So steigen Sie aus meiner AXA-Annuität aus

Die AXA Equitable Life Insurance Company bietet über ein nationales Netzwerk von Agenten und Finanzberatern verschiedene Rentenarten an. Das Unternehmen hat ein AA-Rating von Standard and Poor's, erhielt jedoch im Februar 2009 von der Rating-Agentur einen negativen Ausblick. Dies könnte die Renteninhaber ein wenig unsicher über die Zukunft des Unternehmens und die Fähigkeit von AXA, Leistungen zu zahlen, wenn die Zeit kommt. Wenn Sie sich entscheiden, Ihre AXA-Rente nicht mehr zu wollen, du hast mehrere möglichkeiten.

Schritt 1

Sehen Sie sich Ihre AXA-Rentenversicherung an und bestimmen Sie das Vertragsbeginndatum, sowie den Tag, an dem Sie den Vertrag von der AXA oder Ihrem Vertreter erhalten haben. Diese beiden Termine helfen Ihnen dabei, eine von drei Rückkaufoptionen festzulegen:Kündigung des Vertrages während der Free-Look-Periode; gebührenpflichtiger Verzicht auf die Police; oder Verzicht auf die Police ohne Strafen.

Bei Rückgabe eines Vertrages geben Sie diesen an die Versicherung zurück und erhalten den Vertragswert abzüglich etwaiger Gebühren zurück. Die Versicherungsgesellschaft ist nicht mehr für die Zahlung der Leistungen aus dem Vertrag verantwortlich.

Die „Free-Look-Periode“ ist ein 14-tägiges Fenster nach Erhalt Ihres Vertrages, in dem Sie ihn ohne Risiko einsehen können. Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie die Rente in diesem Zeitraum nicht möchten, geben Sie es ohne finanzielles Risiko für Sie an den Agenten oder das Unternehmen zurück.

Jede Annuität hat eine Vertragslaufzeit, die als Rückkauffrist bezeichnet wird. Dies ist die Mindestdauer, für die Sie zugestimmt haben, Ihr Geld bei der Institution aufzubewahren. Wenn Sie das Geld vor diesem Zeitraum abheben, Ihnen wird eine Gebühr berechnet, die als Rücknahmegebühr bezeichnet wird. Renten reichen von 3 bis 15 Jahren, mit Rücknahmegebühren bis zu 15 Prozent des abgehobenen Geldes.

Schritt 2

Entscheiden Sie, wie Sie das Geld in Zukunft investieren möchten. Obwohl Sie die Police noch nicht aufgegeben haben, Ob Sie es in einer Rentenstruktur belassen (bei einer anderen Versicherungsgesellschaft) oder sich auszahlen lassen und etwas anderes mit dem Geld machen, wird bestimmen, welche Maßnahmen Sie als nächstes ergreifen.

Ihre möglichen Aktionen sind:Üben Sie die in Schritt 3 beschriebene "Freizeitperiode" aus; einen 1035-Austausch durchführen, Übertragung des Vermögens auf eine andere Leibrente, wie in Schritt 4 beschrieben; oder die Vermögenswerte liquidieren, Zurückgeben an Ihr persönliches Konto, wie in Schritt 5 beschrieben.

Schritt 3

Machen Sie von der „Freizeitfrist“ Gebrauch, wenn Sie innerhalb von 14 Tagen nach Erhalt Ihrer Police sind. Versicherungsverträge sehen vor, dass den Versicherungsnehmern eine Frist zur gründlichen Prüfung der Police nach Erhalt eingeräumt wird. Bringen Sie den gesamten Vertrag zurück zum Makler und füllen Sie ein Übergabeformular aus, in dem die Freisichtzeit angegeben ist.

Schritt 4

Führen Sie einen 1035-Austausch durch. Finden und investieren Sie in eine andere Annuität, der Sie vertrauen. Es gibt viele Versicherungsgesellschaften, die Rentenprodukte anbieten. Wenn Ihr Finanzberater nicht in der Lage ist, Sie zu einem zu führen, der Ihnen gefällt, Führen Sie eine Online-Suche auf Websites wie AnnuityFYI.com durch, die für Sie verschiedene Renten nebeneinander vergleichen.

Wenn Sie eine Rente finden, in die Sie investieren möchten, einen neuen Rentenantrag sowie 1035 Exchange Papiere ausfüllen, Papierkram, der es Ihnen ermöglicht, Geld von einer Versicherungsgesellschaft zu einer anderen zu transferieren, ohne Steuern auf eine Ausschüttung zahlen zu müssen. Ein 1035 Exchange ist ein steuerfreier Austausch, der nach dem US-Steuergesetz erlaubt ist; er verzichtet nicht auf die von der Versicherungsgesellschaft erhobenen Rückkaufsgebühren.

Schritt 5

Die Rente liquidieren. Wenden Sie sich an einen Steuerberater, bevor Sie eine Rente liquidieren, die Sie seit mehreren Jahren besitzen oder die Sie seit ihrer Eröffnung erheblich aufgewertet haben. Der Wertzuwachs der Rente wird besteuert. Diese Option ist im Allgemeinen am besten, wenn Sie kein Interesse mehr an steuerbegünstigten Ersparnissen haben und die Renten ganz auszahlen möchten.

Fordern Sie ein Übergabeformular an und füllen Sie es aus, um eine vollständige Übergabe durchzuführen. Dies führt zu einer steuerlichen Konsequenz; Sie können auch eine Rücknahmegebühr zahlen, wenn Sie sich noch in der Rücknahmefrist befinden.

Spitze

Wenn Sie einen Vertrag zurückgeben, werden Sie aufgefordert, den Originalvertrag mit dem Rückgabeformular zurückzusenden. Führen Sie diese mit, wenn Sie Ihre Unterlagen einreichen, um den Prozess zu beschleunigen.

Wenn Sie sich entscheiden, das Konto zu liquidieren und das Geld auf Ihr Giro- oder Sparkonto zu legen, Sie können jede Anlageoption wählen oder sogar für einen Familienurlaub ausgeben. Es gibt keine Regel, die besagt, dass es reinvestiert werden muss.