Smartcards vs. Kreditkarten:Vorteile, Sicherheit und Funktionen

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Was sind Smartcards und wie sind sie besser als Kreditkarten?

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Kreditkarten sind zu einem immer wichtigeren Bestandteil der Finanzen jedes Verbrauchers geworden. Mittlerweile haben Banken mehr Kreditkartenkunden als Sparkassenkonten. Allerdings ist das Produkt relativ neu. Daher hätten die Banken möglicherweise nicht mit dem Ausmaß gerechnet, in dem dieses Geschäft wachsen würde. Sie arbeiten daher bereits heute mit einer rudimentären Technologie. Einige Teile der Welt haben die wachsende Bedeutung von Kreditkarten erkannt und sind daher bereits auf einen sichereren Technologiestandard umgestiegen, während der Rest der Welt noch dabei ist, dies zu tun. In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf die verschiedenen Arten von Kreditkartentechnologien, die heute weltweit verwendet werden.

Traditionelle Technologie:Magnetstreifen

Die traditionelle Technologie, die bei der Einführung von Kreditkarten verwendet wurde, heißt Magnetstreifen. Dies ist die Technologie, die in den meisten Ländern der Welt immer noch verwendet wird. Das Problem dieser Technologie besteht darin, dass sie für den Verbraucher äußerst unsicher ist. Dies liegt daran, dass eine Magnetstreifentechnologie alle Kreditkarteninformationen auf dem Magnetstreifen auf der Rückseite der Karte verschlüsselt. Dies ist der schwarze Streifen, der zum Durchziehen der Karte verwendet wird. Diese enthält Informationen wie die Kreditkartennummer, das Ablaufdatum, das verfügbare Kreditlimit usw. Wenn ein Händler die Karte durchzieht, werden diese Informationen vom Kartenlesegerät gelesen und anhand dieser Informationen wird die Transaktion dann abgeschlossen. Allerdings gibt es bei der Verwendung dieser Technologie ein erhebliches Problem. Das Problem besteht darin, dass jeder diese sensiblen Informationen mithilfe einer einfachen Hardware namens Skimmer von Ihrer Karte kopieren kann. Diese kopierten Informationen können dann zum Erstellen einer weiteren Kreditkarte verwendet werden, die im Grunde ein Klon Ihrer vorhandenen Karte ist. Mit dieser Karte kann der Betrüger dann Einkäufe tätigen, die ihm in Rechnung gestellt werden! In den letzten Jahren wurden zahlreiche Fälle von Diebstahl von Kreditkarteninformationen gemeldet. Dadurch wurden die Kreditkartenunternehmen auf die Anfälligkeit dieser Technologie aufmerksam. Unternehmen auf der ganzen Welt unternehmen deshalb aggressive Schritte, um sich von der alten und überholten Magnetstreifentechnologie zu verabschieden.

Sichere Technologie Nr. 1:Chip und Signatur

Die von der Anfälligkeit der Magnetstreifentechnologie ausgehende Bedrohung kann durch den Einsatz einer neueren und besseren Technologie gemindert werden. Dies wird als Chip- und Signaturtechnologie bezeichnet. Der formellere Name dieser Technologie ist Europay Master Visa oder EMV. Es wird häufig in allen europäischen Ländern verwendet. Andere Entwicklungs- und Industrienationen, darunter auch die Vereinigten Staaten, sind jedoch noch dabei, diese Technologie einzuführen. Die Chip- und Signaturtechnologie nutzt grundsätzlich einen Mikrochip anstelle eines Magnetstreifens, um vertrauliche Kreditkarteninformationen zu speichern. Somit werden die Informationen über die Karte auf der Karte selbst gespeichert. Außerdem können sie nicht mithilfe von Hardware wie dem „Skimmer“ gelesen, gespeichert oder gestohlen werden. Eine Chip-basierte Kreditkarte ist im Vergleich zu einer Magnetstreifen-basierten Kreditkarte erheblich schwieriger zu klonen. Eine Chip- und Bezahlkarte erfordert, dass der Händler über ein Verkaufsterminal verfügt, das die Informationen auf dem Mikrochip lesen kann. Sobald die Informationen gelesen wurden, muss die Transaktion mit einer physischen Signatur autorisiert werden. Da physische Signaturen leicht gefälscht werden können, ist die Technologie nicht völlig sicher. Obwohl Chip und Signatur vor virtuellem Diebstahl schützen, gibt es dennoch keine Möglichkeit, vor physischem Diebstahl zu schützen.

