American Express Blue Cash Preferred:Kreditwürdigkeit und Prämien

Mit der Blue Cash Preferred Card von American Express erhalten Sie 6 % Cashback in US-Supermärkten (bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr), 6 % bei ausgewählten US-Streaming-Diensten und 3 % an US-Tankstellen und im öffentlichen Nahverkehr. Diese Tarife gehören zu den höchsten verfügbaren Tarifen für Alltagskategorien.

Der Nachteil ist eine Jahresgebühr von 95 $ ab dem zweiten Jahr, was diese Karte zu einem Spiel mit Zahlen macht. Wenn Ihre Familie genug für Lebensmittel und Streaming ausgibt, um die Gebühr zu verdienen, handelt es sich um eine der besten Cashback-Karten auf dem Markt. Wenn nicht, ist das gebührenfreie Blue Cash Everyday die bessere Wahl.

Hier erfahren Sie, welche Kreditwürdigkeit Sie benötigen, um genehmigt zu werden, wie Amex Anträge bewertet und die Breakeven-Rechnung, die darüber entscheidet, ob sich diese Karte tatsächlich für Sie auszahlt.

Empfohlene Mindestkreditwürdigkeit für die Amex Blue Cash Preferred Card

Amex empfiehlt für diese Karte eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, was einen Wert von mindestens 670 bedeutet. Die meisten zugelassenen Antragsteller erreichen einen Wert von etwa 700, und Werte über 720 durchlaufen die Zeichnung normalerweise reibungslos und erhalten höhere Kreditlinien.

Werte unter 670 können immer noch genehmigt werden, wenn das restliche Finanzprofil stark ist, aber diese Genehmigungen sind die Ausnahme. Amex verwendet neben FICO und VantageScore sein eigenes proprietäres Bewertungsmodell, sodass zwei Antragsteller mit identischer Kreditwürdigkeit unterschiedliche Ergebnisse erzielen können, je nachdem, wie sich ihre Vergangenheit in der internen Überprüfung von Amex darstellt.

Wie Amex Bewerbungen bewertet

American Express berücksichtigt mehrere Faktoren, die über Ihre Kreditwürdigkeit hinausgehen. Diese haben bei der Underwriting-Entscheidung das größte Gewicht:

• Bestehende Amex-Beziehung: Wenn Sie bereits im Besitz einer gültigen Amex-Karte sind, unterstützt diese Historie einen neuen Antrag. Ein bereits vor Jahren abgebuchtes Amex-Konto ist eines der am schwersten zu überwindenden Hindernisse.
• Zahlungshistorie: Amex prüft Ihre gesamte Zahlungsbilanz, nicht nur das vergangene Jahr. Jüngste verspätete Zahlungen haben mehr Gewicht als ältere.
• Einkommen im Verhältnis zum beantragten Kredit: Amex verwendet Einnahmen in hohem Maße bei der Bemessung der Kreditlinie. Melden Sie alle legitimen Haushaltseinkünfte, einschließlich selbständiger Erwerbstätigkeit und regelmäßiger Nebeneinkünfte.
• Kreditauslastung: Hohe Guthaben auf vorhandenen Karten weisen auf eine begrenzte Kapazität hin. Wenn Sie den Restbetrag vor der Bewerbung zurückzahlen, stärken Sie sowohl Ihre Punktzahl als auch Ihre Bewerbung.
• Letzte Kreditaktivität: Mehrere harte Anfragen oder neue Konten in den letzten sechs Monaten weisen auf ein Risiko hin. Amex tendiert dazu, dies stärker zu bewerten als einige Bankemittenten.

Was Sie mit dem Blue Cash Preferred erhalten

Die Prämienstruktur der Karte basiert auf den Haushaltsausgaben. US-Supermärkte erhalten bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr 6 % Cashback, danach sinkt der Satz auf 1 %. Ausgewählte US-Streaming-Dienste verdienen ebenfalls 6 %. US-Tankstellen und öffentliche Verkehrsmittel (einschließlich Mitfahrgelegenheiten, Parkplätze, Maut, Züge und Busse) verdienen 3 %. Alles andere bringt 1 % ein.

Die Rückerstattung erfolgt in Form von Prämiendollar, die gegen Kontoauszugsgutschriften oder an der Amazon.com-Kasse eingelöst werden können.

