Wie man den effektiven Jahreszins in einen täglichen Zinssatz umwandelt

Kredit ermöglicht es Ihnen, etwas in der Gegenwart zu erhalten, im Gegenzug für das Versprechen, es in der Zukunft zu bezahlen. Mit einem Kredit können Sie einen Kredit aufnehmen, um ein Haus zu kaufen, einen Ratenzahlungsplan verwenden, um einen Kühlschrank zu kaufen und sich auf ein Studentendarlehen verlassen, um einen Datenanalysekurs zu bezahlen, zum Beispiel. Die an den Kredit geknüpften Bedingungen bestehen in Form von Zinsen, die Sie für das Darlehen zahlen müssen, bis Sie das Kapital vollständig zurückgezahlt haben.

Wenn Sie Geld leihen möchten, Sie sollten zuerst die Kosten dafür berechnen. Das Gesetz zur Wahrheit in der Kreditvergabe verlangt, dass ein Kreditgeber Ihnen die Kosten für die Aufnahme eines Kredits mitteilt. Diese schriftliche Offenlegung muss den effektiven Jahreszins (APR) und die Finanzierungskosten enthalten.

Sobald Sie den effektiven Jahreszins haben, Die Berechnung eines Tageszinses ist ein einfacher Vorgang.

effektiver Jahreszins vs. Finanzierungsgebühr

Eine Finanzierungsgebühr ist die Gesamtkosten in Dollar für die Verwendung von Krediten. Die Gebühr beinhaltet die Zinskosten, Servicegebühren und eventuelle kreditbezogene Versicherungsprämien. Zum Beispiel, wenn Sie 100 Dollar für ein Jahr leihen, die Zinsen für das Darlehen könnten 10 US-Dollar betragen, Sie können aber auch eine Servicegebühr von 1 USD bezahlen, Die Finanzierungsgebühr beträgt also 11 US-Dollar.

Im Gegensatz, Der effektive Jahreszins ist die relativen Kreditkosten über ein Jahr. Anhand des vorherigen Beispiels, Nehmen wir an, Sie leihen sich 100 US-Dollar für ein Jahr und zahlen eine Finanzierungsgebühr von 10 US-Dollar. Wenn Sie die 100 US-Dollar das ganze Jahr über behalten und die 110 US-Dollar am Ende des Jahres zahlen, Ihr effektiver Jahreszins beträgt 10 Prozent. Wenn, jedoch, Sie zahlen die $110 in 12 monatlichen Raten, Sie haben das ganze Jahr keinen Zugriff auf die 100 US-Dollar und Ihr Jahresprozentsatz beträgt 18 Prozent.

Was ist ein effektiver Jahreszins?

Der jährliche Prozentsatz ist der Zins, den ein Kreditnehmer einem Kreditgeber für die Verwendung eines bestimmten Dollarbetrags für eine bestimmte Zeit zahlt. In Prozent ausgedrückt, ein effektiver Jahreszins sind die Kosten für die Kreditaufnahme eines Kapitalbetrags für die Laufzeit eines Darlehens. Aus Sicht des Kreditgebers Der effektive Jahreszins ist das Einkommen, das sie mit dem Darlehen verdient, Dies ist zusätzlich zu Gebühren oder zusätzlichen Transaktionsgebühren, die der Kreditgeber erhält.

Im effektiven Jahreszins ist die Aufzinsung nicht enthalten. Stattdessen, Es handelt sich um einen Pauschalsatz, mit dem ein Verbraucher eine Kreditalternative mit einer anderen vergleicht.

Vorteile der Kenntnis von APR

Sobald Sie den effektiven Jahreszins haben, Sie können den Wert des Vermögenswerts, den Sie mit geliehenem Geld erwerben, mit den Vorteilen vergleichen, die Sie von dem betreffenden Vermögenswert erwarten. Sie können auch feststellen, ob ein hoher Zinssatz Ihre Fähigkeit zur Erfüllung anderer Budgetverpflichtungen gefährden könnte.

Berechnung des effektiven Jahreszins

Um einen effektiven Jahreszins zu berechnen, den periodischen Zinssatz mit der Anzahl der Perioden multiplizieren, für die der periodische Zinssatz jedes Jahr auf den ausstehenden Saldo angewendet wird, nicht die Häufigkeit, mit der ein Zinssatz auf den Kreditsaldo angewendet wird:

effektiver Jahreszins =(((Gebühren + Zinsen)/Hauptbetrag)/N) x 365) x 100

wo

1. Zinsen =Die über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen
2. Kapital =Der Kreditbetrag
3. N =Die Anzahl der Tage in einer Leihfrist

APR zu täglicher periodischer Rate

Der tägliche periodische Zinssatz ist der Zinssatz, den ein Kreditgeber täglich auf den ausstehenden Saldo eines Kredits berechnet. Um den Tagessatz zu berechnen, teilen Sie den effektiven Jahreszins durch 365. Unter Verwendung des obigen Beispiels dividiere den effektiven Jahreszins von 10 Prozent durch 365, das entspricht 2,739 Prozent.

Um das Gesetz über die Wahrheit in der Kreditvergabe einzuhalten, Ein Kreditgeber muss Ihnen ein Dokument zur Verfügung stellen, das Ihnen die Kosten eines Kredits in Bezug auf den effektiven Jahreszins und andere Finanzierungskosten mitteilt. Sobald Sie diese Kapitalkosten haben, Sie können den täglichen periodischen Zinssatz des Darlehens aus dem effektiven Jahreszins berechnen.