American Express Blue Cash Everyday Card:Anforderungen und Vorteile zur Kreditwürdigkeit

Die Blue Cash Everyday Card von American Express ist eine Cashback-Karte, die auf drei Kategorien alltäglicher Ausgaben basiert:US-Supermärkte, US-Tankstellen und US-Onlinehandel. Jeder verdient 3 % Cashback bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr in dieser Kategorie, dann sinkt der Rabatt auf 1 %. Es gibt keine Jahresgebühr.

Im Gegensatz zu den Kundenkarten, die Amex an Einzelhandelspartner ausgibt, handelt es sich hierbei um ein echtes Mainstream-Produkt von Amex, was bedeutet, dass die Genehmigungsstandards strenger sind als alles, was Sie von einer Synchrony- oder Comenity-Karte kennen. Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig, ebenso wie Ihre allgemeine Beziehung zur Kreditwürdigkeit.

Hier erfahren Sie, welche Punktzahl Sie tatsächlich benötigen, wie Amex Bewerbungen bewertet und was zu tun ist, wenn Ihre Punktzahl nicht ausreicht.

Kreditwürdigkeitsanforderungen für die Blue Cash Everyday Card

Amex positioniert die Blue Cash Everyday Card für Bewerber mit guter oder besserer Bonität. Die meisten zugelassenen Bewerber haben einen Kredit-Score von mindestens 670, wobei der Durchschnitt bei etwa 700 liegt.

Bewerber über 720 durchlaufen das Amex-Underwriting reibungsloser und erhalten in der Regel höhere Startkreditlinien. Werte unter 670 können immer noch genehmigt werden, aber normalerweise nur, wenn der Rest des Finanzprofils stark genug ist, um den niedrigeren Wert auszugleichen.

Amex verwendet zusätzlich zu FICO und VantageScore ein eigenes proprietäres Underwriting-Modell. Das bedeutet, dass zwei Antragsteller mit identischer Kreditwürdigkeit unterschiedliche Ergebnisse sehen können, je nachdem, wie sich ihre Gesamthistorie durch die interne Überprüfung von Amex liest.

Wie Amex Bewerbungen anders bewertet

American Express zeichnet Kreditkarten anders aus als die meisten Emittenten, und diese Unterschiede können sich je nach Ihrem Profil für Sie oder gegen Sie auswirken. Hier sind die Faktoren, die am meisten Gewicht haben:

• Zahlungsverlauf für bestehende Konten: Amex prüft Ihre gesamte Zahlungshistorie, nicht nur das letzte Jahr. Eine einzelne 30-Tage-Verspätung von vor zwei Jahren hat weniger Gewicht als eine aktuelle, aber historische Muster sind wichtig.
• Bestehende Amex-Beziehung: Wenn Sie bereits im Besitz einer gültigen Amex-Karte sind, profitiert Ihr Antrag von dieser Historie. Ein bereits vor Jahren abgebuchtes Amex-Konto ist eines der am schwersten zu überwindenden Hindernisse.
• Einkommen im Verhältnis zur angeforderten Zeile: Amex verwendet Einnahmen in hohem Maße bei der Bemessung der Kreditlinie. Melden Sie alle legitimen Haushaltseinkünfte, einschließlich selbständiger Erwerbstätigkeit und regelmäßiger Nebeneinkünfte.
• Letzte Kreditaktivität: Mehrere harte Anfragen oder neue Konten in den letzten sechs Monaten weisen auf ein Risiko hin. Amex tendiert dazu, dies stärker zu bewerten als einige Bankemittenten.
• Kreditauslastung: Hohe Guthaben auf vorhandenen Karten deuten auf eine begrenzte Kapazität hin. Wenn Sie Ihr Guthaben vor der Bewerbung zurückzahlen, stärken Sie sowohl Ihre Punktzahl als auch Ihr Gesamtprofil.

Was Sie mit der Blue Cash Everyday Card erhalten

Mit der Cashback-Struktur erhalten Sie 3 % in drei US-Kategorien:Supermärkte, Online-Einzelhandel und Tankstellen. Die Käufe in jeder Kategorie sind auf 6.000 $ pro Jahr begrenzt, bevor sie auf 1 % sinken, und für alle anderen Ausgaben beträgt der Basiszinssatz 1 %.

Diese Obergrenze von 6.000 US-Dollar ist wichtig. Wenn Sie monatlich 500 US-Dollar für Lebensmittel ausgeben, erreichen Sie im ersten Jahr die Obergrenze und verdienen für den Rest des Jahres 1 %. Für die meisten Haushalte führen die drei Kategorien zusammen immer noch zu einem sinnvollen Cashback, aber die Obergrenzen sollten berücksichtigen, ob es sich um Ihre Hauptkarte oder eine kategoriespezifische Ergänzung handelt.

