Top-CD-Zinssätze für Mai 2026:Sichern Sie Ihre Rendite inmitten der Fed-Unsicherheit

Bildquelle:Getty Images

Wenn Sie in die erste volle Maiwoche starten, gibt es etwas, das Ihnen ein gutes Gefühl gibt:Die CD-Preise lohnen sich immer noch. Die Fed blieb auf ihrer April-Sitzung erneut stabil, aber die Debatte im Raum war lauter als sonst – und diese Art von Unsicherheit führt tendenziell dazu, dass die Zinsen mit der Zeit sinken.

Machen Sie einen Schritt weiter. Eine CD mit festem Zinssatz sichert die heutige Rendite, unabhängig davon, was die Fed als nächstes tut.

Hier sind die besten CD-Preise, die Sie diese Woche sehen können.

Empfohlene Angebote

Preise Stand:29. April 2026

Beste CD-Preise diese Woche, 4. Mai 2026

Bank Begriff APY Mindesteinzahlung Newtek Bank 9 Monate 4,20 % 2.500 $ United Fidelity Bank 6, 60 Monate 4,15 % 1.000 $ LendingClub 11 Monate 4,15 % 500 $ Newtek Bank 6 Monate 4,10 % 2.500 $ United Fidelity Bank 24, 36, 48 Monate 4,10 % 1.000 $ Marcus von Goldman Sachs 9 Monate 4,05 % 500 $

Datenquelle:Notenbanken. Die Preise sind ab dem 3. Mai 2026 korrekt.

Jede hier vorgestellte CD ist FDIC-versichert, sodass Ihre Einzahlungen bis zu 250.000 US-Dollar sicher sind. Die richtige Lösung hängt im Wesentlichen von zwei Dingen ab:Wie lange Sie bereit sind, Ihr Geld beiseite zu legen, und wie viel Sie investieren möchten.

Wenn Sie auf der Suche nach einem kurzfristigen Gewinn sind, bietet die United Fidelity Bank 4,15 % APY auf eine 6-Monats-CD mit einem Mindesteröffnungsbetrag von 1.000 $. Möchten Sie länger binden? Die 5-Jahres-CD der United Fidelity Bank zahlt ebenfalls 4,15 % effektiver Jahreszins, bei der gleichen Mindesteinzahlung von 1.000 $. Beide Optionen sorgen für ein stetiges, vorhersehbares Wachstum.

Und für diejenigen, die einen Mittelweg suchen, bietet die 9-Monats-CD von Synchrony Bank eine wettbewerbsfähige Option – solide Rendite, kein Mindestguthaben und eine Laufzeit, die Ihr Bargeld zugänglich hält und gleichzeitig die höhere Rendite von heute sichert.

Preise Stand:29. April 2026

Warum jetzt der ideale Zeitpunkt sein könnte, eine CD zu öffnen

Wenn Sie auf Ersparnissen Bargeld haben, mit denen Sie so gut wie nichts verdienen, könnte ein Einlagenzertifikat eine hervorragende Möglichkeit sein, von den wenigen verbliebenen wettbewerbsfähigen Zinssätzen zu profitieren. CDs werden für Geld hergestellt, das Sie eine Zeit lang nicht benötigen – sei es ein paar Monate oder ein paar Jahre – und belohnen Geduld mit garantierten Renditen.

Eine CD kann eine Überlegung wert sein, wenn:

• Sie verfügen bereits über einen Notfallfonds, der die Ausgaben für drei bis sechs Monate abdeckt.
• Ihre langfristigen Ziele, wie z. B. der Ruhestand, liegen mit anderen Investitionen im Plan.
• Sie bevorzugen ein stetiges Wachstum und sind weniger von Marktschwankungen abhängig.

Mit festen APYs und einer FDIC-Versicherung von bis zu 250.000 US-Dollar bieten CDs sowohl Sicherheit als auch Seelenfrieden. Und mit der Möglichkeit, dass die Fed die Zinsen vor Jahresende noch einmal senkt, könnte dies eine Ihrer letzten Gelegenheiten sein, einen Spitzenzins zu ergattern, bevor dieser sinkt.

Beispiel:Verdienen Sie schnell und einfach 746 $ – garantiert

Einer der größten Vorteile einer CD ist die Gewissheit. Sobald Sie es öffnen, wissen Sie genau, wie viel Sie verdienen werden.

