Fallen Sie auf diese Finanztricks herein?

Liebe Leser,

Es ist die seltene Person, die nicht gelegentlich in schlechte finanzielle Gewohnheiten verfällt, die zu möglicherweise beängstigenden Ergebnissen führen können. Stellen Sie an diesem Halloween sicher, dass Sie sich nicht in eine finanzielle Bindung bringen. Gönnen Sie sich stattdessen mehr Sicherheit, indem Sie diese 10 „Fallstricke“ für Ihre persönlichen Finanzen überprüfen und die erforderlichen Änderungen vornehmen. Die Ergebnisse können besser sein als Schokolade!

1) Trick:Angenommen, Ihr Geld fließt dorthin, wo Sie es haben möchten

Sie kommen über die Runden, also haben Sie Ihr Geld im Griff – richtig? Vielleicht nicht. Geld kann auf heimtückische Weise entgleiten, wenn Sie nicht aufpassen.

Behandlung: Anstatt Annahmen zu treffen, erstellen Sie ein Budget. Beginnen Sie mit zwei Listen:Ihren notwendigen monatlichen Ausgaben und Ihren netten Dingen. Können Sie beides mit Ihrem Einkommen decken? Wenn nicht, holen Sie den roten Stift heraus und streichen Sie einige der Extras durch. Sie müssen sie nicht vollständig aufgeben; einfach vorher sparen. Wenn Sie sich dann etwas Gutes tun möchten, werden Sie es noch mehr genießen, wenn Sie wissen, dass Sie alles abgedeckt haben.

2) Trick:Denken Sie, dass Ihnen eine finanzielle Notlage nicht passieren wird

Unerwartete Ausgaben können auf Sie zukommen, selbst wenn Sie jung und gesund sind. Ein Arbeitsplatzverlust? Ein Unfall? Es kann nicht passieren, aber es könnte – und es könnte Sie viel Zeit kosten, wenn Sie nicht vorbereitet sind.

Leckerbissen:  Bauen Sie einen Notfallfonds auf. Streben Sie an, die wesentlichen Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken, indem Sie Bargeld auf einem leicht zugänglichen Spar- oder Tagesgeldkonto anlegen. Du musst nicht alles auf einmal machen. Machen Sie Ihren Notfallfonds einfach zu einem Einzelposten in Ihrem Budget und sparen Sie jeden Monat, was Sie können, bis Sie Ihr Ziel erreicht haben.

3) Trick:Gute und schlechte Schulden verwechseln

Schulden – wie eine Hypothek oder ein Studentendarlehen, die niedrig verzinst und möglicherweise steuerlich absetzbar sind und für einen potenziell wertsteigernden Vermögenswert verwendet werden – können sich tatsächlich zu Ihren Gunsten auswirken. Das ist die gute Sorte. Kreditkarten und andere hochverzinsliche, nicht abzugsfähige Verbraucherschulden? Auch wenn es bequem ist, fällt es definitiv in die Kategorie „schlecht“.

Leckerbissen:  Belasten Sie Ihre Kreditkarten nicht mit mehr, als Sie jeden Monat auszahlen können. Erstellen Sie einen Plan, um etwaige Ungleichgewichte anzugehen. Beginnen Sie damit, so viel wie möglich für die Schulden mit den höchsten Zinsen zu zahlen, während Sie immer mindestens die Mindestzahlungen für die anderen leisten. Arbeiten Sie sich nach unten, bis Ihr Kreditkartenguthaben ausgezahlt ist – und bleiben Sie so.

4) Trick:Kreditwürdigkeit nicht prüfen

Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann schwerwiegende Folgen haben, von höheren Zinssätzen und Punkten für ein Darlehen bis hin zu einer Beeinträchtigung Ihrer Fähigkeit, eine Wohnung zu mieten oder sogar einen Job zu finden.

Leckerbissen:  Gehen Sie einmal im Jahr auf annualcreditreport.com, um eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und Transunion) zu erhalten. Wenn Sie sich in der niedrigen Zone befinden, können Sie positive Schritte unternehmen:Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich; Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig; eine lange Kredithistorie aufbauen; neue Kreditanfragen minimieren; oder verwenden Sie verschiedene Arten von Krediten.

5) Trick:Bankgebühren aus den Augen verlieren

Geldautomatengebühren, Kontogebühren, Gebühren für Auslandstransaktionen – sie können Sie definitiv überraschen. Und sie können sich schnell summieren.

Behandlung: Überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge, damit Sie genau wissen, was Ihnen in Rechnung gestellt wird. Wenn Sie von den Gebühren, die Sie zahlen, unangenehm überrascht sind, sprechen Sie mit Ihrer Bank. Immer noch unzufrieden? Banken wechseln. Es gibt viele gebührenfreie Optionen.

