Menards-Kreditkarte:Anforderungen und Vorteile für die Kreditwürdigkeit

Menards ist eine Baumarktkette im Mittleren Westen mit rund 350 Filialen in 15 Bundesstaaten, die in ihrer regionalen Präsenz direkt mit Home Depot und Lowe’s konkurriert.

Die von Capital One herausgegebene Menards BIG Card bietet Stammkunden einen Rabatt von 2 % auf Einkäufe bei Menards sowie Zugang zu Sonderfinanzierungen für größere Projekte. Für Hausbesitzer, die laufende Reparaturen und Modernisierungen durchführen, kann sich die Karte über ein Jahr regelmäßiger Einkäufe amortisieren.

Da Capital One die Karte ausgibt und nicht eine Spezialbank für Privatkunden, sieht der Genehmigungsprozess anders aus als bei den meisten Kundenkarten. Hier erfahren Sie, welchen Kredit-Score Sie benötigen, wie Capital One den Antrag bewertet und wie Sie ihn strategisch angehen.

Empfohlener Kredit-Score für die Menards-Kreditkarte

Die meisten zugelassenen Antragsteller verfügen über eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640, womit die Karte im mittelmäßigen bis guten Kreditbereich liegt. Das ist etwas höher als der typische Schwellenwert für Fachgeschäftskarten, der die Underwriting-Standards von Capital One und nicht irgendetwas Spezifisches von Menards widerspiegelt.

Eine Kreditwürdigkeit von 640 kommt Ihnen in Betracht. Bewerber über 670 durchlaufen die Bewertung von Capital One sauberer, und Bewerber über 700 sind in einer guten Position für höhere Kreditlinien und bessere Werbekonditionen. Da Capital One zusätzlich zu Ihrem FICO oder VantageScore ein eigenes Scoring verwendet, können zwei Antragsteller mit identischen Kredit-Scores unterschiedliche Ergebnisse sehen, je nachdem, wie sich ihre Historie durch das interne Modell von Capital One liest.

Heimwerkerausgaben und was sie für Ihre Bewerbung bedeuten

Menards-Käufer fallen typischerweise in zwei Muster. Der erste Typ ist der regelmäßige Wochenendkäufer, der Farben, Befestigungselemente, Rasenpflegemittel und kleinere Hardware-Artikel kauft, wobei die Transaktionen durchschnittlich 40 bis 150 US-Dollar kosten. Die zweite Möglichkeit besteht darin, dass der Projektkäufer gelegentlich große Einkäufe für Terrassenholz, Geräte, Fußböden oder komplett umgestaltete Materialien tätigt, wobei die Transaktionen zwischen 2.000 und 10.000 US-Dollar betragen können.

Capital One weiß nicht, welchem Muster Sie folgen werden, aber Ihr beantragter Kreditrahmen und Ihr Einkommen im Verhältnis zu dieser Anfrage beeinflussen die Genehmigung. Antragsteller, die planen, die Karte zur Projektfinanzierung zu nutzen, profitieren davon, dass sie bei der Antragstellung ein klares Gespür für den Kreditrahmen haben, den sie benötigen, und nicht nur für den maximalen Kreditrahmen, den Capital One gewähren könnte. Eine strengere Anfrage, die Ihren tatsächlichen Kaufplänen entspricht, führt in der Regel reibungsloser zu einer Bewertung als eine aggressive.

Ein praktischer Hinweis:Wenn Sie außerhalb der 15 Bundesstaaten von Menards im Mittleren Westen leben, ist diese Karte nur begrenzt nützlich. Der Rabatt gilt nur für Einkäufe bei Menards und Partnerhändlern und Warengutscheine können nur im Geschäft eingelöst werden.

Worauf schaut Capital One sonst noch?

