Wie Flex-Fonds funktionieren

Over-the-Counter-Medikamente für allergiebedingte Krankheiten werden oft von FSAs abgedeckt; erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber.

Angesichts steigender Steuern und medizinischer Ausgaben ist es für US-Arbeiter nicht schwer, sich entmutigen zu lassen. Nichts ist frustrierender, als das ganze Jahr hart zu arbeiten, nur damit die Regierung und die Apotheke die Früchte Ihrer Arbeit auffressen. Aber es gibt Möglichkeiten, diese Kosten zu sparen. Eine, die immer beliebter wird, ist die Verwendung von Flex-Fonds. Sie können ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) eröffnen, um Vorsteuergelder für gesundheitsbezogene Ausgaben, die nicht von der Versicherung gedeckt sind, oder für Ausgaben im Zusammenhang mit abhängiger Pflege beiseite zu legen. Einige Arbeitgeber bieten sogar FSAs für Fahrtkosten an, damit Sie beim Pendeln Geld sparen können.

Für Mitarbeiter mit flexiblen Ausgabenkonten gibt es viele Vorteile. Ihre Arbeitgeber sind für die Eröffnung und Führung der Konten verantwortlich und sie zahlen alle mit den Konten verbundenen Gebühren. Und die Verwendung von Vorsteuereinkommen hilft, die Einkommenssteuern zu senken. Aber es gibt immer den unvermeidlichen Haken:Wenn Sie mehr Geld auf das Konto einzahlen, als Sie im Jahr für förderfähige Ausgaben ausgeben können, verfällt dieses Geld . Eine sorgfältige Planung ist also Ihre größte Investition in eine FSA.

Flexible Ausgaben können an mehr Orten eingesetzt werden, als man denkt. Viele Gesundheitsausgaben qualifizieren sich für eine Erstattung durch eine FSA. Die Hauptidee besteht darin, zu zeigen, dass die Kosten für den Mitarbeiter oder seine Angehörigen notwendig sind und kein kosmetischer Eingriff sind. Sie können sogar die Zahnspange Ihres Kindes mit flexiblen Mitteln bezahlen!

In diesem Artikel untersuchen wir den Zweck und die Verwendung von Flex-Fonds. Wir beginnen mit einem Blick auf die Regeln für die Einrichtung und Nutzung eines Flex-Kontos. Wenn Sie wissen möchten, wie viel Geld Sie mit einem flexiblen Ausgabenkonto sparen können, lesen Sie weiter.

Der Zweck von Flex Spending

Angesichts der steigenden Kosten für Gesundheitsversorgung und Krankenversicherung ist es hilfreich zu wissen, dass Sie Zuzahlungen und Auslagen zahlen können. Gebühren aus eigener Tasche mit dem Geld in Ihrer FSA.

Woher wissen Sie also, ob Sie mit einem flexiblen Ausgabenkonto Geld sparen können? Zunächst müssen Sie verstehen, wie Ihnen die Verwendung von Vorsteuereinkommen helfen kann. Der Betrag, den Sie in Ihr FSA einzahlen, wird von Ihrem Bruttoeinkommen vor Steuern abgezogen. Anstatt Einkommenssteuern auf Ihr volles Bruttoeinkommen zu zahlen, zahlen Sie also auf der Grundlage Ihres Bruttoeinkommens abzüglich des Geldes, das Sie in die FSA investiert haben. Wenn Sie beispielsweise dieses Jahr 40.000 US-Dollar verdienen und 4.000 US-Dollar in Ihre FSA einzahlen, beträgt Ihr Bruttoeinkommen 36.000 US-Dollar statt 40.000 US-Dollar. Die Verwendung des FSA kann Ihnen also helfen, Ihre medizinischen Kosten zu bezahlen und gleichzeitig Steuern zu sparen.