Über das Cashback hinaus bietet die Karte einige wissenswerte Vorteile:

• Willkommensangebot: Bis zu 200 $ Cashback nach Ausgaben von 2.000 $ in den ersten 6 Monaten der Kartenmitgliedschaft. Die tatsächlichen Willkommensangebote variieren je nach Bewerber.
• Einführung im April: 0 % auf Käufe und Guthabentransfers für 15 Monate, danach 19,49 % bis 28,49 % variabler effektiver Jahreszins je nach Bonität.
• Disney-Streaming-Kredit: Bis zu 84 $ pro Jahr an Kontoauszugsgutschriften (7 $ monatlich) für ein Disney-Streaming-Abonnement. Anmeldung erforderlich.
• Plan It-Funktion: Teilen Sie Käufe ab 100 $ in feste monatliche Raten mit einer festen Gebühr anstelle variabler Zinsen auf.
• Keine Jahresgebühr: Die langfristige Aufbewahrung der Karte kostet nichts.

Eine Einschränkung, die es zu beachten gilt:Die Gebühr für Auslandstransaktionen beträgt 2,7 %, was diese Option für internationale Reisen zu einer schlechten Wahl macht. Kombinieren Sie es mit einer Karte ohne Auslandsgebühren, wenn Sie ins Ausland reisen.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte befassen sich mit dem, worauf Amex bei seinem Underwriting tatsächlich Wert legt:

• Überprüfen Sie zuerst Ihre bisherige Amex-Historie: Wenn Sie in der Vergangenheit ein Amex-Produkt hatten, das negativ ausfiel, sprechen Sie es an, bevor Sie sich bewerben. Die internen Aufzeichnungen von Amex reichen Jahre zurück und wirken sich unabhängig von Verbesserungen der Kreditwürdigkeit auf neue Anträge aus.
• Revolvierende Guthaben abbezahlen: Eine geringere Auslastung stärkt sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch die von Amex genehmigte Kreditlinie. Dies hat besonders große Auswirkungen auf die Bonitätsstufe, wo bei vielen Anträgen grenzwertige Entscheidungen getroffen werden.
• Entfernen Sie harte Fragen: Vermeiden Sie in den 60 bis 90 Tagen vor der Beantragung weitere Kreditanträge. Amex betrachtet die jüngste Anfrageaktivität als bedeutsames Risikosignal.
• Melden Sie das vollständige Haushaltseinkommen: Beziehen Sie alle legitimen Einkommensquellen ein. Amex nutzt Einnahmen in hohem Maße bei Kreditlinienentscheidungen, und höhere ausgewiesene Einnahmen führen zu besseren Konditionen.
• Verwenden Sie das Vorqualifizierungstool von Amex: Amex bietet über seine Website eine Vorqualifizierung mittels Soft Credit Pull an. Wenn Sie es zuerst ausführen, erfahren Sie Ihr wahrscheinliches Ergebnis, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

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Was tun, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird?

Amex akzeptiert Aufforderungen zur erneuten Prüfung abgelehnter Anträge, was bei Kreditkartenausstellern ungewöhnlich ist. Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, können Sie die Hotline für erneute Prüfung unter 1-800-567-1083 anrufen und eine zweite Überprüfung beantragen.

Eine erneute Überprüfung funktioniert am besten, wenn Sie spezifische Informationen hinzufügen möchten, die in der ersten Überprüfung nicht erfasst wurden. Dazu können aktualisierte Einnahmen, ein kürzlich zurückgezahlter Kredit oder der Zusammenhang mit einem inzwischen geklärten Punkt in der Kreditauskunft gehören. Ein pauschales Ersuchen um erneute Prüfung ohne neue Informationen ändert selten das Ergebnis.

Bevor Sie anrufen, ziehen Sie Ihre Kreditauskunft durch, um zu verstehen, was Amex möglicherweise gesehen hat, und halten Sie Ihre Gründe für eine erneute Überlegung bereit. Das Gespräch ist kurz und die Entscheidung des Underwriters ist in der Regel endgültig.

Fazit

Die Blue Cash Everyday Card ist eine solide Cashback-Option für Bewerber mit guter Bonität, die regelmäßig in US-Supermärkten, Tankstellen und Online-Händlern Geld ausgeben. Durch die Struktur ohne Jahresgebühr ist es einfach, sie langfristig zu halten, und der Einführungs-APR von 0 % bietet neuen Karteninhabern, die einen größeren Einkauf finanzieren müssen, etwas Flexibilität.

Mit einer Kreditwürdigkeit von 670 oder höher, gepaart mit einem stabilen Einkommen und einer sauberen Zahlungsbilanz in letzter Zeit sind Sie bei Amex in einer guten Position. Werte von 700 oder höher führen in der Regel zu besseren Konditionen und höheren Kreditlinien.

Zahlen Sie revolvierende Beträge ab, bevor Sie sich bewerben, melden Sie das gesamte Haushaltseinkommen und nutzen Sie das Vorqualifizierungstool von Amex, um Ihr voraussichtliches Ergebnis zu sehen, bevor Sie einen harten Antrag einreichen. Diese drei Maßnahmen beseitigen die häufigsten Fallstricke bei der Beantragung von Amex-Prämienkarten.

Andere Kreditkarten von American Express, die Sie in Betracht ziehen sollten

• American Express Gold Card
• American Express Platinum Card
• American Express Blue Cash Preferred

Lernen Sie den Autor kennen

Brooke Banks ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die sich auf Kredit-, Schulden- und intelligentes Geldmanagement spezialisiert hat. Mit klaren, praktischen Ratschlägen hilft sie den Lesern, ihre Rechte zu verstehen, eine bessere Kreditwürdigkeit aufzubauen und sichere Finanzentscheidungen zu treffen.