Ist jetzt ein guter Zeitpunkt zum Mieten?

Ich fragte, wie ich es manchmal tue, welche persönliche Finanzfrage meine Freunde und Twitter-Follower für mich hatten. Es war ein langsamer Tag im Internet und die Antworten strömten herein.

Mein Freund Neil fragte, "Was halten Sie von Immobilien?" Eine breite Frage, in der Tat, und ich habe ihn zu klären. „Weißt du… soll ich ein Haus kaufen? Warum nicht einfach mieten?“

Warum eigentlich nicht.

Der Traum vom Eigenheim
Auch ich biss ab und schluckte den Traum vom Eigenheim, als ich noch ein kleines Mädchen war. Als ich meinen College-Abschluss machte, Ich bin in eine Stadt im Süden der USA gezogen – Charlotte, North Carolina – und wie jeder junge Berufstätige oft in Gesellschaft älterer, etablierte Fachleute — sahen sofort, dass sie alle Häuser besaßen. Und das war sehr gut.

Was sie hatten, Ich wollte:die Häuser mit den Treppenhäusern und den hübschen Hinterhofterrassen und den großen alten Bäumen im Hintergrund und die Gästebäder mit Schalen mit kleinen bunten Seifen. Ich wollte eine Küche, mit breiten Arbeitsplatten und einem gewölbten Klemm-Schlauchhahn über den tiefen Spülbecken und großen Schubladen für Mehl- und Topfdeckel und Recyclingbehälter. Und Kunst an den Wänden, und ein Kingsize-Bett, und ein begehbarer Kleiderschrank, und ein Master-Bad.

Mein Traum wurde nur noch intensiver, als ich in New York City Eigentumswohnungen kaufte, dann in Reston, Virginia, mit meinem Freund aus den 20ern. Als er seinen ersten Titel unterschreiben wollte, Ich ging auch, und wir gingen danach in einem Restaurant in der 54. Straße zum Mittagessen aus; Wir gaben 112 Dollar aus und als ich den winzigen Teller mit winzigen Süßigkeiten nach dem Mittagessen aß (ein kleiner Käsekuchen, ein bisschen Trüffel, ein bisschen Gelee), Ich fühlte mich angekommen.

Jahre später, nach dem Freund, Ich wurde schwanger und mein jetziger Ehemann und ich kauften nach Häusern. Meine Geschichten über diese Suchen sind intensiv und voller Sehnsucht und Stress; aber im vierten Monat der Schwangerschaft lebte ich allein im Haus. Ich habe mir geschworen, mich nie zu bewegen.

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Träume anderer Leute
Ich bin – ich war – der klassische Fall für Wohneigentum. Ich lebe in einer kleinen Stadt und Als ich das Haus kaufte, Preise waren angemessen; meine Hypothekenzahlung ist jetzt geringer als viele zahlen für die Anmietung einer Wohnung. Ich liebe es, im Garten zu arbeiten und Wände zu streichen, und ich habe sogar mein Badezimmer selbst gefliest (mit viel baulicher Hilfe von meinem Vater und meinem Mann). Mein Mann ist handlich, und kann Kabel verlegen und Klempner löten und er baute einen ganzen Raum im Keller. Wir sind die Erfolgsgeschichte von Wohneigentum (obwohl wir zugegebenermaßen noch viel zu tun haben, und kein begehbarer Kleiderschrank, kein Masterbad).

Aber für viele Menschen Wohneigentum sollte der Traum anderer Menschen bleiben.

Ich denke, mein Freund Neil ist ein gutes Beispiel. Seine Ex-Frau sehnte sich danach, ein Haus in Los Angeles zu kaufen. wo sie nach Neils Erziehung in New York City ein Zuhause gefunden hatten. Für sie war die Situation wahrscheinlich noch intensiver als für mich in Charlotte; ihre Freunde und Kollegen besaßen weitläufige Musterhäuser im Ranch-Stil und süße, kunstvolle Bungalows, in Vierteln, in denen sich der Preis pro Quadratmeter wahrscheinlich auf dem Höhepunkt des Marktes dem vierstelligen Bereich näherte. Die Hypothek auf diese Häuser würde ein einziges Mittelklasse-Gehalt erfordern.

Auch für die wirtschaftlicheren Entscheidungen, die Preise waren hoch und der Kauf gegenüber der Miete hatte keinen klaren Vorteil; in der Tat, Die meisten Hypotheken würden die Kosten für die Anmietung einer schönen (und pflegeleichten) Wohnung übersteigen.

Neil war nicht gut mit einem Hammer oder einer Kappsäge, seine Frau hatte auch keine Lust, einen schönen Gemüsegarten zu führen. Es war kein Vater in der Nähe, der alte Badezimmerböden ausriss oder Neil beibrachte, Kupferrohre zu löten. Neil hatte nicht davon geträumt, mit seiner wachsenden Familie für immer in seinem Haus zu leben; miteinander ausgehen, er hat keine Kinder und ist jetzt geschieden; er ist sich nicht sicher, ob er den Rest des Jahres in LA bleiben wird, geschweige denn das Jahrzehnt. Für ihn, Wohneigentum ist der Traum eines anderen.

Soll ich ein Haus kaufen?
Für mich, Neils Frage war einfach. "Nein, “ sagte ich schließlich. "Ich glaube nicht, dass Sie ein Haus kaufen sollten."

„Aber ist das nicht das Ziel?“ er fragte mich. "Solltest du das nicht tun?"

Brunnen, kann sein. Aber ich habe festgestellt, dass meine eigene Definition von „langsam reich werden“ oft darin besteht, wenige Dinge zu tun, die man „sollte“ tun; Für mich, ein doppeltes Einkommen leben, Bürojob-Lifestyle ist ein solches "sollte", das ich verworfen habe. Für Neil, Ich verordnete, das „Sollen“ des Hauskaufs loszulassen.

