Kündigung und Geldsorgen:Was tun?

Liebe Carrie,

Ich bin alleinerziehend mit zwei Kindern im Mittelschulalter und wurde gerade entlassen, weil die COVID-19-Vorschriften meinen Arbeitgeber zur Schließung zwangen. Ich mache mir Sorgen, dass ich für eine Weile arbeitslos sein könnte. Ich habe eine kleine Abfindung erhalten und habe einen 401(k), aber das war es auch schon. Wie kommt man am besten durch die nächsten Monate? Kann ich Geld von meinem 401(k) abheben? Was ist mit der Krankenversicherung?

–Ein Leser

Lieber Leser, 

Wie ich kürzlich in einer Kolumne über das Durchstehen schwieriger finanzieller Zeiten sagte, wirkt sich die aktuelle Krise auf Millionen hart arbeitender und verantwortungsbewusster Amerikaner aus, die sich plötzlich in einer finanziellen Krise wiederfinden, die sie sich vor wenigen Monaten nicht hätten vorstellen können.

Mein Herz geht an jeden von Ihnen, besonders an diejenigen unter Ihnen, die alleinerziehend sind. Aber obwohl sich die Dinge jetzt so anfühlen können, als würden sie außer Kontrolle geraten, ist es wichtig, positiv zu bleiben und Maßnahmen zu ergreifen. Hier sind einige konkrete Schritte, die Sie sofort unternehmen können, um Ihnen sowohl finanziell als auch emotional zu helfen.

Arbeitslos melden

Wenn Sie es noch nicht getan haben, tun Sie es jetzt. Der Staat, in dem Sie leben, und der Betrag, den Sie im letzten Jahr verdient haben, bestimmt, wie viel Sie bekommen. Es ersetzt nicht Ihren gesamten Gehaltsscheck, kann aber sicherlich helfen. Außerdem hat die Bundesregierung die Leistungen aufgrund von COVID-19 erhöht, indem sie für bis zu vier Monate zusätzliche 600 US-Dollar pro Woche hinzugefügt hat. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Staat nach Einzelheiten. Careeronestop.org ist eine gute Ressource für aktuelle Informationen zur Arbeitslosigkeit und für Links zur Arbeitslosenversicherungs-Website Ihres Staates.

Sehen Sie sich COBRA an

Wenn Sie für ein Unternehmen mit mindestens 20 Mitarbeitern arbeiten, können Sie Ihre Gruppenkrankenversicherung über COBRA möglicherweise bis zu 18 Monate lang fortsetzen. Der Haken ist, dass die Prämien viel höher sein können, als Sie als Angestellter gezahlt haben.

Wenden Sie sich an die Leistungsabteilung Ihres bisherigen Arbeitgebers und erhalten Sie die Fakten, einschließlich der Kosten und des Verfahrens für den Wechsel. Dann vergleichen Sie etwas, bevor Sie sich für COBRA entscheiden. Möglicherweise finden Sie eine kostengünstigere Police über die ACA-Börse Ihres Bundesstaates oder Bundesstaates unter healthcare.gov. Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen Sonderregistrierungszeitraum, wenn Sie die Krankenversicherung durch Ihren Arbeitgeber oder den Arbeitgeber eines Familienmitglieds verlieren.

Was auch immer Sie tun, eine Krankenversicherung ist ein Muss für Sie und Ihre Kinder. Sie möchten nicht, dass eine Krankheit oder Verletzung Sie oder Ihre Familie gefährdet – besonders jetzt.

Führen Sie eine sorgfältige persönliche Buchhaltung durch

Bei sinkenden Einnahmen ist es wichtiger denn je, die Ausgaben in den Griff zu bekommen. Folgendes schlage ich vor:

• Konzentrieren Sie sich auf das Wesentliche— Listen Sie auf, was Sie für Ihre Hypothek oder Miete, Nebenkosten, Telefon/Internet, Lebensmittel, Versicherungsprämien, Schuldenzahlungen ausgeben – alles, was Sie jeden Monat bezahlen müssen. Dies hilft Ihnen bei der Entscheidung, wo Sie am einfachsten für eine Weile zurückschneiden können.
• Priorisieren Sie Ihre Schulden —Schulden können nicht ignoriert, aber priorisiert werden. Sobald Sie Ihre Grundversorgung abgedeckt haben, sollten Sie erwägen, vorübergehend nur das Minimum für Hypotheken/Mieten, Autokredite, Studentendarlehen und Kreditkarten zu zahlen. Seien Sie proaktiv und kontaktieren Sie Gläubiger, wenn Sie Probleme haben, bevor sie sich an Sie wenden.
• Betrachten Sie Ihr Budget im Hinblick auf Ihre Ressourcen . Berechnen Sie mit diesen Informationen, wie viel Geld Sie zur Hand haben und wie lange Sie auskommen können. Fügen Sie Ihre Abfindung, Arbeitslosengeld, Kindergeld, falls Sie es bekommen, und alle Notspareinlagen hinzu. Vergessen Sie nicht, die Anreizzahlung einzubeziehen, für die Sie sich möglicherweise im Rahmen des kürzlich verabschiedeten Plans zur wirtschaftlichen Entlastung qualifizieren.

