Grüne Gebäude:Eine Win-Win-Situation für Banken, Hauskäufer und den Planeten | Nachhaltige Finanzierung

Australien steht vor einer doppelten Krise:steigenden Risiken des Klimawandels und steigenden Wohnkosten. Finanzinstitute spielen eine entscheidende Rolle bei der Finanzierung und Förderung von Lösungen für diese Herausforderungen.

In einem aktuellen Bericht des Umweltprogramms der Vereinten Nationen mit dem Titel „Banking on Green Buildings“ werden Möglichkeiten zur Förderung nachhaltiger Gebäude im Einklang mit wirtschaftlichen und ökologischen Zielen vorgeschlagen. Zu den vorgeschlagenen Optionen gehören grüne Anleihen und grüne Hypotheken für die nachhaltige Entwicklung und Sanierung von Gebäuden.

Banken haben die Macht, die Art und Weise, wie wir den Bau finanzieren, zu revolutionieren. Wenn Investitionen in umweltfreundliche Gebäude gelenkt werden, können zukünftige Häuser erschwinglich, nachhaltig und widerstandsfähig gegenüber dem Klimawandel sein.

Auf unsere Gebäude entfallen rund 19 % des gesamten Energieverbrauchs und 18 % der direkten Kohlenstoffemissionen in Australien.

Wie hilft das bei den Wohnkosten?

Steigende Kosten und ein Mangel an erschwinglichen Optionen setzen die australischen Gemeinden und den Wohnungssektor enorm unter Druck. Steigende Energierechnungen haben die Lebenshaltungskosten in die Höhe getrieben, insbesondere für Haushalte mit niedrigem Einkommen.

Moderne Bauweisen und umweltfreundliche Gebäude bieten eine Antwort, da sie effizienter sind und weniger Energie verbrauchen. So können intelligente Strategien für umweltfreundliches Bauen den Australiern erschwinglichere Häuser schaffen, die kostengünstiger im Betrieb sind.

Durch die Reduzierung der Lebenshaltungskosten verringern grüne Häuser auch das Risiko eines Hypothekenausfalls. Dies ist einer der Gründe, warum Banken in einigen Teilen der Welt bereits für ihre Vorteile werben.

Verschiedene britische Kreditgeber bieten Käufern energieeffizienter Neubauten grüne Hypotheken mit niedrigeren Zinssätzen an. Ein von der Europäischen Kommission finanziertes Projekt hat auch grüne Hypotheken bereitgestellt.

Kreditgeber in Europa und im Vereinigten Königreich bieten Käufern grüner Häuser niedrigere Hypothekenzinsen an. zstock/Shutterstock

Grüne Häuser erhöhen die Widerstandsfähigkeit

Australien ist aufgrund des Klimawandels einem zunehmenden Risiko durch Naturgefahren wie Buschbrände, Überschwemmungen und extreme Hitzewellen ausgesetzt. Australische Haushalte zahlten in den zehn Jahren bis 2022 durchschnittlich 888 AUD pro Jahr an direkten Kosten aufgrund extremer Wetterereignisse. Es wird erwartet, dass diese Zahl bis 2050 2.500 AUD pro Jahr (im Wert von 2022) übersteigt.

Energieeffiziente und nachhaltig gebaute Gebäude sind widerstandsfähiger gegen Auswirkungen des Klimawandels wie extreme Hitze. Sie senken das langfristige Risiko für Investoren und Haushalte, indem sie den Komfort und die Sicherheit bei extremen Wetterbedingungen verbessern.

Bankprogramme, die energieeffizienten Designs und Materialien Vorrang einräumen, haben einen doppelten Effekt:Sie reduzieren die Umweltauswirkungen und stärken die Widerstandsfähigkeit gegenüber dem Klimawandel.

Wer macht das in Australien?

Mit grünen Baukrediten können Finanzinstitute ihr Produktangebot weiterentwickeln und erweitern.

Das Green Finance for Commercial Real Estate-Programm der NAB ist eine Initiative, die die Klimaresistenz von Gewerbegebäuden erhöht. Es umfasst die Finanzierung der Entwicklung umweltfreundlicher Gebäude und der Sanierung von Gebäuden, um den Energieverbrauch und die Emissionen erheblich zu reduzieren.

Das Angebot grüner Kredite in Höhe von 100 Millionen US-Dollar an Unternehmen durch den ehemaligen Sustainable Australia Fund war ein weiteres Programm, das dazu beitrug, Gebäude nachhaltiger zu machen. Zu den förderfähigen Upgrades gehörten erneuerbare Energien und Batteriespeicher, Gebäudeisolierung und Ladestationen für Elektrofahrzeuge. Eigentümer wurden über die Emissionsprofile ihrer Immobilien und mögliche Verbesserungen beraten.