Die Bewertung von Capital One folgt einem konsistenten Satz von Bewertungsfaktoren:

• Vorabgenehmigungssignal von Capital One: Capital One verfügt über eines der robustesten Vorabgenehmigungstools der Branche. Wenn Sie auf der Website nicht als vorab genehmigt für die Menards BIG Card angezeigt werden, ist das eine aussagekräftige Information über Ihre Zulassungschancen. Die Durchführung der Vorabgenehmigungsprüfung erfolgt sanft und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
• Letzte Kreditaktivität: Capital One beobachtet hartnäckige Anfragen und neue Kontoeröffnungen genau. Mehr als drei oder vier konkrete Anfragen in den letzten sechs Monaten können selbst bei einer qualifizierten Kreditwürdigkeit auf ein Risiko hinweisen.
• Verhältnis von Schulden zu Einkommen: Capital One legt beim Underwriting großen Wert auf das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Hohe Mindestzahlungen im Verhältnis zu Ihrem Einkommen deuten darauf hin, dass die Fähigkeit zur Bearbeitung einer weiteren Kreditlinie begrenzt ist.
• Zahlungsverlauf der letzten zwölf Monate: Aktuelles Verhalten hat mehr Gewicht als Ihr langjähriges Verhalten. Eine einzige Verspätung von 30 Tagen im vergangenen Jahr kann eine sonst qualifizierte Bewerbung erschweren.
• Bestehende Capital One-Beziehung: Wenn Sie bereits im Besitz einer Capital One-Karte mit gutem Ansehen sind, unterstützt diese Historie den Antrag. Wenn Sie über ein abgebuchtes oder in Zahlungsverzug befindliches Capital One-Konto verfügen, ist das oft ein größeres Hindernis, als jede Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit überwinden kann.

Was bekommen Sie mit der Menards BIG Card?

Die Menards BIG Card hat zwei Hauptvorteile und die Struktur ist so ungewöhnlich, dass es sich lohnt, sie vor der Beantragung zu verstehen.

Das erste ist ein Rabatt von 2 % auf Einkäufe bei Menards sowie ein Rabatt von 1 % bei Partnerhändlern wie Speedway, Holiday, Kwik Star und Kwik Trip. Rabatte werden vierteljährlich in Form von Menards-Warenzertifikaten ausgezahlt, sobald Ihr Rabattguthaben 5 US-Dollar erreicht. Zertifikate können nur bei Menards eingelöst werden. Neue Karteninhaber erhalten außerdem einen Rabatt von 10 $ auf die ersten 100 $, die sie ausgeben.

Der zweite Vorteil ist die Sonderfinanzierung bei größeren Anschaffungen. Capital One strukturiert diese in drei verschiedene Pläne:

• 6 Monate zinslose Finanzierung bei Einkäufen ab 299 $. Hierbei handelt es sich um aufgeschobene Zinsen. Wird der Restbetrag nicht fristgerecht beglichen, werden rückwirkend ab dem Kaufdatum Zinsen zum standardmäßigen variablen effektiven Jahreszins von derzeit etwa 29,24 % berechnet.
• 12 Monate zinslose Finanzierung bei Einkäufen ab 599 $. Hierbei handelt es sich nicht um aufgeschobene Zinsen. Nach dem Aktionszeitraum gilt der Standard-APR nur für den Restbetrag, nicht rückwirkend.
• 48 Monate vergünstigte Finanzierung bei 5,99 % effektivem Jahreszins bei Einkäufen ab 1.500 $. Nach 48 Monaten gilt für den verbleibenden Restbetrag der variable effektive Jahreszins.

Der entscheidende Unterschied, den die meisten Karteninhaber übersehen, ist, dass nur der 6-Monats-Plan das Risiko der aufgeschobenen Zinsen birgt. Bei den 12-Monats- und 48-Monats-Plänen fallen keine rückwirkenden Zinsen an, wenn die Rückzahlung nicht erfolgt. Bei einem Bodenbelagsprojekt im Wert von 2.000 US-Dollar kann eine versäumte Rückzahlung des 6-Monats-Plans zu rückwirkenden Zinsen in Höhe von mehreren Hundert US-Dollar führen. Beim gleichen Kauf im Rahmen des 48-Monats-Plans wird der verbleibende Restbetrag ohne rückwirkende Gebühr einfach auf den Standard-APR übertragen.

