Krypto-Boom und Betrugsprävention:Maßnahmen des Vereinigten Königreichs zum Schutz von Anlegern

Betrügerische Zahlungen – bei denen Menschen dazu verleitet werden, Geld an Kriminelle zu senden – kosteten Verbraucher in England und Wales im vergangenen Jahr 460 Millionen Pfund. Um den Verbrauchern mehr Schutz zu bieten, plant die britische Regierung nun, den Banken 72 Stunden Zeit zu geben, um den Abschluss potenziell betrügerischer Überweisungen zu verzögern.

Das Wachstum des dezentralen Finanzsektors – einschließlich Kryptowährungen und der Plattformen, die ihren Handel ermöglichen – bietet eine Alternative zum Mainstream-Finanzwesen. Aber neben neuen Möglichkeiten hat das Wachstum von DeFi (wie es genannt wird) auch ernsthafte Risiken von Finanzkriminalität und Betrug mit sich gebracht.

Einerseits wird die in Kryptowährungen eingesetzte Blockchain-Technologie als Mittel zur Erhöhung der Transparenz und Effizienz für Banken und andere Unternehmen angepriesen. Andererseits stellt DeFi ein seit langem bestehendes Problem der kriminellen Nutzung dar – die Anonymisierung und Maskierung illegaler Transaktionen und die Erleichterung der weltweiten Bewegung von Erträgen aus Straftaten.

Die Grooming-Prozesse, die Betrüger einsetzen, um das Vertrauen der Opfer zu gewinnen, können ausgefeilt sein, mit raffinierten Websites, Pseudo-Expertise oder Gewinnversprechen oder einer langfristigen Beziehung (ob romantisch oder geschäftlich).

Sobald sie zuschlagen, wandeln die Kriminellen traditionelle Währungen in digitale Vermögenswerte wie Kryptowährungen um. Dadurch können große Geldmengen schnell und unangemeldet über die Grenzen hinweg transportiert werden. Die Blockchain-Technologien, die dies ermöglichen, gelten als Spitzenreiter in der Finanztechnologie, bergen aber auch Risiken, da sie als Wege für Geldwäsche, Betrug und andere illegale Aktivitäten dienen, vom Drogenhandel bis zur Finanzierung des Terrorismus.

Das Ausmaß ist schwer abzuschätzen, aber die veröffentlichten Zahlen schwanken zwischen etwa 1 % und 3 % der weltweiten Transaktionen, was einer Spanne von 24 Milliarden US-Dollar (19 Milliarden Pfund) bis 72 Milliarden US-Dollar – nur Bitcoin – pro Jahr entspricht.

Die Geschwindigkeit und Komplexität der Entwicklung von Betrügereien gegen Unternehmen und Verbraucher erschwert es den Regulierungsbehörden, Schritt zu halten. Telefonanrufe und Phishing-E-Mails haben sich zu gefälschten Vorstandssitzungen mit KI-Voiceovers entwickelt, die sich an Personen mit finanziellen Genehmigungsbefugnissen richten und dazu führen, dass auch Unternehmen zum Opfer fallen.

Auf DeFi spezialisierte Anwälte können Verfahren und Ermittlungen einleiten, wenn sie informiert werden, bevor das Geld ihren Zuständigkeitsbereich verlässt. Allerdings steigt das Risiko mit der Zeit und in weniger robusten Rechtssystemen. Dank Krypto-Wallets, Offshore-Konten und Kryptowährungen, die völlige Anonymität bieten, wie Monero, wird es sehr schnell schwierig, Gelder aufzuspüren oder abzurufen.

Die Krypto-Millionäre

Trotz der Schattenseiten von DeFi bleibt die weltweite Nachfrage hoch. Beispielsweise wurde das erst 2015 gegründete Fintech-Unternehmen Revolut in der jüngsten Finanzierungsrunde mit 45 Milliarden US-Dollar bewertet. Dies konkurriert mit traditionellen Banken wie Barclays (rund 47 Milliarden US-Dollar) und demonstriert deren Potenzial für schnelles Wachstum.

Auf einem Markt mit einem Wert von 2,3 Billionen US-Dollar gibt es mehr als 172.000 Krypto-Millionäre. Das ist 54-mal mehr als die Zahl der ISA-Millionäre (die staatlich unterstützt, steuereffizient und im Allgemeinen sicherer sind).