Der Clean Energy Home Loan der Bank Australia ist ein Beispiel im Wohnungsbausektor. Die Bank bietet Hausbesitzern niedrigere Zinssätze an, um ihre Häuser energieeffizienter und umweltfreundlicher zu machen.

Australische Banken haben damit begonnen, Kredite für umweltfreundlichere Gebäude zu fördern. Nils Versemann/Shutterstock

Globale Erfolgsbeispiele

Finanzinstitute auf der ganzen Welt haben davon profitiert, nachhaltige Bauinvestitionen in ihre Portfolios aufzunehmen.

Ein Bericht der International Finance Corporation aus dem Jahr 2023 mit dem Titel „Building Green“ zeigt, dass umweltfreundliches Bauen im nächsten Jahrzehnt eine Investitionsmöglichkeit in Höhe von 1,5 Billionen US-Dollar in Schwellenländern darstellen könnte.

Die weltweite Nachfrage nach Investitionen in klimaresistente Infrastruktur ist bereits hoch, wie die Emissionen grüner Anleihen zeigen. Banken geben diese Anleihen aus, um Geld von Anlegern zu leihen. Mit diesen Mitteln vergeben die Banken dann Kredite für umweltfreundliche Zwecke.

In den letzten zwei Monaten hat die First Abu Dhabi Bank 600 Millionen US-Dollar und die Commercial Bank of Dubai 500 Millionen US-Dollar durch die Ausgabe grüner Anleihen eingesammelt.

Der Erfolg des europäischen Immobilienberatungsunternehmens CFP Green Buildings zeigt die Skalierbarkeit solcher Programme. Von der Begrünung von 3.000 Gebäuden pro Jahr ist die Zahl auf über 3,5 Millionen Gebäude pro Jahr angewachsen.

CFP ist nun eine Partnerschaft mit CommBank eingegangen, um in Australien vergleichbare Tools zur Bewertung von Gewerbegebäuden, zur Ermittlung von Möglichkeiten zur Verbesserung ihrer Nachhaltigkeit und zur Kostenschätzung bereitzustellen.

Ein weiteres Beispiel für die robuste weltweite Nachfrage sind die Green-Bond-Emissionen der Japan Bank for International Cooperation, die sich in den letzten vier Jahren auf insgesamt mehr als 1,5 Milliarden US-Dollar belaufen. Geförderte Projekte umfassen erneuerbare Energien, saubere Transportmittel und umweltfreundliche Gebäude.

Auch die Weltbank HSBC spielt in diesem schnell wachsenden Markt eine Schlüsselrolle. HSBC Green Bonds unterstützen Aktivitäten wie umweltfreundliche Gebäude, sauberen Transport, Energieeffizienz, erneuerbare Energien, nachhaltige Abfallwirtschaft und Anpassung an den Klimawandel.

Diese Finanzlösungen sind für die Finanzierung von Maßnahmen zur Reduzierung von Umweltgefahren und zur Verbesserung der Klimaresilienz von entscheidender Bedeutung.

Ausrichtung an nationalen politischen Zielen

Australien hat das Ziel, bis 2050 Netto-Null-Emissionen zu erreichen. Unsere Finanzinstitute können eine wichtige Rolle bei der Erreichung dieses Ziels spielen, indem sie umweltfreundliche Bauweisen, einschließlich vorgefertigter und modularer Holzgebäude, fördern.

Besitzer von Häusern mit Green Star-Bewertung profitieren von Anfang an finanziell. Ein KPMG-Bericht aus dem Jahr 2023 schätzt, dass sie bis zu 115.000 A$ an Zinsen einsparen können, wenn sie ihre Energieeinsparungen in die Rückzahlung ihres Kredits stecken. Die Energie- und Zinseinsparungen übersteigen die anfänglichen Kosten für die Erreichung eines Green Star-Standards.

Eine Podiumsdiskussion im vergangenen Oktober unter der Leitung des Urban Transformations Research Centre der Western Sydney University betonte die Notwendigkeit nachhaltiger Gebäudeentwürfe, um die Widerstandsfähigkeit der Gemeinschaft zu stärken. Eine der größten Herausforderungen, die die Diskussionsteilnehmer identifizierten, besteht darin, Wege zu finden, die Kosten für den Bau und die Sanierung von Gebäuden inmitten einer Erschwinglichkeitskrise zu finanzieren.

Hier kommen Finanzinstitute ins Spiel. Sie sind der Schlüssel zum Aufbau einer nachhaltigen Zukunft und zur Bewältigung der Klima- und Wohnherausforderungen Australiens.

Korrektur:Dieser Artikel wurde aktualisiert, um der Tatsache Rechnung zu tragen, dass der Sustainable Australia Fund nach der freiwilligen Liquidation nicht mehr tätig ist.