervorteile, die je nach Ihrer Situation eine bessere Wahl machen können. Roth-Konten können eine gute Wahl für einen jungen Menschen sein, denn obwohl Sie den Steuervorteil nicht im Voraus erhalten, sind Abhebungen nach dem 59. Lebensjahr steuerfrei, wenn Sie möglicherweise in einer höheren Steuerklasse sind.
7. Investieren. Sparen ist eine Sache, aber Investieren ist eine andere – und ich ermutige Sie, mit dem Investieren zu beginnen, sobald Sie Ihren Notgroschen aufgebaut haben. Bevor Sie beginnen, denken Sie über Ihre Ziele, Ihren Zeithorizont und Ihre Risikobereitschaft nach. Dies hilft Ihnen, eine Anlagestrategie zu entwickeln und geeignete Anlagen auszuwählen. Zum Glück braucht man heutzutage nicht viel Geld, um loszulegen, besonders wenn Sie Investmentfonds, börsengehandelte Fonds oder Teilaktien verwenden. Je nachdem, wie involviert Sie sein möchten, können Sie auch einen Robo Advice Service in Betracht ziehen. Wenn Sie sich immer noch nicht sicher sind, ziehen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater in Betracht, der Ihnen beim Einstieg, bei der Diversifizierung und bei der Anpassung Ihres Finanzplans helfen kann, wenn sich Ihre Ziele und Marktbedingungen ändern. Sie brauchen nicht viel Geld, um Hilfe zu bekommen.

Es gibt natürlich noch mehr. Wenn Sie jedoch jetzt diese sieben Schritte unternehmen – und darauf achten, wie Sie Geld ausgeben und sparen –, haben Sie nicht nur einen guten Start, sondern sind auf dem Weg zu dauerhafter finanzieller Unabhängigkeit.

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