Venmo-Kreditkarte:Anforderungen und Vorteile für die Kreditwürdigkeit

Die Venmo-Kreditkarte ist ein Cashback-Visum, das von der Synchrony Bank ausgestellt und direkt in die Venmo-App integriert wird. Sie erhalten jeden Monat automatisch 3 % Cashback für die Kategorie mit den höchsten Ausgaben, 2 % für die zweite und 1 % für alles andere, ohne dass Kategorien verfolgt oder aktiviert werden müssen.

Für die Karte fallen keine Jahresgebühr und keine Gebühren für Auslandstransaktionen an. Der Cashback fließt direkt in Ihr Venmo-Guthaben, wo es für Zahlungen verwendet, an Freunde gesendet oder über die Venmo-App sogar in Bitcoin, Ethereum oder andere Kryptowährungen umgewandelt werden kann.

Hier erfahren Sie, welche Kreditwürdigkeit Sie für die Genehmigung benötigen, wie Synchrony Bewerbungen bewertet und welche Einschränkungen die meisten Bewerber erst nach der Bewerbung erkennen.

Empfohlener Kredit-Score für die Venmo-Kreditkarte

Die meisten zugelassenen Bewerber verfügen über eine Kreditwürdigkeit von mindestens 670, was im guten Bonitätsbereich liegt. Bewerber über 700 durchlaufen die Überprüfung von Synchrony in der Regel reibungsloser und erhalten höhere Kreditlinien.

Werte unter 670 müssen mit einer strengeren Risikoprüfung einhergehen, sind jedoch keine automatische Ablehnung, wenn der Rest Ihres Profils stark ist. Synchrony gewichtet neben Ihrem Score auch Einkommen, bestehende Schulden und aktuelle Kreditaktivitäten.

Ein wichtiges Detail:Sie können die Venmo-Kreditkarte nur über die mobile Venmo-App beantragen, nicht über einen Webbrowser. Selbst dann sieht nicht jeder Venmo-Benutzer die Möglichkeit, sich zu bewerben. Synchrony führt eine Vorabprüfung der Venmo-Benutzer durch und stellt die Anwendung den Konten zur Verfügung, die ihrer Ansicht nach wahrscheinlich geeignet sind.

Wie Synchrony Venmo-Kartenanwendungen bewertet

Das Underwriting von Synchrony berücksichtigt mehrere Faktoren, die über Ihre Kreditwürdigkeit hinausgehen. Dies sind diejenigen, die das meiste Gewicht haben:

• Venmo-Kontoverlauf: Aktive Venmo-Benutzer mit konsistenten Zahlungsmustern und keinen Kontobeschränkungen erzielen tendenziell günstigere Ergebnisse als neuere oder weniger aktive Benutzer.
• Vorheriger Synchrony-Verlauf: Synchrony gibt ein großes Portfolio an Kundenkarten und Allzweckkarten heraus. Ein vorheriges, einwandfreies Synchrony-Konto ist hilfreich. Ein abgebuchtes oder in Verzug geratenes Synchrony-Konto kann die Genehmigung blockieren, unabhängig von Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit.
• Kreditauslastung: Hohe Guthaben auf vorhandenen Karten weisen auf eine begrenzte Kapazität hin. Wenn Sie das Guthaben vor der Bewerbung zurückzahlen, erhöhen sich sowohl Ihre Punktzahl als auch Ihre Chancen.
• Letzte Kreditaktivität: Mehrere harte Anfragen in den letzten sechs Monaten deuten auf ein Risiko hin. Verteilen Sie Bewerbungen nach Möglichkeit.
• Einkommen im Verhältnis zum beantragten Kredit: Melden Sie alle legitimen Haushaltseinkünfte, einschließlich selbständiger Erwerbstätigkeit und regelmäßiger Nebeneinkünfte.

Was Sie mit der Venmo-Kreditkarte erhalten

Die Belohnungsstruktur ist das Hauptunterscheidungsmerkmal der Karte. In jedem Abrechnungszeitraum berechnet die Karte automatisch Ihre beiden wichtigsten Ausgabenkategorien aus einer Liste von acht berechtigten Kategorien und wendet Bonussätze an, ohne dass eine Nachverfolgung oder Aktivierung erforderlich ist. Die acht förderfähigen Kategorien sind:

• Transport
• Reisen
• Lebensmittel
• Unterhaltung
• Essen und Nachtleben
• Rechnungen und Nebenkosten
• Gesundheit und Schönheit
• Gas

Sie erhalten 3 % Cashback in der Kategorie, die Sie in diesem Monat am meisten ausgeben, 2 % in Ihrer zweithöchsten Kategorie und 1 % auf alles andere, einschließlich Einkäufe außerhalb der acht Kategorien.

Diese Automatisierung ist wirklich nützlich. Die meisten Karten mit rotierender Kategorie erfordern eine manuelle Aktivierung oder verfolgen nur Ihre oberste Kategorie. Venmo wählt automatisch Ihre beiden besten aus und setzt jeden Kontoauszugszyklus zurück.

Der Haken ist eine jährliche Obergrenze von 10.000 US-Dollar für kombinierte Ausgaben in den Kategorien 3 % und 2 %. Sobald Sie diese Obergrenze erreicht haben, erhalten Sie für den Rest des Jahres auf alle Einkäufe einen Rabatt von 1 %. Für die meisten Karteninhaber stellt die Obergrenze keine Einschränkung dar, aber ausgabefreudige Menschen sollten sie berücksichtigen.

