Bank of America Cash Rewards Card:Mindestkreditwürdigkeit und Vorteile

Mit der Bank of America Customized Cash Rewards-Kreditkarte erhalten Sie 3 % Cashback in einer von Ihnen gewählten Kategorie, 2 % in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs und 1 % auf alles andere. Die 3 %-Kategorie ändert sich auf Wunsch monatlich, was auf dem Cashback-Kartenmarkt selten vorkommt.

Was diese Karte jedoch wirklich anders macht, ist nicht die Belohnungsstruktur. Es handelt sich um das Preferred Rewards-Programm, einen Treuevorteil der Bank of America, der Ihre Cashback-Rate je nach Ihrem kombinierten Guthaben bei BoA und Merrill um 25 % bis 75 % steigern kann.

Für Kunden, die bereits bei der Bank of America Bankgeschäfte tätigen, kann diese Karte eine der umsatzstärksten verfügbaren Karten ohne Jahresgebühr sein. Für alle anderen ist es eine solide, aber unauffällige Cashback-Karte. Hier erfahren Sie, welche Kreditwürdigkeit Sie benötigen, um genehmigt zu werden, und wie die Bank of America Anträge bewertet.

Empfohlener Kredit-Score für die personalisierte Cash Rewards-Karte

Die meisten zugelassenen Antragsteller haben eine Kreditwürdigkeit von mindestens 690, wobei der Durchschnitt bei etwa 705 liegt. Damit liegt die Karte im guten bis hervorragenden Kreditbereich.

Bewerber über 720 wickeln die Risikoprüfung tendenziell reibungsloser ab und erhalten höhere Kreditlinien. Werte unter 670 können immer noch genehmigt werden, wenn der Rest des Profils stark ist, aber solche Genehmigungen sind eher die Ausnahme als die Regel.

Die Bank of America nutzt FICO und VantageScore neben ihrem eigenen internen Scoring-Modell. Bestehende BoA-Kunden mit starken Bankbeziehungen erzielen oft bessere Ergebnisse als externe Bewerber mit identischen Kreditprofilen, was es wert ist, bei Ihrem Timing berücksichtigt zu werden.

Wie die Bank of America Anträge bewertet

Das Underwriting der Bank of America berücksichtigt mehrere Faktoren, die über Ihre Kreditwürdigkeit hinausgehen. Dies sind diejenigen, die das meiste Gewicht haben:

• Bestehende BoA-Beziehung: Im Vorteil sind aktuelle Giro- oder Sparkunden mit positivem Kontoverlauf. Bewerber, die neu bei einer Bank sind, müssen mit strengeren Auflagen rechnen.
• Zahlungshistorie: Jüngstes Verhalten hat mehr Gewicht als die langfristige Geschichte. Eine einzige Verspätung von 30 Tagen im vergangenen Jahr kann eine ansonsten qualifizierte Bewerbung erschweren.
• Kreditauslastung: Hohe Guthaben auf bestehenden Karten weisen darauf hin, dass die Kapazität für die Bearbeitung einer weiteren Leitung begrenzt ist. Wenn Sie den Restbetrag vor der Bewerbung zurückzahlen, erhöhen sich sowohl Ihre Punktzahl als auch Ihre Chancen auf Zustimmung.
• Einkommen im Verhältnis zum beantragten Kredit: Die Bank of America nutzt die Einnahmen in hohem Maße für die Bemessung der Kreditlinien. Melden Sie alle legitimen Haushaltseinkünfte, einschließlich selbständiger Erwerbstätigkeit und regelmäßiger Nebeneinkünfte.
• Letzte Kreditaktivität: Mehrere harte Anfragen oder neue Konten in den letzten sechs Monaten weisen auf ein Risiko hin. Verteilen Sie Bewerbungen nach Möglichkeit.

Was Sie mit der personalisierten Cash-Rewards-Karte erhalten

Die Belohnungsstruktur basiert auf Flexibilität. Sie wählen jeden Monat eine 3 %-Kategorie aus sechs Optionen:Benzin, Online-Shopping, Essen, Reisen, Drogerien oder Heimwerker- und Einrichtungsgegenstände. Sie können diese Auswahl monatlich ändern, wenn sich Ihr Ausgabeverhalten ändert.

Lebensmittelgeschäfte und Großhandelsclubs verdienen automatisch 2 %, alles andere 1 %. Die kombinierten Bonuskategorien von 3 % und 2 % sind auf Käufe in Höhe von 2.500 $ pro Quartal begrenzt. Danach sinken diese Kategorien für den Rest des Quartals auf 1 %.

Diese vierteljährliche Obergrenze beläuft sich auf Ausgaben in der Bonuskategorie von 10.000 US-Dollar pro Jahr. Für einen Haushalt, der die Obergrenze in beiden Kategorien erreicht, sind das bis zu 300 $ Bonus-Cashback pro Jahr zum Basispreis.