Die Karte bietet außerdem mehrere bemerkenswerte Vorteile:

• Willkommensangebot: Bis zu 300 $ Cashback, nachdem Sie in den ersten 6 Monaten 3.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Die tatsächlichen Willkommensangebote variieren je nach Bewerber.
• Einführung im April: 0 % auf Käufe und Guthabentransfers für 12 Monate, danach 19,49 % bis 28,49 % variabler effektiver Jahreszins je nach Bonität.
• Plan It-Funktion: Teilen Sie Käufe ab 100 $ in feste monatliche Raten mit einer festen Gebühr anstelle variabler Zinsen auf.
• Keine Jahresgebühr im ersten Jahr: Amex verzichtet im ersten Jahr auf die Gebühr von 95 $, sodass Sie ein ganzes Jahr lang prüfen können, ob die Karte für Ihre Ausgaben geeignet ist.

Aufgrund der Auslandstransaktionsgebühr von 2,7 % ist dies eine schlechte Wahl für internationale Reisen. Kombinieren Sie es mit einer Karte ohne Auslandsgebühren, wenn Sie regelmäßig ins Ausland reisen.

Die Mathematik, die darüber entscheidet, ob sich diese Karte lohnt

Durch die Jahresgebühr von 95 $ ändert sich die Berechnung im Vergleich zu gebührenfreien Cashback-Karten. So funktioniert der Breakeven:

Bei 6 % Cashback benötigen Sie etwa 3.167 US-Dollar an jährlichen US-Supermarktausgaben, um die Gebühr im Vergleich zum 3 %-Satz für das gebührenfreie Blue Cash Everyday auszugleichen. Das entspricht etwa 264 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel.

Wenn Ihr Haushalt mehr als 264 US-Dollar pro Monat in US-Supermärkten ausgibt, verdient die Preferred-Version nach Abzug der Gebühr mehr. Wenn Sie weniger ausgeben, gewinnt die Everyday-Version. Die meisten Familien mit Kindern zu Hause erreichen diese Schwelle leicht, weshalb Amex diese Karte stark an Familien vermarktet.

Streaming-Abonnements ergänzen diese Rechnung. Wenn Sie für mehrere Streaming-Dienste bezahlen, bietet der 6 %-Satz auf berechtigte US-Dienste eine sinnvolle Rückerstattung, die Blue Cash Everyday überhaupt nicht bietet.

Wenn Sie die Supermarktkategorie im Wert von 6.000 $ ausschöpfen, erhalten Sie allein in dieser Kategorie 360 $ Cashback. Fügen Sie Streaming-, Benzin- und ÖPNV-Prämien hinzu, und der Jahresverdienst liegt für eine typische Familie typischerweise zwischen 400 und 600 US-Dollar, was die Gebühr von 95 US-Dollar um ein Vielfaches deckt.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte befassen sich mit dem, worauf Amex bei seinem Underwriting tatsächlich Wert legt:

• Überprüfen Sie zuerst Ihre bisherige Amex-Historie: Wenn Sie in der Vergangenheit ein Amex-Produkt hatten, das negativ ausfiel, sprechen Sie es an, bevor Sie sich bewerben. Die internen Aufzeichnungen von Amex wirken sich unabhängig von Verbesserungen der Kreditwürdigkeit auf neue Anträge aus.
• Revolvierende Guthaben abbezahlen: Eine geringere Auslastung stärkt sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch die von Amex genehmigte Kreditlinie.
• Entfernen Sie harte Fragen: Vermeiden Sie in den 60 bis 90 Tagen vor der Beantragung weitere Kreditanträge. Amex betrachtet die jüngste Anfrageaktivität als bedeutsames Risikosignal.
• Melden Sie das vollständige Haushaltseinkommen: Amex ermöglicht Ihnen die Einbeziehung des Einkommens eines Ehepartners oder eines Haushaltsmitglieds, wenn Sie angemessenen Zugriff darauf haben. Höhere ausgewiesene Einnahmen führen zu höheren Kreditlinien.
• Verwenden Sie das Vorqualifizierungstool von Amex: Amex bietet über seine Website eine Vorqualifizierung mittels Soft Credit Pull an. Wenn Sie es ausführen, erfahren Sie Ihr voraussichtliches Ergebnis, bevor Sie eine harte Bewerbung einreichen.