Beispielsweise würde eine Einlage in Höhe von 25.000 US-Dollar in der 9-Monats-CD der Synchrony Bank bei Fälligkeit auf etwa 25.746 US-Dollar anwachsen – das sind 746 US-Dollar an garantierten Zinsen, kein Marktrisiko und keine zusätzliche Arbeit.

Auch wenn die Zinsen vor Ende der CD-Laufzeit wieder sinken, bleiben Ihre Einnahmen gesperrt. Das ist die Leistung einer CD mit festem Tarif. Weitere Informationen finden Sie in unserer vollständigen Synchrony Online-CD-Rezension.

Preise Stand:29. April 2026

5 einfache Schritte zum Öffnen einer CD

Der Einstieg dauert nur wenige Minuten. So geht's:

1. Preise vergleichen. Durchsuchen Sie mehrere Banken – Online-Institute haben oft die besten Angebote.
2. Bestimmen Sie Ihre Anzahlung. In der Regel können Sie später kein Geld mehr hinzufügen, und bei vorzeitigen Abhebungen fallen Strafen an.
3. Bewerben. Reichen Sie Ihre Daten online oder in einer Filiale ein – Ausweis, Sozialversicherungsnummer und Bankdaten.
4. Gelder überweisen. Geld vom Girokonto oder vom Sparkonto verschieben; Ihr Tarif wird gesperrt, sobald die Anzahlung erfolgt.
5. Verfolgen Sie Ihr Fälligkeitsdatum. Richten Sie eine Erinnerung ein, damit Sie wissen, wann Sie Ihr Konto zurückziehen oder verlängern müssen.

Sobald Ihre CD finanziert ist, beginnt Ihr Geld automatisch zu verdienen. Klicken Sie hier, um die aktuell besten CD-Preise zu sehen.

Erhöhen Sie Ihr Geld und halten Sie es zugänglich

Wenn Sie Ihr Bargeld lieber griffbereit haben möchten, ist ein Hochzinssparkonto (HYSA) möglicherweise die bessere Wahl. Einige der derzeit besten HYSAs zahlen APYs, die in etwa dem entsprechen, was kurzfristige CDs bieten – ohne Ihr Geld zu sperren.

Der Vorteil ist der einfache Zugang:Sie können jederzeit Geld hinzufügen oder abheben, ohne dass Gebühren oder Strafen anfallen. Der Nachteil? Im Gegensatz zu CDs, bei denen Ihre Rendite bis zum Ende der Laufzeit stabil bleibt, können sich die Zinssätze jederzeit ändern.

Top-Auswahl von HYSA:Verdienen Sie jetzt mit dem CIT Platinum Savings-Konto für begrenzte Zeit bis zu 4,10 %* APY mit einem Sparguthaben von 5.000 $ oder mehr. Geben Sie bei der Anmeldung einfach den Code CITBOOST ein. Es war noch nie einfacher, Ihr Sparguthaben zu vergrößern. Sehen Sie sich unsere vollständige Rezension an, um mehr zu erfahren, oder klicken Sie unten, um jetzt ein Konto zu eröffnen.

Mitglied FDIC.

Zeitlich begrenztes Angebot:

Verdienen Sie bis zu 4,10 % APY mit dem Aktionscode CITBoost Circle mit dem Buchstaben I darin.

Mit dem zeitlich begrenzten 6-Monats-Boost-Angebot verdienen Sie 4,10 %* APY auf Guthaben über 5.000 $ (Guthaben unter 5.000 $ verdienen 0,60 %* APY). Nach Abschluss der Erhöhung erhalten Sie weiterhin Standardsätze – 3,75 % APY für Guthaben über 5.000 $ (Guthaben unter 5.000 $ erhalten 0,25 % APY). Der Mindestbetrag für die Eröffnung eines Platinum Savings-Kontos beträgt 100 $. Mitglied FDIC. Keine monatlichen Servicegebühren.