Die Karte beinhaltet außerdem folgende Vorteile:

• Willkommensangebot: 200 $ Online-Cash-Prämienbonus, wenn Sie in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung Einkäufe im Wert von 1.000 $ getätigt haben.
• Einführung im April: 0 % auf Käufe und Guthabenübertragungen für 15 Abrechnungszyklen, danach variabel zwischen 17,49 % und 27,49 %. Der Restbetrag muss innerhalb der ersten 60 Tage überwiesen werden.
• Flexible Einlösung: Cashback kann als Kontoauszugsgutschrift, Scheck, direkte Einzahlung auf ein Giro- oder Sparkonto der BoA, Einzahlung auf ein berechtigtes 529-College-Sparkonto oder Einzahlung auf ein Merrill-Investmentkonto eingelöst werden.
• Keine Jahresgebühr: Die langfristige Aufbewahrung der Karte kostet nichts.

Wie Preferred Rewards diese Karte verändert

Bei Preferred Rewards wird diese Karte interessant. Es handelt sich um ein Treueprogramm der Bank of America, das Ihre Kreditkartenprämien basierend auf Ihren kombinierten Guthaben auf Bank of America-Einlagenkonten und Merrill-Anlagekonten erhöht.

Die Ebenen funktionieren wie folgt:

• Gold (20.000 bis 50.000 US-Dollar zusammen): 25 % Belohnungsschub
• Platin (50.000 bis 100.000 US-Dollar): 50 % Belohnungsschub
• Platin-Auszeichnungen (100.000 bis 1 Million US-Dollar): 75 % Belohnungsschub

Auf der Platinum Honors-Stufe werden für die gewählte Kategorie von 3 % effektiv 5,25 % Cashback, für die Kategorie Lebensmittel und Großhandel von 2 % 3,5 % und für den Basissatz von 1 % 1,75 % berechnet. Das ist echtes Elite-Territorium für eine Karte ohne Jahresgebühr.

Der Haken ist, dass Sie echtes Geld bei BoA oder Merrill benötigen, um sich zu qualifizieren. Für Antragsteller, die nicht bei der Bank of America Bankgeschäfte tätigen, gilt der Preferred Rewards-Boost nicht und die Karte ist lediglich eine anständige Cashback-Option ohne jährliche Gebühr mit einer vierteljährlichen Obergrenze.

Wenn Sie über investierbare Vermögenswerte verfügen, die Sie zu Merrill wechseln könnten, oder wenn Sie bereits BoA-Bankkunde mit einem gesunden Guthaben sind, ist dies eine der am meisten unterbewerteten Karten auf dem Markt.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte befassen sich mit dem, worauf die Bank of America beim Underwriting tatsächlich Wert legt:

• Eröffnen Sie zuerst ein BoA-Konto: Wenn Sie neu bei der Bank of America sind, sollten Sie darüber nachdenken, ein Girokonto zu eröffnen und es 60 bis 90 Tage lang zu warten, bevor Sie die Kreditkarte beantragen. Die bestehende Beziehung verbessert Ihre Bewerbung.
• Revolvierende Guthaben abbezahlen: Eine geringere Inanspruchnahme stärkt sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch die von der Bank of America genehmigte Kreditlinie.
• Entfernen Sie harte Fragen: Vermeiden Sie in den 60 bis 90 Tagen vor der Beantragung weitere Kreditanträge. Die Bank of America betrachtet die jüngsten Ermittlungsaktivitäten als bedeutsames Risikosignal.
• Melden Sie das vollständige Haushaltseinkommen: Beziehen Sie alle legitimen Einkommensquellen ein. Höhere ausgewiesene Einnahmen führen zu besseren Konditionen und höheren Kreditlinien.
• Auf Vorqualifizierung prüfen: Die Bank of America bietet über ihre Website eine Vorqualifizierung mittels Soft Credit Pull an. Wenn Sie es ausführen, erfahren Sie Ihr voraussichtliches Ergebnis, bevor Sie eine harte Bewerbung einreichen.

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Fazit

Die Bank of America Customized Cash Rewards-Karte ist eine flexible Cashback-Option mit einer monatlich veränderbaren Kategorie von 3 % und soliden Einnahmen von 2 % im Lebensmittel- und Großhandel. Für Kunden mit Preferred Rewards-Berechtigung ist es eine der besten verfügbaren Karten ohne Jahresgebühr.

Eine Kreditwürdigkeit von 690 oder höher, gepaart mit einem stabilen Einkommen und einer sauberen Zahlungsbilanz in letzter Zeit, bringt Sie in eine gute Ausgangslage für die Genehmigung. Höhere Punktzahlen und bestehende BoA-Bankbeziehungen verbessern sowohl Ihre Chancen als auch Ihre Konditionen.

Zahlen Sie revolvierende Beträge ab, bevor Sie sich bewerben. Erwägen Sie zunächst die Eröffnung eines BoA-Girokontos, wenn Sie dort noch kein Bankkonto haben, und nutzen Sie das Vorqualifizierungstool, um Ihr voraussichtliches Ergebnis zu prüfen, bevor Sie einen harten Antrag einreichen. Diese drei Schritte beseitigen die häufigsten Fallstricke.

Lernen Sie den Autor kennen

Brooke Banks ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die sich auf Kredit-, Schulden- und intelligentes Geldmanagement spezialisiert hat. Sie hilft den Lesern, ihre Rechte zu verstehen, eine bessere Kreditwürdigkeit aufzubauen und mit klaren, praktischen Ratschlägen sichere Finanzentscheidungen zu treffen.