Sichere Technologie Nr. 2:Chip und Pin

Die Chip- und Pin-Kreditkarte ähnelt in vielerlei Hinsicht der Chip- und Signaturkarte. Auch hier werden die Informationen auf einem Mikrochip gespeichert, der nicht einfach geklont werden kann. Auch hier benötigt der Verkäufer eine andere Hardware am Point-of-Sale-Terminal. Der wesentliche Unterschied besteht darin, dass die Chip-and-Pin-Technologie eine Verifizierung mit Hilfe eines Pins erfordert. Die PIN gilt als elektronische Signatur und Validierung der Transaktion. Selbst wenn jemand Ihre Karte physisch stehlen würde, wäre er daher nicht in der Lage, sie zu verwenden. Dies liegt daran, dass sie nicht über die erforderliche PIN verfügen würden, um die Transaktionen elektronisch zu autorisieren. Somit gilt die Chip- und Pin-Technologie als sicher sowohl gegen virtuellen Diebstahl als auch gegen physischen Diebstahl.

Fair Credit Billing Act

Kunden in den USA sind gegen die Umstellung auf Chip-basierte Kreditkarten. Dies liegt daran, dass der Fair Credit Billing Act, ein Bundesgesetz, den Kartenherausgebern verbietet, die Karteninhaber im Falle eines Kartendiebstahls für einen Betrag von mehr als 50 US-Dollar haftbar zu machen. Alle großen Kartenverarbeitungsverbände, d. h. Visa, MasterCard, Discover und American Express, erwähnen außerdem ausdrücklich, dass Karteninhaber eine Haftung von 0 US-Dollar für den Fall haben, dass die Karte physisch oder elektronisch gestohlen und anschließend missbräuchlich verwendet wird. Die Kreditkartenunternehmen planen, dies zu ändern. Sie sind der Meinung, dass ein Chip- und Pin-System eine völlig sichere Infrastruktur für die Durchführung von Transaktionen darstellt. Wenn Menschen trotz eines so sicheren Netzes Verbindlichkeiten eingehen, ist das ihre Schuld und die Banken sollten nicht dafür verantwortlich gemacht werden. Viele Kundenverbände finden diese neuen Bedingungen inakzeptabel und protestieren deshalb gegen die Marktveränderung.

Artikel geschrieben von

Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, der Gründer von Management Study Guide (MSG), ist ein Wirtschaftsabsolvent der Universität Delhi und MBA-Inhaber des angesehenen Institute of Management Technology (IMT). Er war schon immer jemand, der tief in der akademischen Exzellenz verwurzelt war und von dem unermüdlichen Wunsch angetrieben wurde, Werte zu schaffen. Kürzlich wurde er mit der Auszeichnung „Most Aspiring Entrepreneur and Management Coach of 2025 (Blindwink Awards 2025)“ geehrt, eine Anerkennung für seine harte Arbeit, seine Vision und den Wert, den MSG weiterhin für die globale Gemeinschaft liefert.

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Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, der Gründer von Management Study Guide (MSG), ist ein Wirtschaftsabsolvent der Universität Delhi und MBA-Inhaber des angesehenen Institute of Management Technology (IMT). Er war schon immer jemand, der tief in der akademischen Exzellenz verwurzelt war und von dem unermüdlichen Wunsch angetrieben wurde, Werte zu schaffen. Kürzlich wurde er mit der Auszeichnung „Most Aspiring Entrepreneur and Management Coach of 2025 (Blindwink Awards 2025)“ geehrt, eine Anerkennung für seine harte Arbeit, seine Vision und den Wert, den MSG weiterhin für die globale Gemeinschaft liefert.

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Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, der Gründer von Management Study Guide (MSG), ist ein Wirtschaftsabsolvent der Universität Delhi und MBA-Inhaber des angesehenen Institute of Management Technology (IMT). Er war schon immer jemand, der tief in der akademischen Exzellenz verwurzelt war und von dem unermüdlichen Wunsch angetrieben wurde, Werte zu schaffen. Kürzlich wurde er mit der Auszeichnung „Most Aspiring Entrepreneur and Management Coach of 2025 (Blindwink Awards 2025)“ geehrt, eine Anerkennung für seine harte Arbeit, seine Vision und den Wert, den MSG weiterhin für die globale Gemeinschaft liefert.

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