Sie können selbst bestimmen, wie viel Sie mit einem Flex-Fonds jährlich sparen möchten. Es gibt nur einen offenen Anmeldezeitraum (es sei denn, Sie haben ein lebensveränderndes Ereignis wie Scheidung, Heirat oder die Geburt eines Babys), daher ist es wichtig, sorgfältig über den Betrag nachzudenken, den Sie beitragen sollten. Denken Sie daran, dass Sie jedes Geld verlieren, das Sie eingezahlt, aber nicht verwendet haben. Derzeit beträgt die Grenze 5.000 USD pro Jahr für FSAs im Gesundheitswesen und 5.000 USD für FSAs für abhängige Pflege. Ihr Ziel ist es also, so genau wie möglich zu bestimmen, wie viel von diesem Geld Sie für erstattungsfähige Ausgaben verwenden können. Später untersuchen wir förderfähige und nicht förderfähige Ausgaben; Sie können sich auch einen Online-Rechner für Steuerersparnisse ansehen.

Nachdem Sie festgelegt haben, wie viel Geld Sie in eine FSA stecken möchten, müssen Sie sich an Ihren Arbeitgeber wenden. Arbeitgeber sollten in der Lage sein, Informationen zu den verschiedenen Arten von flexiblen Ausgabenkonten, die sie anbieten, den Dollargrenzen und den Regeln für die Verwendung der Mittel bereitzustellen, aber hier ist eine Liste der allgemeinsten Regeln, die Sie verstehen sollten:

• Um Geld aus Ihrem flexiblen Fonds zu verwenden, müssen Sie normalerweise ein Antragsformular und Quittungen einreichen, um die Ausgaben zu belegen. (Einige FSAs haben spezielle Debitkarten, aber das sind Ausnahmen.) Sie erhalten alle erstattungsfähigen Ausgaben bis zu dem Betrag, den Sie für das Jahr beitragen.
• Sie können den gesamten Jahresbetrag zu Beginn des Jahres verwenden, aber Sie müssen weiter beitragen, bis Sie den vollen Betrag eingezahlt haben.
• Es gibt verschiedene Arten von Flex-Fondskonten. Darauf gehen wir später ein, aber Sie müssen sich unbedingt für das richtige Konto anmelden, da für jedes Konto eine andere Liste förderfähiger Ausgaben gilt.
• Die neue Schlusszeit für die Verwendung von Ausgaben ist 10 Wochen nach dem letzten Tag des Jahres, sodass Sie die Mittel des Jahres tatsächlich bis März des nächsten Jahres verwenden können.
• Alle Beträge, für die Sie bis März keinen Anspruch geltend machen, gelten als verfallen und sind nicht erstattungsfähig. Stellen Sie sicher, dass Sie gegen Ende des Jahres einchecken, um das Guthaben auf Ihrem Konto zu finden. Sie möchten nichts von dem Geld verlieren, das Sie gespendet haben.

Es ist ziemlich klar, dass eine FSA eine gute Investition für Steuereinsparungen ist. Aber woher wissen Sie, ob Ihre Ausgaben im Rahmen des Plans gedeckt sind? Lesen Sie weiter, um mehr über die erstattungsfähigen Ausgabenarten zu erfahren.

Einsatzmöglichkeiten für flexible Ausgaben

Flex-Fonds können zur Bezahlung von Prothesen verwendet werden, die nicht von der Versicherung abgedeckt sind.

Es ist ziemlich einfach, eine FSA zu eröffnen. Aber es erfordert ein gewisses Management. Sie müssen darauf achten, wie viel Geld Sie das ganze Jahr über übrig haben. Sie benötigen auch einen Nachweis, dass das Geld ausgegeben wurde und dass es für qualifizierende Ausgaben ausgegeben wurde. Die Berechtigung von Ausgaben basiert auf der Art der Ausgaben und der Art des Kontos für flexible Ausgaben, das Sie eingerichtet haben.

Es gibt viele Möglichkeiten, flexible Ausgaben zu verwenden; Die meisten Menschen können wahrscheinlich mehrere förderfähige Ausgaben unter ihren Routineausgaben finden.