Überprüfen Sie Ihre 401(k)-Optionen

Ich bin froh, dass Sie erwähnt haben, dass Sie 401(k)-Einsparungen haben, denn das wird später eine sehr wertvolle Ressource sein. Sie haben grundsätzlich vier Möglichkeiten:

1. Belassen Sie den 401(k) bei Ihrem Arbeitgeberplan.
2. Wechseln Sie zu einem neuen Arbeitgeber.
3. Wechseln Sie zu einer IRA.
4. Die 401(k) abheben oder auszahlen lassen.

Es ist wichtig, die Unterschiede bei Gebühren, Steuern und Risiken bei allen Optionen zu verstehen. Besprechen Sie Ihre Situation mit einem Steuer- und Finanzberater, wenn Sie weitere Hilfe benötigen.

Seien Sie vorsichtig bei einer 401(k)-Abhebung

Ihre gegenwärtige Situation mag schwierig sein, aber Sie müssen trotzdem Ihre Zukunft schützen. Während Ihr 401(k) eine Ressource sein könnte, wenn Sie lange arbeitslos bleiben, empfehle ich, es nur zu verwenden, wenn es absolut notwendig ist.

Positiv zu vermerken ist, dass die neuen Regeln des CARES-Gesetzes es Ihnen ermöglichen, im Jahr 2020 eine vorzeitige Ausschüttung von bis zu 100.000 US-Dollar von einem Rentenkonto straffrei zu nehmen, solange es sich um das Coronavirus handelt. Steuern auf Abhebungen können auch über drei Jahre verteilt werden. Außerdem können Sie die Steuern vollständig vermeiden, wenn Sie die Ausschüttung innerhalb von drei Jahren zurückzahlen. Besprechen Sie diese Option mit einem Steuerberater, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Wenn Sie jedoch andere Geldquellen haben, zum Beispiel ein HELOC, wenn Sie Ihr Haus besitzen, möchten Sie diese Optionen vielleicht zuerst erkunden.

Erkundigen Sie sich nach anderen Formen der Unterstützung

Von der Stundung von Hypotheken über den Räumungsschutz bis hin zu Versorgungsunternehmen, die Dienstleistungen nicht wegen Nichtzahlung unterbrechen, gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, in diesen schwierigen Zeiten etwas wirtschaftliche Entlastung zu erlangen. Zögern Sie nicht, sie zu überprüfen und zu nutzen. Sprechen Sie mit Ihrem Hypothekengeber oder Vermieter, wenden Sie sich an Ihren Telefon-, Internet- und Versorgungsdienstleister. Jetzt sind die Menschen mehr denn je bereit zu helfen.

Beziehen Sie Ihre Kinder mit ein, wenn Sie in die Zukunft blicken

Wenn Sie mit Ihren Kindern noch nicht offen über Ihre neue wirtschaftliche Realität gesprochen haben, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür. Tatsächlich können sie in ihrem Alter Teil der Lösung sein. Holen Sie sich ihre Ideen, wie Sie alle reduzieren könnten. Was sind einige Dinge, die sie bereit sind zu verschieben, bis Sie wieder arbeiten? Wenn Sie sie in den Prozess einbeziehen, werden sie weniger Widerstand leisten – und vielleicht werden Sie alle weniger ängstlich sein, wenn Sie die nächsten paar Monate gemeinsam durchstehen.

Und dann, sobald Sie wieder auf der sicheren Seite sind, wird es Zeit, Ihre langfristige Planung und Ihr Sparen zu überdenken, einschließlich des Aufbaus einer mehrmonatigen Barreserve für den nächsten Notfall. Nutzen Sie in der Zwischenzeit alle Ihnen zur Verfügung stehenden Ressourcen und priorisieren Sie alle Ihre Ausgaben. Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie kontrollieren können, wenn Sie für sich und Ihre Kinder sorgen. Gemeinsam finden Sie Ihren Weg in eine bessere Zukunft.

Haben Sie eine Frage zu persönlichen Finanzen? Senden Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Carrie kann nicht direkt auf Fragen antworten, aber Ihr Thema wird möglicherweise für einen zukünftigen Artikel berücksichtigt. Wenden Sie sich bei Schwab-Kontofragen und allgemeinen Anfragen an Schwab.