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Was tun, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird?

Amex akzeptiert Aufforderungen zur erneuten Prüfung abgelehnter Anträge, was bei den meisten großen Emittenten nicht der Fall ist. Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, können Sie die Hotline für erneute Prüfung unter 1-800-567-1083 anrufen und eine zweite Überprüfung beantragen.

Eine erneute Überprüfung funktioniert am besten, wenn Sie Informationen hinzufügen können, die bei der ersten Überprüfung nicht erfasst wurden, z. B. ein aktualisiertes Einkommen, ein kürzlich zurückgezahlter Kredit oder Kontext zu einem Kreditauskunftspunkt, der inzwischen geklärt wurde. Wenn Sie sich auf bestimmte Fakten konzentrieren und nicht auf einen allgemeinen Appell, verbessern Sie Ihre Chancen.

Bevor Sie anrufen, ziehen Sie Ihre Kreditauskünfte ein, damit Sie verstehen, was Amex möglicherweise gesehen hat, und Ihre Gründe für eine erneute Überlegung parat haben. Das Gespräch ist in der Regel kurz und die Entscheidung des Underwriters ist in der Regel endgültig.

Fazit

Die Blue Cash Preferred Card ist eine gute Wahl für Familien und Haushalte, die viel Geld für Lebensmittel und Streaming ausgeben. Die Sätze von 6 % in diesen Kategorien gehören zu den höchsten auf dem Markt, und durch die Gebührenbefreiung im ersten Jahr haben Sie ein risikofreies Jahr, in dem Sie beurteilen können, ob die Rechnung für Ihre Ausgaben aufgeht.

Eine Kreditwürdigkeit von 670 oder höher, gepaart mit einem stabilen Einkommen und einer sauberen Zahlungsbilanz in letzter Zeit, bringt Sie in eine gute Ausgangslage für die Genehmigung. Punkte von 700 oder höher verbessern sowohl Ihre Chancen als auch Ihre Konditionen.

Führen Sie vor der Bewerbung die Breakeven-Berechnung durch. Wenn Ihr Haushalt mindestens 264 US-Dollar pro Monat in US-Supermärkten ausgibt, verdient die Preferred-Version das gebührenfreie Blue Cash Everyday nach der Jahresgebühr. Wenn nicht, ist die Everyday-Version die intelligentere Wahl.

Andere Kreditkarten von American Express, die Sie in Betracht ziehen sollten

Wenn die Blue Cash Preferred Card nicht die perfekte Lösung für Sie ist, bietet American Express mehrere andere Optionen an, die auf unterschiedliche Ausgabegewohnheiten und finanzielle Ziele zugeschnitten sind. Hier ist ein kurzer Blick auf drei beliebte Alternativen:

• American Express Gold Card:Diese Karte wurde für Restaurant- und Lebensmittelbegeisterte entwickelt und bietet hohe Prämien bei Einkäufen in Restaurants und Supermärkten sowie zusätzliche Vorteile wie Reisevergünstigungen und Essensguthaben.
• American Express Platinum Card:Eine Premium-Karte voller Reisevorteile, darunter Zugang zu Flughafenlounges, jährliches Reiseguthaben und Vergünstigungen in Luxushotels. Ideal für Vielreisende, die Wert auf exklusive Erlebnisse legen.
• Blue Cash Everyday:Eine Option ohne Jahresgebühr, die Cashback für Lebensmittel, Benzin und Online-Einkäufe bietet, was sie zu einer großartigen Wahl für preisbewusste Käufer macht, die dennoch Prämien verdienen möchten.

Lernen Sie den Autor kennen

Rachel Myers ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die glaubt, dass finanzielle Freiheit praktisch und nicht überwältigend sein sollte. Sie gibt Tipps aus dem wirklichen Leben zu Budgetierung, Kredit, Schulden und Sparen – ohne Fachjargon. Mit einem Hintergrund im Finanzcoaching und einer Leidenschaft dafür, Menschen dabei zu helfen, voranzukommen, sorgt Rachel dafür, dass sich Geldmanagement machbar anfühlt, egal wo Sie anfangen.