So erkennen Sie, wann Sie Neil sind
Sind Sie Neil? Das heißt, sollen Sie den Traum vom Eigenheim zu vermeiden? Hier sind ein paar Anzeichen dafür, dass du Neil bist:

• Du bist immer noch ein Vergänglicher . Natürlich, Wir wissen, dass ich nicht „Obdachlose“ meine. Ich glaube, viele von uns haben heute ein College (oder eine High School, wenn das College nicht der richtige Weg für dich wäre) als Durchreisende, in der Erwartung, einige Jahre an einem Ort zu leben, bevor Sie einen anderen ausprobieren, und ein anderer, und ein anderer, bis man sich wie zu Hause fühlt (oder bis man sich in jemanden verliebt, der an einem Ort verwurzelt ist, dir ein Transplantat geben und dich verwurzeln, auch). Wenn Sie sich noch nicht sicher sind, ob dieser Ort für mehr als die nächsten Jahre Ihr Zuhause sein wird, Wohneigentum ist nichts für Sie. Mit Abschlusskosten und den Unsicherheiten des Immobilienmarktes, Es ist sehr schwierig, aus einem zweijährigen Wohnungseigentumsgeschäft herauszukommen, ohne im Vergleich zur Miete Geld zu verlieren.
• Sie haben keine Lust auf Haus- und Gartenpflege . Während einige dieser Leute Gärtner und Bauunternehmer einstellen könnten, um die Lücken in ihren praktischen Fähigkeiten und Leidenschaften zu schließen, die meisten, die weder Unkraut pflücken noch Zäune reparieren, Rasen mähen oder Apfelbäume pflanzen, sind mit einer Wohnung besser dran. Der Kauf einer Eigentumswohnung könnte eine Option sein, wenn Sie zu keinem der anderen Elemente in der Liste „Bist du Neil“ „Ja“ sagen.
• Der Markt in deiner Lieblingsgegend macht keinen Sinn . Wenn die Kosten für eine monatliche Hypothekenzahlung erheblich höher wären als der Preis für eine Wohnung mit zwei Schlafzimmern oder eine andere Miete, die für die Bedürfnisse Ihrer Familie geeignet ist – sagen wir, mehr als 25 oder 30 % höher – es ist wahrscheinlich kein guter Zeitpunkt für einen Kauf. Während tatsächlich Hypothekenzinsabzüge und Hauskäuferkredite und der Zeitwert des Geldes herumgequetscht werden könnten, um die Vergleichskosten ähnlich zu machen, Denken Sie daran, dass das Leben ungewiss ist und die Märkte schwanken und vielleicht sollten Sie ein wenig warten – oder sich nach einer vernünftigeren Nachbarschaft umsehen – bevor Sie etwas kaufen.
• Sie sind sich bezüglich Ihrer Karriere oder Ihres Jobs nicht sicher . Vielleicht erwägen Sie, wieder zur Schule zu gehen, um Sommelier zu werden. Vielleicht sind Sie sich ziemlich sicher, dass Ihr Chef in Rente gehen und das Unternehmen verkaufen möchte. Vielleicht lieben Sie Ihren Job einfach nicht und suchen sich nach etwas Neuem. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihre nächsten Jahre keine wesentlichen Einkommensänderungen beinhalten werden, Es ist wahrscheinlich kein guter Zeitpunkt, sich mit dem Traum vom Eigenheim zu beschäftigen.
• Deine Beziehung zu deinem Partner ist steinig . Ich habe miterlebt, wie einige meiner Freunde sich mit der schwierigen Entscheidung auseinandersetzen, was sie mit dem Haus der Familie machen sollen, wenn eine Beziehung vorbei ist. In einem Fall hat das zum Besten geklappt – die Familie hat aus dem Verkauf einen schönen Gewinn gemacht. Aber das war eine Seltenheit. Wenn Sie verheiratet sind, Sie könnten am Ende verkaufen und einen erheblichen Verlust hinnehmen müssen, auch wenn Sie lieber alleine im Haus bleiben möchten; wenn du nicht verheiratet bist, die Dinge könnten noch skurriler sein. Eine Frau, die ich kenne, verlor das Haus ihrer Großmutter nach einer Trennung vor der Ehe (mit jemandem, der sich offensichtlich als Idiot genug herausstellte, um das Haus ihrer Großmutter zu behalten, Obwohl diese Analyse einseitig und aus zweiter Hand ist, also nimm es mit Salz). Sei ehrlich zu dir selbst, und weiß das, ähnlich wie Welpen und Babys, Häuser reparieren keine zerbrochenen Beziehungen.
• Um das Haus zu kaufen, müssten Sie Ihre Altersvorsorge oder Notfall-Ersparnisse einlösen . Ein Eigenheimkauffonds sollte von diesen Ersparnissen für Notfälle und Ruhestand getrennt sein. Du wirst haben mehr Notfälle, aller Wahrscheinlichkeit nach, mit einem Zuhause als ohne. Und Sie wissen, was wir von Altersvorsorge halten. Wenn dein Traum so intensiv ist, dann können Sie Ihre Intensität nutzen, um Ihre Sparsamkeit zu stärken, während Sie für die Anzahlung sparen.

Es ist auch sinnvoll, die Zahlen durch einen Miet-Kauf-Rechner zu laufen, um zu sehen, ob die Ergebnisse Ihre Entscheidung auf die eine oder andere Weise beeinflussen würden. Haben Sie sich mit der Entscheidung für Miete oder Kauf schwer getan? Wo sind Sie auf dem Neil/nicht Neil-Spektrum herausgekommen?