Können Sie einen 401k in einen 403b rollen?

Unternehmen können ihren Mitarbeitern nicht sowohl einen 401k- als auch einen 403b-Plan anbieten. weil 401k-Pläne nur von gewinnorientierten Arbeitgebern angeboten werden, während 403b-Pläne nur von gemeinnützigen Organisationen angeboten werden können. Jedoch, wenn Sie den Arbeitgeber von einem gewinnorientierten Unternehmen zu einem gemeinnützigen wechseln, Vielleicht möchten Sie Ihr Vorsorgekonto mitnehmen. Der Internal Revenue Service erlaubt es, Geld von einem 401k-Plan in einen 403b-Plan zu verschieben.

Optionen

Sie können Geld von Ihrem 401k-Plan in Ihren 403b-Plan verschieben, entweder durch einen Rollover oder durch eine direkte Überweisung. Mit einem Überschlag, das Geld wird dir zuerst ausgezahlt, und dann haben Sie bis zu 60 Tage Zeit, um das Geld wieder in den 403b-Plan einzuzahlen. Bei einer Direktüberweisung das Geld wandert automatisch von Ihrem 401k-Plan zu Ihrem 403b-Plan. Die direkte Überweisung ist die einfachste Option und sollte verwendet werden, es sei denn, Sie müssen das Geld bis zu 60 Tage lang verwenden.

Steuerberichterstattung

Wenn Sie Ihr Geld von einem 401k-Plan in einen 403b-Plan verschieben, entsteht keine zusätzliche Steuerpflicht. egal wie man es bewegt. Bei einer Direktüberweisung Sie brauchen nichts über Ihre Steuern zu melden. Jedoch, wenn Sie das Geld durch einen Rollover bewegen, Sie müssen es bei Ihrer Einkommensteuer melden. Verwenden Sie entweder Formular 1040 oder 1040A, Sie müssen den Rollover-Betrag als nicht steuerpflichtige Ausschüttung melden und "Rollover" daneben schreiben, um anzuzeigen, dass Sie das Geld übertragen haben.

Leistungen

Indem Sie das Geld von einem alten 401k-Plan in einen 403b-Plan verschieben, Sie können Ihre Altersvorsorge an einem Ort zusammenführen, was die Verfolgung erleichtert. Zusätzlich, da beide Pläne steueraufgeschoben sind, Sie behalten den steuerbegünstigten Status Ihres Plans bei. Ihr 401k-Plan kann auch die Wartungsgebühren für Ihr Konto erhöhen, da Sie nicht mehr für das Unternehmen arbeiten.

Nachteile

Wenn Sie einen Rollover durchführen, Sie müssen sicherstellen, dass das Geld innerhalb von 60 Tagen in Ihren 403b-Plan eingezahlt wird, um Strafen und Steuern zu vermeiden. Ebenfalls, wegen der IRS-Regeln, 403b-Pläne sind darauf beschränkt, nur in Investmentfonds und Renten zu investieren, was Ihre Anlagemöglichkeiten einschränken kann. Jedoch, wenn Sie einen bestimmten Renten- oder Investmentfonds haben, in den Sie Ihr Geld überweisen möchten, der von Ihrem 403b-Plananbieter angeboten wird, dieser Nachteil ist von geringer Bedeutung.