3 Gründe, warum geplatzte Schecks der Vergangenheit angehören könnten

Wenn es Ihnen wichtig ist, Überziehungsgebühren zu vermeiden , haben Sie jetzt mehr Banking-Optionen.

Überziehungsgebühren sind ein riesiger Geldbringer für Banken. Im Jahr 2020 zum Beispiel, als die Amerikaner Stimulus-Checks erhielten, um sich über Wasser zu halten, gelang es den Banken immer noch, 12,4 Milliarden Dollar an Überziehungsgebühren einzuziehen. Zwei Jahre zuvor, im Jahr 2018, zahlten die Verbraucher unglaubliche 17 Milliarden $ an Gebühren.

Angesichts der Milliarden von Dollar, die Banken für geplatzte Schecks und zurückgewiesene Debitkartentransaktionen eingezogen haben, ist es interessant zu beobachten, wie viele Finanzinstitute die Praxis überdenken, Kunden zu verprügeln, wenn ihre Konten erschöpft sind. Hier ist ein Beispiel der letzten Änderungen:

• Ab 13. Januar 2022, Capital One Überziehungsgebühren entfallen. Die Bank nennt ihr neues Programm „No-Fee Overdraft“-Schutz. Es funktioniert so:Ein Kunde überzieht sein Konto, aber anstatt mit einer Gebühr belastet zu werden, muss er Geld auf das Konto einzahlen, um die Überziehung abzudecken. Während es kein Limit gibt, wie oft ein Kunde überziehen kann, gibt es ein Dollarlimit dafür, wie viel er überziehen kann. Nach Angaben der Bank basiert dieses Limit auf ihrer Einlagenhistorie und ihrem Risikoprofil.
• Bank entdecken bietet ein kostenloses Überziehungsschutzprogramm an, das an ein Sparkonto oder Tagesgeldkonto gekoppelt ist.
• Glockenspiel bietet über sein SpotMe-Programm auch einen kostenlosen Überziehungsschutz an. Jedes registrierte Mitglied, das jeden Monat eine direkte Einzahlung von mindestens 200 $ tätigt, kann sein Konto monatlich um bis zu 200 $ überziehen. Wie bei Capital One basiert der Betrag, den der Kunde überziehen kann, auf seiner Einzahlungshistorie und seinem Risikoprofil.
• JPMorgan Chase beseitigt keine Gebühren, aber die Bank hat ihre Richtlinien geändert und gibt Kunden einen ganzen Tag Zeit, um Geld auf ein überzogenes Konto zu überweisen. Es wird seinen Kunden auch ermöglichen, Gelder aus direkt eingezahlten Gehaltsschecks zwei Tage früher anzuzapfen.
• Im Jahr 2020, als Reaktion auf COVID-19, Ally Bank Überziehungsgebühren abgeschafft. Obwohl die Wirtschaft wieder auf die Beine zu kommen scheint, hat Ally beschlossen, diese Gebühren vollständig fallen zu lassen. Sobald ein Ally-Kunde sein Konto überzieht, hat er 14 Tage Zeit, um die Dinge in Ordnung zu bringen, indem er das überzogene Geld einzahlt. Für Kunden, die einen kostenlosen Überziehungsservice nutzen möchten, überweist die Bank Geld von einem Spar- oder Tagesgeldkonto in 100-US-Dollar-Schritten.
• Wahrheit (ein Ergebnis einer Fusion zwischen Suntrust und BB&T Bank) plant die Einführung von zwei neuen Girokonten in diesem Sommer, jeweils ohne Überziehungsgebühren. Anstatt Kunden zu erlauben, ihre Konten zu überziehen, legt Truist One Banking automatisch einen „Puffer“ in Höhe von 100 $ auf das Konto eines Kunden, der mehr ausgibt, als er hat.
• Ab Mai das Kraftpaket Bank of America wird seine Überziehungsgebühren von 35 $ auf 10 $ pro Transaktion senken. Obwohl es nicht ganz so großzügig ist wie die Maßnahmen anderer Banken, schafft die Bank of America auch eine Gebühr von 12 US-Dollar ab, die sie jetzt für Überweisungen von einem verknüpften Konto erhebt.
• Wells Fargo reduziert auch die erhobenen Gebühren. Kunden haben eine 24-stündige Nachfrist, um ihre Konten ohne Zahlung einer Gebühr wieder in die Gewinnzone zu bringen. Wie bei der Bank of America und JPMorgan Chase ist die Änderung der Politik vielleicht nicht so liberal wie die großzügigeren Regeln, die von anderen Banken eingeführt wurden, aber sie stellen einen Schritt in die richtige Richtung dar.

3 Gründe, warum Banken diese Gebühren zum Geldverdienen fallen lassen

1. Wettbewerb

Es ist noch nicht lange her, als Banking-Optionen begrenzt waren. Sie hatten ein paar stationäre Banken in Ihrer Nähe. Sie haben einen ausgewählt und ein Bankkonto eröffnet (und möglicherweise einen kostenlosen Toaster für Ihre Mühe bekommen). Heutzutage gibt es eine Vielzahl von Bankoptionen, darunter Kreditgenossenschaften und Online-Banken. Bei so vielen Finanzinstituten zur Auswahl macht es Sinn, dass Banken Wege finden, um wettbewerbsfähiger zu werden.

2. Branding

Keine Bank möchte im Vergleich zu anderen Banken wie ein Dinosaurier aussehen. Jetzt, da eine wachsende Zahl von Finanzinstituten gebührenfreie Bankgeschäfte anbietet, riskiert jede Bank, die das nicht tut, sowohl gierig als auch wie ein veralteter Rückfall zu wirken.

3. Vermeidung von Rechtsvorschriften

Banken entwickeln nicht plötzlich ein Unternehmensgewissen. Was sie tun, ist die öffentliche Meinung zu lesen und zu versuchen, einem potenziellen Problem zuvorzukommen. Im Jahr 2021 schlugen sowohl der Senat als auch das Repräsentantenhaus Gesetzentwürfe zur Begrenzung der Überziehungsgebühren vor. Da diese Gebühren unverhältnismäßig von den Amerikanern getragen werden, die sie sich am wenigsten leisten können, und weil es nicht den Anschein hat, als würde sich die Bankenbranche selbst überwachen, haben die Gesetzgeber beschlossen, die Regierung einzubeziehen. Wenn sich Banken auf Veränderungen zubewegen, dann mit einem Auge auf Washington.

Wie ein Schneeball, der den Berg hinabrollt, kann man sich leicht vorstellen, dass mehr Banken erlassende Überziehungsgebühren einführen werden. Entweder das oder man wird zurückgelassen.