APY

bis zu 4,10 %* Preisinfo Kreis mit dem Buchstaben I darin. 4,10 %* APY für Guthaben von 5.000 $ oder mehr; andernfalls 0,60 %* effektiver Jahreszins

• Wettbewerbsfähiger effektiver Jahreszins
• Keine Kontoeröffnungs- oder Kontoführungsgebühren
• Unbegrenzte Anzahl externer Überweisungen (bis zu täglichen Transaktionslimits)
• FDIC-versichert
• Die Zinsen erhöhen sich täglich, sodass Ihr Geld etwas schneller wachsen kann

• Guthabenanforderung für maximalen APY
• Kein Filialzugriff; Nur online

CIT Platinum Savings ist ein schnörkelloses, hochverzinsliches Sparkonto, das einen der höchsten effektiven Jahreszinsen bietet, die wir heute gefunden haben – solange Sie ein Mindestguthaben von 5.000 $ aufrechterhalten können. Darüber hinaus können Kunden jeden Monat eine unbegrenzte Anzahl an Überweisungen und Abhebungen vornehmen (viele Sparkonten haben monatliche Limits).

Eröffnen Sie ein CIT Platinum-Sparkonto

Platinum Savings ist ein gestaffeltes Zinskonto. Der gesamte Kontostand wird auf der Grundlage des an diesem Tag gültigen Zinssatzes und effektiven Jahreszinses für die mit dem Tagesendkontostand verbundene Saldostufe verzinst. APYs – Jährliche prozentuale Renditen sind ab dem 9. Januar 2026 korrekt:0,25 % APY für Guthaben von 0,01 $ bis 4.999,99 $; 3,75 % effektiver Jahreszins bei Guthaben von 5.000,00 $ oder mehr. Die Zinssätze für das Platinum-Sparkonto sind variabel und können sich jederzeit ohne Vorankündigung ändern. Der Mindestbetrag für die Eröffnung eines Platinum Savings-Kontos beträgt 100 $.

Basierend auf einem Vergleich mit der landesweiten durchschnittlichen jährlichen prozentualen Rendite (APY) auf Sparkonten, wie in den FDIC National Rates and Rate Caps veröffentlicht, Stand:17. Februar 2026.

* Allgemeine Geschäftsbedingungen für die Platinum Savings APY Boost-Aktion

Dies ist ein zeitlich begrenztes Angebot, das neuen und bestehenden Kunden zur Verfügung steht, die die Aktionskriterien für den Platinum Savings APY Boost erfüllen.

Konten, die für die Aktion „Platinum Savings Annual Percentage Yield (APY) Boost“ registriert sind, erhalten 6 Monate lang nach der Eröffnung eines neuen Kontos oder wenn ein bestehendes Platinum Savings-Konto für die Aktion registriert wird, einen APY-Boost von 0,35 % auf die aktuellen Standard-APY-Stufen von Platinum Savings. Der Platinum Savings APY-Boost wird auf Kontostände bis zu 9.999.999,00 $ angewendet. Für Kontostände über 9.999.999,00 $ wird der Standard-APY gewährt. Sollte sich der standardmäßig veröffentlichte APY während des Aktionszeitraums ändern, ändert sich die APY-Erhöhung entsprechend und bietet einen Konto-APY über dem Standardsatz.

Die Aktion beginnt am 13. Februar 2026 und endet am 31. Mai 2026. Kunden, die sich vor dem Enddatum für die Aktion angemeldet haben, erhalten die APY-Erhöhung für den in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen angegebenen Zeitraum von 6 Monaten.

Die Aktion kann jederzeit ohne Vorankündigung enden.

Eine vollständige Liste der Kontodetails und Gebühren finden Sie in unseren Offenlegungen zu Privatkonten.

Allgemeine Offenlegung des CIT

Eine vollständige Liste der Kontodetails und Gebühren finden Sie in unseren Offenlegungen zu Privatkonten. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Unsere Auswahl der besten Hochzinssparkonten des Jahres 2026

Haftungsausschluss

Die jährliche prozentuale Rendite (APY) entspricht dem Stand vom 8. Januar 2026 und kann nach Ermessen der Bank geändert werden. Den aktuellen APY-Satz finden Sie auf der Website des Produkts. Die für die Kontoeröffnung erforderliche Mindesteinzahlung beträgt 500 $ und ein Mindestguthaben von 0,01 $ ist erforderlich, um den angegebenen effektiven Jahreszins zu verdienen.