Weitere wissenswerte Funktionen

Die Karte verfügt über einige Funktionen, die sie von den meisten Cashback-Karten unterscheiden:

• Cashback zu Krypto: Ihr Cashback landet auf Ihrem Venmo-Guthaben, wo Sie es so einstellen können, dass es automatisch in Bitcoin, Ethereum, Litecoin oder Bitcoin Cash umgewandelt wird. Für die Umrechnung fallen keine Transaktionsgebühren an.
• QR-Code für P2P-Zahlungen: Die physische Karte verfügt über einen einzigartigen Venmo-QR-Code auf der Vorderseite, sodass andere Venmo-Benutzer ihn scannen können, um direkt an Sie zu zahlen.
• Keine Auslandstransaktionsgebühren: Ungewöhnlich für eine von Synchrony ausgestellte Karte und nützlich für internationale Reisen.
• Einführung in die Saldoübertragung im April: 0 % für 18 Monate bei Restbetragsüberweisungen, dann 19,99 %, 28,99 % oder 31,99 % variabler effektiver Jahreszins, je nach Bonität.
• Kein Einführungs-APR für Einkäufe: Wenn Sie einen Neukauf zinslos finanzieren möchten, hilft Ihnen diese Karte nicht weiter. Schauen Sie sich dafür Karten wie Blue Cash Everyday oder Chase Freedom Unlimited an.

Es gibt keinen Willkommensbonus, was im Vergleich zu konkurrierenden Karten, die normalerweise 200 $ oder mehr bieten, nachdem eine Mindestausgabegrenze erreicht wurde, ein erheblicher Mangel ist.

Die Krypto-Konvertierungsfunktion

Für Karteninhaber, die Bitcoin ansammeln möchten, ohne diese aktiv zu kaufen, bietet die Venmo Credit Card einen ungewöhnlichen Weg. Mit der Karte verdientes Cashback fließt standardmäßig in Ihr Venmo-Guthaben ein, und mit Venmo können Sie bei jeder Einzahlung eine automatische Umrechnung dieses Guthabens in eine von vier Kryptowährungen einrichten.

Der Hauptvorteil besteht darin, dass für die Konvertierung selbst keine Transaktionsgebühren anfallen. Sie zahlen keinen Spread-Aufschlag, der über das hinausgeht, was das Kryptoprodukt von Venmo bereits verlangt, was es günstiger macht, als Krypto manuell über die App zu kaufen.

Das ist wirklich neu für eine Mainstream-Cashback-Karte. Kein anderer großer Emittent bietet eine direkte Rewards-to-Crypto-Pipeline ohne zusätzliche Gebühren an.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte befassen sich mit dem, worauf Synchrony bei seinem Underwriting tatsächlich Wert legt:

• Verwenden Sie Venmo aktiv, bevor Sie Folgendes anwenden: Synchrony überprüft Venmo-Benutzer vorab anhand der Kontoaktivität. Bei einem inaktiven Venmo-Konto ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass das Anwendungsangebot auftaucht.
• Überprüfen Sie Ihren bisherigen Synchrony-Verlauf: Eine frühere Synchrony-Karte, die negativ ausgefallen ist, kann sich unabhängig von Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit auf diesen Antrag auswirken.
• Revolvierende Guthaben abbezahlen: Eine geringere Auslastung verbessert sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch den Kreditrahmen, den Synchrony genehmigt.
• Entfernen Sie harte Fragen: Vermeiden Sie in den 60 bis 90 Tagen vor der Beantragung weitere Kreditanträge.
• Melden Sie das vollständige Haushaltseinkommen: Synchrony nutzt das Einkommen in hohem Maße bei der Bemessung der Kreditlinie. Schließen Sie alle legitimen Quellen ein.

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Fazit

Die Venmo-Kreditkarte ist eine gute Wahl für aktive Venmo-Benutzer mit guter Bonität, die automatische Prämien für ihre beiden wichtigsten Ausgabenkategorien wünschen, ohne etwas zu verfolgen. Die Struktur ohne jährliche Gebühren und keine Auslandstransaktionsgebühren machen es einfach, es langfristig zu halten.

Eine Kreditwürdigkeit von 670 oder höher, gepaart mit einem aktiven Venmo-Konto und einem sauberen aktuellen Zahlungsverlauf, bringt Sie bei Synchrony in eine gute Position. Die Karte steht nur Bewerbern zur Verfügung, die das Angebot in ihrer Venmo-App sehen, wodurch der Zugriff etwas eingeschränkt wird.

Zahlen Sie revolvierende Guthaben ab, bevor Sie sich bewerben, nutzen Sie Ihr Venmo-Konto aktiv, um die Chancen zu erhöhen, dass das Angebot auftaucht, und ziehen Sie die Krypto-Konvertierungsfunktion in Betracht, wenn Sie eine reibungslose Möglichkeit suchen, Bitcoin oder einen anderen digitalen Vermögenswert anzuhäufen. Diese drei Schritte helfen Ihnen, sowohl bei der Beantragung als auch nach der Genehmigung das Beste aus dieser Karte herauszuholen.

Lernen Sie den Autor kennen

Rachel Myers ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die glaubt, dass finanzielle Freiheit praktisch und nicht überwältigend sein sollte. Sie gibt Tipps aus dem wirklichen Leben zu Budgetierung, Kredit, Schulden und Sparen – ohne Fachjargon. Mit einem Hintergrund im Finanzcoaching und einer Leidenschaft dafür, Menschen dabei zu helfen, voranzukommen, sorgt Rachel dafür, dass sich Geldmanagement machbar anfühlt, egal wo Sie anfangen.