Kreditkartenanforderungen von BJ:Kreditwürdigkeit und Kartenoptionen

BJ’s Wholesale Club bietet über Capital One zwei Kreditkarten an, und die Karte, für die Sie sich qualifizieren, wirkt sich sowohl auf Ihre Verdienstquote als auch auf Ihr Gesamtprämienpotenzial aus. Die BJ’s One Mastercard ist die Standardversion, während die BJ’s One+ Mastercard höhere Prämiensätze für Mitglieder bietet, die mehr bei BJ’s ausgeben. Bei beiden wird keine Jahresgebühr für die Karte selbst erhoben, für die Beantragung ist jedoch eine BJ-Mitgliedschaft erforderlich.

Die Beteiligung von Capital One als Emittent prägt den Genehmigungsprozess stärker, als das Branding des BJ vermuten lässt. Hier erfahren Sie, welche Kreditwürdigkeit jede Karte erfordert, wie sie im Vergleich zu konkurrierenden Warehouse-Club-Karten abschneidet und was Capital One bewertet, bevor Ihr Antrag genehmigt wird.

Die Kreditkarten der beiden BJs

Die BJ’s One Mastercard ist die Standardkarte, mit der Sie Prämien für BJs Einkäufe, Benzin und Essen erhalten, mit 1 % Rückerstattung auf alles andere. Es funktioniert überall dort, wo Mastercard akzeptiert wird, wodurch es auch außerhalb der BJ-Standorte von alltäglichem Nutzen ist.

Die BJ’s One+ Mastercard Bietet höhere Verdienstquoten für Mitglieder, die mehr bei BJ’s ausgeben, mit bis zu 5 % Rückerstattung an Prämien je nach Kartenstufe. Beide Karten bieten Prämien, die während der gesamten Laufzeit des Kontos niemals verfallen, keine jährliche Kartengebühr und Einlösungsoptionen im Club, auf BJs.com oder über die BJ’s-App.

Die Stufenstruktur belohnt diejenigen, die viel Geld bei BJ’s ausgeben, mit besseren Verdienstquoten, was One+ zum attraktiveren Ziel für Mitglieder macht, die BJ’s zu einem Haupteinkaufsziel für Lebensmittel, Haushaltswaren und Benzin machen.

Empfohlener Kredit-Score für die Kreditkarte eines BJ

Für die One Mastercard von BJ ist in der Regel ein Kreditscore von 660 oder höher erforderlich. Die One+ Mastercard von BJ erfordert als höherstufiges Produkt mit besseren Verdienstquoten in der Regel einen Kredit-Score von näher an 700.

Das Vorabgenehmigungstool von Capital One verwendet einen Soft-Pull-Vorgang, der sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, und es lohnt sich, dies zu prüfen, bevor Sie sich auf eine harte Anfrage einlassen. Das Tool gibt Ihnen vor Beginn des formellen Antragsverfahrens einen realistischen Hinweis darauf, für welche Karte Sie wahrscheinlich in Frage kommen.

Wie BJ's im Vergleich zu konkurrierenden Warehouse Club-Karten abschneidet

Der Kartenbereich des Warehouse Club wird von drei Spielern dominiert:BJ’s über Capital One, Costco über Visa und Sam’s Club über Synchrony. Jede Karte belohnt die Treue zu ihrem jeweiligen Lagerhaus und bietet gleichzeitig wettbewerbsfähige Tarife für Benzin und andere Alltagskategorien.

Mit dem Costco Anywhere Visa verdienen Sie 4 % auf Benzin bis zu 7.000 US-Dollar pro Jahr, 3 % auf Restaurants und Reisen, 2 % bei Costco und 1 % anderswo, erfordern jedoch eine Costco-Mitgliedschaft und erheben keine jährliche Kartengebühr. Mit der Sam’s Club Mastercard verdienen Sie 5 % auf Benzin bis zu 6.000 $ pro Jahr, 3 % auf Essen und unterschiedliche Tarife bei Sam’s Club je nach Mitgliedsstufe.

Die BJ’s-Karten konkurrieren am direktesten mit der Sam’s Club Mastercard in Bezug auf die Verdienststruktur für Benzin und Lebensmittel. Für Mitglieder, die hauptsächlich bei BJ’s einkaufen und Prämien wünschen, die nie verfallen und flexibel im Geschäft und online einlösbar sind, bieten die BJ’s-Karten einen sinnvollen fortlaufenden Mehrwert ohne eine jährliche Kartengebühr.

Worauf schaut Capital One sonst noch?