Kurz gesagt, Krypto-Millionäre sind schnell reich geworden. Bitcoin ist seit Donald Trumps Erdrutschsieg bei der US-Präsidentschaftswahl auf ein Allzeithoch geschossen.

Mit 88.000 US-Dollar ist nur ein Bitcoin das 33,8-fache des Preises einer Unze physischen Goldes wert – 2.600 US-Dollar – trotz der bedeutsamen Rallye des Goldpreises im vergangenen Jahr. Etwa 85 % der Besitzer von Krypto-Assets gehören der Generation X, der Generation Z und den Millennials an.

Die Nachrichten sind nicht nur schlecht. Die Zahl der Betrügereien und gestohlenen Gelder war im Vergleich zum Vorjahr tatsächlich zurückgegangen, und die geplante britische Gesetzgebung zeigt die Entschlossenheit, den Betrügereien Einhalt zu gebieten.

Herausforderer des traditionellen Bankwesens wie Binance, Coinbase, Kraken und Revolut haben sich gut entwickelt. Sie bieten digitale Geldbörsen, Kredite und Transaktionen in und aus Blockchain-Produkten wie Kryptowährungen an.

Die Kombination aus technologischem Fortschritt, Datenschutz, Zugänglichkeit, Innovation und langfristigen Plänen zur Einführung steigert die Dynamik unter Spekulanten. Letztendlich rechnen Investoren und die Branche selbst mit einer sehr langfristigen Nachfrage nach ihren Dienstleistungen.

Wie lässt sich die positive Stimmung angesichts der hohen Betrugs- und Kriminalitätsraten erklären? Behavioral Finance spricht von irrationalem Überschwang (bei dem der Enthusiasmus der Anleger die Preise höher treibt, als sie verdienen), übermäßigem Optimismus, Angst, etwas zu verpassen, Neid oder Gier und daraus resultierendem „Hütenverhalten“, das sowohl Spekulationsblasen als auch Volatilität auslösen kann.

Der Verlustaversionstheorie zufolge sind Verbraucher über Verluste tendenziell eher verärgert, als dass sie sich über gleichwertige Gewinne freuen. Andererseits ist der Durchschnittsverbraucher zu sehr von seinen Finanzkenntnissen und -fähigkeiten überzeugt.

So können Kriminelle psychologische Schwachstellen in Kombination mit Technologie nutzen, um potenzielle Opfer zu überzeugen und ihr Vertrauen und ihre Compliance zu gewinnen. Die Förderung der Finanzkompetenz sowie eine gesunde Skepsis gegenüber Angeboten, die zu gut scheinen, um wahr zu sein, sind der Schlüssel zur Vermeidung von Betrügereien. Der emotionale und finanzielle Schaden für gefährdete Menschen, Opfer von Betrügern zu werden, kann tiefgreifend und langanhaltend sein.

Die Technologie ebnet den Weg für immer ausgefeiltere Betrügereien. wk1003mike/Shutterstock

Wenn Sie Opfer eines Betrugs werden, sollten Sie diesen umgehend dem Betrugsbekämpfungsdienst der Polizei und der Financial Conduct Authority melden. Eine schnelle Berichterstattung kann bei der Wiederherstellung von Vermögenswerten den entscheidenden Unterschied machen.

Regulierung und Verbraucheraufklärung werden von entscheidender Bedeutung sein, um Risiken zu mindern und das Schadenspotenzial von DeFi für Verbraucher und Unternehmen zu verringern. Dabei handelt es sich jedoch um nuancierte und schwierige Probleme. Beispielsweise haben Entschädigungssysteme für Betrugsopfer selbst die Tür für neue Betrügereien geöffnet.

Regierungen sollten mit der Industrie und Forschern an rückverfolgbaren Blockchains und Protokollen zusammenarbeiten, die das Einfrieren von Konten ermöglichen und gleichzeitig einzelne und Unternehmensbenutzer von denen abhalten, die dies nicht tun (sogenannte Privacy Coins).

Dies bedeutet eine ernsthafte Auseinandersetzung mit den technologischen und wirtschaftlichen Vorteilen der dezentralisierten Finanzierung und den böswilligen Kräften, die sie auszunutzen versuchen.