Genau zum Zeitpunkt der Veröffentlichung. Der angegebene nationale Durchschnittszinssatz stammt aus den von der FDIC veröffentlichten nationalen Zinssätzen und Zinsobergrenzen für Spareinlagenprodukte und hat den Stand vom 16. März 2026. Weitere Informationen finden Sie auf der FDIC-Website.

Platinum Savings ist ein gestaffeltes Zinskonto. Der gesamte Kontostand wird auf der Grundlage des an diesem Tag gültigen Zinssatzes und effektiven Jahreszinses für die mit dem Tagesendkontostand verbundene Saldostufe verzinst. APYs – Jährliche prozentuale Renditen sind ab dem 9. Januar 2026 korrekt:0,25 % APY für Guthaben von 0,01 $ bis 4.999,99 $; 3,75 % effektiver Jahreszins bei Guthaben von 5.000,00 $ oder mehr. Die Zinssätze für das Platinum-Sparkonto sind variabel und können sich jederzeit ohne Vorankündigung ändern. Der Mindestbetrag für die Eröffnung eines Platinum Savings-Kontos beträgt 100 $.

Basierend auf einem Vergleich mit der landesweiten durchschnittlichen jährlichen prozentualen Rendite (APY) auf Sparkonten, wie in den FDIC National Rates and Rate Caps veröffentlicht, Stand:17. Februar 2026.

* Allgemeine Geschäftsbedingungen für die Platinum Savings APY Boost-Aktion

Dies ist ein zeitlich begrenztes Angebot, das neuen und bestehenden Kunden zur Verfügung steht, die die Aktionskriterien für den Platinum Savings APY Boost erfüllen.

Konten, die für die Aktion „Platinum Savings Annual Percentage Yield (APY) Boost“ registriert sind, erhalten 6 Monate lang nach der Eröffnung eines neuen Kontos oder wenn ein bestehendes Platinum Savings-Konto für die Aktion registriert wird, einen APY-Boost von 0,35 % auf die aktuellen Standard-APY-Stufen von Platinum Savings. Der Platinum Savings APY-Boost wird auf Kontostände bis zu 9.999.999,00 $ angewendet. Für Kontostände über 9.999.999,00 $ wird der Standard-APY gewährt. Sollte sich der standardmäßig veröffentlichte APY während des Aktionszeitraums ändern, ändert sich die APY-Erhöhung entsprechend und bietet einen Konto-APY über dem Standardsatz.

Die Aktion beginnt am 13. Februar 2026 und endet am 31. Mai 2026. Kunden, die sich vor dem Enddatum für die Aktion angemeldet haben, erhalten die APY-Erhöhung für den in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen angegebenen Zeitraum von 6 Monaten.

Die Aktion kann jederzeit ohne Vorankündigung enden.

Eine vollständige Liste der Kontodetails und Gebühren finden Sie in unseren Offenlegungen zu Privatkonten.

Allgemeine Offenlegung des CIT

Eine vollständige Liste der Kontodetails und Gebühren finden Sie in unseren Offenlegungen zu Privatkonten. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

• Quellen

FAQs

• Ein Einlagenzertifikat (CD) ist ein Sparprodukt, das Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum – normalerweise zwischen 6 Monaten und 5 Jahren – gegen einen festen Zinssatz speichert. Sie erhalten im Laufe der Zeit Zinsen, und wenn die Laufzeit endet („Fälligkeit“ genannt), können Sie Ihre ursprüngliche Einzahlung zuzüglich der verdienten Zinsen abheben.

• Ja – vor allem, da die Spitzen-APYs immer noch bei etwa 4,00 % liegen. CDs bieten eine feste, vorhersehbare Rendite und sind daher eine großartige Option, wenn Sie mehr als ein normales Sparkonto verdienen möchten, ohne ein Börsenrisiko einzugehen. Da die Zinsen nach mehreren Zinssenkungen der Fed in der zweiten Hälfte des Jahres 2025 tendenziell sinken, könnte es ein kluger Schachzug sein, sich jetzt eine wettbewerbsfähige Rendite zu sichern.

• Ja. CDs von Banken und Kreditgenossenschaften sind in der Regel durch die FDIC oder NCUA bis zu 250.000 US-Dollar versichert, was sie zu einer der sichersten Möglichkeiten macht, eine garantierte Rendite zu erzielen.