Capital One wendet auf beide BJ-Karten seine eigenen Underwriting-Standards an. Diese Faktoren haben neben Ihrer Kreditwürdigkeit das größte Gewicht:

• Aktive BJ-Mitgliedschaft: Für die Beantragung beider Karten ist eine Mitgliedschaft erforderlich. Eine aktive, kostenpflichtige Mitgliedschaft mit gutem Ansehen ist Voraussetzung, bevor die Bonitätsprüfung überhaupt beginnt.
• Einkommen im Verhältnis zur bestehenden Verschuldung: Capital One möchte sicherstellen, dass Ihre monatlichen Verpflichtungen ausreichend Spielraum für eine neue Kreditlinie lassen. Ein höheres Einkommen im Verhältnis zu Ihrer Schuldenlast stärkt die Bewerbung für beide Kartenstufen.
• Bestehende Capital One-Beziehung: Ein vorheriges, einwandfreies Capital One-Konto unterstützt diesen Antrag. Ein zuvor negatives Capital One-Konto kann sich unabhängig von Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit negativ auf Sie auswirken.
• Letztes Zahlungsverhalten: Die letzten zwölf Monate haben mehr Gewicht als Ihre gesamte Bonitätshistorie. Eine verspätete Zahlung während dieses Zeitfensters gibt Anlass zur Sorge, selbst wenn die Kreditwürdigkeit im zulässigen Bereich liegt.
• Capital Ones Richtlinie „Eine Karte alle sechs Monate“: Capital One beschränkt die meisten Antragsteller informell auf eine neue Capital One-Karte alle sechs Monate. Wenn Sie kürzlich eine weitere Capital One-Karte geöffnet haben, verbessern sich Ihre Chancen, wenn Sie warten, bis dieses Fenster abgelaufen ist.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte befassen sich mit den Faktoren, die Capital One für beide BJ-Karten am stärksten ins Gewicht fallen:

• Verwenden Sie zunächst das Vorabgenehmigungstool von Capital One: Es führt einen Soft-Pull durch und gibt Ihnen ein realistisches Signal, bevor eine harte Anfrage Ihre Kreditauskunft erreicht. Außerdem erfahren Sie hier, für welche Kartenversion Sie voraussichtlich infrage kommen.
• Überprüfen Sie Ihren bestehenden Capital One-Verlauf: Ein zuvor negatives Capital One-Konto kann sich auf diesen Antrag auswirken. Durch die Lösung früherer Capital One-Probleme vor der Bewerbung erhalten Sie einen saubereren Ausgangspunkt.
• Treffen Sie die richtige Karte für Ihre Kreditwürdigkeit: Die Beantragung der One+ mit einem Kreditscore von 665 ist schwieriger zu verkaufen, als mit der Standard-One-Karte zu beginnen. Lassen Sie sich bei der Entscheidung von Ihrem aktuellen Profil leiten.
• Bestätigen Sie, dass die Mitgliedschaft Ihres BJ aktiv und aktuell ist: Eine abgelaufene oder erloschene Mitgliedschaft kann einen Antrag erschweren, bevor die Bonitätsprüfung von Capital One überhaupt beginnt.
• Alle drei Kreditauskünfte abrufen und Fehler anfechten: Equifax, Experian und TransUnion führen jeweils unabhängige Kreditberichte. Ein ungenaues negatives Element auf einem wird nicht automatisch auf den anderen angezeigt.

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Fazit

Das BJ-Kreditkartenprogramm belohnt aktive BJ-Mitglieder mit flexiblem Cashback und nie verfallenden Prämien. Mit einem Kredit-Score von etwa 660 sind Sie im Bereich der Standard-One-Karte, während 700 oder mehr Ihnen eine realistische Chance auf die höherverdienende One+-Version bietet.

Das Vorabgenehmigungstool von Capital One ist der richtige erste Schritt, und die aktive BJ-Mitgliedschaft ist die Voraussetzung, die in der Bewerbungssequenz vor der Kreditwürdigkeit steht. Wenn Sie diese beiden Dinge in Ordnung bringen, erhalten Sie ein klares Bild davon, für welche Karte Sie sich qualifizieren, bevor eine konkrete Anfrage in Ihrer Kreditauskunft eintrifft.

Lernen Sie den Autor kennen

Rachel Myers ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die glaubt, dass finanzielle Freiheit praktisch und nicht überwältigend sein sollte. Sie gibt Tipps aus dem wirklichen Leben zu Budgetierung, Kredit, Schulden und Sparen – ohne Fachjargon. Mit einem Hintergrund im Finanzcoaching und einer Leidenschaft dafür, Menschen dabei zu helfen, voranzukommen, sorgt Rachel dafür, dass sich Geldmanagement machbar anfühlt, egal wo Sie anfangen.