6) Trick:Bei der Altersvorsorge selbstzufrieden sein

Gehen Sie nicht davon aus, dass es Ihnen gut geht, nur weil Sie etwas Geld beiseite legen. Da immer mehr Menschen über 90 Jahre alt werden, besteht ein echtes Risiko, dass Sie Ihr Geld überleben, wenn Sie nicht darauf vorbereitet sind.

Behandlung: Knirschen Sie die Zahlen, damit Sie sicher sind, dass Sie den Notgroschen haben, den Sie wollen. Wenn Sie zu einem 401(k) beitragen, großartig – aber es reicht möglicherweise nicht aus. Verwenden Sie einen Online-Rente-Rechner, um den Zeitpunkt und die monatliche Sparsumme zu ermitteln. Fangen Sie früh an. Und verschaffen Sie sich einen zusätzlichen Vorteil, indem Sie alle Ihre Beiträge automatisch aktivieren. Benötigen Sie weitere Hilfe beim Rechnen mit Zahlen? Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem professionellen Berater, um einen personalisierten Plan zu entwickeln.

7) Trick:Unter- oder Überversicherung

Das Sparen von Prämien mag jetzt klug erscheinen, aber was sind die letztendlichen Kosten, wenn Sie nicht genug Versicherung haben, wenn Sie sie brauchen? Wenn Sie andererseits für eine Versicherung bezahlen, die Sie nicht benötigen, verlieren Sie auch.

Behandlung: Vergewissern Sie sich, dass Ihr Versicherungsschutz und Ihre Pläne für Kranken-, Auto-, Hausbesitzer-/Miet- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen immer noch für Sie geeignet sind. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Mitarbeitervorteile voll ausschöpfen. Und lassen Sie sich nicht dazu verleiten, unnötige Versicherungen für Risiken abzuschließen, die Sie selbst kostengünstiger bewältigen können (z. B. eine Haustierversicherung mit vielen Ausschlüssen und hohen Selbstbehalten).

8) Trick:Sparen und Investieren verwechseln

Nur weil Sie Geld in einem 401(k) haben, heißt das nicht, dass es investiert ist. Sie müssen handeln, damit Ihr Geld wächst.

Behandeln :Langfristiges Investieren in den Aktienmarkt ist eine der besten Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu steigern. Der Schlüssel liegt darin, in eine diversifizierte Mischung aus Aktien, Anleihen und Bargeld zu investieren, die Ihrem Zeitrahmen und Ihrer Risikobereitschaft angemessen ist – und niemals versuchen, den Markt zu timen oder auf eine einzelne Aktie zu setzen. Ein 401(k)-Vorschlag, der Rentenfonds zum Stichtag anbietet, ist eine einfache Möglichkeit, loszulegen.

9) Trick:Sozialversicherung zu früh beziehen

Sie können bereits im Alter von 62 Jahren Sozialversicherung beantragen, aber das bedeutet nicht, dass dies die beste Wahl für Sie ist. Tatsächlich könnte es bedeuten, dass Sie im Laufe der Zeit erheblich weniger sammeln.

Behandlung: Holen Sie sich nicht früher als nötig Sozialversicherungsleistungen. Wenn Sie den Antrag stellen, bevor die SSA Ihr volles Rentenalter (FRA) betrachtet, werden Ihre Leistungen dauerhaft gekürzt. Und für jedes Jahr, das Sie bis zum Alter von 70 Jahren über Ihre FRA hinaus warten, erhalten Sie eine Erhöhung von 8 %. Das kann einen großen Unterschied machen, besonders wenn Sie ein langes Leben genießen.

10) Trick:Nachlassplan ignorieren

Sie haben vielleicht einen Nachlassplan, aber wann haben Sie ihn sich das letzte Mal angesehen? Und wenn Sie noch keine haben, könnte der Trick nicht nur bei Ihnen, sondern auch bei Ihren Erben liegen.

Behandeln :Erstellen Sie zumindest einen grundlegenden Nachlassplan, einschließlich der Benennung eines Vormunds für minderjährige Kinder und einer Patientenverfügung. Sobald Sie einen Plan erstellt haben, überprüfen und aktualisieren Sie ihn regelmäßig, um alle wichtigen Veränderungen im Leben wie Heirat, Scheidung oder Familienzuwachs widerzuspiegeln.

Im Gegensatz zu Halloween-Süßigkeiten sind diese finanziellen Leckereien nicht nur ein einmaliger Genuss. Sie können Ihnen eine süße finanzielle Situation verschaffen, an der Sie sich jahrelang erfreuen können. Fröhliches Halloween!

Haben Sie eine Frage zu persönlichen Finanzen? Senden Sie uns eine E-Mail an [email protected] . Carrie kann nicht direkt auf Fragen antworten, aber Ihr Thema wird möglicherweise für einen zukünftigen Artikel berücksichtigt. Für Schwab-Kontofragen und allgemeine Anfragen   wenden Sie sich an Schwab.