Gesundheits-FSA: Alle Ausgaben müssen gesundheitsbedingt sein. Kosmetische Eingriffe wie Fettabsaugung, Zahnaufhellung und Haartransplantationen sind nicht versichert. Einige Verfahren, die behandelt werden:

• Chiropraktische Dienstleistungen
• Zahnspangen für sich selbst oder Ihre Angehörigen
• Versicherungszuzahlungen und Gebühren, die nicht von der Versicherung abgedeckt sind
• Zahn- und Augenpflege, die nicht von der Versicherung abgedeckt ist
• Mutterschaftsanbieter, einschließlich Doulas und Hebammen, die nicht durch eine Versicherung abgedeckt sind
• Unfruchtbarkeitsbehandlungen und Anbieter, die nicht von der Versicherung abgedeckt sind
• bestimmte rezeptfreie Medikamente und Produkte
• psychiatrische Versorgung
• Prothetik

Pflegebedürftige FSA: Dieses Konto wird für die Erstattung von Ausgaben im Zusammenhang mit der Betreuung von Kindern oder Erwachsenen verwendet, während Sie arbeiten oder Arbeit suchen (oder während Ihr Ehepartner Vollzeitstudent ist). Diese Ausgaben beinhalten keine Bildungs- oder Studiengebühren. Zu den gedeckten Ausgaben gehören:

• Tagesbetreuung für anspruchsberechtigte Angehörige. Ein anspruchsberechtigter Angehöriger ist ein Kind unter 13 Jahren oder ein älteres Kind oder ein Erwachsener, der körperlich oder geistig nicht in der Lage ist, sich selbst zu versorgen. Beachten Sie jedoch, dass die Person, die die Tagesbetreuung durchführt, nicht von Ihnen unterhaltsberechtigt sein darf – daher können Sie die Kosten für die Bezahlung Ihres älteren Kindes für den Babysitter Ihres jüngeren Kindes nicht abziehen.
• Tagescamps und andere Aktivitäten, die es dem Mitarbeiter ermöglichen zu arbeiten
• Gebühren für eine Haushälterin, die auch Kinderbetreuung übernimmt

Stellen Sie sicher, dass Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber erkundigen, bevor Sie eine Ausgabe für nicht förderfähig erklären. Ein großartiges Instrument zur Bestimmung der Förderfähigkeit ist die Jukebox für förderfähige Ausgaben [Quelle:FSA Feds]. Schließlich bieten die IRS-Veröffentlichungen 502 und 503 umfangreiche Listen darüber, was Sie mit FSAs bezahlen können und was nicht [Quelle:IRS]. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Kosten von Ihrer FSA abgedeckt werden sollten, dies jedoch abgelehnt wird, können Sie Einspruch einlegen. Weitere Informationen zu Einsprüchen erhalten Sie von Ihrem Arbeitgeber.

Flexible Ausgabenkonten haben Regeln und Richtlinien, aber sie können ziemlich einfach verwaltet werden. Die Steuervorteile machen die Konten den begleitenden Papierkram wert. Wenn Sie das Einkommen vor Steuern zur Deckung der Krankheitskosten verwenden, können Sie mehr von Ihrem Gehaltsscheck für sich und Ihre Familie sparen. Und das macht es viel einfacher, die gute Arbeit fortzusetzen.

Quellen:

• Coolidge, Carrie. "Flexion Ihres Flex-Kontos." www.forbes.com/2006/11/17/flexible-spending-health-savings-pf-estates-in_cc_1116money_inl.html. 17.11.06. (26.04.08)
• FSAFEDS:Häufig gestellte Fragen https://www.fsafeds.com/fsafeds/faq.asp#irs1, 26.04.08
• Finanzamt. "Flexible Ausgabenvereinbarungen (FSAs)." http://www.irs.gove/publications/p969/ar02.html#d0e11967. (26.04.08)
• Saleem, Haneefa T. "Gesundheitsausgabenkonten." http://www.bls.gov/opub/cwc/cm20031022ar01p1.htm. 19.12.03. (26.04.08)