Ein weiteres Detail, das sich auf die Rechnung auswirkt:Sie können für einen bestimmten Kauf entweder den 2 %-Rabatt oder eine Sonderfinanzierung wählen, nicht beides. Für Käufe, die über eine Aktionsfinanzierung finanziert werden, wird keine Rückerstattung gewährt. Die Karte hat keine Jahresgebühr.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte befassen sich mit den Faktoren, die Capital One für die Menards BIG Card am stärksten ins Gewicht fällt:

• Führen Sie zuerst das Vorabgenehmigungstool von Capital One aus: Dies ist der nützlichste Vorbereitungsschritt für jede Capital One-Karte. Bei der Vorabgenehmigung handelt es sich um einen Soft-Pull-Vorgang, der Ihnen ein starkes Signal über Ihr wahrscheinliches Ergebnis gibt, bevor Sie einen harten Antrag einreichen.
• Senken Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis: Die Rückzahlung revolvierender Beträge oder die Abschaffung eines kleinen Ratenkredits vor der direkten Beantragung verbessert die von Capital One ermittelte Quote. Dies hat bei Capital One größere Auswirkungen als bei vielen Kundenkartenausstellern.
• Entfernen Sie harte Fragen: Vermeiden Sie in den 60 bis 90 Tagen vor der Beantragung weitere Kreditanträge. Capital One betrachtet die jüngsten Untersuchungsaktivitäten als bedeutsames Risikosignal.
• Überprüfen Sie Ihre Einkommensberichte: Berücksichtigen Sie alle legitimen Haushaltseinkommensquellen, einschließlich des Einkommens aus selbständiger Tätigkeit und des regelmäßigen Nebeneinkommens. Capital One nutzt das Einkommen in hohem Maße bei der Bestimmung der Genehmigung und der Kreditliniengröße.
• Lösen Sie zunächst alle bestehenden Capital One-Probleme: Wenn Sie ein ruhendes oder negatives Capital One-Konto aus einem früheren Produkt haben, beheben Sie dieses direkt, bevor Sie sich bewerben. Die interne Transparenz von Capital One bedeutet, dass sich alte Probleme auf neue Anwendungen auswirken.

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Fazit

Die Menards BIG Card ist ein solides Treuetool für Hausbesitzer im Mittleren Westen, die regelmäßig bei Menards einkaufen und 2 % Rückerstattung sowie flexible Finanzierungsmöglichkeiten für größere Projekte wünschen. Mit einer Kreditwürdigkeit von etwa 640 oder höher, gepaart mit einer überschaubaren Schuldenlast und einer sauberen Zahlungsbilanz in letzter Zeit sind Sie bei Capital One in einer guten Position.

Führen Sie das Vorabgenehmigungstool von Capital One aus, bevor Sie einen harten Antrag einreichen, zahlen Sie revolvierende Beträge ab, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu verbessern, und wissen Sie vor der Unterzeichnung, welchen Finanzierungsplan Sie nutzen. Der 6-Monats-Plan birgt ein aufgeschobenes Zinsrisiko, das bei den 12-Monats- und 48-Monats-Plänen nicht der Fall ist, und dieser Unterschied ist wichtiger, als den meisten Karteninhabern bewusst ist. Diese drei Schritte beseitigen die häufigsten Fallstricke dieser Karte.

Lernen Sie den Autor kennen

Rachel Myers ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die glaubt, dass finanzielle Freiheit praktisch und nicht überwältigend sein sollte. Sie gibt Tipps aus dem wirklichen Leben zu Budgetierung, Kredit, Schulden und Sparen – ohne Fachjargon. Mit einem Hintergrund im Finanzcoaching und einer Leidenschaft dafür, Menschen dabei zu helfen, voranzukommen, sorgt Rachel dafür, dass sich Geldmanagement machbar anfühlt, egal wo Sie anfangen.